రుణ గ్రహీత రుణ EMIలను చెల్లించకపోతే బ్యాంకులు ఆస్తులను వేలం వేయవచ్చా?

గృహ రుణం పొందడం అనేది ఇంటి కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి సులభమైన మరియు అత్యంత ఆచరణీయమైన ఎంపికలలో ఒకటి. గృహ రుణ EMIలు గణనీయమైన మొత్తం కావచ్చు. అయితే, EMIలను సకాలంలో చెల్లించేలా ప్లాన్ చేయడం మరియు నిర్ధారించుకోవడం అవసరం. EMI చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ చేయడం వల్ల ఒకరి క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం పడడమే కాకుండా చట్టపరమైన పరిణామాలు కూడా ఉంటాయి. వరుసగా మూడు EMI డిఫాల్ట్‌ల తర్వాత బ్యాంకులు మరియు రుణ సంస్థలు రుణాన్ని నాన్‌పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (NPA)గా పరిగణిస్తాయి. ఇంకా, బకాయిలను రికవరీ చేయడానికి, బ్యాంకులు అనుషంగిక, అంటే ఈ కేసులో ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు. ఇవి కూడా చూడండి: వేలంలో ఆస్తి కోసం బిడ్డింగ్ చేయడానికి ముందు ఏమి తెలుసుకోవాలి?

బ్యాంకులు ఆస్తిని వేలం వేయవచ్చా?

రుణగ్రహీత మరియు హామీదారుడికి డిమాండ్ నోటీసు పంపబడుతుంది. రుణగ్రహీతకు ప్రతిస్పందించడానికి మరియు బకాయిలను తీర్చడానికి సాధారణంగా 60 రోజుల కాలక్రమం ఇవ్వబడుతుంది. ఫాలో-అప్‌ల తర్వాత కూడా వారు ప్రతిస్పందించడంలో విఫలమైతే, SARFAESI చట్టం ప్రకారం బ్యాంక్ ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు. ఆస్తిని పొందిన తర్వాత, బ్యాంక్ లేదా రుణం ఇచ్చే సంస్థ ఆస్తిని విక్రయించవచ్చు లేదా లీజుకు ఇవ్వవచ్చు. ఇది ఏదైనా ఇతర సంస్థకు ఆస్తిపై హక్కును కూడా కేటాయించవచ్చు. ఆస్తి విక్రయం తర్వాత, రుణ సంస్థ బకాయిలను అలాగే ఉంచుతుంది మిగిలిన మొత్తాన్ని, ఏదైనా ఉంటే, రుణగ్రహీతకు పంపండి.

SARFAESI చట్టం అంటే ఏమిటి?

SARFAESI చట్టం, అంటే సెక్యూరిటైజేషన్ మరియు రీకన్‌స్ట్రక్షన్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ అసెట్స్ మరియు ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీ ఇంట్రెస్ట్ యాక్ట్, 2002, బ్యాంకులు మరియు లెండింగ్ సంస్థలు కోర్టు జోక్యం లేకుండా డిఫాల్టింగ్ రుణగ్రహీతల నుండి డబ్బును రికవరీ చేయడానికి అర్హులు. రుణగ్రహీత బకాయిలను తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, గృహ రుణానికి తాకట్టుగా ఉపయోగించే ఆస్తులపై వారు నియంత్రణను తీసుకోవచ్చు.

వేలం ప్రక్రియ ఏమిటి?

90 రోజులలోపు EMI చెల్లించకపోతే, రుణం NPAగా ప్రకటించబడుతుంది. క్రెడిట్ బ్యూరోలకు సమాచారం పంపబడుతుంది. ఇంకా, రుణదాత రుణగ్రహీతకు తిరిగి చెల్లింపు కోసం అధికారిక డిమాండ్‌ను కూడా పంపుతుంది. రుణగ్రహీత స్పందించడంలో విఫలమైతే లీగల్ నోటీసు జారీ చేయబడుతుంది. రుణగ్రహీత 60 రోజులలోపు లీగల్ నోటీసుకు ప్రతిస్పందించనట్లయితే, రుణం ఇచ్చే సంస్థ ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకుంటుంది. సాధారణంగా, రుణదాత ఈవెంట్‌కు కనీసం ఒక నెల ముందు వ్యక్తులను వేలం కోసం ఆహ్వానిస్తూ కనీసం రెండు ప్రధాన వార్తాపత్రికలలో ప్రచురించబడిన నోటీసును అందుకుంటారు. ఇంకా, పాల్గొనేవారు తమ క్లెయిమ్‌లు లేదా అభ్యంతరాలను 14 రోజుల్లోగా సమర్పించవలసి ఉంటుంది. ఇవి కూడా చూడండి: నటుడు సన్నీ డియోల్‌కు జారీ చేసిన వేలం నోటీసును బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా ఉపసంహరించుకుంది

యొక్క హక్కులు ఏమిటి ఈ పరిస్థితిలో రుణగ్రహీతలు?

రుణగ్రహీతలు తమ ఆస్తిని వేలం వేయకుండా నిరోధించడానికి వారి బకాయిలను పరిష్కరించవచ్చు. చెల్లింపులో డిఫాల్ట్ అయినందున బ్యాంక్ లేదా రుణదాత ఆస్తి వేలాన్ని ఎందుకు ప్రారంభించకూడదో పేర్కొంటూ రుణగ్రహీత 60 రోజులలోపు ప్రతిస్పందించవచ్చు. వారు వాయిదా చెల్లించినట్లయితే, నోటీసు ఉపసంహరించబడుతుంది. 30 రోజుల తర్వాత సమాధానం రాకపోతే లేదా సమాధానం సంతృప్తికరంగా లేకుంటే బ్యాంకు వేలం ప్రక్రియ ప్రారంభించబడుతుంది. అంతేకాకుండా, రుణగ్రహీతలు ఆస్తుల న్యాయమైన మూల్యాంకనానికి హక్కును కలిగి ఉంటారు. వారు చాలా తక్కువ విలువను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే వారి ఆస్తిని తిరిగి అంచనా వేయమని అభ్యర్థించవచ్చు. తిరిగి చెల్లింపు పూర్తయిన తర్వాత మిగిలిన మొత్తం వారి ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది.