ডিপোজিট সার্টিফিকেট কি এবং কিভাবে আপনি একটি খুলতে পারেন?

জমার শংসাপত্র, বা সিডি, হল সঞ্চয় বিনিয়োগ যা সাধারণত প্রচলিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার থাকে এবং সঞ্চয়কারীদের দ্রুত তাদের আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, সিডিগুলি প্রথাগত চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে আলাদা, তাই একটিতে বিনিয়োগ করার আগে তারা কীভাবে কাজ করে তা সঠিকভাবে বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আমানতের শংসাপত্রের এই নিবন্ধে, আপনি সর্বোত্তম আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে এই বিনিয়োগ পণ্যগুলি সম্পর্কে আপনার কী জানা দরকার তা শিখবেন।

জমার শংসাপত্র: এটা কি?

সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট, বা সিডি হল এক ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যেখানে অ্যাকাউন্টধারী উচ্চ সুদের হার পাওয়ার আগে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করে। আপনি যত বেশি সময় আপনার টাকা বিনিয়োগ করবেন, আপনার রিটার্ন তত ভালো হবে। কিছু লোক তাদের সারা জীবনের সঞ্চয় একটি দীর্ঘমেয়াদী সিডিতে বিনিয়োগ করতে বেছে নেয়, অন্যরা তাদের সঞ্চয়ের সামান্য অংশ একটিতে রাখতে পারে। সাধারণভাবে, একটি দীর্ঘমেয়াদী সিডিতে আপনার সমস্ত তহবিল ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয় যদি আপনি নিশ্চিত হন যে আপনার একবারে সমস্ত অর্থের প্রয়োজন হবে। তবে, একটি সিডিতে একটি বিনিয়োগ নিখুঁত সমাধান হতে পারে যদি আপনার কাছে প্রচুর অতিরিক্ত নগদ থাকে যা আপনি উত্তোলনের বিষয়ে চিন্তা না করে কিছু শালীন আয় করতে চান। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি যখন এই ধরনের অ্যাকাউন্ট তাড়াতাড়ি খুলবেন, তখন কিছু ফি চার্জ করা হবে। নিশ্চিত করুন যে এই শাস্তিগুলি প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে আপনার লাভের সামান্য অংশই খেয়ে ফেলবে নিজেকে

জমার শংসাপত্র: পয়েন্টগুলি উল্লেখ করতে হবে

• আমানতের শংসাপত্র (সিডি) হল কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ যা আপনার জমা করা অর্থের উপর সুদ প্রদান করে।
• ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন সিডি ইস্যু.
• আপনার সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে আপনার যদি নগদ অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনাকে সম্ভবত তাড়াতাড়ি তোলার পেনাল্টি দিতে হবে। এই চার্জ এড়াতে, আপনার সিডি পরিপক্ক না হওয়া পর্যন্ত অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগ যেমন স্টক বা বন্ড ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।
• আমানতের শংসাপত্রের সুদের হার কখন ইস্যু করা হয়েছিল তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি কি ধরনের শংসাপত্র কিনছেন তা বুঝতে পারছেন যাতে এটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত৷

জমার শংসাপত্র: কেন আপনাকে একটি সিডি খুলতে হবে?

সিডির সুদের হার সিডির সময়কালের জন্য নির্দিষ্ট করা হয়, সাধারণত তিন মাস থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত। এর মানে আপনি জানেন যে আপনি প্রতি মাসে কতটা সুদ পাবেন এবং আপনার বার্ষিক ফলন। সিডিগুলি অর্থ সঞ্চয় বা বিনিয়োগের একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে তবে তাদের কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে। আপনার সিডি খুলতে এবং রক্ষণাবেক্ষণ করতে, আপনাকে ন্যূনতম প্রাথমিক আমানত প্রয়োজন এবং মেয়াদের জন্য একই আর্থিক প্রতিষ্ঠানে থাকতে হবে।

জমার শংসাপত্র: সিডি এবং এফডির মধ্যে পার্থক্য

আমানতের একটি শংসাপত্র (CD) এবং একটি স্থায়ী আমানত উভয়ই আপনার অর্থ বিনিয়োগের উপায়। একটি সিডি এবং এফডির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল একটি সিডি আপনাকে একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য তালাবদ্ধ করে রাখে, যেখানে একটি FD আপনাকে যে কোনো সময় আসা-যাওয়ার অনুমতি দেয়। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি তিন মাসের জন্য একটি FD-এ 500 টাকা রাখেন, তাহলে সেই তিন মাসের শেষে, আপনি হয় 500 টাকা এবং যে কোনও সুদ যেটা জমা হয়ে থাকতে পারে তা তুলে নিতে পারেন বা আরও তিন মাসের জন্য আবার বিনিয়োগ করতে পারেন৷ একটি সিডি দিয়ে, একবার আপনি আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ এবং সময়কাল লক করে দিলে, সেই মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনি তহবিল অ্যাক্সেস করতে পারবেন না। অন্য কথায়, সিডিগুলি দীর্ঘমেয়াদী সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো, অন্যদিকে এফডিগুলি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের মতো।

আমানতের শংসাপত্র: আমানতের শংসাপত্রে বিনিয়োগের সুবিধা

সিডিগুলির কিছু অনন্য বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা তাদের আকর্ষণীয় করে তোলে:

• তারা অনুমানযোগ্য রিটার্ন অফার করে কারণ আপনার সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে রেট কমে যাওয়ার কোনো ঝুঁকি নেই।
• সিডিতে সাধারণত অন্যান্য বিনিয়োগের তুলনায় সুদের হার বেশি থাকে। সুদের যৌগিক প্রতিদিন যাতে একটি সিডিতে অর্জিত সুদ সময়ের সাথে সাথে নিজেকে তৈরি করে। যখন সিডি পরিপক্ক হয়, তার শেষ তারিখে, সমস্ত সঞ্চিত আগ্রহ আপনার রাখতে হবে (অন্যথায় উল্লেখ না থাকলে)।
• বেশিরভাগ সিডি আপনাকে কোনো জরিমানা বা ফি প্রদান ছাড়াই আরও তহবিল যোগ করার অনুমতি দেয়। এইভাবে, যদি বাজারের অবস্থার পরিবর্তন হয় এবং আপনার সিডি থেকে নগদ ফেরত নেওয়ার প্রয়োজন হয়, তাহলে অ্যাকাউন্ট খোলার ছয় মাসের মধ্যে এটি করার জন্য আপনাকে জরিমানা করা হবে না।

সচেতন থাকুন, যাইহোক, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক আপনাকে এটি শুধুমাত্র একবার করতে দেয় সিডির জীবদ্দশায়। এই বিন্দুর পরে আপনি টাকা উত্তোলন করলে, তাড়াতাড়ি তোলার জন্য আপনাকে একটি জরিমানা চার্জ করা হবে।

জমার শংসাপত্র: একটি সিডিতে বিনিয়োগের অসুবিধা

আমানতের শংসাপত্রে বিনিয়োগ করার সময় অসুবিধা রয়েছে:

• এই ধরনের বিনিয়োগ হল যে ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত 30 দিন থেকে 5 বছর পর্যন্ত যে কোনও শর্তে স্বল্পমেয়াদী ডিল হিসাবে অফার করে।
• আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় মুদ্রাস্ফীতি বাড়লে আপনার সিডি বাড়বে না, তখন পর্যন্ত এটির কোনওটি স্পর্শ না করার লক্ষ্য নিয়ে।
• আপনি যদি সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার অর্থ উত্তোলন করেন তবে কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে জরিমানা দিতে পারে। এই প্রারম্ভিক প্রত্যাহার জরিমানা 3-6 মাসের সুদের মূল্য থেকে পরিসীমা হতে পারে.
• অন্যান্য বিনিয়োগ যেমন স্টক এবং বন্ডের তুলনায় এটিতে কম আয় রয়েছে।

জমার শংসাপত্র: একটি সিডি কত লাভ করে?

CD-এর সুদের হার নির্ভর করে কত সময় ধরে সেগুলিকে অস্পৃশ্য রাখা হয়। মেয়াদ যত বেশি, সুদের হার তত বেশি। আপনি যদি 1% এপিআর-এ দুই বছরের জন্য সিডিতে 8,26,805 টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি দুই বছরের সুদে অতিরিক্ত 8268 টাকা বা মোট উপার্জনে 82680 টাকা উপার্জন করবেন।

জমার শংসাপত্র: আমানতের শংসাপত্র কীভাবে খুলবেন?

ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সেভিংস অ্যাকাউন্টের আকারে জমার শংসাপত্র অফার করে। খুললে এক, আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে একটি প্রাথমিক আমানত করতে হবে এবং তারপরে আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সেই হার লক করতে সক্ষম হবেন। যদি CD-এর বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) থাকে যা একই ব্যাঙ্কে অন্যান্য সার্টিফিকেটের অফার করা হয় তার চেয়ে বেশি, অন্য কোথাও বিনিয়োগ করার আগে এটি অন্বেষণ করা মূল্যবান হতে পারে।

FAQs

কখন একটি সিডি সুদ প্রদান করে?

অ্যাকাউন্টের উপর নির্ভর করে একটি সিডিতে সুদ সাধারণত দৈনিক বা মাসিক চক্রবৃদ্ধি হয়। কিছু সিডি সুদ অন্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়, যেমন সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা মানি মার্কেট।

কেউ কি আমানতের শংসাপত্র জারি করতে পারেন?

একটি তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক, একটি আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্ক, বা একটি ছোট আর্থিক ব্যাঙ্ক একটি সিডি ইস্যু করতে পারে৷

আমানতের শংসাপত্রের সাথে সম্পর্কিত একটি ঝুঁকি আছে?

আপনি যখন আমানতের শংসাপত্র থেকে আপনার টাকা তাড়াতাড়ি তুলে নেন, তখন আপনাকে জরিমানা দিতে হতে পারে। নিশ্চিত করুন যে এই সময়ের মধ্যে আপনার এই অর্থের প্রয়োজন নেই কারণ এটি আপনার উপার্জনের উপর একটি ড্রেন হতে পারে। এটি বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার ঋণের মেয়াদে হার পরিবর্তিত হতে পারে।

পরিপক্ক হওয়ার পর, একটি সিডির কী হবে?

আপনি জমার শংসাপত্রে (সিডি) যে টাকা রেখেছেন তা আপনার কাছে ফেরত দেওয়া হবে যখন তা কোনো প্রকার তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা না দিয়ে পরিপক্ক হয়।

আপনি একটি সিডিতে কতক্ষণ টাকা রেখে যেতে পারেন তার একটি সীমা আছে?

CD-এর সুদের হার সাধারণত মেয়াদের দৈর্ঘ্যের সাথে বৃদ্ধি পায়, তিন মাস থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত।