బ్యాంకులు తమ గృహ రుణ దరఖాస్తులను ఆమోదించే ముందు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి వివిధ పద్ధతులను వర్తింపజేస్తాయి. హోమ్ లోన్లో చాలా ఆస్తి విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, వారు దాని సరసమైన విలువను చేరుకోవడానికి సందేహాస్పద యూనిట్పై అనేక తనిఖీలను కూడా నిర్వహిస్తారు. ఈ అంశాల ఆధారంగా, బ్యాంక్ మీకు రుణం ఇవ్వాలా వద్దా, రుణం మొత్తం, తిరిగి చెల్లించే కాలవ్యవధి మొదలైనవాటిని నిర్ణయిస్తుంది. రియల్ ఎస్టేట్ మదింపు లేదా ఆస్తి మదింపు ఆ దిశలో కీలకమైన దశ.
రియల్ ఎస్టేట్ మదింపు అంటే ఏమిటి?
రియల్ ఎస్టేట్ మదింపు అనేది ప్రస్తుత పరిస్థితులలో ఆస్తి యొక్క నిజమైన విలువను చేరుకోవడానికి నిష్పాక్షికమైన ప్రక్రియ. ఒక విక్రేత చాలా పక్షపాతంతో తన ఆస్తిని స్థిరంగా విలువైనదిగా పరిగణించవచ్చు, కొనుగోలుదారు తన ముందస్తు ఆలోచనల కారణంగా దాని విలువను తక్కువగా అంచనా వేయవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితిలో – కొనుగోలుదారు, విక్రేత మరియు బ్యాంకు – ప్రతి ఒక్కరికీ న్యాయమైన కాంట్రాక్ట్ ధరకు రావడం చాలా అవసరం. దీనిని సాధించడానికి, గృహ రుణ దరఖాస్తులను ప్రాసెస్ చేస్తున్నప్పుడు, ఆస్తి యొక్క వాస్తవ విలువ గురించి సమాచారాన్ని సేకరించేందుకు ఆర్థిక సంస్థలు ఒక క్రమబద్ధమైన విధానాన్ని అవలంబిస్తాయి.
href="https://housing.com/home-loans/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">గృహ రుణాలు సురక్షిత రుణాల వర్గంలోకి వస్తాయి, ఎందుకంటే రుణం తీసుకున్న ఆస్తికి భద్రత ఉంటుంది ప్రశ్నలోని ఆస్తి. రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో, బ్యాంక్ ఆస్తిని విక్రయించి దాని ఖర్చులను తిరిగి పొందగలదు. ఈ కారణంగానే, బ్యాంక్ డబ్బును ఇచ్చే కొనుగోలు కోసం ఆస్తిని మూల్యాంకనం చేయడం ఆర్థిక సంస్థలకు అత్యంత కీలకమైనది. ఆ ఆస్తిని మార్కెట్లో అమ్మితే ఎంత డబ్బు సంపాదించగలరో వారికే తెలియాలి. వారు ఆస్తి యొక్క సరసమైన మార్కెట్ విలువకు చేరుకునే ప్రక్రియను రియల్ ఎస్టేట్ మదింపు లేదా ఆస్తి మదింపు అంటారు.
ఆస్తి మదింపు పద్ధతులు
ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ విలువను చేరుకోవడానికి రియల్ ఎస్టేట్ వాల్యూమర్లు రెండు ప్రధాన పద్ధతులు వర్తింపజేస్తారు: విక్రయాల పోలిక పద్ధతి: ఈ పద్ధతి ద్వారా, మదింపుదారుడు సందేహాస్పద ఆస్తి యొక్క కోట్ చేసిన ధరను, పరిసరాల్లోని ఇటీవలి ఆస్తి లావాదేవీలతో పోల్చారు. సబ్-రిజిస్ట్రార్ కార్యాలయం, బహుళ లిస్టింగ్ సర్వీస్ డేటాబేస్లలో అందుబాటులో ఉన్న సేల్స్ డీడ్ రిజిస్ట్రేషన్ డేటాను పరిశీలించడం ద్వారా ఈ సమాచారాన్ని సేకరించవచ్చు. మూడవ పార్టీ వెబ్సైట్లు. వ్యయ విధానం: ఈ పద్ధతిలో, మూల్యాంకనం చేసేవారు ఆస్తి యొక్క ప్రస్తుత విలువకు చేరుకుంటారు, ఇప్పటికే ఉన్న నిర్మాణం ధ్వంసమైతే, మొదటి నుండి ఆస్తిని పునర్నిర్మించడానికి అవసరమైన ఖర్చును అంచనా వేయడం ద్వారా. తుది ఆస్తి విలువకు చేరుకోవడానికి భూమి విలువ ఈ ధరకు జోడించబడుతుంది.
