ठेव प्रमाणपत्रे काय आहेत आणि आपण ते कसे उघडू शकता?

ठेव प्रमाणपत्रे, किंवा सीडी, बचत गुंतवणुकी आहेत ज्यात सामान्यत: पारंपारिक बचत खात्यांपेक्षा जास्त व्याजदर असतात आणि बचतकर्त्यांना त्यांचे आर्थिक उद्दिष्ट जलद गाठण्यात मदत करतात. तथापि, सीडी पारंपारिक चेकिंग आणि बचत खात्यांपेक्षा भिन्न आहेत, म्हणून एखाद्यामध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी ते कसे कार्य करतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. ठेवींच्या प्रमाणपत्रांवरील या लेखात, सर्वोत्तम आर्थिक निर्णय घेण्यासाठी तुम्हाला या गुंतवणूक उत्पादनांबद्दल काय माहिती असणे आवश्यक आहे ते तुम्ही शिकाल.

ठेव प्रमाणपत्र: ते काय आहे?

सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट, किंवा सीडी, गुंतवणूक खात्याचा एक प्रकार आहे ज्यामध्ये खातेदार उच्च व्याजदर प्राप्त करण्यापूर्वी ठराविक कालावधीसाठी पैसे गुंतवतो. तुम्ही तुमचे पैसे जितके जास्त गुंतवलेत, तितका चांगला परतावा मिळेल. काही लोक त्यांच्या संपूर्ण आयुष्यातील बचत एका दीर्घकालीन सीडीमध्ये गुंतवणे निवडतात, तर काही लोक त्यांच्या बचतीचा एक छोटासा भाग एकामध्ये ठेवू शकतात. सर्वसाधारणपणे, तुमचा सर्व निधी दीर्घकालीन सीडीवर वापरण्याची शिफारस केली जाते जर तुम्हाला खात्री असेल की तुम्हाला एकाच वेळी सर्व पैसे लागतील. तथापि, जर तुमच्याकडे भरपूर अतिरिक्त रोकड असेल ज्यावर तुम्हाला पैसे काढण्याची चिंता न करता योग्य परतावा मिळवायचा असेल तर सीडीमधील गुंतवणूक हा योग्य उपाय असू शकतो. फक्त लक्षात ठेवा की तुम्ही अशा प्रकारचे खाते लवकर उघडता तेव्हा काही शुल्क आकारले जाण्याची शक्यता आहे. हे दंड कमिट करण्यापूर्वी तुमच्या नफ्यांपैकी थोडेसेच खाऊन टाकतील याची खात्री करा तू स्वतः.

ठेव प्रमाणपत्र: लक्षात घेण्यासारखे मुद्दे

• सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट (CDs) ही कमी जोखीम असलेली गुंतवणूक आहे जी तुम्ही जमा केलेल्या पैशावर व्याज देतात.
• बँका आणि पतसंस्था सीडी जारी करतात.
• तुमची सीडी परिपक्व होण्यापूर्वी तुम्हाला रोख रकमेची आवश्यकता असल्यास, तुम्हाला लवकर पैसे काढण्यासाठी दंड भरावा लागेल. हे शुल्क टाळण्यासाठी, तुमची सीडी मॅच्युरिटी होईपर्यंत इतर प्रकारच्या गुंतवणुकीचा जसे की स्टॉक किंवा बाँड वापरण्याचा विचार करा.
• ठेवींच्या प्रमाणपत्रांचे व्याजदर ते कधी जारी केले गेले त्यानुसार बदलू शकतात. तुम्ही कोणत्या प्रकारचे प्रमाणपत्र खरेदी करत आहात हे तुम्हाला समजले आहे याची खात्री करा जेणेकरून ते तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य असेल.

ठेव प्रमाणपत्र: तुम्हाला सीडी उघडण्याची गरज का आहे?

