युनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) ची ओळख करून देऊन, भारताने रोखरहित अर्थव्यवस्था साध्य करण्याच्या दिशेने एक महत्त्वपूर्ण पाऊल उचलले आहे. हे नवीन UPI पेमेंट मॉडेल तुमचा स्मार्टफोन आभासी डेबिट कार्ड म्हणून वापरू शकतो. UPI ने त्वरित पैसे पाठवणे आणि प्राप्त करणे देखील शक्य केले आहे. तर, UPI म्हणजे काय? UPI म्हणजे काय आणि भारतीय अर्थव्यवस्थेच्या डिजिटायझेशनसाठी हे एक महत्त्वाचे पाऊल कसे आहे ते जाणून घेऊ या.
UPI म्हणजे काय?
UPI चे पूर्ण नाव युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस आहे. युनिफाइड पेमेंट इंटरफेसची ओळख ही कॅशलेस इकॉनॉमी (UPI) साध्य करण्याच्या दिशेने भारताचे पहिले महत्त्वाचे पाऊल होते. नवीन फीचरमुळे तुमचा स्मार्टफोन आता व्हर्च्युअल डेबिट कार्ड म्हणून वापरला जाऊ शकतो. UPI चा वापर पैसे प्राप्त करण्यासाठी आणि पाठवण्यासाठी देखील केला जाऊ शकतो.
UPI ची सुरुवात कोणी केली?
UPI हा नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI), रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) आणि इंडियन बँक्स असोसिएशन (IBA) यांचा संयुक्त उपक्रम आहे. NPCI ही Visa आणि MasterCard प्रमाणेच RuPay पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चरची प्रभारी कंपनी आहे. हे वेगवेगळ्या बँकांना एकमेकांशी संवाद साधण्यास आणि निधी हस्तांतरित करण्यास सक्षम करते. NPCI इमिजिएट पेमेंट्स सर्व्हिस (IMPS) मध्ये देखील सामील आहे. UPI ही IMPS ची अधिक प्रगत आवृत्ती मानली जाते.
UPI आयडी आणि पिन म्हणजे काय?
UPI आयडी हा बँक खात्यासाठी एक प्रकारचा ओळखकर्ता आहे जे पैसे पाठवण्यासाठी आणि प्राप्त करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते. UPI पिन हा चार-अंकी वैयक्तिक ओळख क्रमांक आहे जो UPI द्वारे पैसे हस्तांतरण अधिकृत करण्यासाठी प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे. खातेदार त्यांचा पिन निवडू शकतो. तुमचा स्वतःचा UPI पिन जनरेट करण्याची ही प्रक्रिया आहे:
- तुम्हाला अॅपमध्ये व्यवहार करायचे असलेले बँक खाते निवडा.
- बँक खाते निवडल्यानंतर, तुम्हाला तुमचा UPI पिन तयार करण्यास सांगितले जाईल.
- तुमच्या बँक खात्याशी संबंधित नोंदणीकृत मोबाईल नंबरवर वन टाइम पासवर्ड दिला जाईल.
- तुमचा UPI पिन मिळवण्यासाठी हा OTP एंटर करा.
- तुमचा चार अंकी UPI पिन बनवा, जो सर्व व्यवहारांसाठी आवश्यक असेल.
UPI कसे काम करते?
UPI हे एका बँकेतून दुसऱ्या बँकेत निधी हस्तांतरित करण्याचे डिजिटल मॉडेल आहे ज्यासाठी खाते क्रमांक, बँकेचे नाव, खाते प्रकार किंवा IFSC वापरण्याची आवश्यकता नाही. UPI वापरून निधी हस्तांतरित करण्यासाठी, तुमच्याकडे खालील गोष्टी असणे आवश्यक आहे:
- एक चेकिंग खाते
- सक्रिय मोबाइल फोन नंबर (तुमच्या बँक खात्याशी लिंक केलेला)
- भ्रमणध्वनी यंत्र
- इंटरनेटचे कनेक्शन
- तुमच्याकडे या वस्तू आल्या की, तुम्हाला UPI साठी नोंदणी करावी लागेल आणि UPI mPIN जनरेट करावा लागेल. यशस्वीरित्या नोंदणी केल्यानंतर आणि एमपीआयएन तयार केल्यानंतर तुम्ही आता UPI वापरण्यासाठी तयार आहात.
