पब्लिक प्रोविडेंट फंड, जिसे आमतौर पर पीपीएफ के रूप में जाना जाता है, भारत में बचत को निवेश में बदलने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है। 1968 में शुरू किया गया, PPF आपकी बचत पर कर-मुक्त ब्याज अर्जित करने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है।
पीपीएफ खाता: तथ्यों को अवश्य जानना चाहिए
| न्यूनतम निवेश राशि | 500 रुपये |
| अधिकतम निवेश राशि | 1.50 लाख रुपये प्रति वर्ष |
| ब्याज | 7.10%* |
| कार्यकाल | 15 साल तक |
| टैक्स लाभ | धारा 80सी . के तहत 1.50 लाख रुपये तक |
| जोखिम प्रोफाइल | पूरी तरह सुरक्षित** |
* फरवरी 2022 में जारी एक सर्कुलर में, वित्त मंत्रालय ने पीपीएफ की ब्याज दर 7.10% तय करने का फैसला किया। **आपके पीपीएफ खाते में पड़ी राशि अदालत के किसी आदेश या डिक्री के तहत कुर्की के अधीन नहीं है। यह भी देखें: ईपीएफओ होम : कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) आवास योजना के बारे में सब कुछ
क्या है पीपीएफ हेतु?
कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए तैयार की गई एक लंबी अवधि की बचत योजना, पीपीएफ एक सरकार के नेतृत्व वाला निवेश विकल्प है जो ग्राहकों को एक गारंटीकृत आय के अलावा अपनी बचत पर कर-मुक्त ब्याज अर्जित करने में सक्षम बनाता है। आप अपने पीपीएफ खाते में जमा राशि पर धारा 80 सी के तहत कर कटौती का भी दावा कर सकते हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पीपीएफ खाता केवल एक व्यक्ति के लिए खोला जा सकता है न कि संयुक्त खाते के रूप में। हालांकि, आप खाते में नॉमिनी जोड़ सकते हैं। 
पीपीएफ खाता कैसे खोलें?
आप सार्वजनिक और निजी दोनों बैंकों में पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। आप डाकघर के माध्यम से भी पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।
पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
पीपीएफ खाता खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने के लिए कहा जाएगा:
- पासपोर्ट साइज फोटो
- पहचान प्रमाण
- पते का सबूत
- आधार कार्ड
- आय प्रमाण
- नॉमिनी विवरण
- देय शुल्क
यह भी देखें: यूएएन लॉगिन : ईपीएफओ सदस्य के बारे में सब कुछ लॉग इन करें
पीपीएफ ब्याज दर
सरकार के 2022 में पीपीएफ ब्याज दर पर यथास्थिति बनाए रखने का निर्णय लेने के साथ, वर्तमान ब्याज दर 7.10% है, जो सालाना चक्रवृद्धि है। वित्त मंत्रालय द्वारा समय-समय पर तय किया जाता है कि सभी खाताधारकों को हर साल 31 मार्च को पीपीएफ ब्याज का भुगतान किया जाता है।
पीपीएफ कार्यकाल
पीपीएफ के लिए न्यूनतम कार्यकाल 15 वर्ष है। इस समय सीमा को पांच साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, आपका पीपीएफ खाता मैच्योरिटी के बाद बिना किसी और जमा राशि के, प्रचलित ब्याज दर के साथ अनिश्चित काल के लिए बरकरार रखा जा सकता है। यह भी देखें: यूएएन सदस्य पासबुक कैसे जांचें और डाउनलोड करें?