सीडीवरील व्याज दर सीडीच्या कालावधीसाठी निश्चित केला जातो, विशेषत: तीन महिने ते पाच वर्षांपर्यंत. याचा अर्थ तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला किती व्याज मिळेल आणि तुमचे वार्षिक उत्पन्न किती असेल हे तुम्हाला माहीत आहे. पैसे वाचवण्याचा किंवा गुंतवण्याचा सीडी हा एक उत्कृष्ट मार्ग असू शकतो, परंतु त्यांना काही मर्यादा आहेत. तुमची सीडी उघडण्यासाठी आणि देखरेख करण्यासाठी, तुम्हाला किमान प्रारंभिक ठेव आवश्यक असेल आणि मुदतीसाठी त्याच वित्तीय संस्थेमध्ये रहा.

ठेव प्रमाणपत्र: सीडी आणि एफडी मधील फरक

ठेव प्रमाणपत्र (CD) आणि मुदत ठेव हे तुमचे पैसे गुंतवण्याचे दोन्ही मार्ग आहेत. सीडी आणि एफडी मधील मुख्य फरक म्हणजे सीडी तुम्हाला पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी लॉक इन करते, तर FD तुम्हाला कधीही येण्याची आणि जाण्याची परवानगी देते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही तीन महिन्यांसाठी एफडीमध्ये 500 रुपये ठेवले तर, त्या तीन महिन्यांच्या शेवटी, तुम्ही एकतर रु. 500 आणि जमा झालेले कोणतेही व्याज काढू शकता किंवा आणखी तीन महिन्यांसाठी ते पुन्हा गुंतवू शकता. सीडीसह, एकदा तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीची रक्कम आणि कालावधी लॉक केल्यानंतर, ती मुदत संपेपर्यंत तुम्ही निधीमध्ये प्रवेश करू शकत नाही. दुसऱ्या शब्दांत, सीडी दीर्घकालीन बचत खात्यांप्रमाणे असतात, तर एफडी अधिक अल्प-मुदतीच्या गुंतवणुकीसारख्या असतात.

ठेव प्रमाणपत्र: ठेव प्रमाणपत्रामध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे

सीडीमध्ये काही विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत जी त्यांना आकर्षक बनवतात:

• ते अंदाजे परतावा देतात कारण तुमची सीडी परिपक्व होण्यापूर्वी दर कमी होतील असा कोणताही धोका नाही.
• इतर गुंतवणुकींच्या तुलनेत सीडीमध्ये सामान्यतः जास्त व्याजदर असतात. व्याज दररोज एकत्रित केले जाते जेणेकरून सीडीमध्ये मिळालेले व्याज कालांतराने स्वतःवर तयार होते. जेव्हा सीडी परिपक्व होते, त्याच्या शेवटच्या तारखेला, सर्व जमा केलेले व्याज तुमचेच असते (अन्यथा लक्षात घेतल्याशिवाय).
• बहुतेक सीडी तुम्हाला कोणताही दंड किंवा शुल्क न भरता अधिक निधी जोडण्याची परवानगी देतात. अशा प्रकारे, जर बाजारातील परिस्थिती बदलली आणि तुम्हाला तुमच्या सीडीमधून पैसे परत हवे असतील, तर खाते उघडल्यानंतर सहा महिन्यांच्या आत असे करण्यासाठी तुम्हाला दंड आकारला जाणार नाही.

तथापि, लक्षात ठेवा की बहुतेक बँका तुम्हाला हे एकदाच करू देतात सीडीच्या आयुष्यादरम्यान. या बिंदूनंतर तुम्ही पैसे काढल्यास, लवकर पैसे काढण्यासाठी तुमच्याकडून दंड आकारला जाईल.

ठेव प्रमाणपत्र: सीडीमध्ये गुंतवणूक करण्याचे तोटे

ठेव प्रमाणपत्रात गुंतवणूक करताना काही तोटे आहेत:

• या प्रकारच्या गुंतवणुकीमध्ये बँका सहसा 30 दिवसांपासून ते 5 वर्षांपर्यंतच्या अटींसह अल्प-मुदतीचे सौदे म्हणून देतात.
• तुम्ही सेवानिवृत्तीसाठी बचत करत असताना महागाई वाढली तर तुमची सीडी वाढणार नाही, तोपर्यंत त्यातील कोणत्याही गोष्टीला हात लावू नका.
• सीडीची मुदत संपण्यापूर्वी तुम्ही तुमचे पैसे काढल्यास काही बँकांकडून तुमच्याकडून दंड आकारला जाऊ शकतो. हे लवकर पैसे काढणे दंड 3-6 महिन्यांच्या व्याजाच्या श्रेणीपर्यंत असू शकतात.
• स्टॉक आणि बाँड यांसारख्या इतर गुंतवणुकींच्या तुलनेत यात कमी परतावा आहे.

ठेव प्रमाणपत्र: सीडी किती नफा कमावते?

सीडींवरील व्याजदर त्यांना किती काळ टिकत नाहीत यावर अवलंबून असतात. हा कालावधी जितका जास्त असेल तितका जास्त व्याजदर. तुम्ही सीडीमध्ये दोन वर्षांसाठी 1% APR दराने 8,26,805 रुपये गुंतवल्यास, तुम्हाला दोन वर्षांच्या व्याजात 8268 रुपये किंवा एकूण कमाईमध्ये 82680 रुपये मिळतील.

ठेव प्रमाणपत्र: ठेव प्रमाणपत्र कसे उघडायचे?

बँका आणि पतसंस्था बचत खात्यांच्या स्वरूपात ठेवींचे प्रमाणपत्र देतात. आपण उघडल्यास एक, तुम्‍हाला तुमच्‍या बँक किंवा क्रेडिट युनियनमध्‍ये प्रारंभिक डिपॉझिट करण्‍याची आवश्‍यकता असेल आणि नंतर तुम्‍ही तो दर एका विशिष्‍ट कालावधीसाठी लॉक करू शकाल. जर सीडीचे वार्षिक टक्केवारी उत्पन्न (APY) असेल जे त्याच बँकेत इतर प्रमाणपत्रांवर ऑफर केल्या जात असलेल्यापेक्षा जास्त असेल, तर इतरत्र गुंतवणूक करण्यापूर्वी हे शोधणे योग्य ठरेल.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

सीडी व्याज कधी भरते?

खात्यावर अवलंबून, सीडीवरील व्याज सामान्यतः दररोज किंवा मासिक चक्रवाढ होते. काही सीडी बचत खाती किंवा मनी मार्केट सारख्या इतर खात्यांमध्ये व्याज हस्तांतरित करण्याची परवानगी देतात.

कोणी ठेव प्रमाणपत्र देऊ शकेल का?

शेड्युल्ड कमर्शियल बँक, रिजनल रुरल बँक किंवा स्मॉल फायनान्स बँक सीडी जारी करू शकतात.

ठेव प्रमाणपत्रांशी संबंधित धोका आहे का?

जेव्हा तुम्ही ठेव प्रमाणपत्रातून तुमचे पैसे लवकर काढता, तेव्हा तुम्हाला दंड भरावा लागेल. त्या काळात तुम्हाला या पैशाची गरज भासणार नाही याची खात्री करा कारण ते तुमच्या कमाईवर कमी पडू शकते. तुमच्या कर्जाच्या मुदतीदरम्यान दर बदलू शकतात हे विचारात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे.

परिपक्व झाल्यावर, सीडीचे काय होते?

तुम्ही डिपॉझिट प्रमाणपत्र (CD) मध्ये ठेवलेले पैसे तुम्हाला लवकर पैसे काढण्याचा दंड न भरता परिपक्व झाल्यावर परत केले जातात.

तुम्ही सीडीवर किती काळ पैसे ठेवू शकता याची मर्यादा आहे का?

सीडीवरील व्याज दर सामान्यत: तीन महिन्यांपासून ते पाच वर्षांच्या कालावधीच्या कालावधीसह वाढतो.