யுனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) இந்தியாவில்: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

யுனிஃபைட் பேமென்ட் இன்டர்ஃபேஸ் (யுபிஐ) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதன் மூலம், பணமில்லா பொருளாதாரத்தை அடைவதில் இந்தியா ஒரு குறிப்பிடத்தக்க படியை எடுத்துள்ளது. இந்த புதிய UPI பேமெண்ட் மாடல் உங்கள் ஸ்மார்ட்ஃபோனை மெய்நிகர் டெபிட் கார்டாகப் பயன்படுத்த முடியும். UPI ஆனது உடனடி பணம் அனுப்புவதையும் பெறுவதையும் சாத்தியமாக்கியுள்ளது. எனவே, UPI என்றால் என்ன? UPI என்றால் என்ன என்பதையும், இந்தியப் பொருளாதாரத்தை டிஜிட்டல் மயமாக்குவதற்கு இது எப்படி ஒரு முக்கியமான படியாகும் என்பதையும் அறிந்து கொள்வோம்.

UPI என்றால் என்ன?

யுபிஐயின் முழுப் பெயர் யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ். யூனிஃபைட் பேமென்ட் இன்டர்ஃபேஸின் அறிமுகம், பணமில்லா பொருளாதாரத்தை (UPI) அடைவதற்கான இந்தியாவின் முதல் குறிப்பிடத்தக்க படியாகும். புதிய அம்சத்திற்கு நன்றி, உங்கள் ஸ்மார்ட்போனை இப்போது மெய்நிகர் டெபிட் கார்டாகப் பயன்படுத்தலாம். பணத்தைப் பெறவும் அனுப்பவும் UPIஐப் பயன்படுத்தலாம்.

UPI ஐ ஆரம்பித்தவர் யார்?

UPI என்பது இந்திய தேசிய கொடுப்பனவு கழகம் (NPCI), இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மற்றும் இந்திய வங்கிகள் சங்கம் (IBA) ஆகியவற்றின் கூட்டு முயற்சியாகும். NPCI என்பது விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு போன்ற ரூபே கட்டண உள்கட்டமைப்புக்கு பொறுப்பான நிறுவனமாகும். இது வெவ்வேறு வங்கிகள் ஒன்றையொன்று தொடர்பு கொள்ளவும், நிதிகளை மாற்றவும் உதவுகிறது. NPCI உடனடி பணம் செலுத்தும் சேவையிலும் (IMPS) ஈடுபட்டுள்ளது. IMPS இன் மேம்பட்ட பதிப்பாக UPI கருதப்படுகிறது.

UPI ஐடி மற்றும் பின் என்றால் என்ன?

UPI ஐடி என்பது வங்கிக் கணக்கிற்கான ஒரு வகையான அடையாளங்காட்டியாகும் பணத்தை அனுப்பவும் பெறவும் பயன்படுத்தலாம். UPI பின் என்பது நான்கு இலக்க தனிப்பட்ட அடையாள எண்ணாகும், இது UPI வழியாக பணப் பரிமாற்றத்தை அங்கீகரிக்க உள்ளிட வேண்டும். கணக்கு வைத்திருப்பவர் தங்கள் பின்னைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். உங்களின் சொந்த UPI பின்னை உருவாக்குவதற்கான செயல்முறை இது:

• பயன்பாட்டில் நீங்கள் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள விரும்பும் வங்கிக் கணக்கைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• வங்கிக் கணக்கைத் தேர்ந்தெடுத்த பிறகு, உங்களின் UPI பின்னை உருவாக்கும்படி கேட்கப்படுவீர்கள்.
• உங்கள் வங்கிக் கணக்குடன் தொடர்புடைய பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணுக்கு ஒரு முறை கடவுச்சொல் வழங்கப்படும்.
• உங்களின் UPI பின்னைப் பெற, இந்த OTPயை உள்ளிடவும்.
• உங்கள் நான்கு இலக்க UPI பின்னை உருவாக்கவும், இது அனைத்து பரிவர்த்தனைகளுக்கும் தேவைப்படும்.

UPI எப்படி வேலை செய்கிறது?

UPI என்பது கணக்கு எண், வங்கிப் பெயர், கணக்கு வகை அல்லது IFSC ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தத் தேவையில்லாத ஒரு வங்கியிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு நிதியை மாற்றுவதற்கான டிஜிட்டல் மாடலாகும். UPI ஐப் பயன்படுத்தி நிதியை மாற்ற, உங்களிடம் பின்வருவனவற்றை வைத்திருக்க வேண்டும்:

• ஒரு சரிபார்ப்பு கணக்கு
• செயலில் உள்ள மொபைல் ஃபோன் எண் (உங்கள் வங்கிக் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது)
• ஒரு மொபைல் போன்
• இணைய இணைப்பு
• இந்த உருப்படிகளை நீங்கள் பெற்றவுடன், நீங்கள் UPI க்கு பதிவு செய்து UPI mPIN ஐ உருவாக்க வேண்டும். mPIN ஐ வெற்றிகரமாகப் பதிவுசெய்து உருவாக்கிய பிறகு UPI ஐப் பயன்படுத்த நீங்கள் இப்போது தயாராக உள்ளீர்கள்.

