చాలా మంది భారతీయుల గొప్ప ఆశయాలలో ఒకటి, వారి స్వంత ఇల్లు అని పిలవబడే ఇల్లు. అదనంగా, మీ స్వంత ఇల్లు కూడా మీ అతిపెద్ద ఆస్తి కావచ్చు. అయితే, రియల్ ఎస్టేట్ ధరలు విపరీతంగా పెరిగిపోతున్న నేటి ప్రపంచంలో ఈ ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని సాధించడం అంత తేలికైన విషయం కాదు. మీరు ప్లాట్లు కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు మీ స్వంత ఇంటిని నిర్మించవచ్చు లేదా రిటైల్ ఇల్లు కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు దానిని మీరే సమకూర్చుకోవచ్చు. మీరు ఎంచుకున్న ఎంపికతో సంబంధం లేకుండా, ఖర్చు మీ బడ్జెట్‌ని మించిపోతుంది. ఈ ప్రక్రియను మీకు సులభతరం చేయడానికి, అనేక బ్యాంకులు మీకు అనేక ఆర్థిక సేవలను అందిస్తున్నాయి. బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFC లు), పీర్-టు-పీర్ రుణదాతలు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (HFC లు) మరియు మరెన్నో నుండి అసంఖ్యాకమైన గృహ రుణ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి, రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI వైపు అవుట్గో ప్రతి సందర్భంలో భిన్నంగా ఉంటుంది.
మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI ని ప్రభావితం చేసే అంశాలు
మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI ని ప్రభావితం చేసే అంశాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
వడ్డీ రేటు
రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ గృహ రుణాల మధ్య వ్యత్యాసానికి కారణమయ్యే ప్రాథమిక కారకాల్లో వడ్డీ రేటు ఒకటి. వడ్డీ రేటు మీరు ప్రతి నెల ఎంత చెల్లించాలో నిర్ణయిస్తుంది. ఏదైనా బ్యాంక్, రుణదాత లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థ నుండి గృహ రుణం తీసుకునే ముందు, వారి వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా వాటిని సరిపోల్చడం ఉత్తమం. అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉన్నదాన్ని ఎంచుకోవడం వలన తక్కువ EMI వస్తుంది, దీని వలన మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI తిరిగి చెల్లించడం సులభం అవుతుంది.
రుణ వ్యవధి
రుణం యొక్క వ్యవధిని మీరు వడ్డీతో సహా రుణం తిరిగి చెల్లించాల్సిన కాల వ్యవధిగా నిర్వచించబడింది. మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI ని నిర్ణయించడంలో ఇది ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. భారతదేశంలో గృహ రుణాల గరిష్ట వ్యవధి 30 సంవత్సరాలు మరియు మీ ఆదాయం మరియు ఇతర ఆస్తులను బట్టి, మీరు కనీస వ్యవధిని నిర్ణయించవచ్చు. ఒకవేళ మీ నగదు ప్రవాహం యొక్క స్థిరత్వం గురించి మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే, మీ హోమ్ లోన్ కోసం సుదీర్ఘ వ్యవధిని ఎంచుకోవడం మంచిది. అదేవిధంగా, మీ డబ్బు వనరుల గురించి మీకు ఖచ్చితంగా తెలిస్తే, మీరు చిన్న వ్యవధిని ఎంచుకోవచ్చు. మీ హోమ్ లోన్ వ్యవధి ప్రతి నెలా మీరు చెల్లించాల్సిన EMI కి విలోమానుపాతంలో ఉంటుంది.
అప్పు మొత్తం
మీ హోమ్ లోన్ EMI పై గణనీయమైన ప్రభావం చూపే మరో అంశం లోన్ మొత్తం. మీ ప్రస్తుత ఆదాయం, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం, ఇప్పటికే ఉన్న అప్పు, అందించిన అనుషంగిక విలువ, మీ కుటుంబంలో పనిచేసే వ్యక్తుల సంఖ్య మరియు ఉపాధి చరిత్రపై ఆధారపడి, మీరు పొందగలిగే రుణం యొక్క ఖచ్చితమైన మొత్తం ఉంది.