पीपीएफ राशि सीमा
आप अपने पीपीएफ खाते में एक साल में न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं। यदि आप अधिकतम राशि से अधिक जमा करते हैं, तो अतिरिक्त राशि पर ब्याज नहीं मिलेगा या कर कटौती के लिए पात्र नहीं होंगे।
पीपीएफ की किश्तें
आपका पीपीएफ योगदान एकमुश्त भुगतान या 12 किश्तों में जमा किया जा सकता है। आपको पूरे 15 साल के कार्यकाल के लिए साल में कम से कम एक बार अपने पीपीएफ खाते में जमा करना होगा।
पीपीएफ ओपनिंग बैलेंस
एक पीपीएफ खाता शुरू किया जा सकता है 500 रुपये का ओपनिंग बैलेंस। इसके बाद आप किसी भी राशि को 50 रुपये के गुणकों में जमा कर सकते हैं।
पीपीएफ जमा करने का तरीका
आप अपने पीपीएफ खाते में नकद, चेक या डिमांड ड्राफ्ट के जरिए जमा कर सकते हैं। आप नेट बैंकिंग और यूपीआई जैसे ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से भी पैसा जमा कर सकते हैं या बैंक को ऑटो-डेबिट मैंडेट प्रदान कर सकते हैं।
पीपीएफ नॉमिनी
पीपीएफ खाताधारक को खाता खोलते समय या बाद के किसी चरण में किसी व्यक्ति को नामांकित करना होता है। मूल धारक की मृत्यु के मामले में, यह नामांकित व्यक्ति धन का दावा कर सकता है। मूल धारक के अक्षम होने की स्थिति में नामिती खाता धारक के प्राधिकरण के साथ खाते का संचालन भी कर सकता है।
पीपीएफ पात्रता
भारत में पीपीएफ खाता खोलने के लिए आपका भारतीय निवासी होना आवश्यक है। इसका मतलब है कि एनआरआई और हिंदू अविभाजित परिवार पीपीएफ खाता नहीं खोल सकते हैं। एक पीपीएफ खाता संयुक्त रूप से स्वामित्व नहीं हो सकता, जब तक कि द्वितीयक खाताधारक नाबालिग न हो।
पीपीएफ परिपक्वता
आपका पीपीएफ खाता उस वर्ष के अंत से, जिसमें खाता खोला गया था, पूरे 15 वित्तीय वर्ष पूरे होने पर परिपक्व होता है।
पीपीएफ निकासी
मैच्योरिटी पर, कोई व्यक्ति पूरी राशि निकाल सकता है और पोस्ट ऑफिस या बैंक में फॉर्म सी जमा करके पीपीएफ खाता बंद कर सकता है। यदि आप परिपक्वता पर धनराशि नहीं निकालने का निर्णय लेते हैं, तो आप वित्तीय अवधि में एक बार एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं वर्ष।
आंशिक पीपीएफ निकासी
छह साल के निरंतर योगदान के बाद आप अपने खाते से धनराशि निकाल सकते हैं। हालांकि, आप चौथे वित्तीय वर्ष के अंत में पीपीएफ खाते में शेष राशि का केवल 50% या पिछले वर्ष के अंत में पीपीएफ शेष राशि का 50%, जो भी कम हो, के आधार पर निकाल सकते हैं। निकासी के लिए आवेदन करने के लिए, आपको फॉर्म-सी का उपयोग करना होगा। इस तरह की निकासी एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार की जा सकती है। यह भी देखें: घर खरीदने के लिए पीएफ निकासी के बारे में सब कुछ
पीपीएफ खाते का समय से पहले बंद होना
जिस वर्ष में पीपीएफ खाता खोला गया था, उसके अंत से पांच साल पूरे होने से पहले एक पीपीएफ खाता बंद नहीं किया जा सकता है। इस अवधि के बाद, आप निम्नलिखित परिस्थितियों में अपने पीपीएफ खाते को पूर्व-बंद कर सकते हैं: यदि आपके निवास की स्थिति बदल गई है: यदि आप विदेश जा रहे हैं, तो आप अपने स्थानांतरण के दस्तावेजी प्रमाण जमा करके अपने पीपीएफ खाते को पूर्व-बंद कर सकते हैं। यदि आप उच्च अध्ययन के लिए विदेश जा रहे हैं: यदि आप उच्च अध्ययन के लिए देश छोड़ रहे हैं, तो आप समय से पहले कर सकते हैं उसी का दस्तावेजी प्रमाण प्रदान करके अपना पीपीएफ खाता बंद करें। जानलेवा बीमारियों का इलाज: यदि खाताधारक, उसकी पत्नी या पत्नी, उसके आश्रित बच्चों या उसके माता-पिता को किसी जानलेवा बीमारी के इलाज की जरूरत है, तो धारक समय से पहले खाता बंद कर सकता है। धारक को सभी सहायक दस्तावेज जमा करने होंगे।
पीपीएफ टैक्स छूट
पीपीएफ में निवेश करके आप अपनी आय से 1.50 लाख रुपये तक कर-मुक्त कर सकते हैं। इस कटौती का दावा आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत किया जा सकता है। यह निवेश भारत के मध्यम वर्ग के आय करदाताओं के बीच सबसे लोकप्रिय कर-बचत उपकरण बना हुआ है।
बैंक जहां आप पीपीएफ खाता खोल सकते हैं
- भारतीय स्टेट बैंक
- पंजाब नेशनल बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- एचडीएफसी बैंक
- आईसीआईसीआई बैंक
- ऐक्सिस बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- बैंक ऑफ इंडिया
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
- आईडीबीआई बैंक
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र
- देना बैंक
उपरोक्त सूची संपूर्ण नहीं है। कोई व्यक्ति डाकघर में भी पीपीएफ खाता खोल सकता है।
SBI PPF: SBI में PPF खाता कैसे खोलें?