UPI மூலம் நிதியை அனுப்ப அல்லது பெற, BHIM UPI, Google Pay, PhonePe போன்ற UPI-அடிப்படையிலான மொபைல் ஆப்ஸ் உங்களிடம் இருக்க வேண்டும் . அனுப்புநரின் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பெறுநரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு அனுப்புநரின் அல்லது பெறுநரின் வங்கியை வெளியிடாமல் UPI பணத்தைப் பரிமாற்றுகிறது. சம்பந்தப்பட்ட எந்த தரப்பினருக்கும் கணக்கு தகவல். பொது வங்கி நேரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், வாரத்தின் ஏழு நாட்களும் 24 மணிநேரமும் பணப் பரிமாற்றம் செய்யலாம். UPIஐ மூன்று வழிகளில் பயன்படுத்தலாம்:

• அனுப்புநரின் அல்லது பெறுநரின் UPI ஐடியை (அல்லது மெய்நிகர் கட்டண முகவரி, VPA) உள்ளிடுவதன் மூலம்
• தொடங்குவதற்கு UPI QR குறியீட்டை ஸ்கேன் செய்யவும்.
• கணக்கு எண்ணை உள்ளிடுவதன் மூலம் மற்றும் பெறுநரின் IFSC குறியீடு

இந்த கட்டண முறையைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை முழுமையான தனியுரிமை மற்றும் உடனடி பரிமாற்றமாகும். உங்கள் UPI ஐடியுடன் பல வங்கிக் கணக்குகளையும் இணைக்கலாம்.

UPIஐப் பயன்படுத்துவதன் அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள் என்ன?

ஒரு முறை பணி

உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பின்னர் டெபிட் செய்வதற்கான பரிவர்த்தனைக்கு முன்-அங்கீகாரம் செய்ய (ஆணை) இந்த அம்சத்தைப் பயன்படுத்தலாம். UPI ஆணைப் பணம் பின்னர் மாற்றப்படும் சூழ்நிலைகளில் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், ஆனால் இப்போது உறுதியளிக்கப்பட்டுள்ளது. உதாரணமாக, எதிர்காலத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் நீங்கள் சில பில்களை செலுத்த வேண்டும் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அந்த நாளில் உடனடியாக பணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, ஒரு முறை ஆணை அம்சத்தைப் பயன்படுத்தி ஒதுக்கி வைக்கலாம். இதன் விளைவாக, இந்த அம்சத்தைப் பயன்படுத்தி பணம் அனுப்ப மறந்துவிடும் ஆபத்து இல்லை. ஆணை செயல்படுத்தப்படும் போது, வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் டெபிட் செய்யப்படும். UPI கட்டளையை ஒருமுறை மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும்.

UPI உடன் ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்கை இணைக்கிறது

முன்பு, உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் சரிபார்ப்பு கணக்குகளை இணைக்கலாம். உங்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்கையும் (OD கணக்கை) UPI உடன் இணைக்கலாம். UPI மூலம், உங்கள் OD கணக்கை ஆன்லைனில் அணுகலாம். நீங்கள் உடனடியாக பரிவர்த்தனைகளைச் செய்ய முடியும், மேலும் அனைத்து ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்குப் பலன்களும் UPI பயனர்களுக்குக் கிடைக்கும்.

இன்பாக்ஸில் பெறப்பட்ட விலைப்பட்டியல் (பார்த்து பணம் செலுத்துங்கள்)

முன்பு, உங்களால் முடியும் நீங்கள் ஒரு சேகரிப்பு கோரிக்கையை அனுப்பும்போது, செலுத்தப்படும் தொகையை மட்டும் சரிபார்த்து, UPI பின்னை உள்ளிட்ட பிறகு பணம் செலுத்தவும். இருப்பினும், இப்போது, நீங்கள் ஒரு இணைப்பு மூலம் செலுத்தப்படும் விலைப்பட்டியலைச் சரிபார்த்து, பணம் செலுத்தும் முன் பரிவர்த்தனை விவரங்களைச் சரிபார்க்க முடியும். சரிபார்க்கப்பட்ட வணிகர்களின் விலைப்பட்டியல்களுக்கு மட்டுமே இந்த அம்சம் கிடைக்கும். பில்லைச் செலுத்தும் முன், தொகை பொருந்தாதது அல்லது தவறாக அனுப்பப்பட்ட பில் போன்ற விவரங்களுக்கு பில்களை கிராஸ்-செக் செய்ய இந்த அம்சத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