ఇంటి అంచనాలు ఎలా పని చేస్తాయి
బ్యాంక్ సాంకేతిక మరియు న్యాయ నిపుణులను పంపుతుంది, ఆస్తిని భౌతికంగా పరిశీలించి, దానితో సహా వివిధ అంశాల ఆధారంగా మదింపు నివేదికను సిద్ధం చేస్తుంది:
- పరిమాణం
- వయస్సు
- మ్యాప్
- స్థానం
- నిర్మాణ స్థితి మరియు సమస్యలు
- నిర్మాణ నాణ్యత
- క్షీణత స్థాయి
- ఆస్తి శీర్షిక
- పరిసర ప్రాంతం గురించి గమనికలు
- మార్కెట్ పోకడలు
- ప్రస్తుత విలువ
- సమీపంలోని సారూప్య ఆస్తుల ధరలు
- మెరుగుదలల విలువ మరియు తరుగుదల కోసం వాటి అంచనా జీవితకాలం
- అద్దె ధరలు
- సారూప్య గృహాల అంచనా ఖర్చులు
ఆస్తి యొక్క సాధారణ చక్కదనం మీ ఆస్తిని ప్రదర్శించడానికి మంచిదే అయినప్పటికీ, ఇది ఆస్తి మదింపుపై ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపదని గుర్తుంచుకోండి. సంవత్సరాలుగా ఆస్తి ఎలా నిర్వహించబడుతుందో దాని నిర్మాణంపై ప్రతిబింబిస్తుంది మరియు మదింపుదారు ఆస్తికి విలువను జోడించినప్పుడు అది ఖచ్చితంగా బేరింగ్ కలిగి ఉంటుంది.
ఆస్తి విలువను ఎవరు చెల్లిస్తారు?
బ్యాంకులు ఉండగా ఆస్తి మదింపును నిర్వహించడానికి స్వతంత్ర మరియు గుర్తింపు పొందిన ఆస్తి మదింపుదారులను నియమించుకుంటారు, వారు రుణగ్రహీత ధరను భరించేలా చేస్తారు. సాధారణంగా, బ్యాంకులు 'లీగల్ అండ్ టెక్నికల్ వాల్యుయేషన్' శీర్షిక కింద ఫ్లాట్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి. రుణగ్రహీత తన గృహ రుణ దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేస్తున్నప్పుడు చెల్లించాల్సిన దీని కోసం ఛార్జీలు బ్యాంకును బట్టి మారవచ్చు కానీ సాధారణంగా రూ. 5,000 నుండి రూ. 10,000 పరిధిలోకి వస్తాయి. ఇవి కూడా చూడండి: గృహ రుణాలకు సంబంధించిన ఛార్జీలు
ఆస్తి మదింపు మీ హోమ్ లోన్ దరఖాస్తుపై ఎలా ప్రభావం చూపుతుంది?
మదింపు ప్రక్రియ తర్వాత పేర్కొన్న విలువ ఆధారంగా, లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తి మరియు రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని బట్టి ఈ విలువలో కొంత శాతాన్ని మీకు రుణంగా ఇవ్వాలని బ్యాంక్ నిర్ణయిస్తుంది. భారతదేశంలోని చాలా బ్యాంకులు ప్రాపర్టీ మదింపు తర్వాత పేర్కొన్న విధంగా, ఆస్తి విలువలో 80% గృహ రుణంగా అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఆస్తి యొక్క అంచనా విలువ రూ. 1 కోటి అయితే, 80% LTV నిష్పత్తి ఉన్న బ్యాంక్ మీకు రూ. 80 లక్షలను హోమ్ లోన్గా అందిస్తుంది, మిగిలిన మొత్తాన్ని మీ స్వంతం నుండి ఏర్పాటు చేసుకోవాలి. మూలాలు.
