कर्जदारांचे गृहकर्ज अर्ज मंजूर करण्याआधी बँका कर्जदारांची पतपात्रता मोजण्यासाठी विविध पद्धती वापरतात. गृहकर्जामध्ये मालमत्तेच्या मूल्यावर बरेच काही अवलंबून असल्याने, ते त्याच्या वाजवी मूल्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी प्रश्नात असलेल्या युनिटवर अनेक तपासण्या देखील करतात. या घटकांच्या आधारे, बँक तुम्हाला कर्ज देईल की नाही, कर्जाची रक्कम, परतफेडीचा कालावधी इ. निर्णय घेते. रिअल इस्टेट मूल्यांकन किंवा मालमत्तेचे मूल्यांकन हे त्या दिशेने एक महत्त्वाचे पाऊल आहे.
रिअल इस्टेट मूल्यांकन म्हणजे काय?
रिअल इस्टेट मूल्यांकन ही सध्याच्या परिस्थितीत मालमत्तेचे खरे मूल्य गाठण्यासाठी एक निष्पक्ष प्रक्रिया आहे. विक्रेता त्याच्या मालमत्तेचे मूल्य नेहमीच पूर्वाग्रहाने ठरवू शकतो, परंतु खरेदीदार त्याच्या पूर्वकल्पित कल्पनेमुळे त्याचे मूल्य कमी करू शकतो. अशा परिस्थितीत प्रत्येकासाठी – खरेदीदार, विक्रेता आणि बँक यांच्यासाठी योग्य असलेल्या कराराच्या किंमतीवर पोहोचणे अत्यंत आवश्यक होते. हे साध्य करण्यासाठी, वित्तीय संस्था गृहकर्ज अर्जांवर प्रक्रिया करत असताना मालमत्तेच्या वास्तविक मूल्याविषयी माहिती गोळा करण्यासाठी पद्धतशीर दृष्टिकोन स्वीकारतात.
href="https://housing.com/home-loans/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">गृहकर्ज सुरक्षित कर्जाच्या श्रेणीत येतात, कारण ज्या मालमत्तेवर कर्ज घेतले जाते ती मालमत्ता सुरक्षित असते प्रश्नातील मालमत्ता. कर्जदाराने चूक केल्यास, बँक मालमत्ता विकून त्याची किंमत वसूल करण्यास सक्षम असेल. म्हणूनच मालमत्तेचे मूल्यमापन करणे, ज्याच्या खरेदीसाठी बँक कर्ज देत आहे, ते वित्तीय संस्थांसाठी अत्यंत महत्त्वाचे ठरते. त्यांना मालमत्तेसाठी किती पैसे मिळतील हे त्यांना माहित असणे आवश्यक आहे, जर त्यांनी ती बाजारात विकली तर. ज्या प्रक्रियेद्वारे ते मालमत्तेच्या वाजवी बाजार मूल्यावर पोहोचतात, तिला रिअल इस्टेट मूल्यांकन किंवा मालमत्ता मूल्यांकन म्हणून ओळखले जाते.
मालमत्ता मूल्यांकन पद्धती
मालमत्तेच्या बाजार मूल्यावर पोहोचण्यासाठी रिअल इस्टेट मूल्यधारकांद्वारे दोन मुख्य पद्धती लागू केल्या जातात: विक्री तुलना पद्धत: या पद्धतीद्वारे, मूल्यमापनकर्ता प्रश्नातील मालमत्तेच्या उद्धृत किंमतीची, शेजारच्या अलीकडील मालमत्ता व्यवहारांशी तुलना करतो. ही माहिती उप-निबंधक कार्यालयात उपलब्ध विक्री करार नोंदणी डेटा, एकाधिक सूची सेवा डेटाबेस किंवा तृतीय-पक्ष वेबसाइट्स. खर्चाचा दृष्टीकोन: या पद्धतीमध्ये, मूल्यमापनकर्ता मालमत्तेची सध्याची रचना नष्ट झाल्यास, मालमत्ता पुनर्बांधणीसाठी लागणाऱ्या खर्चाचा सुरवातीपासून अंदाज घेऊन मालमत्तेच्या वर्तमान मूल्यावर पोहोचतो. अंतिम मालमत्तेच्या मूल्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी जमिनीची किंमत या किमतीत जोडली जाईल.
