ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீடு என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது?

வங்கிகள், கடன் வாங்குபவர்களின் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன், அவர்களின் கடன் தகுதியை உறுதிப்படுத்த பல்வேறு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. வீட்டுக் கடனில் உள்ள சொத்தின் மதிப்பையே அதிகம் சார்ந்திருப்பதால், அவர்கள் அதன் நியாயமான மதிப்பை அடைய, கேள்விக்குரிய யூனிட்டில் பல சோதனைகளைச் செய்கிறார்கள். இந்தக் காரணிகளின் அடிப்படையில், வங்கி உங்களுக்குக் கடன் கொடுப்பதா இல்லையா, கடனின் அளவு, திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் போன்றவற்றைத் தீர்மானிக்கிறது. ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீடு அல்லது சொத்து மதிப்பீடு அந்த திசையில் ஒரு முக்கிய படியாகும்.

ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீடு என்றால் என்ன?

ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீடு என்பது தற்போதுள்ள சூழ்நிலைகளில் ஒரு சொத்தின் உண்மையான மதிப்பை அடைவதற்கான ஒரு பாரபட்சமற்ற செயல்முறையாகும். ஒரு விற்பனையாளர் தனது சொத்தை அதிக அளவு சார்புடன் மதிப்பிட்டாலும், வாங்குபவர் தனது முன்முடிவுகளின் காரணமாக அதைக் குறைவாக மதிப்பிடலாம். அத்தகைய சூழ்நிலையில், வாங்குபவர், விற்பவர் மற்றும் வங்கி ஆகிய அனைவருக்கும் நியாயமான ஒரு ஒப்பந்த விலைக்கு வருவது மிகவும் அவசியமாகிறது. இதை அடைய, நிதி நிறுவனங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தும்போது, சொத்தின் உண்மையான மதிப்பைப் பற்றிய தகவல்களைச் சேகரிக்க முறையான அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிக்கின்றன.

href="https://housing.com/home-loans/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">வீட்டுக் கடன்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் வகைக்குள் அடங்கும், ஏனெனில் கடன் வாங்கப்பட்ட சொத்து பாதுகாக்கப்படுகிறது கேள்விக்குரிய சொத்து. கடன் வாங்கியவர் தவறினால், சொத்தை விற்று அதன் செலவுகளை வங்கி மீட்டெடுக்க முடியும். இதனால்தான் வங்கி கடன் கொடுக்கும் சொத்தை வாங்குவது நிதி நிறுவனங்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானதாகிறது. அந்தச் சொத்தை சந்தையில் விற்றால் எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும் என்பதை அவர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். அவர்கள் சொத்தின் நியாயமான சந்தை மதிப்பை அடையும் செயல்முறை, ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீடு அல்லது சொத்து மதிப்பீடு என அழைக்கப்படுகிறது.

சொத்து மதிப்பீட்டு முறைகள்

ஒரு சொத்தின் சந்தை மதிப்பை அடைய, ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீட்டாளர்களால் பயன்படுத்தப்படும் இரண்டு பிரதான முறைகள் உள்ளன: விற்பனை ஒப்பீட்டு முறை: இந்த முறையின் மூலம், மதிப்பீட்டாளர் கேள்விக்குரிய சொத்தின் மேற்கோள் விலையை, அருகிலுள்ள சமீபத்திய சொத்து பரிவர்த்தனைகளுடன் ஒப்பிடுகிறார். துணைப் பதிவாளர் அலுவலகம், பல பட்டியல் சேவை தரவுத்தளங்கள் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு வலைத்தளங்கள். செலவு அணுகுமுறை: இந்த முறையில், மதிப்பீட்டாளர் சொத்தின் தற்போதைய மதிப்பை அடைந்து, ஏற்கனவே உள்ள கட்டமைப்பு அழிக்கப்பட்டால், சொத்தை புதிதாக மீண்டும் கட்டுவதற்குத் தேவையான செலவைக் கணக்கிடுகிறார். இறுதிச் சொத்து மதிப்பை அடைய, நிலத்தின் மதிப்பு இந்த விலையுடன் சேர்க்கப்படும்.

வீட்டு மதிப்பீடுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

வங்கியானது தொழில்நுட்ப மற்றும் சட்ட வல்லுனர்களை அனுப்புகிறது, சொத்தை உடல்ரீதியாக ஆய்வு செய்து, பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் ஒரு மதிப்பீட்டு அறிக்கையைத் தயாரிக்கிறது.

• அளவு
• வயது
• வரைபடம்
• இடம்
• கட்டமைப்பு நிலை மற்றும் சிக்கல்கள்
• கட்டுமான தரம்
• சீரழிவு நிலை
• சொத்து தலைப்பு
• சுற்றியுள்ள பகுதி பற்றிய குறிப்புகள்
• சந்தை போக்குகள்
• தற்போதைய மதிப்பு
• அருகிலுள்ள ஒத்த சொத்துக்களின் விலைகள்
• முன்னேற்றங்களின் மதிப்பு மற்றும் தேய்மானத்திற்கான அவற்றின் எதிர்பார்க்கப்படும் ஆயுட்காலம்
• வாடகை விலைகள்
• ஒத்த வீடுகளின் கணிக்கக்கூடிய செலவுகள்

சொத்தின் பொதுவான நேர்த்தியானது உங்கள் சொத்தை காட்சிப்படுத்த நல்லது என்றாலும், அது சொத்து மதிப்பீட்டில் நேரடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். பல ஆண்டுகளாக சொத்து எவ்வாறு பராமரிக்கப்படுகிறது என்பது அதன் கட்டமைப்பில் பிரதிபலிக்கும் மற்றும் மதிப்பீட்டாளர் சொத்துக்கு ஒரு மதிப்பை இணைக்கும் போது அது நிச்சயமாக ஒரு தாங்கலைக் கொண்டிருக்கும்.

சொத்து மதிப்பீட்டிற்கு யார் பணம் செலுத்துகிறார்கள்?

வங்கிகள் போது சொத்து மதிப்பீட்டை மேற்கொள்வதற்கு சுயாதீனமான மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சொத்து மதிப்பீட்டாளர்களை நியமித்து, அவர்கள் கடன் வாங்குபவரைச் செலவு செய்ய வைக்கிறார்கள். பொதுவாக, வங்கிகள் இதற்கு 'சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப மதிப்பீடு' என்ற தலைப்பின் கீழ் ஒரு நிலையான கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. இதற்கான கட்டணங்கள், கடனாளியின் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பம் பரிசீலிக்கப்படும் போது, வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும் ஆனால் பொதுவாக ரூ. 5,000 முதல் ரூ. 10,000 வரை குறையும். மேலும் காண்க: வீட்டுக் கடன்களுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள்

சொத்து மதிப்பீடு உங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

மதிப்பீட்டுச் செயல்முறைக்குப் பிறகு குறிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில், கடனுக்கான மதிப்பு விகிதம் மற்றும் கடனாளியின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பொறுத்து, இந்த மதிப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை உங்களுக்குக் கடனாக வழங்க வங்கி முடிவு செய்யும். இந்தியாவில் உள்ள பெரும்பாலான வங்கிகள் சொத்து மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு குறிப்பிடப்பட்ட சொத்து மதிப்பில் 80% வீட்டுக் கடனாக வழங்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ரூ. 1 கோடியாக இருந்தால், 80% LTV விகிதத்தைக் கொண்ட ஒரு வங்கி உங்களுக்கு ரூ. 80 லட்சத்தை வீட்டுக் கடனாக வழங்கும், மீதமுள்ள தொகையை உங்களிடமிருந்து ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். ஆதாரங்கள்.

வீடு வாங்குபவர்களுக்கு சொத்து மதிப்பீடு எவ்வாறு உதவுகிறது?