यदि आपके पास एसबीआई के साथ एक मौजूदा खाता है, जो केवाईसी-अनुपालन है, तो आप नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन एसबीआई पीपीएफ खाता खोल सकेंगे। कदम 1: अपने खाते में लॉग इन करें। पृष्ठ के शीर्ष पर 'जमा और निवेश' अनुभाग पर जाएँ। आपको पब्लिक प्रोविडेंट फंड का विकल्प मिलेगा। चरण 2: अगला पृष्ठ आपको 'पीपीएफ खाता खोलने (शाखा में आए बिना)' का विकल्प देगा। इस विकल्प पर क्लिक करें। चरण 3: अपना खाता नंबर चुनें जिससे पीपीएफ खाते का भुगतान किया जाएगा। चरण 4: सत्यापन के लिए आपका व्यक्तिगत और नामांकन विवरण प्रदर्शित किया जाएगा। एक बार हो जाने के बाद, 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें। चरण 5: 'मैं पुष्टि करता हूं कि मैंने अन्य बैंकों के साथ कोई अन्य पीपीएफ खाता नहीं खोला है' बॉक्स को चेक करें और 'सबमिट' बटन को हिट करने से पहले नियम और शर्तों को स्वीकार करें। आपका एसबीआई पीपीएफ खाता अब सक्रिय हो जाएगा। यह भी देखें: एसबीआई होम लोन ब्याज दर के बारे में सब कुछ
एचडीएफसी बैंक पीपीएफ: एचडीएफसी बैंक में पीपीएफ खाता कैसे खोलें?
एचडीएफसी बैंक पीपीएफ खाता खोलने के लिए आपके पास एचडीएफसी नेट बैंकिंग सुविधा होनी चाहिए और आपका आधार नंबर आपके खाते से जुड़ा होना चाहिए। चरण 1: अपने एचडीएफसी बैंक नेट बैंकिंग पेज पर, 'पब्लिक प्रोविडेंट फंड' पर क्लिक करें और 'पीपीएफ अकाउंट्स' विकल्प चुनें। चरण 2: बैंक खाता विवरण दर्ज करें जिससे आप अपने पीपीएफ खाते के लिए भुगतान करना चाहेंगे। चरण 3: चुनें कि क्या आप नामांकित व्यक्ति को जोड़ना चाहते हैं और 'सबमिट' पर क्लिक करें। चरण 4: यदि आपका आधार लिंक नहीं है, तो प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको पहले इसे लिंक करना होगा। यदि आपका आधार आपके एचडीएफसी खाते से जुड़ा हुआ है, तो आपका फॉर्म जमा हो जाएगा और आपको एक संदेश मिलेगा जिसमें कहा जाएगा कि आपका खाता एक कार्य दिवस में खोला जाएगा। एक बार जब आप एचडीएफसी पीपीएफ खाता ऑनलाइन खोल लेते हैं, तो आप अपने बचत खाते से अपने पीपीएफ खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं। यह भी पढ़ें: एचडीएफसी होम लोन की ब्याज दर
पीपीएफ पर ऋण
एक खाताधारक तीसरे और छठे वर्ष के बीच पीपीएफ के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। इस मामले में ऋण राशि मौजूदा शेष राशि के 25% से अधिक नहीं होनी चाहिए। यह कर्ज 36 महीने के भीतर चुकाना होगा। दूसरा ऋण छठे वर्ष में लागू किया जा सकता है, जब पहला ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है। यह भी देखें: एनपीएस लॉगिन : राष्ट्रीय पेंशन योजना के बारे में आप सभी को पता होना चाहिए
पीपीएफ कैलकुलेटर
आप एक का उपयोग कर सकते हैं पीपीएफ खाते की परिपक्वता के समय आपको कितनी राशि प्राप्त होगी, यह जानने के लिए ऑनलाइन पीपीएफ कैलकुलेटर। अपेक्षित ब्याज और परिपक्वता राशि की गणना करने का सूत्र है: A = P [({(1+i) ^n}-1)/i]
- ए परिपक्वता राशि का प्रतिनिधित्व करता है
- पी मूल राशि का प्रतिनिधित्व करता है
- मैं वापसी की अपेक्षित ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता हूं
- n कार्यकाल है
पीपीएफ अकाउंट का बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें?
जिस बैंक में आपने अपना पीपीएफ खाता खोला है, उसका नेट बैंकिंग इंटरफेस खोलें। अपना पीपीएफ बैलेंस और अन्य विवरण देखने के लिए अपने पीपीएफ अकाउंट नंबर पर क्लिक करें। यह भी देखें: UAN नंबर से पीएफ बैलेंस कैसे चेक करें
पीपीएफ खाते में कब जमा करें पैसा?
आपके पीपीएफ खाते में पैसा जमा करने के लिए कोई विशेष तारीख नहीं है। हालांकि, एक वित्तीय वर्ष के 1 से 5 अप्रैल के बीच पैसा जमा करने की सलाह दी जाती है। मौद्रिक लाभ अर्जित करने के लिए आप हर महीने के पांचवें दिन के भीतर मासिक जमा भी कर सकते हैं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
पीपीएफ क्या है?
पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक बचत योजना है जिसके तहत निवेशकों को उनकी बचत पर एक निश्चित ब्याज दिया जाता है।
पीपीएफ न्यूनतम राशि सीमा क्या है?
पीपीएफ के लिए न्यूनतम राशि की सीमा 500 रुपये है। यह जमा एकमुश्त भुगतान हो सकता है या 12 किस्तों में जमा किया जा सकता है।
पीपीएफ की अधिकतम राशि सीमा क्या है?
पीपीएफ के लिए अधिकतम राशि की सीमा 1,50,000 रुपये है। यह जमा एकमुश्त भुगतान हो सकता है या 12 किस्तों में जमा किया जा सकता है।
क्या होगा यदि आप एक या अधिक वित्तीय वर्षों में अपने पीपीएफ खाते में कोई राशि जमा करने में विफल रहते हैं?
अगर पीपीएफ ग्राहक वित्तीय वर्ष पूरा होने पर 500 रुपये की न्यूनतम राशि जमा नहीं करता है, तो डिफ़ॉल्ट रूप से प्रति वर्ष 50 रुपये का जुर्माना लगाया जाएगा।
जब मैं निवासी भारतीय था तब मैंने अपना पीपीएफ खाता खोला था। अब, मैं एक अनिवासी भारतीय हूं। क्या मैं अपना पीपीएफ खाता जारी रख सकता हूं?
निवासी भारतीयों के पीपीएफ खाते, जो परिपक्वता अवधि के दौरान एनआरआई बन गए हैं, उस तारीख से बंद माने जाते हैं, जब से खाताधारक एनआरआई बन जाता है।
पीपीएफ खाते को कितने साल तक बढ़ाया जा सकता है?
एक परिपक्व पीपीएफ खाते को पांच साल के ब्लॉक में कितनी भी बार बढ़ाया जा सकता है।
पीपीएफ खाते के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
सभी बैंक पीपीएफ पर सरकार द्वारा निर्दिष्ट ब्याज दर की पेशकश करते हैं। इसलिए, ऐसा बैंक चुनें जहां आपका मौजूदा बचत खाता हो।
कितने पीपीएफ खाते खोले जा सकते हैं?
भारत में एक व्यक्ति का केवल एक ही पीपीएफ खाता हो सकता है।
पीपीएफ खाते के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि क्या है?
एक पीपीएफ खाते में न्यूनतम 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है।
क्या मुझे 15 साल के अंत में पीपीएफ खाते की शेष राशि निकालनी होगी?
नहीं, आपको 15 साल के अंत में पीपीएफ बैलेंस नहीं निकालना है। आपका पैसा ब्याज अर्जित करता रहेगा।