UPI द्वारे निधी पाठवण्यासाठी किंवा प्राप्त करण्यासाठी, तुमच्याकडे UPI-आधारित मोबाइल अॅप असणे आवश्यक आहे, जसे की BHIM UPI, Google Pay, PhonePe, इ. UPI प्रेषकाच्या बँक खात्यातून प्रेषकाच्या किंवा प्राप्तकर्त्याच्या बँकेचा खुलासा न करता प्राप्तकर्त्याच्या बँक खात्यात निधी हस्तांतरित करते. सहभागी कोणत्याही पक्षांना खाते माहिती. बँकेच्या सर्वसाधारण तासांची पर्वा न करता, दिवसाचे 24 तास, आठवड्याचे सातही दिवस हस्तांतरण केले जाऊ शकते. UPI तीन प्रकारे लागू करता येतो:
- प्रेषकाचा किंवा प्राप्तकर्त्याचा UPI आयडी (किंवा व्हर्च्युअल पेमेंट पत्ता, VPA) प्रविष्ट करून,
- सुरुवात करण्यासाठी UPI QR कोड स्कॅन करा.
- खाते क्रमांक टाकून आणि प्राप्तकर्त्याचा IFSC कोड
ही पेमेंट पद्धत वापरण्याचा फायदा म्हणजे संपूर्ण गोपनीयता आणि त्वरित हस्तांतरण. तुम्ही तुमच्या UPI आयडीशी एकाधिक बँक खाती देखील जोडू शकता.
UPI वापरण्याची वैशिष्ट्ये आणि फायदे काय आहेत?
एकवेळ असाइनमेंट
तुम्ही तुमच्या बँक खात्यातून नंतर डेबिटसाठी व्यवहार पूर्व-अधिकृत (आदेश) करण्यासाठी हे वैशिष्ट्य वापरू शकता. UPI आदेशाचा वापर अशा परिस्थितीत केला जाईल जिथे पैसे नंतर हस्तांतरित केले जातील, परंतु वचनबद्धता आता केली आहे. उदाहरणार्थ, समजा तुमच्याकडे भविष्यात विशिष्ट तारखेला काही बिले भरायची आहेत. त्या दिवशी ताबडतोब पैसे देण्याऐवजी, तुम्ही One Time Mandate वैशिष्ट्य वापरून ते बाजूला ठेवू शकता. परिणामी, या वैशिष्ट्याचा वापर करून पैसे पाठविण्यास विसरण्याचा धोका नाही. आदेशाची अंमलबजावणी झाल्यावर, ग्राहकाच्या खात्यातून डेबिट केले जाईल. UPI आदेश फक्त एकदाच वापरला जाऊ शकतो.
ओव्हरड्राफ्ट खाते UPI शी कनेक्ट करणे
पूर्वी, तुम्ही तुमची बचत आणि तपासणी खाती लिंक करू शकता. तुम्ही तुमचे ओव्हर ड्राफ्ट खाते (OD खाते) UPI शी लिंक देखील करू शकता. UPI द्वारे, तुम्ही तुमच्या OD खात्यात ऑनलाइन प्रवेश करू शकता. तुम्ही त्वरित व्यवहार करू शकाल आणि सर्व ओव्हरड्राफ्ट खात्याचे फायदे UPI वापरकर्त्यांना उपलब्ध होतील.
इनबॉक्समध्ये प्राप्त झालेले बीजक (पहा आणि पैसे द्या)
पूर्वी, आपण करू शकता केवळ देय रक्कम सत्यापित करा आणि जेव्हा तुम्ही जमा करण्याची विनंती पाठवली तेव्हा UPI पिन प्रविष्ट केल्यानंतर पेमेंट करा. तथापि, आता, तुम्ही एका लिंकद्वारे पैसे भरले जाणारे बीजक तपासण्यात आणि त्यासाठी पैसे देण्यापूर्वी व्यवहार तपशील सत्यापित करण्यास सक्षम असाल. हे वैशिष्ट्य केवळ सत्यापित व्यापाऱ्यांकडील बीजकांसाठी उपलब्ध आहे. बिल भरण्यापूर्वी, तुम्ही या वैशिष्ट्याचा वापर करून रक्कम जुळत नाही किंवा बिल चुकीचे पाठवले आहे यासारख्या तपशीलांसाठी बिलांची क्रॉस-तपासणी करू शकता.