गृह मूल्यांकन कसे कार्य करते
मालमत्तेची प्रत्यक्ष तपासणी करण्यासाठी आणि विविध घटकांच्या आधारे मूल्यांकन अहवाल तयार करण्यासाठी बँक तांत्रिक आणि कायदेशीर तज्ञ पाठवते, ज्यात खालील गोष्टींचा समावेश आहे:
- आकार
- वय
- नकाशा
- स्थान
- स्ट्रक्चरल स्थिती आणि समस्या
- बांधकाम गुणवत्ता
- बिघडण्याची पातळी
- मालमत्ता शीर्षक
- आजूबाजूच्या परिसराबद्दल टिपा
- मार्केट ट्रेंड
- वर्तमान मूल्य
- परिसरातील समान गुणधर्मांच्या किमती
- सुधारणांचे मूल्य आणि घसारा साठी त्यांचे अपेक्षित आयुर्मान
- भाड्याच्या किमती
- तत्सम घरांच्या खर्चाचा अंदाज
तुमच्या मालमत्तेचे प्रदर्शन करण्यासाठी मालमत्तेची सर्वसाधारण नीटनेटकेपणा चांगली असली तरी, लक्षात ठेवा की त्याचा मालमत्तेच्या मूल्यांकनावर थेट परिणाम होणार नाही. मालमत्तेची वर्षानुवर्षे कशी देखभाल केली गेली हे तिच्या संरचनेवर प्रतिबिंबित होईल आणि जेव्हा मूल्यमापनकर्ता मालमत्तेला मूल्य जोडतो तेव्हा त्याचा परिणाम नक्कीच होतो.
मालमत्तेच्या मूल्यांकनासाठी कोण पैसे देते?
तर बँका मालमत्तेचे मूल्यांकन करण्यासाठी स्वतंत्र आणि मान्यताप्राप्त मालमत्ता मूल्यांकनकर्त्यांना नियुक्त करा, ते कर्जदाराला खर्च सहन करण्यास भाग पाडतात. सामान्यतः, बँका 'कायदेशीर आणि तांत्रिक मूल्यमापन' या शीर्षकाखाली समान शुल्क आकारतात. यासाठीचे शुल्क, जे कर्जदाराने त्याच्या गृहकर्जाच्या अर्जावर प्रक्रिया करत असताना भरावे लागते, ते प्रत्येक बँकेत वेगवेगळे असू शकतात परंतु सामान्यत: रु. 5,000 ते रु. 10,000 च्या श्रेणीत येतात. हे देखील पहा: गृह कर्जाशी संबंधित शुल्क
मालमत्ता मूल्यांकनाचा तुमच्या गृहकर्ज अर्जावर कसा परिणाम होतो?
मूल्यमापन प्रक्रियेनंतर निर्दिष्ट केलेल्या मूल्याच्या आधारावर, बँक तुम्हाला या मूल्याच्या काही टक्के रक्कम कर्ज देण्याचे ठरवेल, कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर आणि कर्जदाराच्या परतफेडीच्या क्षमतेवर अवलंबून. भारतातील बहुतांश बँका मालमत्ता मूल्यमापनानंतर नमूद केल्यानुसार, मालमत्ता मूल्याच्या 80% गृहकर्ज म्हणून देतात. उदाहरणार्थ, मालमत्तेचे मूल्यमापन केलेले मूल्य रु. 1 कोटी असल्यास, 80% च्या LTV प्रमाण असलेली बँक तुम्हाला 80 लाख रुपये गृहकर्ज म्हणून देईल, तर उर्वरित रक्कम तुमच्या स्वतःकडून व्यवस्थापित करावी लागेल. स्रोत.
मालमत्ता मूल्यांकन घर खरेदीदारांना कशी मदत करते?
घर खरेदी हा अनेकदा अत्यंत भावनिक निर्णय असतो, तरीही त्याचा मोठा आर्थिक परिणाम होतो. परिणामी, एखाद्याला मालमत्ता खूप आवडत असल्यास, खरेदीदार मालमत्तेच्या किमतीपेक्षा जास्त पैसे देण्यास सहमत होऊ शकतो. दुसरीकडे, वित्तीय संस्था मालमत्तेचे मूल्यमापन करण्यासाठी 'नो-नॉनसेन्स दृष्टिकोन' वापरतात. मालमत्ता मूल्यमापनकर्त्याने सांगितल्याप्रमाणे मालमत्तेची विचारणा केलेली किंमत तिच्या वास्तविक मूल्यापेक्षा खूप जास्त असल्यास, तो व्यवहार पूर्ण करणे नक्कीच फायदेशीर नाही. या प्रकरणात खरेदीदाराने विक्रेत्याशी कराराची पुन्हा वाटाघाटी करावी, किमती त्याच्या वाजवी मूल्यापर्यंत कमी कराव्यात. विक्रेता तसे करण्यास तयार नसल्यास, डीलपासून दूर जाणे आपल्या हिताचे असेल. डाउन पेमेंट वाढवण्यासाठी तुमची स्वतःची आर्थिक मदत वापरून अशी मालमत्ता खरेदी करणे चांगली कल्पना असू शकत नाही, कारण यामुळे अतिमूल्यांकनाचे दुष्ट वर्तुळ सुरू होईल. जेव्हा तुम्ही भविष्यात ही मालमत्ता विकण्याचा प्रयत्न कराल, तेव्हा तुम्ही उद्धृत कराल त्या किंमतीपेक्षा तिचे पुन्हा मूल्यमापन केले जाईल.
आपण मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर समाधानी नसल्यास काय?
जर विक्रेत्याला असे वाटत असेल की मागील मूल्यांकनात काही त्रुटी होत्या आणि मालमत्तेचे मूल्य जोडताना त्याचे प्रमुख मुद्दे कॅप्चर करण्यात अयशस्वी झाले, तर तो बँकेकडून दुसरे मूल्यांकन मागू शकतो. त्यासाठी मात्र विक्रेत्याला बँकेत पैसे द्यावे लागतील. जोपर्यंत दुसरे मूल्यांकन होत नाही तोपर्यंत बँकही यथास्थिती ठेवेल कर्जदाराच्या गृहकर्ज अर्जावर.
खरेदीदार आणि विक्रेत्यांसाठी सामान्य टिपा
खरेदीदार आणि विक्रेता या दोघांनीही परिसरातील मागील मालमत्ता व्यवहारांचे विश्लेषण केले पाहिजे. हे विक्रेत्याला वाजवी किंमत उद्धृत करण्यास मदत करेल आणि खरेदीदार स्वतःला परिसरातील मालमत्ता बाजाराच्या ज्ञानाने सज्ज करेल, विक्रेत्याच्या किंवा दलालाच्या कोणत्याही चुकीच्या माहितीला वाव राहणार नाही. मालमत्तेचे मूल्यांकन पूर्ण करण्यासाठी बँक आपली कायदेशीर आणि तांत्रिक मूल्यांकन टीम पाठवते तेव्हा दोन्ही पक्षांना उपस्थित राहावे लागते. मूल्यमापनकर्त्याच्या सोयीसाठी विक्रेत्याला यावेळी मालमत्तेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे उपलब्ध करून द्यावी लागतात. हे देखील पहा: गृह कर्ज प्रक्रियेमध्ये कायदेशीर आणि तांत्रिक सत्यापन काय आहे? बाजार दरापेक्षा जास्त असलेली किंमत विचारल्यास, विक्रेत्यासाठी सौदा लवकर बंद होण्याची शक्यता कमी होईल. अशा मालमत्तेसाठी विचारलेली किंमत भरणे खरेदीदारासाठी वाईट असेल, कारण त्याच्याकडे जास्त किंमतीची मालमत्ता असेल ज्यासाठी त्याला समान किंमत मिळू शकणार नाही.
करार झाला तर?
गृहकर्जाच्या विनंतीवर प्रक्रिया करण्यासाठी बँकेला अर्ज देण्‍यापूर्वी खरेदीदार आणि विक्रेते यांच्यात विक्रीचा करार आधीच केला जातो. विक्रीचा करार असल्याने कायदेशीर दस्तऐवज आणि व्यवहारात गुंतलेल्या सर्व पक्षांसाठी कायदेशीररित्या बंधनकारक आहे, जर सौदा तुटला तर खरेदीदाराला आर्थिक फटका सहन करावा लागू शकतो. बँकेचे कर्मचारी मालमत्तेचे मूल्यमापन कसे करतात यावर खरेदीदाराचे थोडेसे नियंत्रण असल्याने, खरेदीदार केवळ करार बंद करू शकेल असे नमूद करून, बँक त्याला कर्ज देण्यास सहमत असेल तर, विक्री करण्याच्या करारामध्ये एक कलम समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. साठी विचारले. अधिक स्पष्टतेसाठी, कोणीही करारामध्ये तांत्रिक मूल्यमापन बिटचा उल्लेख करू शकतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
खरेदीदाराने कागदोपत्री काम केले आहे का असे विचारले तरी बँका जे काही गृहकर्ज देतात?
कर्जाच्या रकमेवर निर्णय घेण्यासाठी बँका कर्जदाराची कमाई आणि परतफेड करण्याची क्षमता आणि मालमत्तेचे मूल्य यावर अनेक तपासण्या करतात. आर्थिक संस्था, कर्जदाराने दिलेल्या कोणत्याही कर्जाची रक्कम मंजूर करणार नाहीत, जोपर्यंत त्यांना आर्थिकदृष्ट्या व्यवहार्य वाटत नाही.
जुन्या मालमत्तेचे घर मूल्यांकनात कमी मूल्य आहे का?
मालमत्तेचे वय हे या मालमत्तेचे मूल्य ठरवणाऱ्या घटकांपैकी एक आहे. समान ठिकाणी, मालमत्ता जितकी नवीन असेल तितकी ती अधिक मौल्यवान असेल.
मालमत्तेच्या मूल्यांकनासाठी कोण पैसे देते?
बँका मालमत्तेच्या मूल्यांकनासाठी स्वतंत्र मूल्यमापनकर्त्यांना नियुक्त करतात जे नोकरीसाठी शुल्क आकारतात. हा खर्च कर्जदाराला करावा लागतो.