ஒரு வீட்டை வாங்குவது என்பது மிகவும் உணர்ச்சிகரமான முடிவாகும், இருப்பினும் அதன் மகத்தான பண உட்குறிப்பு. இதன் விளைவாக, வாங்குபவர் ஒருவர் சொத்தை மிகவும் விரும்பினால், சொத்தின் மதிப்பை விட அதிகமாகச் செலுத்த ஒப்புக்கொள்ளலாம். நிதி நிறுவனங்கள், மறுபுறம், ஒரு சொத்தை மதிப்பிடுவதற்கு 'நோ-அன்சென்ஸ் அணுகுமுறை'யைப் பயன்படுத்துகின்றன. சொத்து மதிப்பீட்டாளரால் கூறப்பட்டுள்ளபடி, சொத்தின் உண்மையான மதிப்பை விட, சொத்தின் கேட்கும் விலை மிக அதிகமாக இருந்தால், அது நிச்சயமாக பரிவர்த்தனையை முடிக்காது. இந்த வழக்கில் வாங்குபவர் விற்பனையாளருடன் ஒப்பந்தத்தை மீண்டும் பேச்சுவார்த்தை நடத்த வேண்டும், அதன் நியாயமான மதிப்புக்கு விலைகளை குறைக்க வேண்டும். விற்பனையாளர் அவ்வாறு செய்ய விரும்பவில்லை என்றால், ஒப்பந்தத்திலிருந்து விலகிச் செல்வது உங்கள் நலனுக்காக இருக்கும். முன்பணத்தை அதிகரிக்க உங்கள் சொந்த நிதியைப் பயன்படுத்தி அத்தகைய சொத்தை வாங்குவது நல்ல யோசனையாக இருக்காது, ஏனெனில் இது அதிக மதிப்பீட்டின் தீய வட்டத்தைத் தொடங்கும். எதிர்காலத்தில் இந்த சொத்தை நீங்கள் விற்க முயற்சிக்கும் போது, நீங்கள் மேற்கோள் காட்டும் விலையை விட மீண்டும் குறைவாக மதிப்பிடப்படும்.

மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் நீங்கள் திருப்தி அடையவில்லை என்றால் என்ன செய்வது?

முந்தைய மதிப்பீட்டில் சில பிழைகள் இருப்பதாகவும், அதன் மதிப்பை இணைக்கும் போது சொத்தின் முக்கிய புள்ளிகளைப் பிடிக்கத் தவறியதாகவும் விற்பனையாளர் உணர்ந்தால், அவர் வங்கியிடமிருந்து மற்றொரு மதிப்பீட்டைக் கேட்கலாம். இருப்பினும், இதற்கு விற்பனையாளர் வங்கியில் பணம் செலுத்த வேண்டும். இரண்டாவது மதிப்பீடு செய்யப்படும் வரை, வங்கியும் தற்போதைய நிலையைப் பராமரிக்கும் கடன் வாங்குபவரின் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தில்.

