రుణాలు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఆధారంగా బ్యాంకులు కాబోయే రుణగ్రహీతలకు గృహ రుణాలను అందిస్తాయి. ఆర్థిక సంస్థలు రుణ దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ విలువను అతని / ఆమె ఆర్థిక చరిత్రకు సంబంధించిన వివిధ డేటాను మరియు ఆమె / అతడు ఇప్పటివరకు అప్పులతో వ్యవహరించిన విధానాన్ని తనిఖీ చేయడం ద్వారా నిర్ధారిస్తాయి. ఈ డేటాను అందించడానికి బ్యాంకులు క్రెడిట్ బ్యూరోలపై ఆధారపడతాయి, దీనిని సాధారణంగా రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ లేదా సిబిల్ స్కోరు అని పిలుస్తారు.
క్రెడిట్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?క్రెడిట్ స్కోర్లను భారతదేశంలో రుణగ్రహీతలకు 300 నుండి 900 స్కేల్‌పై క్రెడిట్ బ్యూరోలు కేటాయించాయి. 700 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లతో రుణగ్రహీతలకు బ్యాంకులు గృహ రుణాలను సులభంగా అందిస్తాయి. పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు అధిక వడ్డీ రేటు చెల్లించాలి. |
సిబిల్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?
సిబిల్ స్కోరు అనే పదాన్ని క్రెడిట్ స్కోర్‌కు పర్యాయపదంగా పరిగణించినప్పటికీ, క్రెడిట్ సమాచారాన్ని అందించే భారతదేశంలోని నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరో కంపెనీలలో సిబిల్ ఒకటి అని ఇక్కడ గమనించండి. నాలుగు కంపెనీలు:
- ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్
- ఈక్విఫాక్స్
- అనుభవజ్ఞుడు
- CRIF హైమార్క్
నాలుగు కంపెనీలలో ఏదైనా మీ క్రెడిట్ చరిత్రను అందించగలదు. అయినప్పటికీ, ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ సృష్టించిన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సిబిల్ స్కోరు అంటారు.
క్రెడిట్ స్కోరు vs సిబిల్ స్కోరు
యొక్క విస్తృత ప్రజాదరణ కారణంగా భారతదేశంలో ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్, (ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ భారతదేశపు మొట్టమొదటి రిజిస్టర్డ్ క్రెడిట్ బ్యూరో సంస్థ), క్రెడిట్ స్కోర్లను తరచుగా సిబిల్ స్కోర్‌గా సూచిస్తారు. ఆర్థిక సంస్థల బృందం 2000 లో ఏర్పాటు చేసిన సిబిల్ (క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్) ను అమెరికాకు చెందిన ట్రాన్స్యూనియన్ కొనుగోలు చేసింది, ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ అనే పేరును సంపాదించింది.
సిబిల్ స్కోరు పరిధి ఏమిటి?
వినియోగదారు యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా, క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఈ క్రింది స్కోర్లను కేటాయిస్తాయి: సిబిల్ స్కోరు 700+: 700 కంటే ఎక్కువ స్కోరు ఆర్థిక సంస్థకు ప్రమాదకర ప్రాంతంగా పరిగణించబడుతుంది. దీని అర్థం రుణదాత వారి అత్యల్ప వడ్డీ రేటుతో మీకు రుణం ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉంటాడు. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు 79% రుణాలు మంజూరు చేయబడ్డాయని గమనించండి. సిబిల్ స్కోరు 600 మరియు 700 మధ్య: రుణదాతలు కూడా ఈ శ్రేణిలో స్కోరు ఉన్న వ్యక్తికి రుణాలు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు, ఇది తక్కువ-ప్రమాదకరమని పరిగణించబడుతుంది జోన్. అయితే, మీరు మంచి స్కోరు ఉన్నవారి కంటే ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. సిబిల్ స్కోరు 300-600: ఈ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న వ్యక్తి ప్రమాదకర మండలంలో ఉన్నట్లు భావిస్తారు. ఈ కోవలోని ప్రజలకు నిధులు ఇవ్వకుండా బ్యాంకులు సిగ్గుపడతాయి. సిబిల్ స్కోరు 1-5: ఈ క్రెడిట్ స్కోరు ఆరు నెలల కన్నా తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నవారికి కేటాయించబడుతుంది. -1 క్రెడిట్ స్కోరు: ఈ క్రెడిట్ స్కోరు క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులకు కేటాయించబడుతుంది. ఈ రేటింగ్ loan ణం లేదా క్రెడిట్ లేని మొదటిసారి రుణగ్రహీతలకు కేటాయించబడుతుంది వాళ్ళ పేర్లు. ఇవి కూడా చూడండి: ఇల్లు కొనడానికి ముందు మీరు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఎందుకు పొందాలి?
సిబిల్ స్కోరు ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
క్రెడిట్ బ్యూరోలు నాలుగు ప్రధాన కారకాల ఆధారంగా క్రెడిట్ స్కోరు రేటింగ్‌కు వస్తాయి. వీటితొ పాటు:
- తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర
- ఇప్పటికే ఉన్న and ణం మరియు క్రెడిట్ వినియోగం
- రుణ రకం మరియు పదవీకాలం
- క్రెడిట్ విచారణల సంఖ్య
క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కేటాయించేటప్పుడు మొదటి రెండు పారామితులకు అత్యధిక వెయిటేజీ ఇవ్వబడుతుంది (సాధారణంగా 30% -35% పరిధిలో), వేర్వేరు క్రెడిట్ బ్యూరోలు ప్రతి పరామితికి వేర్వేరు వెయిటేజీలను ఇవ్వవచ్చు.
క్రెడిట్ రిపోర్ట్ / సిబిల్ స్కోరు చెక్ పొందడానికి ఫీజు
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్బిఐ) సూచించిన నిబంధనల ప్రకారం, రుణగ్రహీత ఏ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ నుండి అయినా క్రెడిట్ స్కోరును ఉచితంగా తనిఖీ చేయవచ్చు, క్రెడిట్ బ్యూరోలు దీనికి నామమాత్రపు రుసుమును వసూలు చేయవచ్చు. రుణగ్రహీత తన క్రెడిట్ స్కోరు చెక్కుతో పాటు క్రెడిట్ నివేదికను పొందడానికి ఎల్లప్పుడూ చెల్లింపు చేయవలసి ఉంటుంది. క్రెడిట్ రిపోర్టుతో పాటు సంవత్సరంలో ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు పొందడానికి, ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ క్రింద పేర్కొన్న విధంగా రుణగ్రహీతకు రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది: క్రెడిట్ స్కోరుతో ప్రాథమిక క్రెడిట్ నివేదిక: రూ .550 (సంవత్సరంలో ఒక నివేదిక) ప్రామాణిక క్రెడిట్ నివేదిక: రూ .800 (సంవత్సరంలో రెండు నివేదికలు) ప్రీమియం క్రెడిట్ నివేదిక: రూ .1,200 (సంవత్సరంలో నాలుగు నివేదికలు)
క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా తనిఖీ చేయాలి?
- సిబిల్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడానికి మరియు మీ మెయిల్‌బాక్స్‌లో స్వీకరించడానికి, సిబిల్ వెబ్‌సైట్ www.cibil.com ని సందర్శించండి.
- ప్రాథమిక, ప్రామాణిక మరియు ప్రీమియం నుండి చందాను ఎంచుకోండి.
- ఖాతాను సృష్టించడానికి మీ పేరు, ఇమెయిల్ చిరునామా, ఐడి ప్రూఫ్ మొదలైన వివరాలలో కీ.
- సభ్యత్వ రకం ఆధారంగా చెల్లింపు చేయండి.
సిబిల్ నివేదిక పొందడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
మీరు ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకుంటే మీ సిబిల్ నివేదిక మరియు స్కోరు మూడు నుండి ఐదు పని దినాలలోపు మీ ఇ-మెయిల్ చిరునామాకు పంపబడుతుంది. ఒకవేళ మీరు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఆఫ్‌లైన్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, పత్రాలను ధృవీకరించిన తర్వాత క్రెడిట్ నివేదికను ఇవ్వడానికి సిబిల్ ఒక వారం పడుతుంది.
వివిధ క్రెడిట్ కంపెనీల క్రెడిట్ రేటింగ్‌ల మధ్య తేడా ఉందా?
ప్రతి సంస్థకు క్రెడిట్ స్కోర్లను కేటాయించడానికి ప్రతి సంస్థ దాని స్వంత నిర్దిష్ట పద్దతిని ఉపయోగిస్తుంది కాబట్టి, బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ప్రతి ఒక్కరికీ అందించిన అదే డేటాను ఉపయోగించి, ఒక క్రెడిట్ బ్యూరో ఒక రుణగ్రహీతకు కేటాయించిన రేటింగ్ మరొకరికి కేటాయించిన స్కోర్‌కు భిన్నంగా ఉండవచ్చు క్రెడిట్ బ్యూరో.
గృహ రుణానికి క్రెడిట్ స్కోరు
భారతదేశంలోని దాదాపు అన్ని బ్యాంకులు తమ ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లను క్రెడిట్ ఉన్నవారికి అందిస్తున్నాయి 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరు. దీని అర్థం, ప్రస్తుతం ఒక బ్యాంకు తన గృహ రుణంపై 5.80% తక్కువ వడ్డీని వసూలు చేస్తుంటే, ఇది 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్నవారికి మాత్రమే ఈ రేటును అందిస్తుంది. తక్కువ స్కోర్లు కలిగిన రుణగ్రహీతలు ఉంటారు అధిక వడ్డీ రేటు చెల్లించడానికి. ఇవి కూడా చూడండి: 2021 లో గృహ రుణం పొందడానికి ఉత్తమ బ్యాంకులు
గృహ కొనుగోలుదారు యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌కు హాని కలిగించే తొమ్మిది అంచనాలు
గృహ రుణాన్ని ఆమోదించడానికి ముందు బ్యాంకులు మరియు హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (హెచ్‌ఎఫ్‌సిలు) దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌తో పాటు అనేక ఇతర అంశాలను క్షుణ్ణంగా పరిశీలిస్తాయి. వ్యక్తిగత ఆదాయాలు మరియు వ్యాపారాలపై కరోనావైరస్ మహమ్మారి ప్రభావం కారణంగా గృహ రుణ తిరిగి చెల్లించడంలో డిఫాల్ట్‌లు పెరిగితే ఆర్థిక సంస్థల ఈ పరిశీలన మరింత కఠినంగా పెరిగే అవకాశం ఉంది. ఇలాంటి దృష్టాంతంలో, మీ క్రెడిట్ స్కోరు గురించి తప్పుగా భావించిన ఆలోచనలు మీ కల ఇంటిని కొనుగోలు చేసే అవకాశాలను ఒక సమయంలో తగ్గించగలవు target = "_ blank" rel = "noopener noreferrer"> చాలా పెద్ద నగరాల్లో ఆస్తి ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు. "సంవత్సరాలుగా మా కస్టమర్లతో సంభాషణలు, క్రెడిట్ స్కోరు గురించి వారు కలిగి ఉన్న కొన్ని తీవ్రమైన అపోహలను వెల్లడించాయి" అని పైసాబజార్.కామ్ యొక్క చీఫ్ ప్రొడక్ట్ ఆఫీసర్ రాధిక బినాని చెప్పారు. క్రెడిట్ స్కోర్‌కు సంబంధించిన సాధారణంగా ఉన్న, సరికాని నమ్మకాలు మరియు మీ గృహ రుణాలు తీసుకునే సామర్థ్యంపై దాని ప్రభావం ఇక్కడ ఉన్నాయి.
1. క్రెడిట్ నుండి దూరంగా ఉండటం మంచిది
మీ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి మీరు ఎప్పుడూ క్రెడిట్‌పై ఆధారపడకపోవడం వల్ల బ్యాంకులు ఆకట్టుకుంటాయని అనుకోవడం తప్పుగా స్థాపించబడింది. క్రెడిట్ చరిత్ర మొత్తం లేనప్పుడు, మీ క్రెడిట్-యోగ్యత మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని గుర్తించడానికి బ్యాంకులు మరింత కఠినమైన పరిశీలన ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళాలి. అందువల్ల, మీ గృహ రుణ దరఖాస్తును పరిశీలించేటప్పుడు వారు మరింత జాగ్రత్తగా ఉంటారు.
2. నేను త్వరగా నా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచగలను
క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవడం వాస్తవానికి చెడ్డ ఆలోచన అని మీకు తెలుసు కాబట్టి, చరిత్రను సృష్టించడానికి, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు చిన్న రుణాల కోసం త్వరగా దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి మీరు శోదించబడవచ్చు. ఇది చెడ్డ ఆలోచన అవుతుంది, ఎందుకంటే ఇటువంటి ప్రయత్నాలు మీరు క్రెడిట్ చరిత్రను తొందరగా సృష్టించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న క్రెడిట్ సంస్థలకు స్పష్టంగా తెలుస్తాయి, తరువాత భారీ రుణం పొందవచ్చు. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కూడా ఇది తక్కువగా ప్రతిబింబిస్తుంది.
3. మీ క్రెడిట్ పై ఎగువ పరిమితిని తాకడం సరైందే
మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఆధారంగా తయారు చేయబడిన వాస్తవాలలో, మీరు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో ఎంత ఉపయోగిస్తున్నారు. మీ చెల్లింపు చరిత్ర, రుణ మొత్తం, క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు మరియు క్రెడిట్ మిక్స్ ఇతర ముఖ్య అంశాలు. క్రెడిట్ కార్డులపై మంజూరు చేసిన క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచడం, క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని పెంచుతుంది (మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ యొక్క నిష్పత్తి మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితికి). సరళంగా చెప్పాలంటే, క్రెడిట్ వినియోగం రుణగ్రహీత ఉపయోగిస్తున్న క్రెడిట్ మొత్తాన్ని చూపుతుంది. తక్కువ నిష్పత్తి, మంచిది. మీ బ్యాలెన్స్ రూ .20,000 మరియు మీ క్రెడిట్ పరిమితి రూ .50,000 అని అనుకుందాం, మీ క్రెడిట్ కార్డు కోసం క్రెడిట్ వినియోగం 40%. ఇప్పుడు, మీ తిరిగి చెల్లించే బాధ్యతలను పెంచే చర్య మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది. ఇవి కూడా చూడండి: కరోనావైరస్ మహమ్మారి కారణంగా ఉద్యోగ నష్టం జరిగితే గృహ రుణ EMI లను ఎలా చెల్లించాలి?
4. రుణానికి హామీ ఇవ్వడం మంచిది
ఒక స్నేహితుడు లేదా బంధువు తన రుణ దరఖాస్తులో మిమ్మల్ని హామీ ఇవ్వమని కోరి ఉండవచ్చు మరియు మీరు దానిని అంగీకరించారు, ఇది హానిచేయని అభ్యర్థనగా భావించి. అయితే, ఇది మీ స్వంత క్రెడిట్ విలువను రెండు విధాలుగా ప్రభావితం చేస్తుంది:
- స్నేహితుడు తన రుణంపై డిఫాల్ట్ చేస్తే, మీరు బాధ్యతలను తీర్చడానికి చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహిస్తారు.
- మీ స్వంత రుణ పరిమితిని మీరు హామీ ఇచ్చే బాకీ రుణాల ద్వారా పరిమితం చేయవచ్చు.
5. నా క్రెడిట్ నివేదిక తాజాగా ఉంది
రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించినప్పుడు, మీకు డబ్బు ఇచ్చిన బ్యాంకు మీకు వెంటనే క్లియరెన్స్ నివేదికను అందిస్తుంది. అయితే, ఈ సమాచారం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సిద్ధం చేసే క్రెడిట్ బ్యూరోలతో పంచుకోవడానికి 30 నుండి 60 రోజులు పట్టవచ్చు. మీ క్రెడిట్ బ్యాలెన్స్‌లో మార్పులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై నిర్ణీత సమయంలో మరియు వెంటనే కాదు. "ప్రతి ఒక్కరూ తమ క్రెడిట్ స్కోర్లను కనీసం మూడు నెలలకొకసారి తనిఖీ చేసి, ట్రాక్ చేయాల్సిన అవసరం ఉంది, భవిష్యత్తులో మీకు loan ణం అవసరం లేకపోయినా. సంక్షోభం మరియు అనిశ్చితి ఎప్పుడైనా సమ్మె చేయగలవు మరియు మీరు రుణం తీసుకోవలసి ఉంటుంది" బినాని చెప్పారు. క్రెడిట్ రిపోర్టులలో కూడా తప్పుడు సమాచారం ఉండవచ్చు, రుణదాత తప్పుగా తినిపించారు లేదా క్రెడిట్ బ్యూరో యొక్క క్లరికల్ లోపాల వల్ల. "ఈ లోపాలు ఒకరి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి మరియు తద్వారా అతని భవిష్యత్ క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు రుణ అర్హత. అటువంటి లోపాలను గుర్తించే ఏకైక మార్గం, క్రెడిట్ రిపోర్టును క్రమం తప్పకుండా పొందడం మరియు సరికాని నివేదికలు, ఏదైనా ఉంటే, సరిదిద్దడానికి బ్యూరోలకు, "ఆమె జతచేస్తుంది.
6. నేను EMI చెల్లించినంత వరకు ఆలస్యం మంచిది
క్రెడిట్ బ్యూరోలు రేటింగ్లను కేటాయించవు, మీరు చేయగలిగారు కదా అనే దాని ఆధారంగా మాత్రమే మీ రుణాలు తిరిగి చెల్లించడానికి. వాస్తవానికి మీరు ఆ పనిని ఎంత శ్రద్ధగా చేస్తారో అంచనా వేయడానికి వారు ఎక్కువ ఆసక్తి చూపుతారు. ఆలస్యం అయిన క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు మరియు EMI డిఫాల్ట్‌లు, మీరు చివరికి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించినప్పటికీ, మీ వైపు ఆర్థిక క్రమశిక్షణ లేకపోవడం గురించి వారిని ఒప్పిస్తుంది. వాస్తవానికి, రేటింగ్‌లు వివిధ కారకాల ఆధారంగా కేటాయించబడతాయి మరియు మీ ఆదాయ వనరు ఏ విధంగానైనా లేదా రూపంలోనూ ప్రభావితమవుతుందని బ్యూరో కనుగొంటే అది ప్రభావితమవుతుంది. కరోనావైరస్ మహమ్మారి తరువాత వినియోగదారులకు ఉపశమనం కలిగించడానికి 2020 మార్చిలో ఆర్బిఐ ప్రకటించిన ప్రభుత్వ ఆరునెలల రుణ తాత్కాలిక నిషేధం యొక్క ప్రయోజనాలను పొందే అనేక మంది రుణగ్రహీతల రేటింగ్లను క్రెడిట్ బ్యూరోలు తగ్గించాయని ఇక్కడ ప్రస్తావించాల్సిన అవసరం ఉంది. తాత్కాలిక నిషేధాన్ని ప్రకటించినప్పుడు, తాత్కాలిక నిషేధానికి దరఖాస్తు చేయడం లబ్ధిదారుల క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై ఎలాంటి ప్రభావం చూపదని ఆర్బిఐ నిర్దేశించింది.
7. నేను పాత ఖాతాలను మూసివేయాలి
క్రెడిట్ కార్డులు అసురక్షిత రుణాలుగా పరిగణించబడుతున్నందున, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై సానుకూలంగా ప్రతిబింబిస్తుందనే భావనతో మీలో కొందరు పాత ఖాతాను మూసివేయడానికి తొందరపడవచ్చు. ఇది మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై వ్యతిరేక ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటుంది. మంచి తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర కలిగిన పాత క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతా, రుణగ్రహీతగా మీ అవకాశాలకు సహాయపడుతుంది. మీకు రేటింగ్ కేటాయించేటప్పుడు క్రెడిట్ బ్యూరోలు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవుకు కారణమవుతాయి కాబట్టి, క్రియాశీల పాత క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతా మీ క్రెడిట్‌ను నిర్మించడంలో మాత్రమే సహాయపడుతుంది యోగ్యత.
8. స్థిరపడిన రుణాలు నా రికార్డులలో ప్రస్తావించబడలేదు
ప్రతి ఆర్థిక లావాదేవీకి మీ క్రెడిట్ చరిత్రలో ప్రస్తావన ఉంది. గృహ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల గురించి ఆరా తీయడానికి మీరు ఎన్నిసార్లు బ్యాంకుకు పిలిచారో వీటిలో ఉన్నాయి.
9. చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరు శాశ్వతం
ఈ రోజు చెడ్డ క్రెడిట్ నివేదికను ఆర్థిక క్రమశిక్షణను అనుసరించడం ద్వారా రుణగ్రహీత పూర్తిగా మంచిదిగా మార్చవచ్చు. మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులో ఏవైనా లోపాలు సరిదిద్దడానికి, మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించండి, మీ debt ణాన్ని తీర్చండి, తక్కువ వ్యవధిలో ఎక్కువ క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేయవద్దు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి. అలా చేయడం ద్వారా, మంచి సమయంలో, మీరు చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పూర్తిగా మంచిగా మార్చవచ్చు.
గృహ రుణం కోసం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలి
కంటెంట్ కన్సల్టెంట్స్ ద్వారా ఒకరి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం చాలా ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. రుణం పొందడం సులభతరం చేయడమే కాకుండా, దరఖాస్తుదారుడు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేటును పొందటానికి కూడా సహాయపడుతుంది ఆగస్టు 4, 2018: గృహ రుణం వంటి పెద్ద loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు గృహ రుణాన్ని కోరుకునేవారు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ పొందడం మంచిది. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అందించే ఈ నివేదికను దేశంలో పనిచేస్తున్న నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరోలలో దేనినైనా పొందవచ్చు – సిబిల్, ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు క్రిఫ్ హై మార్క్. 750 మరియు 900 మధ్య స్కోరు అద్భుతమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది. అయితే, స్కోరు 675 కన్నా తక్కువ ఉంటే, గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచాల్సి ఉంటుంది.
“మంచి క్రెడిట్ స్కోరు మీకు మరింత ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేటుతో రుణం పొందడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది 15-20 సంవత్సరాల రుణ పదవీకాలంలో మీ వడ్డీ భారాన్ని లక్ష రూపాయల వరకు తగ్గించగలదు, ”అని home ిల్లీ ఎన్‌సిఆర్ ఆధారిత న్యాయవాది సుజిత్ కుమార్, గృహ రుణానికి దరఖాస్తు చేసే ముందు తన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరిచాడు.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి తక్షణ చిట్కాలు
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి వచ్చినప్పుడు, మొదట మీ రుణదాత యొక్క రికార్డ్ పుస్తకాలలో ఏదైనా లోపం ఉందో లేదో తనిఖీ చేయండి. మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించినప్పటికీ, బ్యాంక్ రికార్డులు ఇప్పటికీ మీ పేరుకు వ్యతిరేకంగా కొంత క్రెడిట్‌ను చూపుతున్నాయి. అటువంటి తప్పులను సరిదిద్దడం, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది. రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత మధ్య విభేదాలు కూడా క్రెడిట్ స్కోరు సరిగా ఉండటానికి కారణం కావచ్చు. అటువంటి విభేదాలను పరిష్కరించడం, బకాయిలు చెల్లించడం మరియు రుణ ఖాతాను మూసివేయడం మీ స్కోర్‌ను పెంచుతాయి.
మంచి క్రెడిట్ స్కోరు కోసం చాలా ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, అన్ని చెల్లింపులను సకాలంలో చేయడం. మీరు ఒక నిర్దిష్ట చెల్లింపును కోల్పోయినట్లయితే, చెల్లించడం ద్వారా వెంటనే సవరణలు చేయండి. మీ క్రెడిట్‌ను ఏకీకృతం చేయడం కూడా సహాయపడుతుంది. మీరు ఐదు వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకొని ఉండవచ్చు. ఈ రుణాలన్నింటినీ ఒకే ఒక్కగా ఏకీకృతం చేయడం, మీరు అధికంగా క్రెడిట్-ఆకలితో లేరని సూచించడం ద్వారా మీ రికార్డుల్లో మెరుగ్గా కనిపిస్తుంది.
అలాగే, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లుల విషయానికి వస్తే, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు కనీస మొత్తాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తారు మరియు మిగిలిన క్రెడిట్ కార్డ్ .ణాన్ని తిరుగుతారు. క్రెడిట్ కార్డు రుణాలపై వడ్డీ రేటు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నందున ఇది చెడ్డ పద్ధతి. మీరు అలా చేస్తుంటే, క్రెడిట్ కార్డ్ loan ణాన్ని వ్యక్తిగత రుణంతో భర్తీ చేయండి, ఇది మీ వడ్డీ ఛార్జీలను తగ్గిస్తుంది మరియు మీ బకాయిలను తీర్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
మీ క్రెడిట్‌ను మెరుగుపరచడానికి దీర్ఘకాలిక చిట్కాలు స్కోరు
ఒకవేళ మీరు మీ పేరుకు వ్యతిరేకంగా అపరాధ రుణం కలిగి ఉంటే మరియు మీకు వెంటనే తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం లేదు; ఇది కొంత కాలానికి మాత్రమే పరిష్కరించగల పరిస్థితి. మీకు అసురక్షిత రుణాలు, సురక్షితమైన రుణాలు అధికంగా ఉంటే, మీరు కొంతకాలం మిశ్రమాన్ని మార్చడానికి ప్రయత్నించాలి.
మీరు తప్పనిసరిగా చేయవలసిన మరో ప్రవర్తనా మార్పు, రుణాల కోసం అధికంగా షాపింగ్ చేయకుండా ఉండటం. సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని సాధించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు, 15-20 బ్యాంకుల వద్ద దరఖాస్తు చేయవద్దు లేదా విచారణ చేయవద్దు. మీరు విచారణ చేసిన ప్రతిసారీ, ఇది మీ పేరుకు వ్యతిరేకంగా నమోదు చేయబడుతుంది మరియు మీరు క్రెడిట్-ఆకలితో ఉన్నారని సూచిస్తుంది.
ఇవి కూడా చూడండి: మీకు గృహ రుణం లభిస్తుందో లేదో నిర్ణయించే కారకాలు "ఒక వ్యక్తి క్రెడిట్ కోసం చాలా ఆకలితో ఉంటే, అది అతని క్రెడిట్ స్కోర్‌పై పేలవంగా ప్రతిబింబిస్తుంది" అని క్రెడిట్ సుధార్ సర్వీసెస్ డైరెక్టర్ అరుణ్ రామమూర్తి హెచ్చరిస్తున్నారు. మీ క్రెడిట్ కార్డు ఈ కూడా క్రెడిట్ ఆకలి చిహ్నంగా గ్రహించిన మొత్తం పరిమితి ఉపయోగించవు, రూ .2 లక్షల వరకు క్రెడిట్ పరిమితి మీకు అందిస్తుంది. ఉన్నప్పటికీ మీ ఉత్తమ ప్రయత్నాలు, మీరు మీ స్వంతంగా మంచి క్రెడిట్ స్కోరును సాధించలేకపోతే, క్రెడిట్ సుధార్ వంటి వృత్తిపరమైన ఏజెన్సీలు ఉన్నాయి. సరైన ఏజెన్సీల కలయికను సాధించడానికి ఈ ఏజెన్సీలు మీకు సహాయపడతాయి. మరియు అసురక్షిత రుణాలు. మీ ఆర్థిక స్థితిని బట్టి మీరు కలిగి ఉన్న సరైన క్రెడిట్ కార్డుల గురించి వారు మీకు చెప్తారు. మీ క్రెడిట్ కార్డులో గరిష్ట శాతం క్రెడిట్ గురించి కూడా వారు మీకు తెలియజేస్తారు, అంతకు మించి మీరు వెళ్లకూడదు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
క్రెడిట్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ స్కోర్లను భారతదేశంలో రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్ బ్యూరోలు కేటాయించాయి, తరువాతి బ్యాంకింగ్ / చెల్లింపు చరిత్ర ఆధారంగా 300 నుండి 900 వరకు.
మంచి క్రెడిట్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?
700 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లతో రుణగ్రహీతలకు బ్యాంకులు సులభంగా గృహ రుణాలను అందిస్తాయి. పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు అధిక వడ్డీ రేటు చెల్లించాలి.
భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోరును ఎవరు అందిస్తారు?
మీరు మీ క్రెడిట్ నివేదికను నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరోల నుండి పొందవచ్చు - సిబిల్, ఈక్విఫాక్స్, సిఆర్ఐఎఫ్ హై మార్క్ లేదా ఎక్స్‌పీరియన్.
నేను నా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేస్తే నా స్కోరు ప్రభావితమవుతుందా?
మీరు అదే తనిఖీ చేసినప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోరు ప్రభావితం కాదు.
సిబిల్ స్కోరు పూర్తి రూపం ఏమిటి?
సిబిల్ అంటే క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్.
