होम लोन के आवेदनों को मंज़ूरी देने से पहले, बैंक उधारकर्ताओं की साख का आकलन करने के लिए विभिन्न तरीके अपनाते हैं। चूंकि होम लोन में संपत्ति के मूल्य पर बहुत कुछ निर्भर करता है, वे इसके उचित मूल्य पर पहुंचने के लिए संबंधित इकाई पर कई जांच भी करते हैं। इन कारकों के आधार पर, बैंक तय करता है कि वह आपको पैसा उधार देगा या नहीं, ऋण की राशि, चुकौती अवधि, आदि। रियल एस्टेट मूल्यांकन या संपत्ति मूल्यांकन उस दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।
अचल संपत्ति मूल्यांकन क्या है?
अचल संपत्ति मूल्यांकन मौजूदा परिस्थितियों में संपत्ति के सही मूल्य पर पहुंचने के लिए एक निष्पक्ष प्रक्रिया है। जबकि एक विक्रेता हमेशा अपनी संपत्ति को बहुत अधिक पूर्वाग्रह के साथ मूल्य दे सकता है, खरीदार अपनी पूर्वकल्पित धारणाओं के कारण इसे कम मूल्य भी दे सकता है। ऐसी स्थिति में एक अनुबंध मूल्य पर पहुंचना अत्यंत आवश्यक हो जाता है जो सभी के लिए उचित हो – खरीदार, विक्रेता और बैंक। इसे प्राप्त करने के लिए, वित्तीय संस्थान संपत्ति के वास्तविक मूल्य के बारे में जानकारी एकत्र करने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण अपनाते हैं, क्योंकि वे गृह ऋण आवेदनों को संसाधित करते हैं।
href="https://housing.com/home-loans/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">होम लोन सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आते हैं, क्योंकि जिस संपत्ति पर लोन लिया जाता है, वह किसके द्वारा सुरक्षित होती है विचाराधीन संपत्ति। उधारकर्ता द्वारा चूक के मामले में, बैंक संपत्ति को बेचने और उसकी लागत वसूल करने में सक्षम होगा। यही कारण है कि जिस संपत्ति की खरीद के लिए बैंक पैसा उधार दे रहा है, उसका मूल्यांकन वित्तीय संस्थानों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाता है। उन्हें यह जानना होगा कि अगर वे इसे बाजार में बेचते हैं तो उन्हें संपत्ति के लिए कितना पैसा मिलेगा। जिस प्रक्रिया के माध्यम से वे संपत्ति के उचित बाजार मूल्य पर पहुंचते हैं, उसे अचल संपत्ति मूल्यांकन या संपत्ति मूल्यांकन के रूप में जाना जाता है।
संपत्ति मूल्यांकन के तरीके
संपत्ति के बाजार मूल्य पर पहुंचने के लिए, अचल संपत्ति मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा लागू दो प्रमुख विधियां हैं: बिक्री तुलना विधि: इस पद्धति के माध्यम से, मूल्यांकक पड़ोस में हाल के संपत्ति लेनदेन के साथ, संपत्ति के उद्धृत मूल्य की तुलना करता है। यह जानकारी उप-पंजीयक कार्यालय, एकाधिक लिस्टिंग सेवा डेटाबेस या के साथ उपलब्ध बिक्री विलेख पंजीकरण डेटा की जांच करके एकत्र की जा सकती है। तृतीय-पक्ष वेबसाइटें। लागत दृष्टिकोण: इस पद्धति में, मूल्यांकनकर्ता संपत्ति के वर्तमान मूल्य पर आता है, मौजूदा संरचना के नष्ट होने की स्थिति में, खरोंच से संपत्ति के पुनर्निर्माण के लिए आवश्यक लागत का अनुमान लगाकर। अंतिम संपत्ति मूल्य पर पहुंचने के लिए भूमि के मूल्य को इस लागत में जोड़ा जाएगा।
गृह मूल्यांकन कैसे काम करता है
बैंक तकनीकी और कानूनी विशेषज्ञों को भौतिक रूप से संपत्ति की जांच करने और विभिन्न कारकों के आधार पर मूल्यांकन रिपोर्ट तैयार करने के लिए भेजता है, जिसमें निम्न शामिल हैं:
- आकार
- उम्र
- नक्शा
- स्थान
- संरचनात्मक स्थिति और मुद्दे
- निर्माण गुणवत्ता
- गिरावट का स्तर
- संपत्ति का शीर्षक
- आसपास के क्षेत्र के बारे में नोट्स
- बाजार के रुझान
- वर्तमान मूल्य
- आस-पास समान संपत्तियों की कीमतें
- मूल्यह्रास के लिए सुधार और उनके अपेक्षित जीवनकाल का मूल्य
- किराये की कीमतें
- समान घरों के अनुमानित खर्च
जबकि संपत्ति की सामान्य सफाई आपकी संपत्ति को प्रदर्शित करने के लिए अच्छी है, याद रखें कि संपत्ति के मूल्यांकन पर इसका सीधा प्रभाव नहीं पड़ेगा। वर्षों से संपत्ति को कैसे बनाए रखा गया है, इसकी संरचना पर प्रतिबिंबित होगा और जब मूल्यांकक संपत्ति के लिए एक मूल्य संलग्न करता है तो इसका निश्चित रूप से असर पड़ेगा।
संपत्ति मूल्यांकन के लिए कौन भुगतान करता है?