క్రెడిట్ స్కోరు
మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI మొత్తాన్ని అంచనా వేయడంలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఇది ట్రాన్స్‌యూనియన్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో లిమిటెడ్, CRIF హై మార్క్, ICRA, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ఎక్స్‌పీరియన్ వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోల ద్వారా అందించబడే మూడు అంకెల స్కోరు. ఈ క్రెడిట్ స్కోరు మీరు రుణదాత నుండి రుణం తీసుకునే రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని నిర్వచిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోరు సంతృప్తికరంగా ఉంటే, మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు. అదేవిధంగా, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు మీ రుణ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు మీ వడ్డీ రేటును పెంచుతుంది, ఇది మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.
మీ చిరునామా
మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో పరోక్ష పాత్ర పోషించడం మీ ఇంటి ప్రదేశం. మీరు నాగరిక నివాస ప్రాంతంలో నివసిస్తుంటే మరియు మీ ఇల్లు మంచి స్థితిలో ఉన్నట్లయితే, దీని అర్థం అది అధిక రీసేల్ విలువను కలిగి ఉంటుంది మరియు సాధారణంగా బ్యాంకుల ద్వారా ఇది మంచి సంకేతంగా కనిపిస్తుంది. మీరు మీ గృహ రుణంపై వడ్డీ రేటును కూడా చర్చించవచ్చు. అదేవిధంగా, మీ ఇల్లు పాతది అయితే, అది మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది మొత్తం.
రుణం నుండి విలువ నిష్పత్తి (LTV నిష్పత్తి)
రుణం నుండి విలువ నిష్పత్తి రుణాన్ని ఆమోదించడానికి ముందు రుణదాతలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు చేసే రుణ ప్రమాదాన్ని పరిశీలిస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, అవసరమైన మొత్తానికి రుణం తీసుకోవడం ద్వారా చెల్లించే మొత్తం నిష్పత్తి ఇది. ఆస్తి యొక్క అంచనా విలువ ద్వారా తీసుకున్న రుణాన్ని విభజించడం ద్వారా ఇది లెక్కించబడుతుంది. అధిక LTV నిష్పత్తి అంటే అధిక రిస్క్ రుణం మరియు అధిక రిస్క్ రుణం ఆమోదించబడితే, దానికి అధిక వడ్డీ రేటు ఉంటుంది. LTV నిష్పత్తి మీరు డౌన్ పేమెంట్‌గా ఎంత మొత్తం చెల్లించాలో మరియు రుణదాత ద్వారా మీకు క్రెడిట్ ఇవ్వబడుతుందో లేదో నిర్ణయిస్తుంది. మీరు రూ. 40 లక్షలు రుణం తీసుకుని, అధిక డౌన్ పేమెంట్ చేస్తే, మీ ఎల్‌టీవీ నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉంటే EMI కంటే మీ EMI చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. పైన పేర్కొన్న అంశాలు మీ నెలవారీ చెల్లింపుపై ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా ప్రభావం చూపుతాయి. తరువాత, మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI యొక్క నెలవారీ అవుట్‌గోను ఎలా తగ్గించాలో మేము చర్చిస్తాము.
మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI ని ఎలా తగ్గించాలి?
దిగువ జాబితా చేయబడిన మార్గాలను అనుసరించి, మీరు మీ నెలవారీని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు వాయిదా:
సుదీర్ఘ పదవీకాలం
ముందు చెప్పినట్లుగా, మీ హోమ్ లోన్ వ్యవధి ప్రతి నెలా మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తానికి విలోమానుపాతంలో ఉంటుంది. దీని అర్థం గృహ రుణానికి ఎక్కువ వ్యవధిని ఎంచుకోవడం వలన మీ నెలవారీ EMI తగ్గుతుంది. మీ రూ. 40 లక్షల గృహ రుణ EMI తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది.
తక్కువ వడ్డీ రేటు
తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణం పొందడం అంటే అధిక మొత్తంలో EMI చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు ఒకదాన్ని ఎంచుకునే ముందు అన్ని రుణదాతలు మరియు ఆర్థిక సంస్థల వడ్డీ రేట్లను సరిపోల్చండి. అలాగే, మీరు వడ్డీ రేటుపై చర్చలు జరిపేలా చూసుకోండి కానీ అలా చేయడానికి, మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు అవసరమైన అన్ని పత్రాలు ఉండాలి. ఇది మీకు రుణదాత లేదా బ్యాంకుపై మంచి ముద్ర వేయడానికి సహాయపడుతుంది.
డౌన్ చెల్లింపు
డౌన్ పేమెంట్ అంటే ఇల్లు లేదా కారు వంటి ఖరీదైన వస్తువులను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు చెల్లించాల్సిన నిర్దిష్ట మొత్తం. ఇది సాధారణంగా కొనుగోలుదారు సొంత నిధుల నుండి చేయబడుతుంది మరియు మొత్తం కొనుగోలులో ఒక భాగం. మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం డబ్బు నుండి అది కట్ చేయబడినందున, అది స్వయంచాలకంగా తక్కువ EMI కి దారితీస్తుంది.
పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు
ముందస్తు లేదా పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు అంటే ముందుగా డబ్బు జమ చేయడం లేదా అధికారిక గడువు తేదీకి ముందు మీ నెలవారీ వాయిదాలను చెల్లించడం. పాక్షికంగా చేయడం మీ హోమ్ లోన్ ప్రారంభ దశలో ప్రీపేమెంట్ చేయడం వలన మీ రూ. 40 లక్షల హోమ్ లోన్ EMI తగ్గుతుంది. మీ వనరులు మరియు సౌలభ్యం ఆధారంగా, మీరు మీ గృహ రుణ వ్యవధిని తగ్గించవచ్చు లేదా మీ నెలవారీ వాయిదాలను తగ్గించవచ్చు. ఎలాగైనా, అది మీకు ఊపిరి ఇస్తుంది.
గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్
అనేక గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్లు ఆన్‌లైన్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ కాలిక్యులేటర్‌లను ఉపయోగించి, మీరు మీ నెలవారీ చెల్లింపు, చెల్లించాల్సిన మొత్తం వడ్డీ మరియు మొత్తం మొత్తాన్ని సులభంగా లెక్కించవచ్చు. మీ లోన్ మొత్తం, మీ హోమ్ లోన్ కాలపరిమితి మరియు వడ్డీ రేటును నమోదు చేయడం ద్వారా, మీ రూ. 40 లక్షల హోమ్ లోన్ EMI కోసం మీరు ప్రతి నెలా చెల్లించే డబ్బును మీరు గుర్తించవచ్చు. గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మరియు రుణదాతను ఎన్నుకునే ముందు, EMI మొత్తాన్ని ముందే తెలుసుకోవడానికి మీరు గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించవచ్చు. దీని అర్థం మీరు ఊహించిన దాని కంటే EMI ఎక్కువగా ఉంటే మీరు సుదీర్ఘ కాల వ్యవధికి వెళ్లవచ్చు లేదా వడ్డీ రేటుపై చర్చలు జరపవచ్చు. మీ హోమ్ లోన్ నెలవారీ వాయిదాలను తగ్గించడానికి మీరు డౌన్ పేమెంట్ లేదా పాక్షిక ప్రీపేమెంట్ కూడా చేయవచ్చు. ఇవి కూడా చూడండి: హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు మరియు EMI టాప్ 15 లో బ్యాంకులు
గృహ రుణం కోసం అవసరమైన పత్రాలు
మీరు గృహ రుణం కోసం ఆమోదించబడటానికి ముందు కొన్ని పత్రాలు ధృవీకరించబడాలి. అవి క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- ఆధార్ కార్డు, ఓటర్ ఐడి, పాన్ కార్డ్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, పాస్‌పోర్ట్ లేదా ప్రభుత్వం జారీ చేసిన ఇతర గుర్తింపు కార్డు వంటి గుర్తింపు రుజువు.
- నీటి రుజువు, విద్యుత్ బిల్లు, ఇంటర్నెట్ బిల్లు, టెలిఫోన్ బిల్లు లేదా బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ వంటి చిరునామా రుజువు.
- మీరు స్వయం ఉపాధి పొందుతుంటే, మీకు మీ వ్యాపారం ఆడిట్ చేయబడిన ఆర్థిక నివేదికలు (లాభం మరియు నష్టం), నగదు ప్రవాహ ప్రకటనలు, బ్యాలెన్స్ షీట్ మొదలైనవి అవసరం.
- పన్ను మరియు ఆదాయానికి సంబంధించిన పత్రాలు, ఫారం నం 16, గత ఆరు నెలల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు బ్యాంక్ ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లు, గత మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు (ITR లు), జీతం స్లిప్‌లు మొదలైనవి.
