రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక సంస్థలు అనేక రకాల రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ సాధనాలను వర్తిస్తాయి. స్పష్టమైన కారణాల వల్ల గృహ రుణాలు వంటి దీర్ఘకాలిక పెద్ద టికెట్ తనఖాల విషయంలో ఈ పని జాగరూకతతో జరుగుతుంది. దరఖాస్తుదారుల వ్యక్తిగత క్రెడిట్ విలువను పరిశీలించడమే కాకుండా, అమ్మకం కోసం ఆస్తిపై బ్యాంకులు అనేక చెక్కులను కూడా వర్తిస్తాయి. ఇది రుణానికి వ్యతిరేకంగా భద్రతగా వ్యవహరించే ఆస్తి కాబట్టి, సురక్షితమైన ఆస్తి వైపు బ్యాంకు రుణాలు ఇస్తుందని నిర్ధారించడానికి ఎటువంటి రాయిని వదిలివేయరు. అందువల్ల, బ్యాంకులు ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక ధృవీకరణను నిర్వహిస్తాయి, దీని కోసం వారు రుణం మంజూరు చేస్తారు. 
ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన ధృవీకరణ ఏమిటి?
ఆస్తి పెట్టుబడి నెరవేరాలంటే, అది అన్ని చట్టపరమైన ఇబ్బందుల నుండి విముక్తి పొందాలి. కొనుగోలుదారులు ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన స్థితిని వారి స్వంత మార్గంలో తనిఖీ చేసినప్పటికీ, వారు హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ సహాయంతో కొనుగోలు చేస్తుంటే వారు రుణదాత నుండి అదనపు సహాయం పొందుతారు. సాధారణ నియమం ప్రకారం, అన్ని బ్యాంకులు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (హెచ్‌ఎఫ్‌సి) మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (ఎన్‌బిఎఫ్‌సి) ఆస్తి మరియు దాని సంబంధిత పత్రాలను పరిశీలించడానికి, దాని చట్టపరమైన స్థితిని స్థాపించడానికి నిపుణుల బృందాన్ని పంపుతాయి.
బ్యాంకులు అనుసరించే ఈ ప్రక్రియ కొనుగోలుదారు యొక్క విశ్వసనీయతను పరిశీలించండి, అతనికి / ఆమెకు గొప్ప పద్ధతిలో సహాయపడుతుంది. అనుభవం లేని కొనుగోలుదారుకు ఆస్తి పత్రాలను పరిశీలించడానికి మరియు ఏవైనా వ్యత్యాసాలను గుర్తించగలిగే చట్టబద్దమైన జ్ఞానం లేకపోవచ్చు కాబట్టి, బ్యాంకుల ద్వారా ఆస్తిని చట్టబద్ధంగా ధృవీకరించడం – ఈ రంగంలో నిపుణులు నిర్వహిస్తారు – వాస్తవానికి అద్భుతమైన సహాయం. ఈ ప్రయోజనం కోసం, బ్యాంకు యొక్క న్యాయ నిపుణుల బృందం (ఇవి సాధారణంగా ధృవీకరించబడిన న్యాయవాదులు) టైటిల్ డీడ్స్, నో-ఆబ్జెక్షన్ సర్టిఫికెట్లు (ఎన్‌ఓసి) మరియు ఇతర యాజమాన్య పత్రాలతో సహా అన్ని అసలు ఆస్తి సంబంధిత పత్రాలను పరిశీలిస్తాయి. దరఖాస్తుదారుడు తన రుణ దరఖాస్తును సమర్పించేటప్పుడు ఆస్తి పత్రాల కాపీలు ఇవ్వవలసి ఉంటుందని గమనించండి, కాని ఆస్తిని పరిశీలించడానికి బ్యాంకు యొక్క న్యాయ బృందం సందర్శించినప్పుడు అసలు పత్రాలను అర్హతతో సమర్పించాలి. ముందుగా నిర్ణయించిన తేదీ మరియు సమయానికి బృందం సందర్శన చేస్తుంది కాబట్టి, కొనుగోలుదారు విక్రేతతో సన్నిహితంగా ఉండాలి మరియు అసలు పత్రాలు తనిఖీకి సిద్ధంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవాలి. ఇది ఇంతకు మునుపు ఎవరికీ స్వంతం కాని నిర్మాణంలో ఉన్న ఆస్తి అయితే, కొనుగోలుదారుడు నిర్మాణాన్ని ప్రారంభించడానికి, బిల్డర్‌కు అవసరమైన అనుమతులు ఉన్నాయని నిరూపించే అన్ని పత్రాలను సమర్పించాలి. వీటిలో ప్రారంభ ధృవీకరణ పత్రం , వివిధ అధికారుల నుండి ఎన్‌ఓసిలు, పరిసరాలు ఉన్నాయి ధృవపత్రాలు, ఆక్యుపెన్సీ సర్టిఫికేట్ మొదలైనవి. వారు ఇతర పత్రాలతో పాటు బిల్డర్-కొనుగోలుదారు ఒప్పందాన్ని కూడా చూపించాల్సి ఉంటుంది. ఒకవేళ కొనుగోలుదారు ద్వితీయ మార్కెట్ నుండి ఫ్లాట్‌ను కొనుగోలు చేస్తుంటే, అతను ఆస్తి యొక్క మునుపటి యాజమాన్యాలకు సంబంధించిన పత్రాల గొలుసును బ్యాంకు యొక్క న్యాయ బృందానికి చూపించాల్సి ఉంటుంది. ఒక ఆస్తి చేతులు మారినట్లయితే, చెప్పండి, అది నిర్మించినప్పటి నుండి నాలుగు సార్లు, కొనుగోలుదారు ఆ పత్రాలన్నింటికీ ఏర్పాట్లు చేయమని విక్రేతను అడగాలి. విక్రేత ఆస్తి యొక్క ఏకైక యజమానిగా జరిగితే మరియు గతంలో యాజమాన్యంలో ఎటువంటి మార్పు జరగకపోతే ఈ ప్రక్రియ చాలా సులభం మరియు వ్రాతపని చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. ఈ సందర్భంలో, అసలు కొనుగోలు పత్రాలను మాత్రమే బ్యాంక్ చట్టబద్దమైన బృందానికి చూపించాల్సి ఉంటుంది.
ప్రతి పత్రాన్ని పరిశీలించిన తరువాత, న్యాయ బృందం ఒక నివేదికను తయారు చేసి బ్యాంకుకు పంపుతుంది, కేసు ఉంటే, చట్టపరమైన శీర్షికతో తమకు ఎలాంటి సమస్యలు కనిపించవని పేర్కొంది. ఒకవేళ ఆస్తి శీర్షికతో సమస్యలు ఉంటే, అదే నివేదికలో ప్రస్తావనను కనుగొంటుంది మరియు గృహ రుణ దరఖాస్తును బ్యాంక్ తిరస్కరిస్తుంది.
గృహ రుణ దరఖాస్తుపై చట్టపరమైన ధృవీకరణ ప్రభావం
ఏ విధమైన చట్టపరమైన సంక్లిష్టత లేదా వివాదంలో చిక్కుకున్న ఆస్తి కొనుగోలుకు ఏ బ్యాంకు ఎప్పుడూ నిధులు ఇవ్వదు. చట్టబద్దమైన బృందం ఉంటే రుణదాత మీ రుణ దరఖాస్తును పూర్తిగా తిరస్కరించాలని ఆశిస్తారు ప్రతికూల నివేదికను పంపుతుంది. అయినప్పటికీ, కొనుగోలుదారుకు ఇది చాలా సహాయకారిగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే వారు తప్పు ఒప్పందంలో చిక్కుకోకుండా కాపాడుతారు.
ఆస్తి యొక్క సాంకేతిక ధృవీకరణ ఏమిటి?
గృహ రుణ అభ్యర్థనను ఆమోదించడానికి ముందు బ్యాంకులు నిర్వహించే రెండవ రకం ధృవీకరణను సాంకేతిక అంచనా అని పిలుస్తారు. ఈ ప్రక్రియ ద్వారా, రుణదాత ఆస్తి యొక్క శారీరక ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి ప్రయత్నిస్తాడు. సాంకేతిక నిపుణులు ఆస్తిని సందర్శించి, దాని భౌతిక స్థితి, భవనం లక్షణాలు మరియు మార్కెట్ విలువను పరిశీలించి, ఆస్తి కోసం వారు ఇవ్వగల రుణంపై నిర్ణయం తీసుకుంటారు.
భవిష్యత్తులో ఏదైనా డిఫాల్ట్ జరిగితే, బ్యాంక్ తన నష్టాన్ని తిరిగి పొందడానికి బహిరంగ మార్కెట్లో ఈ ఆస్తిని విక్రయిస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. అందువల్ల, ఆస్తిని విక్రయించవలసి వస్తే, మార్కెట్ నుండి రూ .90 లక్షలు మాత్రమే సంపాదించాలని ఆశిస్తే, బ్యాంక్ మీకు 1 కోట్ల రూపాయల గృహ రుణం ఇవ్వదు.
ఈ ప్రయోజనం కోసం, సాంకేతిక మదింపు బృందం ఆస్తి యొక్క మ్యాప్‌ను క్షుణ్ణంగా పరిశీలిస్తుంది, ఆస్తి యొక్క కార్పెట్ ప్రాంతాన్ని మరియు ఆస్తి యొక్క భౌతిక పరిస్థితులను భౌతికంగా ధృవీకరిస్తుంది మరియు అదే స్థలంలో ప్రబలంగా ఉన్న ఆస్తి రేట్ల ఆధారంగా దానికి విలువను కేటాయిస్తుంది.
Delhi ిల్లీలోని రెండు వేర్వేరు ప్రాంతాలలో ఇలాంటి ఇళ్ళు, అదే విలువను కలిగి ఉండదు, ఎందుకంటే ఒక ప్రాంతంలో సగటు రేటు చదరపు అడుగుకు 5,000 రూపాయలు కావచ్చు, మరికొన్ని ప్రాంతాలలో ఇది చదరపు అడుగుకు రూ .50 వేలు కావచ్చు. అన్ని నిబంధనలను అనుసరించి నిర్మాణం నిర్మించబడిందా అని కూడా బృందం చూస్తుంది. ఆస్తి విలువను నిర్ణయించేటప్పుడు, భవనం ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించే పదార్థాల నాణ్యత మరియు నిర్దిష్ట నగరంలో కార్మిక ఛార్జీలను కూడా ఈ బృందం నిర్ణయిస్తుంది. ఉదాహరణకు, Delhi ిల్లీ మరియు లక్నోలలోని సారూప్య ప్రాంతాలలో ఒకేలాంటి లక్షణాలు వేర్వేరు ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే ఉత్తర ప్రదేశ్ రాజధాని కంటే జాతీయ రాజధానిలో కార్మిక ఛార్జీలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి. నిర్మాణ సామగ్రి ఖర్చు లక్నో కంటే Delhi ిల్లీలో చాలా ఎక్కువ. స్థానికత-నిర్దిష్ట పరిగణనలు కూడా ఖర్చులను నిర్ణయిస్తాయి. వారి పరిశీలన ఆధారంగా, సాంకేతిక వాల్యుయేషన్ బృందం ఆస్తి విలువను పేర్కొంటూ బ్యాంకుకు నివేదిక పంపుతుంది. బ్యాంకులు సాధారణంగా ఆస్తి యొక్క మొత్తం విలువలో 80% గృహ రుణంగా అందిస్తాయి కాబట్టి, బ్యాంక్ యొక్క సాంకేతిక మదింపు బృందం నిర్ణయించినట్లుగా ఆస్తి విలువలో 80% పొందాలని ఆశిస్తారు.
గృహ రుణ మొత్తంపై సాంకేతిక ధృవీకరణ ప్రభావం
మీరు ఒక కోటి రూపాయలకు ఆస్తిని కొనుగోలు చేస్తున్నారని అనుకుందాం. బ్యాంకులు సాధారణంగా ఇంటి ఖర్చులో 80% కంటే ఎక్కువ రుణంగా ఇవ్వవు అని మీకు తెలుసు కాబట్టి, మీరు మీ స్వంత వనరుల నుండి రూ .20 లక్షలకు ఏర్పాట్లు చేస్తారు మరియు బ్యాంకు నుండి రూ .80 లక్షల గృహ రుణానికి దరఖాస్తు చేసుకోండి. ఇప్పుడు, బ్యాంక్ యొక్క సాంకేతిక మదింపు బృందం పరీక్ష కోసం ఆస్తిని సందర్శించినప్పుడు, అది నిర్ణయిస్తుంది ఆస్తి మార్కెట్ విలువ రూ .90 లక్షలకు మించకూడదు మరియు నివేదికలో అదే పేర్కొంది. మీరు loan ణం తీసుకుంటున్న బ్యాంకుకు లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి 80% మాత్రమే ఉంటే మరియు ఏదైనా మినహాయింపులు ఇవ్వడానికి పూర్తిగా ఇష్టపడకపోతే, అది మీకు గృహ రుణంగా 72 లక్షల రూపాయలు మాత్రమే ఇవ్వగలదు. అంటే, మీరు మీ స్వంతంగా మరో రూ .8 లక్షలు ఏర్పాటు చేసుకోవాలి.
గృహ రుణాలపై లీగల్-టెక్నికల్ వెరిఫికేషన్ ఛార్జీలు
ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక ధృవీకరణను చేపట్టడానికి రుణదాతలు ఎక్కువగా మూడవ పార్టీ కాంట్రాక్టర్లను నియమిస్తారు. పర్యవసానంగా, ఈ ప్రక్రియలో అయ్యే ఖర్చును భరించమని రుణగ్రహీత దాదాపు ఎల్లప్పుడూ అడుగుతారు. కొన్ని బ్యాంకులు చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక మూల్యాంకన రుసుము అని పిలువబడే ప్రత్యేక రుసుమును విధిస్తుండగా, మరికొన్ని ప్రాసెసింగ్ ఫీజులతో సమానంగా ఉంటాయి. మీరు రుణం తీసుకుంటున్న రుణదాతను బట్టి ఛార్జీలు మారుతూ ఉంటాయి. సాధారణంగా, చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక మూల్యాంకన ఛార్జీగా రూ .5,000 మరియు 10,000 మధ్య ఫ్లాట్ ఫీజు చెల్లించమని బ్యాంక్ మిమ్మల్ని అడుగుతుంది.
ఇవి కూడా చూడండి: ఇంటికి సరైన బ్యాంకును ఎలా ఎంచుకోవాలి ఋణం?
చట్టపరమైన-సాంకేతిక ధృవీకరణ: నిర్మాణంలో లేని గృహాల కొనుగోలుదారులకు ప్రయోజనాలు
కొత్త గృహనిర్మాణ ప్రాజెక్టును ప్రారంభించడానికి బిల్డర్లు ఎక్కువగా అనేక బ్యాంకులతో జతకట్టారు. ప్రాజెక్టులో పాల్గొన్న అన్ని చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక అంశాలను పరిశీలించిన తర్వాతే, బిల్డర్‌తో భాగస్వామిగా ఉండటానికి బ్యాంకులు అంగీకరిస్తాయి. కాబట్టి, నిర్మాణంలో ఉన్న ఆస్తిలో పెట్టుబడి పెట్టే కొనుగోలుదారులకు ఒక ప్రయోజనం ఉంది, అంటే ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక మూల్యాంకనం చేయడానికి సమయం కేటాయించబడదు మరియు ఆర్థిక సంస్థ వారి గృహ రుణ అభ్యర్థనను త్వరగా ప్రాసెస్ చేస్తుంది, వారి వ్యక్తిగత పరిశీలించిన తరువాత క్రెడిట్ యోగ్యత. డెవలపర్‌లతో బ్యాంకులకు ఎటువంటి సంబంధాలు లేనప్పటికీ, వారు ఆమోదించిన ప్రాజెక్టుల జాబితాను కలిగి ఉండవచ్చు. మీరు బ్యాంకు జాబితాలో ఆమోదించబడిన ప్రాజెక్టుల నుండి ఇంటిని ఎంచుకుంటే, మీరు చట్టపరమైన-సాంకేతిక మూల్యాంకన ఫార్మాలిటీని కూడా దాటవేయగలరు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
గృహ రుణంలో ఆస్తి యొక్క సాంకేతిక మూల్యాంకనం ఏమిటి?
నిపుణుల బృందం ఆస్తిని దాని భౌతిక స్థితి, స్థానికత-నిర్దిష్ట పరిగణనలు మరియు భవన నిర్దేశాలను తనిఖీ చేయడానికి, దాని సరసమైన మార్కెట్ విలువను చేరుకోవడానికి సందర్శిస్తుంది. గృహ రుణ ప్రాసెసింగ్‌లో బ్యాంకులకు ఇది కీలకమైన దశ.
గృహ రుణ మదింపు నివేదిక అంటే ఏమిటి?
ఒక దరఖాస్తుదారు రుణం కోరిన ఆస్తిని పరిశీలించడానికి బ్యాంకులు న్యాయ మరియు సాంకేతిక నిపుణులను పంపుతాయి. నిపుణుల నుండి సంతృప్తికరమైన నివేదిక వచ్చిన తర్వాతే, రుణగ్రహీత యొక్క రుణ అభ్యర్థనను బ్యాంక్ ఆమోదిస్తుంది.
ఆస్తి యొక్క చట్టపరమైన-సాంకేతిక మూల్యాంకనం కోసం నేను ఎంత చెల్లించాలి?
చట్టబద్ధమైన-సాంకేతిక మూల్యాంకన ఛార్జీగా బ్యాంకులు ఫ్లాట్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి, ఇది బ్యాంకును బట్టి మారుతుంది.