जबकि बैंक संपत्ति मूल्यांकन करने के लिए स्वतंत्र और मान्यता प्राप्त संपत्ति मूल्यांककों को किराए पर लेते हैं, वे उधारकर्ता को लागत वहन करते हैं। आमतौर पर, बैंक इसके लिए 'कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन' मद के तहत एक समान शुल्क लेते हैं। इसके लिए शुल्क, जो उधारकर्ता द्वारा भुगतान किया जाना है, जबकि उसका गृह ऋण आवेदन संसाधित हो रहा है, बैंक से बैंक में भिन्न हो सकता है लेकिन आम तौर पर 5,000 रुपये से 10,000 रुपये की सीमा में गिर जाएगा। यह भी देखें: होम लोन से जुड़े शुल्क
प्रॉपर्टी का मूल्यांकन आपके होम लोन आवेदन को कैसे प्रभावित करता है?
मूल्यांकन प्रक्रिया के बाद निर्दिष्ट मूल्य के आधार पर, बैंक आपको ऋण-से-मूल्य अनुपात और उधारकर्ता की चुकौती क्षमता के आधार पर इस मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत उधार देने का निर्णय लेगा। भारत में अधिकांश बैंक संपत्ति के मूल्य का 80% होम लोन के रूप में प्रदान करते हैं, जैसा कि संपत्ति मूल्यांकन के बाद निर्दिष्ट किया गया है। उदाहरण के लिए, यदि संपत्ति का मूल्यांकित मूल्य 1 करोड़ रुपये है, तो 80% के एलटीवी अनुपात वाला बैंक आपको 80 लाख रुपये गृह ऋण के रूप में प्रदान करेगा, जबकि शेष राशि की व्यवस्था स्वयं से करनी होगी। स्रोत।
संपत्ति मूल्यांकन घर खरीदारों की मदद कैसे करता है?
एक घर की खरीद अक्सर एक अत्यंत भावनात्मक निर्णय होता है, इसके बावजूद इसके अत्यधिक मौद्रिक निहितार्थ होते हैं। नतीजतन, एक खरीदार संपत्ति के मूल्य से अधिक भुगतान करने के लिए सहमत हो सकता है, अगर कोई संपत्ति को बहुत पसंद करता है। दूसरी ओर, वित्तीय संस्थान किसी संपत्ति का मूल्यांकन करने के लिए 'गैर-बकवास दृष्टिकोण' का उपयोग करते हैं। यदि संपत्ति के लिए पूछ मूल्य उसके वास्तविक मूल्य से बहुत अधिक है, जैसा कि संपत्ति मूल्यांकक द्वारा कहा गया है, यह निश्चित रूप से लेनदेन को पूरा करने के लायक नहीं है। इस मामले में खरीदार को विक्रेता के साथ सौदे पर फिर से बातचीत करनी चाहिए, ताकि कीमतों को उसके उचित मूल्य तक कम किया जा सके। यदि विक्रेता ऐसा करने को तैयार नहीं है, तो सौदे से दूर जाना आपके हित में होगा। डाउन पेमेंट बढ़ाने के लिए अपने स्वयं के वित्त का उपयोग करके ऐसी संपत्ति खरीदना एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है, क्योंकि इससे ओवरवैल्यूएशन का एक दुष्चक्र शुरू हो जाएगा। जब आप भविष्य में इस संपत्ति को बेचने की कोशिश करते हैं, तो इसका मूल्यांकन आपके द्वारा बोली जाने वाली कीमत से कम होगा।
क्या होगा यदि आप मूल्यांकित मूल्य से संतुष्ट नहीं हैं?
