जब आप कोई प्रॉपर्टी खरीदते हैं या प्रॉपर्टी बुक करते हैं, तो आपके लिए यह आवश्यक है कि आपके पास पर्याप्त धन हो। ये तरल संपत्ति बैंक बैलेंस या शेयरों या म्यूचुअल फंड में निवेश के रूप में हो सकती है। यदि संपत्ति खरीदने के समय आपके पास तरलता नहीं है, तो आपको अपने दोस्तों और रिश्तेदारों से या क्रेडिट सिस्टम से, पैसे उधार लेने के लिए आश्वस्त होना चाहिए। हाउसिंग लोन भारत में एक घर की खरीद के वित्तपोषण का प्रमुख स्रोत है। इसलिए, यह यो के लिए आवश्यक हैयू होम लोन प्राप्त करने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए, पहले से। ऋणदाता, अपनी ओर से, आवास ऋण को समाप्त करने से पहले आवेदक के क्रेडिट इतिहास को क्रेडिट सूचना ब्यूरो (CIB) से सत्यापित भी करते हैं। वर्तमान में भारत में संचालित करने के लिए अधिकृत चार CIB हैं। CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ़ इंडिया) अग्रणी CIB था और इसलिए, इन CIB रिपोर्ट को CIBIL रिपोर्ट के रूप में भी संदर्भित किया जाता है।
क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?
टीउन्होंने सरकार ने Companies क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज़ (रेगुलेशन) एक्ट ’लागू किया है, जिसके तहत चार CIB, CIBIL, Equifax, CRIF हाई मार्क और एक्सपेरियन – स्थापित किए गए हैं। वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों के क्रेडिट लेनदेन के विवरण के आधार पर, सीआईबी उन सभी उधारकर्ताओं का रिकॉर्ड रखता है, जिन्होंने वित्तीय प्रणाली से उधार लिया है। वित्तीय संस्थानों द्वारा रिपोर्ट किए गए डेटा, CIB द्वारा टकराए जाते हैं और रिपोर्ट और स्कोर के रूप में उपलब्ध कराए जाते हैं।क्रेडिट कार्ड लेनदेन, ऋण और क्रेडिट पूछताछ सहित आपके सभी क्रेडिट लेनदेन का विवरण, इन वित्तीय संस्थानों द्वारा सूचित किया जाता है और इस तरह के ब्यूरो से एकल क्रेडिट रिपोर्ट में परिलक्षित होता है।
होम लोन मंजूर करने से पहले, आवास ऋण पर आवेदक की चूक की संभावना का आकलन करने के लिए ऋणदाता CIB से आपकी साख और साख को सत्यापित करेगा। साख का मूल्यांकन ‘क्रेडिट स्कोर’ और ‘क्रेडिट रिपोर्ट’ से किया जाता हैS CIB द्वारा जारी किए गए, आवास ऋण के खराब होने के जोखिम को कम करने के लिए।
यह भी देखें: RBI ने CIC को निर्देश दिया है कि वह व्यक्तियों को क्रेडिट स्कोर फ्री रिपोर्ट दे
घर खरीदारों के लिए अग्रिम में क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का महत्व
जैसा कि ऋणदाता हमेशा CIB से आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल का विवरण प्राप्त करेगा, यह पहले से जानना आपके हित में हैआपके बारे में विवरण जो भावी ऋणदाता के लिए उपलब्ध होंगे। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि क्या, प्रथम दृष्टया आप होम लोन ले पाएंगे या नहीं। उदाहरण के लिए, 750 से अधिक के CIBIL स्कोर वाले लोगों के पास कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में होम लोन प्राप्त करने का बेहतर मौका है।
क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर होम लोन खारिज होने के कारण
आपके विभिन्न कारण हो सकते हैंहोम लोन एप्लिकेशन को आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास के आधार पर संभावित ऋणदाता द्वारा खारिज कर दिया जाता है। कभी-कभी, यह क्रेडिट कार्ड के भुगतान में चूक या अन्य ऋणों की सेवा करने के कारण हो सकता है, जो क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं। यह किसी अन्य व्यक्ति के प्रतिकूल लेनदेन के कारण गलती से आपके प्रोफ़ाइल में शामिल होने के कारण भी हो सकता है, क्योंकि पता, नाम, शहर, आदि जैसे क्षेत्रों में समानता।
एक बुरा क्रेडिट इतिहास / स्कोर भी करियर के कारण हो सकता हैवित्तीय संस्थानों की ओर से आपके वित्तीय लेनदेन की रिपोर्ट करने में या CIBs की ओर से प्राप्त आंकड़ों को समेटने में। इसलिए, यदि आप क्रेडिट क्रेडिट इतिहास या कम क्रेडिट स्कोर के कारण होम लोन के लिए अयोग्य हो जाते हैं, तो संपत्ति खरीदने की आपकी योजना पर काम हो सकता है। ऐसे मामलों में, यदि आपने पहले से ही घर खरीदने की योजना को आंशिक रूप से लागू कर दिया है, तो या तो टोकन मनी या अग्रिम भुगतान करके, आप विक्रेता या बिल्डर को भुगतान किए गए बयाना को खो सकते हैं।इसलिए, अग्रिम में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना उचित है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी प्रोफ़ाइल में कोई गलत लेनदेन दिखाई नहीं दे रहा है। यदि कोई है, तो आप इसे ठीक करने के लिए सुधारात्मक कार्रवाई कर सकते हैं, इससे पहले कि ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच जाए। RBI शासनादेश के अनुसार, सभी CIB को वर्ष में एक बार, क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट, नि: शुल्क उपलब्ध कराना आवश्यक है।
(लेखक 35 वर्ष के अनुभव वाला कर और निवेश विशेषज्ञ हैखिलाडि़यों)
