होम लोन प्रोसेसिंग में कानूनी और तकनीकी सत्यापन क्या है?

उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए वित्तीय संस्थान जोखिम मूल्यांकन उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला लागू करते हैं। स्पष्ट कारणों से, होम लोन जैसे लंबी अवधि के बड़े-टिकट बंधक के मामले में यह कार्य लगन से किया जाता है। आवेदकों की व्यक्तिगत साख की जांच के अलावा, बैंक बिक्री के लिए संपत्ति पर कई जांच भी करते हैं। चूंकि यह ऋण के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करने वाली संपत्ति है, इसलिए यह सुनिश्चित करने में कोई कसर नहीं छोड़ी जाती है कि बैंक एक सुरक्षित संपत्ति के लिए पैसा उधार दे रहा है। इस प्रकार, बैंक संपत्ति का कानूनी और तकनीकी सत्यापन करते हैं, जिसके लिए वे ऋण प्रदान करेंगे।

संपत्ति का कानूनी सत्यापन क्या है?

एक संपत्ति निवेश को पूरा करने के लिए, यह सभी कानूनी बाधाओं से मुक्त होना चाहिए। भले ही खरीदार अपने तरीके से संपत्ति की कानूनी स्थिति की जांच करते हैं, अगर वे आवास वित्त की मदद से खरीदारी कर रहे हैं तो उन्हें ऋणदाता से अतिरिक्त सहायता मिलती है। एक सामान्य नियम के रूप में, सभी बैंक, आवास वित्त कंपनियां (एचएफसी) और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) अपनी कानूनी स्थिति स्थापित करने के लिए संपत्ति और उससे संबंधित दस्तावेजों की जांच करने के लिए एक विशेषज्ञ टीम भेजती हैं।

यह प्रक्रिया जिसका अनुसरण बैंक करते हैं एक खरीदार की साख की जांच करें, उसे एक महान तरीके से मदद करें। एक अनुभवहीन खरीदार के पास संपत्ति के दस्तावेजों की जांच करने के लिए कानूनी जानकारी नहीं हो सकती है और किसी भी विसंगतियों को पहचानने में सक्षम हो सकता है, बैंकों द्वारा संपत्ति का कानूनी सत्यापन – जो क्षेत्र में विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है – वास्तव में एक जबरदस्त मदद है। इस उद्देश्य के लिए, बैंक के कानूनी विशेषज्ञों की टीम (ये आमतौर पर प्रमाणित वकील होंगे) सभी मूल संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों की जांच करेंगे, जिसमें टाइटल डीड, अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) और अन्य स्वामित्व दस्तावेज शामिल हैं। ध्यान दें कि आवेदक को अपना ऋण आवेदन जमा करते समय संपत्ति के दस्तावेजों की प्रतियां देनी होती हैं, लेकिन जब बैंक की कानूनी टीम संपत्ति की जांच के लिए दौरा करती है, तो उसे पात्रता के साथ मूल दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। चूंकि टीम पूर्व निर्धारित तिथि और समय पर दौरा करेगी, खरीदार को विक्रेता से संपर्क करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि मूल दस्तावेज निरीक्षण के लिए तैयार हैं। यदि यह एक निर्माणाधीन संपत्ति है जो पहले किसी के स्वामित्व में नहीं है, तो खरीदार को सभी दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे जो यह साबित करते हैं कि निर्माण शुरू करने के लिए बिल्डर के पास आवश्यक अनुमतियां हैं। इनमें प्रारंभ प्रमाणपत्र , विभिन्न प्राधिकरणों से अनापत्ति प्रमाण पत्र, ऋणभार शामिल हैं प्रमाण पत्र, अधिभोग प्रमाण पत्र आदि। उन्हें अन्य कागजात के साथ-साथ बिल्डर-खरीदार समझौता भी दिखाना होगा। यदि खरीदार द्वितीयक बाजार से फ्लैट खरीद रहा है, तो उसे बैंक की कानूनी टीम को संपत्ति के पिछले स्वामित्व से संबंधित दस्तावेजों की श्रृंखला दिखानी होगी। यदि कोई संपत्ति हाथ बदल चुकी है, मान लीजिए, इसे बनने के बाद से चार बार, खरीदार को विक्रेता से उन सभी दस्तावेजों की व्यवस्था करने के लिए कहना होगा। प्रक्रिया बहुत आसान होगी और कागजी कार्रवाई बहुत कम होगी, अगर विक्रेता संपत्ति का एकमात्र मालिक होता है और अतीत में स्वामित्व में कोई बदलाव नहीं हुआ है। इस मामले में, बैंक की कानूनी टीम को केवल मूल खरीद दस्तावेज दिखाने होंगे।

प्रत्येक दस्तावेज़ की जांच करने के बाद, कानूनी टीम बैंक को एक रिपोर्ट तैयार करेगी और कहेगी, यदि मामला हो, तो उन्हें कानूनी शीर्षक के साथ कोई समस्या नहीं दिखाई देगी। यदि संपत्ति के शीर्षक के साथ कोई समस्या है, तो उसका रिपोर्ट में उल्लेख मिलेगा और बैंक गृह ऋण आवेदन को अस्वीकार कर देगा।

होम लोन आवेदन पर कानूनी सत्यापन का प्रभाव

कोई भी बैंक किसी भी प्रकार की कानूनी जटिलता या विवाद में फंसी संपत्ति की खरीद के लिए फंड नहीं देगा। कानूनी टीम होने पर ऋणदाता से आपके ऋण आवेदन को पूरी तरह से अस्वीकार करने की अपेक्षा करें legal एक नकारात्मक रिपोर्ट भेजता है। हालाँकि, यह खरीदार के लिए काफी मददगार है, क्योंकि वे गलत सौदे में फंसने से बच जाते हैं।

संपत्ति का तकनीकी सत्यापन क्या है?

होम लोन अनुरोध को मंजूरी देने से पहले बैंक दूसरे प्रकार का सत्यापन करते हैं, जिसे तकनीकी मूल्यांकन के रूप में जाना जाता है। इस प्रक्रिया के माध्यम से, ऋणदाता संपत्ति के भौतिक स्वास्थ्य का आकलन करने की कोशिश करता है। तकनीकी विशेषज्ञ संपत्ति का दौरा करते हैं और इसकी भौतिक स्थिति, भवन विनिर्देशों और बाजार मूल्य की जांच करते हैं और यह तय करते हैं कि वे संपत्ति के लिए क्या ऋण दे सकते हैं।

याद रखें कि भविष्य में किसी प्रकार की चूक होने पर बैंक इस संपत्ति को खुले बाजार में बेच देगा ताकि नुकसान की भरपाई हो सके। इसलिए, बैंक आपको 1 करोड़ रुपये का आवास ऋण नहीं देगा, अगर वह बाजार से केवल 90 लाख रुपये उत्पन्न करने की उम्मीद करता है, अगर उसे संपत्ति बेचने के लिए मजबूर किया गया था।

इस उद्देश्य के लिए, तकनीकी मूल्यांकन टीम संपत्ति के नक्शे की पूरी तरह से जांच करेगी, संपत्ति के कालीन क्षेत्र और संपत्ति की भौतिक स्थितियों को भौतिक रूप से सत्यापित करेगी और उसी स्थान पर प्रचलित संपत्ति दरों के आधार पर इसका मूल्य निर्धारित करेगी।

दिल्ली में दो अलग-अलग इलाकों में एक जैसे घर, एक ही मूल्य नहीं होगा, क्योंकि एक इलाके में औसत दर 5,000 रुपये प्रति वर्ग फुट हो सकती है, यह किसी अन्य इलाके में 50,000 रुपये प्रति वर्ग फुट हो सकती है। टीम यह भी देखेगी कि क्या ढांचा सभी मानदंडों का पालन करते हुए बनाया गया है। संपत्ति का मूल्य तय करते समय, टीम उस विशेष शहर में भवन निर्माण के लिए उपयोग की जाने वाली सामग्री की गुणवत्ता और श्रम शुल्क को भी ध्यान में रखेगी। उदाहरण के लिए, दिल्ली और लखनऊ में समान इलाकों में समान संपत्तियों की अलग-अलग लागतें होंगी, क्योंकि उत्तर प्रदेश की राजधानी की तुलना में राष्ट्रीय राजधानी में श्रम शुल्क अधिक हैं। निर्माण सामग्री की लागत भी लखनऊ की तुलना में दिल्ली में तुलनात्मक रूप से अधिक होगी। स्थानीयता-विशिष्ट विचार भी लागत निर्धारित करेंगे। उनके अवलोकन के आधार पर, तकनीकी मूल्यांकन टीम बैंक को एक रिपोर्ट भेजेगी, जिसमें संपत्ति का मूल्य बताया जाएगा। चूंकि बैंक आमतौर पर संपत्ति के पूरे मूल्य का 80% होम लोन के रूप में देते हैं, इसलिए बैंक की तकनीकी मूल्यांकन टीम द्वारा निर्धारित संपत्ति के मूल्य का 80% प्राप्त करने की उम्मीद है।

होम लोन राशि पर तकनीकी सत्यापन का प्रभाव

मान लीजिए आप एक करोड़ रुपये में कोई संपत्ति खरीद रहे हैं। जैसा कि आप जानते हैं कि बैंक आमतौर पर घर की लागत का 80% से अधिक ऋण के रूप में नहीं देते हैं, आप अपने स्वयं के स्रोतों से 20 लाख रुपये की व्यवस्था करते हैं और बैंक से 80 लाख रुपये के आवास ऋण के लिए आवेदन करते हैं। अब, जब बैंक की तकनीकी मूल्यांकन टीम जांच के लिए संपत्ति का दौरा करती है, तो यह निर्णय लेती है संपत्ति का बाजार मूल्य 90 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए और रिपोर्ट में यही बताया गया है। यदि जिस बैंक से आप ऋण ले रहे हैं, उसका ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात केवल 80% है और वह कोई अपवाद बनाने के लिए बिल्कुल तैयार नहीं है, तो वह आपको केवल 72 लाख रुपये का होम लोन दे पाएगा। इसका मतलब है कि आपको और 8 लाख रुपये की व्यवस्था खुद करनी होगी।

होम लोन पर कानूनी-तकनीकी सत्यापन शुल्क

संपत्ति के कानूनी और तकनीकी सत्यापन के लिए ऋणदाता ज्यादातर तीसरे पक्ष के ठेकेदारों को काम पर रखते हैं। नतीजतन, उधारकर्ता को लगभग हमेशा इस प्रक्रिया में शामिल लागत वहन करने के लिए कहा जाता है। जबकि कुछ बैंक एक अलग शुल्क लगाते हैं जिसे कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन शुल्क के रूप में जाना जाता है, अन्य इसे प्रसंस्करण शुल्क के साथ जोड़ सकते हैं। आप जिस ऋणदाता से ऋण ले रहे हैं, उसके आधार पर शुल्क अलग-अलग होंगे। आमतौर पर, बैंक आपको कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन शुल्क के रूप में 5,000 रुपये से 10,000 रुपये के बीच एक फ्लैट शुल्क का भुगतान करने के लिए कहेगा।

यह भी देखें: घर के लिए सही बैंक का चुनाव कैसे करें ऋण?

कानूनी-तकनीकी सत्यापन: निर्माणाधीन घरों के खरीदारों के लिए लाभ

एक नई आवास परियोजना शुरू करने के लिए बिल्डर्स ज्यादातर कई बैंकों के साथ गठजोड़ करते हैं। परियोजना में शामिल सभी कानूनी और तकनीकी पहलुओं की जांच करने के बाद ही बैंक बिल्डर के साथ साझेदारी करने के लिए सहमत होते हैं। इसलिए, एक निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश करने वाले खरीदारों को एक फायदा होता है, इस अर्थ में कि संपत्ति के कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन में कोई समय नहीं लगाया जाएगा और वित्तीय संस्थान उनके व्यक्तिगत जांच के बाद, उनके गृह ऋण अनुरोध को जल्दी से संसाधित करेगा। साख भले ही बैंकों के पास डेवलपर्स के साथ कोई टाई-अप नहीं है, फिर भी उनके पास स्वीकृत परियोजनाओं की एक सूची हो सकती है। यदि आप बैंक की सूची में स्वीकृत परियोजनाओं में से एक घर का चयन करते हैं, तो आप कानूनी-तकनीकी मूल्यांकन की औपचारिकता को भी छोड़ सकेंगे।

पूछे जाने वाले प्रश्न

होम लोन में संपत्ति का तकनीकी मूल्यांकन क्या है?

विशेषज्ञों की एक टीम संपत्ति की भौतिक स्थिति, इलाके-विशिष्ट विचारों और भवन विनिर्देशों की जांच करने के लिए इसका उचित बाजार मूल्य पर पहुंचने के लिए दौरा करेगी। होम लोन प्रोसेसिंग में बैंकों के लिए यह एक महत्वपूर्ण कदम है।

होम लोन मूल्यांकन रिपोर्ट क्या है?

बैंक उस संपत्ति की जांच के लिए कानूनी और तकनीकी विशेषज्ञ भेजते हैं जिसके लिए आवेदक ने ऋण मांगा है। विशेषज्ञों से संतोषजनक रिपोर्ट मिलने के बाद ही बैंक उधारकर्ता के ऋण अनुरोध को मंजूरी देगा।

संपत्ति के कानूनी-तकनीकी मूल्यांकन के लिए मुझे कितना भुगतान करना होगा?

बैंक कानूनी-तकनीकी मूल्यांकन शुल्क के रूप में एक समान शुल्क लेते हैं, जो बैंक के आधार पर भिन्न होता है।