यदि विक्रेता को लगता है कि पिछले मूल्यांकन में कुछ त्रुटियां थीं और मूल्य संलग्न करते समय संपत्ति के प्रमुख बिंदुओं पर कब्जा करने में विफल रहा, तो वह बैंक से एक और मूल्यांकन के लिए कह सकता है। हालांकि इसके लिए विक्रेता को बैंक को भुगतान करना होगा। जब तक दूसरा मूल्यांकन नहीं हो जाता, बैंक भी यथास्थिति बनाए रखेगा उधारकर्ता के गृह ऋण आवेदन पर।
खरीदारों और विक्रेताओं के लिए सामान्य सुझाव
खरीदार और विक्रेता दोनों को क्षेत्र में पिछले संपत्ति लेनदेन का विश्लेषण करना चाहिए। यह विक्रेता को एक उचित मूल्य उद्धृत करने में मदद करेगा और खरीदार खुद को क्षेत्र में संपत्ति के बाजार के ज्ञान से लैस करेगा, विक्रेता या दलाल की ओर से किसी भी गलत सूचना के लिए कोई गुंजाइश नहीं छोड़ेगा। जब बैंक संपत्ति मूल्यांकन को पूरा करने के लिए अपनी कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन टीम भेजता है तो दोनों पक्षों को उपस्थित होना पड़ता है। मूल्यांकक की सुविधा के लिए विक्रेता को इस समय संपत्ति से संबंधित सभी दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। यह भी देखें: होम लोन प्रोसेसिंग में कानूनी और तकनीकी सत्यापन क्या है? बाजार दर से अधिक कीमत की मांग करने से विक्रेता के लिए सौदा जल्दी से बंद करने की संभावना कम हो जाएगी। ऐसी संपत्ति के लिए मांग मूल्य का भुगतान करना खरीदार के लिए बुरा होगा, क्योंकि उसके पास एक अधिक संपत्ति होगी जिसके लिए वह समान मूल्य प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकता है।
क्या होगा अगर सौदा गिर जाता है?
होम लोन अनुरोध को संसाधित करने के लिए बैंक को आवेदन दिए जाने से पहले ही खरीदार और विक्रेता के बीच बेचने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। चूंकि बेचने का समझौता है एक कानूनी दस्तावेज और लेन-देन में शामिल सभी पक्षों के लिए कानूनी रूप से बाध्यकारी है, अगर सौदा टूट जाता है तो खरीदार को एक मौद्रिक हिट लेना पड़ सकता है। चूंकि खरीदार का इस बात पर बहुत कम नियंत्रण होता है कि बैंक कर्मचारी संपत्ति का मूल्यांकन कैसे करेगा, बेचने के लिए समझौते में एक खंड डाला जाना चाहिए, जिसमें कहा गया है कि खरीदार केवल सौदे को बंद करने में सक्षम होगा, बशर्ते बैंक उसे ऋण देने के लिए सहमत हो। के लिए पूछा। अधिक स्पष्टता के लिए, समझौते में तकनीकी मूल्यांकन बिट का भी उल्लेख किया जा सकता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या कागजी कार्रवाई होने पर खरीदार जो भी होम लोन मांगते हैं, क्या बैंक ऑफर करते हैं?
ऋण राशि पर निर्णय लेने के लिए बैंक उधारकर्ता की कमाई और पुनर्भुगतान क्षमता और संपत्ति के मूल्य पर कई जांच करते हैं। वित्तीय संस्थान उधारकर्ता को कोई भी ऋण राशि तब तक प्रदान नहीं करेंगे, जब तक कि वे इसे मौद्रिक रूप से व्यवहार्य नहीं पाते।
क्या गृह मूल्यांकन में पुरानी संपत्तियों को कम महत्व दिया जाता है?
संपत्ति की आयु उक्त संपत्ति के मूल्य के निर्धारण कारकों में से एक है। एक समान स्थान पर, संपत्ति जितनी नई होती है, उतनी ही अधिक मूल्यवान होती है।
संपत्ति मूल्यांकन के लिए कौन भुगतान करता है?
बैंक संपत्ति के मूल्यांकन के लिए स्वतंत्र मूल्यांककों को नियुक्त करते हैं जो नौकरी के लिए शुल्क लेते हैं। यह लागत कर्जदार को वहन करनी पड़ती है।
