வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன?

வீட்டுக் கடன்கள் என்பது சொத்துக்களை அடமானமாக வைத்து ரியல் எஸ்டேட் வாங்க பெறப்படும் பாதுகாப்பான கடன்கள். வீட்டுக் கடன்கள் மூலம், நீங்கள் மலிவு வட்டி விகிதத்தில் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக மதிப்புள்ள நிதியைப் பெறலாம். மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மூலம் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு சொத்து உரிமையைத் திரும்பப் பெறுகிறார். வீட்டுக் கடன்கள் நிதியுதவி அளிக்கின்றன, எனவே நீங்கள் உங்கள் கனவு வீட்டை வாங்கலாம். பொதுவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு வீட்டின் செலவில் 75-90% ஈடுசெய்யும், மேலும் நீங்கள் மீதமுள்ள தொகைக்கு சமமான ஆரம்ப கட்டணத்தை (டவுன் பேமெண்ட்) செலுத்த வேண்டும். வீட்டு உரிமைக்கான கடன்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளுடன் ஏராளமான நிதிகளை வழங்குகின்றன.

இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன்களின் வகைகள்

வீட்டு வீட்டுக் கடன்

இந்த வகை வீட்டுக் கடன் மிகவும் பொதுவான வீட்டுக் கடனாகும். பல ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள், பொது வங்கிகள் மற்றும் தனியார் வங்கிகள் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகின்றன, இது நீங்கள் விரும்பும் வீட்டை வாங்குவதற்கும், கடனை மாதாந்திர தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

வீட்டுக் கட்டுமானக் கடன்

நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு நிலத்தை வைத்திருந்தால், அதில் வீடு கட்ட விரும்பினால், இது உங்களுக்கான சரியான கடன் வகை.

வீட்டு நீட்டிப்பு கடன்

நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு வீட்டை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள், அங்கு நீங்கள் வளர்ந்து வரும் உங்கள் குடும்பத்திற்கு இடமளிக்க மற்றொரு அறை அல்லது மற்றொரு தளத்தை சேர்க்க விரும்புகிறீர்கள். வீட்டு நீட்டிப்பு கடன் இதற்கு உங்களுக்கு உதவும்.

வீட்டு முன்னேற்றம் கடன்

வீட்டின் உட்புறம் அல்லது வெளிப்புறம் வண்ணம் தீட்டுதல், மின் அமைப்பை மேம்படுத்துதல், கூரையை நீர்ப்புகாத்தல் போன்றவற்றை சரிசெய்ய அல்லது புதுப்பிக்க வேண்டும் என்றால், வீட்டு மேம்பாட்டுக் கடன் உதவியாக இருக்கும்.

வீட்டுக் கடன் இருப்புப் பரிமாற்றம்

தற்போதைய வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருந்தால் அல்லது உங்கள் தற்போதைய கடன் வழங்குபவரின் சேவையில் நீங்கள் மகிழ்ச்சியடையவில்லை என்றால், உங்கள் வீட்டுக் கடனின் நிலுவைத் தொகையை, குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் சிறந்த சேவையை வழங்கும் வேறு கடன் வழங்குபவருக்கு மாற்றலாம். பரிமாற்றத்தின் போது, உங்கள் தற்போதைய கடனில் டாப்-அப் கடனுக்கான சாத்தியத்தை நீங்கள் பார்க்கலாம்.

கூட்டு வீட்டுக் கடன்

இந்த வகையான வீட்டுக் கடன் நீங்கள் ஒரு வீட்டைக் கட்ட விரும்பும் நிலம் மற்றும் கட்டுமானம் ஆகிய இரண்டிற்கும் ஒரே கடனுக்குள் நிதியுதவி அளிக்கிறது.

வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் என்ன?

மார்ச் 2021 நிலவரப்படி இந்தியாவில் சராசரி வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் 6.5% முதல் 12% வரை உள்ளது. வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளனர், அதே போல் RBI நிர்ணயித்த ரெப்போ விகிதம், பணவீக்கம், பொருளாதார நடவடிக்கைகள் மற்றும் பல காரணிகள். பெண்கள், வங்கி ஊழியர்கள் மற்றும் மூத்த குடிமக்களுக்கு சில வங்கிகளின் வீட்டுக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் 0.05% குறைக்கப்பட்டுள்ளது. கூடுதலாக, வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் நிலையானதாகவோ அல்லது மிதக்கவோ முடியும். ஒரு மீதான விகிதம் நிலையான வீத வீட்டுக் கடன் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மாறாமல் இருக்கும். சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் நிலையான விகிதக் கடன்கள் பாதிக்கப்படாது. மிதக்கும் விகிதங்களைக் கொண்ட வீட்டுக் கடன்கள் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறும் வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. கடன் வாங்குபவர்கள் இதனால் பயனடையலாம் அல்லது பயனடையாமல் போகலாம்.

வீட்டுக் கடன்: தகுதி

வங்கிகள் வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதித் தேவைகளின் பட்டியலைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு நபரின் திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கத்தைப் புரிந்து கொள்ள, வங்கிகள் முதலில் அவர்களின் கடன் வரலாற்றைப் பார்க்கின்றன. கிரெடிட் ஸ்கோர் 750 அல்லது அதற்கு மேல் இருப்பது விரும்பத்தக்கது. கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பிற காரணிகள்:

• வயது
• வேலைவாய்ப்பு வகை
• குறைந்தபட்ச வருடாந்திர சம்பளம்
• இணை பாதுகாப்பு
• விளிம்பு தேவைகள்
• சொத்துக்கள், பொறுப்புகள், ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் ஆக்கிரமிப்பின் தொடர்ச்சி
• வதிவிட நிலை (குடியிருப்பு இந்தியர்/ குடியுரிமை பெறாத இந்தியர்)

வீட்டிற்கு தேவையான ஆவணங்கள் கடன்

விவசாயிகள்	சம்பளம் வாங்கும் வாடிக்கையாளர்கள்	வணிகர்கள்/சம்பளம் பெறாத தொழில் வல்லுநர்கள்
விண்ணப்பப் படிவத்துடன் புகைப்படமும் தேவை	விண்ணப்பப் படிவத்துடன் புகைப்படமும் தேவை	விண்ணப்பப் படிவத்துடன் புகைப்படமும் தேவை
அடையாளம் மற்றும் குடியிருப்புக்கான ஆவணம்	அடையாளம் மற்றும் குடியிருப்புக்கான ஆவணம்	அடையாளம் மற்றும் குடியிருப்புக்கான ஆவணம்
உங்கள் கடந்த ஆறு மாத வங்கிக் கணக்குகளின் அறிக்கைகள்	உங்கள் கடந்த ஆறு மாத வங்கிக் கணக்குகளின் அறிக்கைகள்	உங்கள் கடந்த ஆறு மாத வங்கிக் கணக்குகளின் அறிக்கைகள்
செயலாக்க கட்டண சோதனை	செயலாக்க கட்டண சோதனை	செயலாக்க கட்டண சோதனை
நிலத்தின் உரிமையைக் காட்டும் விவசாய நிலத்திற்கான உரிமை ஆவணங்களின் நகல்கள்	சமீபத்திய சம்பளம் நழுவும்	கல்வித் தகுதிகள் மற்றும் வணிக அனுபவத்தின் ஆவணங்கள்
விவசாய நிலத்தில் பயிரிடப்பட்ட பயிர்களைக் காட்டும் ஆவணங்கள்	படிவம் 16	கடந்த 3 ஆண்டுகளுக்கான வணிக விவரம் மற்றும் வரி அறிக்கைகள் (தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகம்)
கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் எடுக்கப்பட்ட கடன்களின் பட்டியல்		கடந்த 3 ஆண்டுகளாக இருப்புநிலை மற்றும் லாபம்/நஷ்டம்

வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான நடைமுறை

தொழில்நுட்பத்தின் வருகைக்கு நன்றி, வீட்டுக் கடன் பெறுவது முன்னெப்போதையும் விட எளிதாகிவிட்டது. ஒரு நபர் நேரடியாக வங்கிக் கிளைக்குச் செல்லலாம் அல்லது ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம். விண்ணப்பித்தவுடன் வங்கி உங்களிடமிருந்து தேவையான ஆவணங்களை சேகரிக்கிறது. உங்கள் CIBIL ஸ்கோர், உங்கள் சொத்தின் மதிப்பு, வருமானம் மற்றும் பொறுப்புகளின் அடிப்படையில் உங்கள் தகுதியைக் கணக்கிடுதல் மற்றும் பலவற்றைச் சரிபார்ப்பது உட்பட விண்ணப்பம் செயலாக்கப்படுகிறது. கடனை அங்கீகரிக்க அல்லது நிராகரிப்பதற்கான வங்கியின் முடிவு அதன் மதிப்பீடு மற்றும் அனைத்து ஆவணங்களின் சரிபார்ப்பின் அடிப்படையிலும் உள்ளது.

வீட்டுக் கடனின் நன்மைகள்

குறைந்த வட்டி விகிதம்

ஒப்பிடப்பட்டது வேறு எந்த வகையான கடனுக்கும், வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மிகவும் குறைவு. பணத் தட்டுப்பாடு ஏற்பட்டால் தனிநபர் கடனை விட குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் இருக்கும் வீட்டுக் கடனை நீங்கள் டாப்-அப் பெறலாம்.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் இல்லை

மிதக்கும் வீத வீட்டுக் கடன்கள், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் செலுத்தாமல், உங்களிடம் கூடுதல் தொகை கிடைக்கும் போதெல்லாம் கடனைச் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது. இதன் விளைவாக, கடனின் குறிப்பிட்ட காலத்தை விட நீங்கள் கடனை செலுத்தலாம்.

இருப்பு பரிமாற்ற வசதி

வட்டி விகிதம், சேவைக் கட்டணங்கள், வாடிக்கையாளர் சேவை அனுபவம் மற்றும் பிற கடன் வழங்குநரிடமிருந்து நீங்கள் வீட்டுக் கடனை மாற்றுவதற்கான காரணங்களில் ஒன்றாகும்.

சொத்துக்களுக்கு உரிய விடாமுயற்சி

நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க வங்கி வழியாகச் சென்றால், வங்கியானது சட்டப்பூர்வ கண்ணோட்டத்தில் சொத்தின் மீது விரிவான சோதனைகளை நடத்தும், அத்துடன் அனைத்து ஆவணங்களும் செல்லுபடியாகும் என்பதை சரிபார்க்கும். இந்த சரியான விடாமுயற்சி சோதனையை நடத்துவதன் மூலம், நீங்கள் மோசடி செய்யப்படுவதற்கான வாய்ப்புகளை வங்கி குறைக்கும். சொத்துக்கு வங்கியின் அங்கீகாரம் என்பது நீங்களும் உங்கள் வீடும் பாதுகாப்பாக இருப்பதைக் குறிக்கிறது.

நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்

வீட்டுக் கடன்கள் மற்ற கடன்களை விட 25-30 ஆண்டுகள் வரை நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன. இதற்குக் காரணம், வீடு வாங்கும் போது கணிசமான தொகையை கடன் வாங்க வேண்டி வரும். கடன் தொகையும் வட்டியும் நீண்ட காலத்திற்கு பரவியிருந்தால், தி மாதாந்திர EMIகள் குறைவாக இருக்கும், இதனால் கடன் வாங்குபவரின் சுமை குறையும்.