கையொப்பமிடப்பட்ட நோக்கம் மற்றும் QR குறியீடு

இந்த விருப்பத்தின் மூலம், இன்டென்ட்டைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்தும் போது அல்லது QR ஐ ஸ்கேன் செய்யும் போது பயனர் கூடுதல் பாதுகாப்பு கையொப்பமிடப்பட்ட QR / நோக்கத்தைப் பெறுவார். கையொப்பமிடப்பட்ட QR உடன், QR குறியீடுகளை சேதப்படுத்துதல் மற்றும் சரிபார்க்கப்படாத நிறுவனங்களைக் கொண்டிருப்பது போன்ற சிக்கல்களைக் குறைக்க வேண்டும். இது பெறுநரின் (வணிகரின்) நம்பகத்தன்மையை குறுக்கு சோதனை செய்து, QR பாதுகாப்பாக இல்லை என்றால் உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும். இதன் விளைவாக, இது உங்களுக்காக மற்றொரு பாதுகாப்பு அடுக்கைச் சேர்க்கிறது. கூடுதலாக, கையொப்பமிடப்பட்ட நோக்கத்தில் பயன்பாட்டு கடவுக்குறியீடு தேவைப்படாது என்பதால், பரிவர்த்தனை விரைவாக முடிக்கப்படும்.

UPI கட்டணங்கள் பாதுகாப்பானதா?

UPI பரிவர்த்தனைகள் மிகவும் பாதுகாப்பான என்க்ரிப்ஷன் வடிவமைப்பைப் பயன்படுத்துகின்றன. NPCI இன் IMPS நெட்வொர்க் தினசரி பரிவர்த்தனைகளில் சுமார் ரூ.8,000 கோடியை செயலாக்குகிறது. யுபிஐ தொழில்நுட்பத்தின் வருகையால், இது உயரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. OTP போன்ற இரண்டு காரணி அங்கீகார முறையைப் பயன்படுத்தி ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையையும் இது சரிபார்க்கிறது. இருப்பினும், சரிபார்ப்புக்கு, OTPக்குப் பதிலாக UPI பின் பயன்படுத்தப்படும்.

UPI ஐ ஆதரிக்கும் வங்கிகள்

UPI சேவைகளை ஆதரிக்கும் முக்கிய வங்கிகள் பின்வருமாறு:

• பெடரல் வங்கி (லோட்சா)
• UCO வங்கி (UCO-UPI)
• யெஸ் பேங்க் (யெஸ் பே)
• கர்நாடக வங்கி (KBL Smartz)
• பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB UPI)
• பேங்க் ஆஃப் பரோடா (பரோடா எம்பி)
• சவுத் இந்தியன் வங்கி (SIB M-Pay)
• ஆக்சிஸ் பேங்க் (ஆக்சிஸ் பே)
• மகாராஷ்டிரா வங்கி (MahaUPI)
• யுனைடெட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா (யுனைடெட் UPI)
• விஜயா வங்கி (விஜயா UPI)
• யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (யூனியன் வங்கி UPI)
• பாரத ஸ்டேட் வங்கி (SBI பே)
• ICICI வங்கி (iMobile)
• HDFC வங்கி (HDFC வங்கி மொபைல் பேங்கிங்)

UPI உபயோகத்தை எந்த ஆப்ஸ் அனுமதிக்கிறது?

Google Pay, PhonePe, FreeCharge, Mobikwik மற்றும் பிற உட்பட UPI கட்டணங்களை ஏற்கும் புதிய பயன்பாடுகள் தினமும் வெளிவருகின்றன. நீங்கள் பரிவர்த்தனைகளைத் தொடங்கும் முன், பயன்பாட்டில் UPI ஐடியை உருவாக்க உங்கள் வங்கிக் கணக்குத் தகவலைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

UPI எப்போது அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது?

இந்தியாவில் 2016 ஏப்ரலில் UPI கட்டண முறை அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

UPI அமைப்புகளை கண்டுபிடித்தவர் யார்?

UPI அமைப்புகள் ஒருவரால் கண்டுபிடிக்கப்படவில்லை. இது அப்போதைய ரிசர்வ் வங்கி கவர்னர் ரகுராம் ஜி.ராஜன் தலைமையில் இந்தியாவில் என்சிபிஐயால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

NCPI இன் முழு வடிவம் என்ன?

NCPI இன் முழு வடிவம் இந்தியாவில் பணம் செலுத்தும் தேசிய நிறுவனம் ஆகும்.