इरादा स्वाक्षरी आणि QR कोड
या पर्यायासह, वापरकर्त्याला हेतू वापरून पेमेंट करताना किंवा QR स्कॅन करताना अतिरिक्त सुरक्षा स्वाक्षरी केलेला QR / हेतू प्राप्त होईल. स्वाक्षरी केलेल्या QR सह, QR कोडमध्ये छेडछाड करणे आणि सत्यापित नसलेल्या संस्था असणे यासारख्या समस्या कमी केल्या पाहिजेत. हे प्राप्तकर्त्याची (व्यापारी) सत्यता तपासेल आणि QR सुरक्षित नसल्यास तुम्हाला सूचित करेल. परिणामी, ते तुमच्यासाठी आणखी एक सुरक्षा स्तर जोडते. याव्यतिरिक्त, व्यवहार जलद पूर्ण होईल कारण स्वाक्षरी केलेल्या हेतूच्या बाबतीत अॅप पासकोडची आवश्यकता नाही.
UPI पेमेंट सुरक्षित आहे का?
UPI व्यवहार अत्यंत सुरक्षित एन्क्रिप्शन फॉरमॅट वापरतात ज्यात छेडछाड करणे खूप कठीण आहे. NPCI चे IMPS नेटवर्क दैनंदिन व्यवहारात अंदाजे 8,000 कोटी रुपयांची प्रक्रिया करते. UPI तंत्रज्ञानाच्या आगमनाने, हे गगनाला भिडण्याची अपेक्षा आहे. हे OTP प्रमाणेच द्वि-घटक प्रमाणीकरण पद्धत वापरून प्रत्येक व्यवहाराची पडताळणी करते. तथापि, प्रमाणीकरणासाठी, OTP ऐवजी UPI पिन वापरला जाईल.
UPI ला सपोर्ट करणाऱ्या बँका
खालील प्रमुख बँका आहेत ज्या UPI सेवांना समर्थन देतात:
- फेडरल बँक (लोत्झा)
- UCO बँक (UCO-UPI)
- येस बँक (येस पे)
- कर्नाटक बँक (KBL Smartz)
- पंजाब नॅशनल बँक (PNB UPI)
- बँक ऑफ बडोदा (बडोदा MPay)
- दक्षिण भारतीय बँक (SIB M-Pay)
- अॅक्सिस बँक (अॅक्सिस पे)
- बँक ऑफ महाराष्ट्र (MahaUPI)
- युनायटेड बँक ऑफ इंडिया (युनायटेड यूपीआय)
- विजया बँक (विजया यूपीआय)
- युनियन बँक ऑफ इंडिया (युनियन बँक UPI)
- स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI पे)
- ICICI बँक (iMobile)
- HDFC बँक (HDFC बँक मोबाईलबँकिंग)
कोणते अॅप्स UPI वापरण्याची परवानगी देतात?
Google Pay, PhonePe, FreeCharge, Mobikwik आणि इतरांसह, UPI पेमेंट स्वीकारणारी नवीन अॅप्स दररोज उदयास येतात. तुम्ही व्यवहार सुरू करण्यापूर्वी, तुम्ही अॅपवर UPI आयडी तयार करण्यासाठी तुमच्या बँक खात्याची माहिती सत्यापित करणे आवश्यक आहे.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
UPI कधी सुरू करण्यात आला?
UPI पेमेंट सिस्टम भारतात एप्रिल २०१६ मध्ये सुरू करण्यात आली होती.
UPI प्रणालीचा शोध कोणी लावला?
UPI प्रणालीचा शोध एका व्यक्तीने लावलेला नाही. RBI चे तत्कालीन गव्हर्नर, रघुराम जी. राजन यांच्या नेतृत्वाखाली NCPI ने भारतात ते सादर केले होते.
NCPI चे पूर्ण नाव काय आहे?
NCPI चे पूर्ण रूप भारतातील नॅशनल कॉर्पोरेशन ऑफ पेमेंट्स आहे.