வாங்குபவர்களுக்கும் விற்பவர்களுக்கும் பொதுவான குறிப்புகள்

வாங்குபவர் மற்றும் விற்பவர் இருவரும் அப்பகுதியில் கடந்த சொத்து பரிவர்த்தனைகளை பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். இது விற்பனையாளருக்கு நியாயமான விலையை மேற்கோள் காட்ட உதவும், மேலும் வாங்குபவர் அப்பகுதியில் உள்ள சொத்து சந்தை பற்றிய அறிவைக் கொண்டு, விற்பனையாளர் அல்லது தரகர் தரப்பில் தவறான தகவல்களுக்கு வாய்ப்பில்லை. சொத்து மதிப்பீட்டை முடிக்க வங்கி தனது சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டுக் குழுவை அனுப்பும் போது இரு தரப்பினரும் உடனிருக்க வேண்டும். மதிப்பீட்டாளரின் வசதிக்காக, விற்பனையாளர் இந்த நேரத்தில் சொத்து தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கிடைக்கச் செய்ய வேண்டும். மேலும் பார்க்கவும்: வீட்டுக் கடன் செயலாக்கத்தில் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன? சந்தை விகிதத்தை விட அதிகமான விலையைக் கேட்பது, விற்பனையாளர் ஒப்பந்தத்தை விரைவாக முடிப்பதற்கான வாய்ப்புகளை குறைக்கும். அத்தகைய சொத்திற்கு கேட்கும் விலையை செலுத்துவது வாங்குபவருக்கு மோசமானதாக இருக்கும், ஏனெனில் அவர் அதிக விலையுள்ள சொத்தை சொந்தமாக வைத்திருப்பார், அதற்காக அவர் அதே மதிப்பைப் பெற முடியாது.

ஒப்பந்தம் தோல்வியடைந்தால் என்ன செய்வது?

வீட்டுக் கடன் கோரிக்கையைச் செயல்படுத்த, வங்கிக்கு விண்ணப்பம் வழங்கப்படுவதற்கு முன்பு, வாங்குபவருக்கும் விற்பவருக்கும் இடையே விற்பனை செய்வதற்கான ஒப்பந்தம் ஏற்கனவே கையெழுத்திடப்பட்டுள்ளது. விற்க ஒப்பந்தம் என்பதால் ஒரு சட்டப்பூர்வ ஆவணம் மற்றும் பரிவர்த்தனையில் ஈடுபட்டுள்ள அனைத்து தரப்பினரையும் சட்டப்பூர்வமாகக் கட்டுப்படுத்துகிறது, ஒப்பந்தம் முறிந்தால் வாங்குபவர் பணப் பாதிப்பைச் சந்திக்க நேரிடலாம். வங்கி ஊழியர்கள் சொத்தை எவ்வாறு மதிப்பிடுவார்கள் என்பதில் வாங்குபவருக்கு அதிக கட்டுப்பாடு இல்லை என்பதால், விற்பதற்கான ஒப்பந்தத்தில் ஒரு ஷரத்து சேர்க்கப்பட வேண்டும், வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தை முடிக்க முடியும் என்று குறிப்பிட்டு, வங்கி அவருக்கு கடன் கொடுக்க ஒப்புக்கொண்டால். என்று கேட்டார். மேலும் தெளிவுக்காக, ஒப்பந்தத்தில் உள்ள தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டுப் பகுதியையும் ஒருவர் குறிப்பிடலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

வங்கிகள் வாங்குபவர் கேட்கும் வீட்டுக் கடனை வங்கிகள் வழங்குகின்றனவா?

வங்கிகள் கடனாளியின் சம்பாத்தியம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் சொத்து மதிப்பு ஆகியவற்றின் மீது பல சோதனைகளைச் செய்து, கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கின்றன. நிதி நிறுவனங்கள், கடனாளியின் மேற்கோள்களை பணரீதியாகச் சாத்தியமானதாகக் கண்டறியும் வரையில், எந்தக் கடன் தொகையையும் வழங்காது.

வீட்டு மதிப்பீட்டில் பழைய சொத்து மதிப்பு குறைவாக உள்ளதா?

சொத்தின் வயது என்பது அந்த சொத்தின் மதிப்பை நிர்ணயிக்கும் காரணிகளில் ஒன்றாகும். இதேபோன்ற இடத்தில், புதிய சொத்து, அதிக மதிப்புமிக்கதாக இருக்கும்.

சொத்து மதிப்பீட்டை யார் செலுத்துகிறார்கள்?

வங்கிகள் சொத்து மதிப்பீட்டிற்காக சுயாதீன மதிப்பீட்டாளர்களை நியமிக்கின்றன, அவர்கள் வேலைக்கு கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள். இந்த செலவை கடன் வாங்கியவர் ஏற்க வேண்டும்.