तैयार घरों की आसान उपलब्धता और रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों ने घर की खरीदारी को और अधिक किफायती बना दिया है। बैंक संपत्ति के मूल्य का केवल 90% तक ही जारी करते हैं जैसे कि होम लोन और शेष 10%, लेनदेन में शामिल अतिरिक्त खर्च, खरीदार द्वारा वहन किया जाना है। हालांकि, यदि आपके पास पर्याप्त धनराशि नहीं बची है, तो आपको इसे डाउन पेमेंट करने के लिए अन्य विकल्पों पर विचार करना होगा।
इस बिंदु पर, एक खरीदार अक्सर व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार करता है, बल्किडाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाने के लिए कुछ और साल इंतजार करने के बजाय, क्योंकि वे या तो खुद का घर बनाने के लिए बेताब हैं (कोरोनावायरस से प्रेरित लॉकडाउन अधिक लोगों को अपने घर खरीदने पर विचार करने के लिए प्रेरित कर सकता है) या भारी भुगतान से बचने के लिए किराए के रूप में राशि।
जबकि व्यक्तिगत ऋण आपको तुरंत तरलता प्रदान करते हैं, क्योंकि बैंक इन पर रोक लगाने के लिए जल्दी हैं, एक उधारकर्ता को इस उत्पाद के आंतरिक कामकाज के बारे में ध्यान रखना चाहिए और इसकी खरीद उनके भविष्य के वित्तीय प्रभाव को कैसे प्रभावित करेगीअल स्थिति।
व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें
जैसा कि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं (बैंक इन ऋणों को आपके चेहरे के मूल्य के आधार पर प्रदान करते हैं, बिना संपार्श्विक के), इस पर ब्याज बहुत अधिक है, जैसा कि गृह ऋण की तुलना में। वर्तमान में, एक खरीदार भारत में आवास ऋण का लाभ उठा सकता है7.50% -10% ब्याज की सीमा। दूसरी ओर, व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर वर्तमान में 11% से 20% के बीच है। यह आपकी संपत्ति खरीदने की लागत में काफी वृद्धि करेगा।
“व्यक्तिगत ऋण की सिफारिश केवल तभी की जाती है, जब खरीदार के पास कोई अन्य विकल्प नहीं होता है। वे खरीदारों पर वित्तीय बोझ को अपनी उच्च ब्याज दरों और कम पुनर्भुगतान कार्यकाल के साथ बढ़ा सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज केवल तभी संभव है, जब किसी का क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। स्थिर आय। तो, मेन्टाएक अच्छा क्रेडिट स्कोर में, यदि एक व्यक्तिगत ऋण आपका एकमात्र विकल्प है, “एक प्रमुख मुंबई स्थित फिनटेक में एक उच्च पदस्थ वरिष्ठ स्रोत, गुमनामी का अनुरोध करता है।
क्रेडिट स्कोर पर व्यक्तिगत ऋण प्रभाव
एक व्यक्ति की साख पर भी असर पड़ता है, अगर वह निजी ऋण के लिए घर खरीदने के लिए भुगतान का भुगतान करता है। जैसा कि आपने व्यक्तिगत ऋण लेने की दिशा में अपनी साख और पुनर्भुगतान क्षमता का एक हिस्सा ले लिया है, यह प्रभावित होगाटी होम लोन की वह राशि जो बैंक जारी करने के लिए तैयार होगा। आमतौर पर, आपके मासिक टेक-होम वेतन का 40% से अधिक EMI भुगतान के लिए उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।
यहाँ एक उदाहरण है, इसे समझने के लिए:
व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण EMI गणना
मान लीजिए कि आपने 50 लाख रुपये के घर का चयन किया है। आपकी अच्छी साख के कारण बैंक आपको 45 लाख रुपये का आवास ऋण (संपत्ति मूल्य का 90%) देने को तैयार हैयह स्कोर करता है और आपने अपने सभी पिछले क्रेडिट कार्ड ऋणों को चुका दिया है। बैंक भी आपके लिए एक अपवाद बनाने को तैयार है, क्योंकि आप एक पुराने ग्राहक हैं।
8% की ब्याज दर पर 20 साल के कार्यकाल के लिए EMI, 41,822 रुपये तक काम करता है।
डाउन पेमेंट और स्टैंप ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क के लिए अब आपको 8 लाख रुपये की आवश्यकता है। इसके लिए आप पर्सनल लोन लेते हैं।
11% की ब्याज दर पर पांच साल के कार्यकाल के लिए, ईएमआई आर से बाहर काम करता हैs 17,394।
इसका अर्थ है कि एक महीने के लिए आपकी कुल EMI 59,216 रुपये होगी।
59,216 रुपये की संयुक्त ईएमआई के साथ इन दोनों ऋणों को अनुमोदित करने के लिए एक ऋणदाता के लिए, आपकी मासिक आय लगभग 1.48 लाख रुपये होनी चाहिए (आपके सभी ईएमआई का योग आपकी शुद्ध मासिक आय का 40% से अधिक नहीं हो सकता है)।
इस बिंदु पर यह नोट करना उचित है कि दोनों ऋण आपकी उधार क्षमता को पूरी तरह से सीमित कर देंगे। किसी भी सख्त जरूरत के मामले में, आप किसी भी तरह का लाभ उठाने में सक्षम नहीं हो सकते हैंएर लोन।
व्यक्तिगत ऋण पर कर लाभ
आयकर (आईटी) अधिनियम कुछ उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण पर कर कटौती की अनुमति देता है, जिसमें घर का नवीनीकरण या खरीद शामिल है। भारत में आयकर कानून की धारा 24 (बी) के तहत, खरीदार व्यक्तिगत ऋणों के लिए भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का लाभ उठा सकते हैं, अगर धन का उपयोग घर की खरीद के लिए डाउन पेमेंट करने के लिए किया जा रहा है। यदि संपत्ति स्व-ओ है, तो एक वर्ष में छूट की राशि 2 लाख रुपये तक सीमित हैccupied। यह तब भी लागू होता है जब आप इस धन का उपयोग अपनी संपत्ति के नवीकरण के लिए करते हैं। हालांकि, यदि संपत्ति किराए पर ली जाती है, तो पूरी ब्याज राशि में कटौती का दावा किया जा सकता है।
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