একটি রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে?

ব্যাঙ্কগুলি তাদের হোম লোনের আবেদনগুলি অনুমোদন করার আগে একটি ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা জাপ করার জন্য বিভিন্ন পদ্ধতি প্রয়োগ করে। যেহেতু অনেক কিছু হোম লোনে সম্পত্তির মূল্যের উপর নির্ভর করে, তাই তারা এর ন্যায্য মূল্যে পৌঁছানোর জন্য প্রশ্নযুক্ত ইউনিটের উপর বেশ কয়েকটি চেকও চালায়। এই বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্ক সিদ্ধান্ত নেয় যে এটি আপনাকে অর্থ ধার দেবে কি না, ঋণের পরিমাণ, পরিশোধের মেয়াদ ইত্যাদি। রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন বা সম্পত্তি মূল্যায়ন সেই দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।

রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন কি?

রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন হল একটি নিরপেক্ষ প্রক্রিয়া যা বিদ্যমান পরিস্থিতিতে একটি সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যে পৌঁছানোর জন্য। যদিও একজন বিক্রেতা তার সম্পত্তিকে অনেক পক্ষপাতিত্বের সাথে মূল্য দিতে পারে, ক্রেতা তার পূর্বকল্পিত ধারণার কারণে এটিকে কম মূল্য দিতে পারে। এমন পরিস্থিতিতে ক্রেতা, বিক্রেতা এবং ব্যাংক সকলের জন্য ন্যায্য একটি চুক্তি মূল্যে পৌঁছানো অত্যন্ত প্রয়োজনীয় হয়ে পড়ে। এটি অর্জনের জন্য, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সম্পত্তির প্রকৃত মূল্য সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করার জন্য একটি পদ্ধতিগত পদ্ধতি অবলম্বন করে, কারণ তারা হোম লোনের আবেদন প্রক্রিয়াকরণ করে।

href="https://housing.com/home-loans/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">হোম লোনগুলি সুরক্ষিত ঋণের বিভাগে পড়ে, কারণ যে সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ নেওয়া হয়েছে তা সুরক্ষিত প্রশ্নবিদ্ধ সম্পদ. ঋণগ্রহীতার কোনো খেলাপি হলে, ব্যাঙ্ক সম্পত্তি বিক্রি করতে এবং তার খরচ পুনরুদ্ধার করতে পারবে। এই কারণেই সম্পত্তির মূল্যায়ন করা, যার ক্রয়ের জন্য ব্যাংক অর্থ ধার দিচ্ছে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। তাদের জানতে হবে সম্পত্তির জন্য তারা কত টাকা পাবে, যদি তারা বাজারে বিক্রি করে। যে প্রক্রিয়ার মাধ্যমে তারা সম্পত্তির ন্যায্য বাজার মূল্যে পৌঁছায়, তাকে রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন বা সম্পত্তি মূল্যায়ন বলা হয়।

সম্পত্তি মূল্যায়ন পদ্ধতি

একটি সম্পত্তির বাজার মূল্যে পৌঁছানোর জন্য রিয়েল এস্টেট মূল্যবিদদের দ্বারা প্রয়োগ করা দুটি প্রধান পদ্ধতি রয়েছে: বিক্রয় তুলনা পদ্ধতি: এই পদ্ধতির মাধ্যমে, মূল্যায়নকারী আশেপাশের সাম্প্রতিক সম্পত্তি লেনদেনের সাথে প্রশ্নে থাকা সম্পত্তির উদ্ধৃত মূল্যের তুলনা করে। সাব-রেজিস্ট্রার অফিসে উপলব্ধ বিক্রয় দলিল নিবন্ধন ডেটা পরীক্ষা করে এই তথ্য সংগ্রহ করা যেতে পারে, একাধিক তালিকা পরিষেবা ডেটাবেস বা তৃতীয় পক্ষের ওয়েবসাইট। খরচের পদ্ধতি: এই পদ্ধতিতে, মূল্যায়নকারী সম্পত্তির বর্তমান মূল্যে পৌঁছান, স্ক্র্যাচ থেকে সম্পত্তি পুনর্নির্মাণের জন্য প্রয়োজনীয় খরচ অনুমান করে, যদি বিদ্যমান কাঠামো ধ্বংস হয়ে যায়। জমির মূল্য তারপর এই খরচ যোগ করা হবে, একটি চূড়ান্ত সম্পত্তি মূল্য পৌঁছানোর জন্য.

বাড়ির মূল্যায়ন কিভাবে কাজ করে

ব্যাঙ্ক কারিগরি এবং আইন বিশেষজ্ঞদের পাঠায়, সম্পত্তিটি শারীরিকভাবে পরীক্ষা করতে এবং বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে একটি মূল্যায়ন প্রতিবেদন প্রস্তুত করতে, যার মধ্যে রয়েছে:

• আকার
• বয়স
• মানচিত্র
• অবস্থান
• কাঠামোগত অবস্থা এবং সমস্যা
• নির্মাণের গুণমান
• অবনতির মাত্রা
• সম্পত্তি শিরোনাম
• আশেপাশের এলাকা সম্পর্কে নোট
• বাজার প্রবণতা
• বর্তমান মূল্য
• আশেপাশে অনুরূপ সম্পত্তির দাম
• উন্নতির মান এবং অবমূল্যায়নের জন্য তাদের প্রত্যাশিত জীবনকাল
• ভাড়ার দাম
• অনুরূপ বাড়ির অনুমানযোগ্য খরচ

যদিও সম্পত্তির সাধারণ পরিচ্ছন্নতা আপনার সম্পত্তি প্রদর্শনের জন্য ভাল, মনে রাখবেন যে এটি সম্পত্তি মূল্যায়নের উপর সরাসরি প্রভাব ফেলবে না। বছরের পর বছর ধরে কীভাবে সম্পত্তিটি রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়েছে তার কাঠামোর উপর প্রতিফলিত হবে এবং মূল্যায়নকারী যখন সম্পত্তির সাথে একটি মান সংযুক্ত করে তখন এটি অবশ্যই একটি প্রভাব ফেলবে।

সম্পত্তি মূল্যায়নের জন্য কে অর্থ প্রদান করে?

যখন ব্যাংক সম্পত্তি মূল্যায়ন করার জন্য স্বাধীন এবং স্বীকৃত সম্পত্তি মূল্যায়নকারীদের নিয়োগ করুন, তারা ঋণগ্রহীতাকে খরচ বহন করতে বাধ্য করে। সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলি 'আইনি ও প্রযুক্তিগত মূল্যায়ন' শিরোনামে এর জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি নেয়। এর জন্য চার্জ, যা তার হোম লোনের আবেদন প্রক্রিয়াকরণের সময় ঋণগ্রহীতাকে দিতে হবে, ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হতে পারে তবে সাধারণত 5,000 থেকে 10,000 টাকার মধ্যে পড়ে৷ আরও দেখুন: হোম লোনের সাথে যুক্ত চার্জ

সম্পত্তি মূল্যায়ন কিভাবে আপনার গৃহ ঋণ আবেদন প্রভাবিত করে?

মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার পরে নির্দিষ্ট করা মূল্যের উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্ক আপনাকে এই মূল্যের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ ধার দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেবে, ঋণ-থেকে-মূল্যের অনুপাত এবং ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে। ভারতে বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক সম্পত্তি মূল্যের 80% অফার করে, যেমন সম্পত্তি মূল্যায়নের পরে নির্দিষ্ট করা হয়েছে, হোম লোন হিসাবে। উদাহরণস্বরূপ, সম্পত্তির মূল্যায়নকৃত মূল্য যদি 1 কোটি টাকা হয়, তাহলে 80% এর LTV অনুপাত সহ একটি ব্যাঙ্ক আপনাকে গৃহঋণ হিসাবে 80 লক্ষ টাকা প্রদান করবে, বাকি পরিমাণ আপনার নিজের থেকে ব্যবস্থা করতে হবে। সূত্র

সম্পত্তি মূল্যায়ন কিভাবে বাড়ির ক্রেতাদের সাহায্য করে?

একটি বাড়ি ক্রয় প্রায়ই একটি অত্যন্ত আবেগপূর্ণ সিদ্ধান্ত, তা সত্ত্বেও এর বিশাল আর্থিক প্রভাব। ফলস্বরূপ, একজন ক্রেতা সম্পত্তির মূল্যের চেয়ে বেশি দিতে সম্মত হতে পারে, যদি কেউ সম্পত্তিটি খুব পছন্দ করে। অন্যদিকে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি একটি সম্পত্তি মূল্যায়ন করার জন্য 'নো-ননসেন্স পদ্ধতি' ব্যবহার করে। যদি সম্পত্তির জন্য জিজ্ঞাসা করা মূল্য তার প্রকৃত মূল্যের চেয়ে অনেক বেশি হয়, যেমন সম্পত্তি মূল্যায়নকারীর দ্বারা বলা হয়েছে, তবে এটি অবশ্যই লেনদেন সম্পূর্ণ করার মতো নয়। এই ক্ষেত্রে ক্রেতার উচিত বিক্রেতার সাথে চুক্তিটি পুনরায় আলোচনা করা, যাতে দামগুলি তার ন্যায্য মূল্যে কম হয়। যদি বিক্রেতা তা করতে ইচ্ছুক না হয়, তাহলে চুক্তি থেকে দূরে সরে যাওয়া আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে হবে৷ ডাউন পেমেন্ট বাড়ানোর জন্য আপনার নিজস্ব অর্থ ব্যবহার করে এই জাতীয় সম্পত্তি কেনা একটি ভাল ধারণা নাও হতে পারে, কারণ এটি অতিরিক্ত মূল্যায়নের একটি দুষ্ট চক্র শুরু করবে। আপনি যখন ভবিষ্যতে এই সম্পত্তি বিক্রি করার চেষ্টা করবেন, তখন আপনি যে মূল্য উদ্ধৃত করবেন তার চেয়ে কম মূল্যায়ন করা হবে।

আপনি মূল্যায়ন মান সঙ্গে সন্তুষ্ট না হলে কি?

বিক্রেতা যদি মনে করেন যে পূর্ববর্তী মূল্যায়নে কিছু ত্রুটি ছিল এবং এটির সাথে একটি মূল্য সংযুক্ত করার সময় সম্পত্তির মূল পয়েন্টগুলি ক্যাপচার করতে ব্যর্থ হন, তাহলে তিনি ব্যাঙ্কের কাছ থেকে অন্য মূল্যায়নের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন। এর জন্য অবশ্য বিক্রেতাকে ব্যাংকে টাকা দিতে হবে। দ্বিতীয় মূল্যায়ন না হওয়া পর্যন্ত ব্যাঙ্কও স্থিতাবস্থা বজায় রাখবে ঋণগ্রহীতার হোম লোনের আবেদনে।

ক্রেতা এবং বিক্রেতাদের জন্য সাধারণ টিপস

ক্রেতা এবং বিক্রেতা উভয়েরই এলাকার অতীত সম্পত্তি লেনদেন বিশ্লেষণ করা উচিত। এটি বিক্রেতাকে একটি যুক্তিসঙ্গত মূল্য উদ্ধৃত করতে সাহায্য করবে এবং ক্রেতা নিজেকে এলাকার সম্পত্তি বাজার সম্পর্কে জ্ঞান দিয়ে সজ্জিত করবে, বিক্রেতা বা দালালের পক্ষ থেকে কোনো ভুল তথ্যের সুযোগ থাকবে না। সম্পত্তি মূল্যায়ন সম্পূর্ণ করার জন্য ব্যাংক যখন তার আইনি এবং প্রযুক্তিগত মূল্যায়ন দল পাঠায় তখন উভয় পক্ষকেই উপস্থিত থাকতে হবে। মূল্যায়নকারীর সুবিধার জন্য বিক্রেতাকে এই সময়ে সমস্ত সম্পত্তি সম্পর্কিত নথি উপলব্ধ করতে হবে। আরও দেখুন: হোম লোন প্রক্রিয়াকরণে আইনি এবং প্রযুক্তিগত যাচাইকরণ কী? বাজারের হারের চেয়ে বেশি দাম জিজ্ঞাসা করলে বিক্রেতার দ্রুত চুক্তিটি বন্ধ করার সম্ভাবনা হ্রাস পাবে। এই ধরনের সম্পত্তির জন্য জিজ্ঞাসা করা মূল্য পরিশোধ করা ক্রেতার জন্য খারাপ হবে, কারণ তিনি একটি অতিরিক্ত মূল্যের সম্পদের মালিক হবেন যার জন্য তিনি একই মূল্য পেতে সক্ষম হবেন না।

যদি চুক্তির মাধ্যমে পড়ে?

হোম লোনের অনুরোধ প্রক্রিয়া করার জন্য একটি ব্যাঙ্কের কাছে একটি আবেদন দেওয়ার আগে ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে বিক্রির একটি চুক্তি স্বাক্ষরিত হয়। যেহেতু বিক্রির চুক্তি হয়েছে একটি আইনি নথি এবং লেনদেনের সাথে জড়িত সমস্ত পক্ষের জন্য আইনত বাধ্যতামূলক, যদি চুক্তিটি বিচ্ছিন্ন হয় তবে ক্রেতাকে একটি আর্থিক আঘাত নিতে হতে পারে। যেহেতু ব্যাঙ্কের কর্মীরা সম্পত্তির মূল্যায়ন করবে তার উপর ক্রেতার সামান্যই নিয়ন্ত্রণ আছে, তাই বিক্রির চুক্তিতে একটি ধারা সন্নিবেশ করাতে হবে, যাতে উল্লেখ করা হয় যে ক্রেতা শুধুমাত্র চুক্তিটি বন্ধ করতে সক্ষম হবেন, যদি ব্যাঙ্ক তাকে ঋণ দিতে সম্মত হয় জন্য জিজ্ঞাসা আরও স্পষ্টতার জন্য, কেউ চুক্তিতে প্রযুক্তিগত মূল্যায়ন বিট উল্লেখ করতে পারে।

FAQs

কাগজপত্র ঠিক আছে কিনা বায়ারকে জিজ্ঞাসা করা যাই হোক না কেন ব্যাঙ্কগুলি কি হোম লোন দেয়?

ঋণের পরিমাণ নির্ধারণের জন্য ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতার উপার্জন এবং পরিশোধের ক্ষমতা এবং সম্পত্তির মূল্যের উপর অসংখ্য চেক করে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণগ্রহীতার উদ্ধৃতিগুলির কোনো ঋণের পরিমাণ মঞ্জুর করবে না, যদি না তারা এটি আর্থিকভাবে সম্ভব মনে করে।

বাড়ির মূল্যায়নে কি পুরানো সম্পত্তির মূল্য কম?

সম্পত্তির বয়স উল্লিখিত সম্পত্তির মূল্য নির্ধারণের অন্যতম কারণ। অনুরূপ অবস্থানে, সম্পত্তি যত নতুন, তত বেশি মূল্যবান।

সম্পত্তি মূল্যায়নের জন্য কে অর্থ প্রদান করে?

ব্যাঙ্কগুলি সম্পত্তি মূল্যায়নের জন্য স্বাধীন মূল্যায়নকারী নিয়োগ করে যারা কাজের জন্য একটি ফি নেয়। এই খরচ ঋণগ্রহীতাকেই বহন করতে হয়।