ఆస్తి మదింపు గృహ కొనుగోలుదారులకు ఎలా సహాయపడుతుంది?
గృహ కొనుగోలు అనేది తరచుగా చాలా భావోద్వేగ నిర్ణయం, దాని అపారమైన ద్రవ్యపరమైన చిక్కులు ఉన్నప్పటికీ. పర్యవసానంగా, కొనుగోలుదారు ఆస్తిని బాగా ఇష్టపడితే, ఆస్తి విలువ కంటే ఎక్కువ చెల్లించడానికి అంగీకరించవచ్చు. మరోవైపు, ఆర్థిక సంస్థలు ఆస్తిని మూల్యాంకనం చేయడానికి 'నో-నాన్సెన్స్ విధానాన్ని' ఉపయోగిస్తాయి. ఆస్తిని అడిగే ధర దాని వాస్తవ విలువ కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, ప్రాపర్టీ అప్రైజర్ పేర్కొన్న విధంగా, అది ఖచ్చితంగా లావాదేవీని పూర్తి చేయడం విలువైనది కాదు. కొనుగోలుదారు ఈ సందర్భంలో, ధరలను దాని సరసమైన విలువకు తగ్గించడానికి విక్రేతతో ఒప్పందాన్ని తిరిగి చర్చలు జరపాలి. విక్రేత అలా చేయడానికి ఇష్టపడకపోతే, డీల్ నుండి వైదొలగడం మీకు మేలు చేస్తుంది. డౌన్ పేమెంట్ని పెంచడానికి మీ స్వంత ఆర్థిక సహాయంతో అటువంటి ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడం మంచి ఆలోచన కాకపోవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది ఓవర్వాల్యుయేషన్ యొక్క విష వలయాన్ని ప్రారంభిస్తుంది. మీరు భవిష్యత్తులో ఈ ఆస్తిని విక్రయించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు, అది మళ్లీ మీరు కోట్ చేసే ధర కంటే తక్కువగా అంచనా వేయబడుతుంది.
మీరు అంచనా వేసిన విలువతో సంతృప్తి చెందకపోతే ఏమి చేయాలి?
మునుపటి మదింపులో కొన్ని లోపాలు ఉన్నాయని మరియు ఆస్తికి విలువను జోడించేటప్పుడు దాని యొక్క ముఖ్య అంశాలను క్యాప్చర్ చేయడంలో విఫలమైందని విక్రేత భావిస్తే, అతను బ్యాంక్ నుండి మరొక మూల్యాంకనం కోసం అడగవచ్చు. అయితే దీని కోసం విక్రేత బ్యాంకుకు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. రెండవ మదింపు పూర్తయ్యే వరకు, బ్యాంక్ కూడా యథాతథ స్థితిని కొనసాగిస్తుంది రుణగ్రహీత గృహ రుణ దరఖాస్తుపై.
