वीपीए के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

नकद अब केवल लेन-देन का विकल्प नहीं है; ऑनलाइन भुगतान विधियों और तत्काल धन हस्तांतरण सेवाओं द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा के लिए धन्यवाद, बहुत से लोग भारत में नकद लेनदेन पर ऑनलाइन भुगतान सेवाओं को अपना रहे हैं। UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) इकोसिस्टम के उद्भव ने भारत में डिजिटल भुगतान को बढ़ावा दिया है। UPI एक रीयल-टाइम ऑनलाइन भुगतान प्रणाली है जो बैंक खाताधारकों को स्मार्टफोन का उपयोग करके किसी अन्य बैंक खाता धारक को धन हस्तांतरित करने की अनुमति देती है। VPA (वर्चुअल पेमेंट एड्रेस) का उपयोग UPI प्रक्रिया को इतना सरल और सुविधाजनक बनाता है। तो, आइए VPA के बारे में विस्तार से जानें और जानें कि यह कैसे काम करता है।

वर्चुअल पेमेंट एड्रेस या वीपीए: यह क्या है ?

VPA का फुल फॉर्म वर्चुअल पेमेंट एड्रेस होता है। VPA अपनी तरह की एक अनूठी वित्तीय आईडी है जो आपको UPI के माध्यम से अपने बैंक खाते में पैसे भेजने या प्राप्त करने की अनुमति देती है। उदाहरण के लिए, आपके ईमेल खाते में एक आईडी है, और आपके फोन में एक अद्वितीय संख्या है। दोनों लोगों को सीधे आपसे संपर्क करने की अनुमति देते हैं। इसी तरह, आपका वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) भुगतान को आपके बैंक खाते में भेजता है। अन्य ऑनलाइन मनी ट्रांसफर सेवाओं के विपरीत, आपको पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए अपना बैंक खाता नंबर, शाखा का नाम, IFSC कोड, या अन्य व्यक्तिगत जानकारी किसी के साथ साझा करने की आवश्यकता नहीं है। अपना वीपीए साझा करें, और धनराशि आपके लिंक किए गए बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी। एक विशिष्ट VPA abc@bankname जैसा दिखेगा। यूपीआई जिस ऐप पर आप काम कर रहे हैं वह ज्यादातर मामलों में प्राथमिक डिफ़ॉल्ट वीपीए सेट करेगा। पिछले उदाहरण में 'एबीसी' आपका नाम, पंजीकृत मोबाइल नंबर, या इसी तरह का कुछ भी हो सकता है। उदाहरण में 'बैंक का नाम' उस बैंक का नाम हो सकता है जिसके साथ आपका खाता है, उस बैंक का नाम जिसके साथ ऐप जुड़ा हुआ है, या बस 'यूपीआई' शब्द हो सकता है। 'राघव@hdfcbank', 'kylie23@upi,' और '123456789@ybl' वीपीए के कुछ उदाहरण हैं। दूसरी ओर, आप अपनी पसंद के वीपीए की उपलब्धता की जांच कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार कस्टम वीपीए बना सकते हैं।

VPA: अपनी पसंद का एक कैसे बनाएं

वर्चुअल भुगतान पता क्या है, यह समझने के अलावा, आपको यह भी समझना होगा कि अपनी पसंद का वीपीए कैसे बनाया जाए। वीपीए का एक मानक नामकरण प्रारूप होता है, आपका नाम या आईडी जिसके बाद बैंक या तीसरे पक्ष के ऐप का वीपीए प्रत्यय होता है। आम तौर पर, यह इस तरह दिखेगा: username@bankupi। अपना वीपीए बनाने के लिए आपको सबसे पहले अपने स्मार्टफोन में एक यूपीआई-सक्षम ऐप इंस्टॉल करना होगा। आपके बैंक का मोबाइल बैंकिंग ऐप या कोई तृतीय-पक्ष ऐप जो त्वरित फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है, जैसे कि Google Pay या PayTM। एक बार इंस्टॉल हो जाने पर, आप नया वीपीए बनाएं बटन पर क्लिक करके एक नया वीपीए बनाना चुन सकते हैं। आपको अपनी वांछित आईडी की उपलब्धता की जांच करनी चाहिए, ठीक वैसे ही जैसे आप ईमेल आईडी बनाते समय करते हैं। यदि आपकी वांछित आईडी उपलब्ध है, तो जारी रखें; अन्यथा, कोई अन्य आईडी आज़माएं। अपनी आईडी बनाने के बाद, आप अपने बैंक खाते को इस वीपीए से लिंक कर सकते हैं। इसे छह अंकों का एमपिन बनाकर पूरा किया जा सकता है पासकोड जिसे हर बार लेनदेन किए जाने पर दर्ज किया जाना चाहिए। एमपिन बैंक खाते से जुड़े मोबाइल नंबर पर जनरेट होना चाहिए। पिन जनरेट होने के बाद अब आप जाने के लिए तैयार हैं।

VPA: वह प्रक्रिया जिसमें लेन-देन होता है

VPA और UPI ऐप्स की शुरूआत ने धन हस्तांतरण को पहले की तुलना में बहुत आसान बना दिया है यदि आपको इसे IFSC या NEFT हस्तांतरण का उपयोग करना पड़ता है। UPI ऐप का इस्तेमाल करके किसी को पैसे भेजने के लिए आपके पास उस व्यक्ति का VPA होना चाहिए। VPA का उपयोग करके पैसे ट्रांसफर करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

• अपना UPI ऐप एक्सेस करने के लिए अपना पिन डालें।
• फंड ट्रांसफर के अपने पसंदीदा तरीके के रूप में यूपीआई चुनें।
• लाभार्थी वीपीए, हस्तांतरित की जाने वाली राशि और कोई अतिरिक्त टिप्पणी दर्ज करें।
• यदि आपके पास एक से अधिक वीपीए हैं, तो उस बैंक खाते से संबद्ध एक का चयन करें जिससे आप भुगतान करना चाहते हैं और सबमिट पर क्लिक करें।
• पुष्टि करने के लिए, विवरण की पुष्टि करें और अपना एमपिन दर्ज करें।

कोई भी व्यक्ति नकद या एनईएफटी के बजाय यूपीआई के माध्यम से धन प्राप्त करने का अनुरोध कर सकता है। VPA के माध्यम से धन प्राप्त करने के चरण निम्नलिखित हैं:

• किसी भी UPI-आधारित मोबाइल ऐप को इंस्टॉल और साइन इन करें।
• UPI चुनें, फिर "UPI के माध्यम से एकत्रित करें" पर क्लिक करें।
• उस व्यक्ति का वीपीए पता दर्ज करें जिससे आप धन का अनुरोध कर रहे हैं।
• मांगी गई राशि दें और कोई अतिरिक्त टिप्पणी करें।
• उस वीपीए पते/खाते का चयन करें जिसमें आप धनराशि स्थानांतरित करना चाहते हैं।
• अनुरोधित विवरण जमा करें और दूसरे छोर से अनुमोदन की प्रतीक्षा करें।
• जिस व्यक्ति से आप धन का अनुरोध कर रहे हैं, उसके द्वारा स्वीकृत होने के बाद राशि आपके चुने हुए खाते में जमा कर दी जाती है।

वीपीए: लाभ

VPA के माध्यम से मनी ट्रांसफर का उपयोग करने के कई फायदे हैं । सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आपको प्रत्येक लेनदेन के लिए अपना खाता नंबर, IFSC कोड, शाखा का नाम आदि याद रखने या साझा करने की आवश्यकता नहीं है। बस अपना वीपीए याद रखें , और आप ठीक हो जाएंगे। 400;">इसी तरह, आपको पैसे भेजने के लिए लाभार्थी के बैंक खाते के बारे में बहुत सारी जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है। आपको समय से पहले व्यक्ति को लाभार्थी के रूप में एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) के रूप में जोड़ने की आवश्यकता नहीं है। और RTGS (रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) करते हैं। लाभार्थी का VPA प्राप्त करें और UPI रूट के माध्यम से तुरंत फंड ट्रांसफर करें। VPA गोपनीयता के संरक्षण और धोखाधड़ी की रोकथाम में भी सहायता करता है। प्रेषक और धन प्राप्त करने वाले दोनों को कभी भी जागरूक नहीं किया जाता है आपकी वास्तविक बैंक खाता जानकारी का। यह सुनिश्चित करने में सहायता करता है कि आपके बैंक खाते की जानकारी का दुरुपयोग नहीं किया जा रहा है।

यूपीआई: सामान्य लेनदेन सीमा

नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने फिलहाल के लिए UPI ट्रांजैक्शन लिमिट 1 लाख रुपये प्रति दिन तय की है। प्रति दिन UPI लेनदेन की अधिकतम संख्या 20 है। हालांकि, ऊपरी सीमा बैंक से बैंक में भिन्न होती है। नतीजतन, दैनिक UPI लेनदेन की ऊपरी सीमा 10,000 रुपये से लेकर 1 लाख रुपये तक हो सकती है। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि दैनिक लेनदेन की सीमा को समय-समय पर बदला जा सकता है।

UPI ऑटोपे का समर्थन करने वाले बैंक

नियमित भुगतान के लिए एनपीसीआई ने यूपीआई ऑटोपे पेश किया है। आप फोन बिल, ओटीटी शुल्क, नेटफ्लिक्स, वाईफाई जैसे आवर्ती भुगतानों के लिए आवर्ती ई-जनादेश को सक्षम करने के लिए इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। शुल्क, बिजली बिल, ईएमआई बिल इत्यादि। निम्नलिखित कुछ बैंक और उनके संबंधित भागीदार हैं (संपूर्ण नहीं):

जारीकर्ता बैंक	यूपीआई ऐप्स
ऐक्सिस बैंक	भीम
बैंक ऑफ बड़ौदा	पेटीएम, भीम
आईडीएफसी बैंक	भीम
आईसीआईसीआई बैंक	जीपे, फोनपे
इंडसइंड बैंक	भीम
एचडीएफसी बैंक	जीपे, फोनपे, पेटीएम
एचएसबीसी बैंक	एचएसबीसी सिंपलीपे
पेटीएम बैंक	पेटीएम, भीम

UPI लेन-देन की सीमा

सभी UPI ऐप्स में Google Pay की अधिकतम दैनिक सीमा 1 लाख रुपये है। कुल दस गुना प्रति सभी UPI ऐप्स पर दिन। किसी अन्य व्यक्ति या पार्टी से अधिकतम 2,000 रुपये का अनुरोध किया जा सकता है। BHIM ऐप आप प्रति लेनदेन 40,000 रुपये तक और बैंक खातों के बीच प्रति दिन 40,000 रुपये स्थानांतरित कर सकते हैं। यह UPI हस्तांतरण सीमा BHIM से जुड़े बैंक खाते द्वारा निर्धारित की जाती है। भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने अपना मोबाइल भुगतान ऐप भीम एसबीआई पे लॉन्च किया। इसका उपयोग न केवल SBI खाताधारक बल्कि अन्य UPI- सक्षम बैंकों के ग्राहक भी करते हैं। वीपीए का उपयोग करके फंड ट्रांसफर किया जाता है । PhonePe सभी UPI ऐप्स में अधिकतम दैनिक सीमा 1 लाख रुपये है। सभी UPI ऐप्स में प्रतिदिन अधिकतम दस बार।

VPA: कुछ बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले प्रत्यय

• एक्सिस बैंक: @axis.
• पीएनबी यूपीआई: @पीएनबी।
• आईसीआईसीआई बैंक यूपीआई: @icici.
• एसबीआई पे: @एसबीआई।
• एचडीएफसी बैंक यूपीआई: @एचडीएफसी।
• आईसीआईसीआई बैंक यूपीआई: @icici.
• हां बैंक: @YBL।
• बैंक ऑफ बड़ौदा: @barodapay.

पूछे जाने वाले प्रश्न

वीपीए वास्तव में क्या है?

वीपीए का मतलब यूपीआई-सक्षम मोबाइल ऐप के माध्यम से यूपीआई सिस्टम के माध्यम से किए गए सभी लेनदेन के लिए एक पहचानकर्ता है।

क्या एक ही वीपीए के साथ कई बैंक खातों को जोड़ना संभव है?

हां। यह एक संभावना है। एक एकल वीपीए को कई बैंक खातों से जोड़ा जा सकता है।

क्या मौजूदा वीपीए को नए ऐप से लिंक करना संभव है?

हां। यह संभव है, लेकिन यह उस ऐप पर भी निर्भर करता है जिसका उपयोग आप भुगतान करने या फंड ट्रांसफर शुरू करने के लिए करते हैं। कुछ बैंक आपको मौजूदा वीपीए का उपयोग करने की अनुमति नहीं देंगे।

अगर मैं इसका इस्तेमाल नहीं करता तो क्या मेरा वीपीए खत्म हो जाएगा?

यदि आप इसे एक निर्दिष्ट अवधि के लिए उपयोग नहीं करते हैं तो यह समाप्त नहीं होगा।

यदि आप वीपीए का उपयोग करते हैं तो क्या किसी अतिरिक्त बैंक खाते की जानकारी की आवश्यकता है?

नहीं, यह केवल वीपीए की आवश्यकता है।

क्या उपयोग में नहीं होने पर VPA समाप्त हो जाएगा?

नहीं, भले ही आप वीपीए का दैनिक या नियमित रूप से उपयोग न करें, यह समाप्त नहीं होगा।

UPI प्लेटफॉर्म पर कितने VPA बनाए जा सकते हैं?

आप विभिन्न UPI प्लेटफॉर्म पर जितने चाहें उतने VPA बना सकते हैं और उन्हें एक ही बैंक खाते से लिंक कर सकते हैं।

क्या UPI ID और VPA एक ही चीज़ है?

UPI ID को वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) के रूप में भी जाना जाता है। वर्चुअल पेमेंट एड्रेस शब्द का इस्तेमाल Google Pay, PhonePe और Payzapp सहित कुछ ऐप्स द्वारा किया जाता है।