కొనుగోలుదారులు మరియు విక్రేతలకు సాధారణ చిట్కాలు
కొనుగోలుదారు మరియు విక్రేత ఇద్దరూ ఆ ప్రాంతంలోని గత ఆస్తి లావాదేవీలను విశ్లేషించాలి. ఇది సహేతుకమైన ధరను కోట్ చేయడానికి విక్రేతకు సహాయం చేస్తుంది మరియు కొనుగోలుదారు ఆ ప్రాంతంలోని ప్రాపర్టీ మార్కెట్కు సంబంధించిన జ్ఞానంతో తనకుతాను ఆయుధంగా ఉంటాడు, విక్రేత లేదా బ్రోకర్ నుండి ఎటువంటి తప్పుడు సమాచారానికి అవకాశం ఉండదు. ఆస్తి మదింపును పూర్తి చేయడానికి బ్యాంక్ తన చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక మదింపు బృందాన్ని పంపినప్పుడు రెండు పార్టీలు తప్పనిసరిగా హాజరు కావాలి. మదింపుదారు సౌలభ్యం కోసం విక్రేత ఈ సమయంలో ఆస్తికి సంబంధించిన అన్ని పత్రాలను అందుబాటులో ఉంచాలి. ఇవి కూడా చూడండి: హోమ్ లోన్ ప్రాసెసింగ్లో చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక ధృవీకరణ అంటే ఏమిటి? మార్కెట్ రేటు కంటే ఎక్కువ ధరను అడగడం, విక్రేత త్వరగా ఒప్పందాన్ని ముగించే అవకాశాలను తగ్గిస్తుంది. అటువంటి ఆస్తి కోసం అడిగే ధరను చెల్లించడం కొనుగోలుదారుకు చెడుగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే అతను అధిక ధర కలిగిన ఆస్తిని కలిగి ఉంటాడు, దాని కోసం అతను అదే విలువను పొందలేకపోవచ్చు.
ఒకవేళ డీల్ కుదిరితే?
హోమ్ లోన్ అభ్యర్థనను ప్రాసెస్ చేయడానికి, బ్యాంక్కి దరఖాస్తు ఇవ్వడానికి ముందే కొనుగోలుదారు మరియు విక్రేత మధ్య విక్రయించడానికి ఒప్పందం ఇప్పటికే సంతకం చేయబడింది. విక్రయించడానికి ఒప్పందం ఉంది కాబట్టి ఒక చట్టపరమైన పత్రం మరియు లావాదేవీలో పాల్గొన్న అన్ని పక్షాలకు చట్టబద్ధంగా కట్టుబడి ఉంటుంది, డీల్ విచ్ఛిన్నమైతే కొనుగోలుదారు ద్రవ్యపరమైన నష్టాన్ని ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. బ్యాంక్ సిబ్బంది ఆస్తిని ఎలా మూల్యాంకనం చేస్తారనే దానిపై కొనుగోలుదారుకు తక్కువ నియంత్రణ ఉన్నందున, విక్రయించడానికి ఒప్పందంలో ఒక నిబంధన తప్పనిసరిగా చొప్పించబడాలి, కొనుగోలుదారు డీల్ను మాత్రమే ముగించగలరని పేర్కొంటూ, బ్యాంకు అతనికి రుణం ఇవ్వడానికి అంగీకరిస్తుంది. అడిగారు. మరింత స్పష్టత కోసం, ఒప్పందంలో సాంకేతిక మూల్యాంకన బిట్ను కూడా పేర్కొనవచ్చు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
పేపర్ వర్క్ ఉంటే కొనుగోలుదారు అడిగిన ఇంటి రుణాన్ని బ్యాంకులు అందిస్తాయా?
రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి బ్యాంకులు రుణగ్రహీత సంపాదన మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం మరియు ఆస్తి విలువపై అనేక తనిఖీలను నిర్వహిస్తాయి. ఆర్థిక సంస్థలు రుణగ్రహీత కోట్లకు ఎలాంటి రుణ మొత్తాన్ని మంజూరు చేయవు, అవి ద్రవ్యపరంగా సాధ్యమయ్యే వరకు మాత్రమే.
ఇంటి మదింపులో పాత ఆస్తుల విలువ తక్కువగా ఉందా?
పేర్కొన్న ఆస్తి విలువను నిర్ణయించే కారకాల్లో ఆస్తి వయస్సు ఒకటి. ఇలాంటి ప్రదేశంలో, కొత్త ఆస్తి, అది మరింత విలువైనది.
ఆస్తి విలువను ఎవరు చెల్లిస్తారు?
బ్యాంకులు ఆస్తి మదింపు కోసం స్వతంత్ర మదింపుదారులను నియమించుకుంటాయి, వారు ఉద్యోగం కోసం రుసుము వసూలు చేస్తారు. ఈ ఖర్చును రుణగ్రహీత భరించాలి.
