डाक जीवन बीमा के बारे में सब कुछ

जीवन बीमा आधुनिक समय के घरों में वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है। कई वित्तीय संस्थान संकट के समय किसी प्रियजन के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय पोर्टफोलियो में जीवन बीमा जोड़ने की सलाह देते हैं। आज के समय में मध्यमवर्गीय परिवार के सदस्यों के बीच जीवन बीमा खरीदना आम बात हो गई है; हालाँकि, बहुत कम लोग इसकी मूल कहानी जानते हैं। क्या आप जानते हैं कि ब्रिटिश सरकार ने भारत में जीवन बीमा की अवधारणा पेश की थी?

Table of Contents

भारत में जीवन बीमा की मूल कहानी

1 फरवरी, 1884 को, राज्य सचिव ने डाक विभाग के कर्मचारियों को लाभान्वित करने के लिए एक कल्याणकारी योजना के रूप में डाक जीवन बीमा (पीएलआई) की शुरुआत की। इसके अतिरिक्त, 1888 में टेलीग्राफ विभाग और 1894 में P&T विभाग की महिला कर्मचारियों को शामिल करने के लिए इस सेवा का विस्तार किया गया। स्वतंत्रता के बाद, डाक जीवन बीमा को केंद्र और राज्य सरकारों, राष्ट्रीयकृत बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, स्थानीय सरकारी निकायों, वित्तीय संस्थानों तक विस्तृत किया गया। , और शैक्षणिक संस्थान। हैरानी की बात है कि पीएलआई का लाभ मार्च 1995 तक ग्रामीण ग्रामीण आबादी तक नहीं पहुंचा।

डाक जीवन बीमा को समझना

अन्य जीवन बीमा की तरह, डाक जीवन बीमा का कार्य लंबी अवधि में पर्याप्त संपत्ति बनाकर आपके परिवार की रक्षा करना है। यह निवेश तब काम आता है जब आप अपना परिवार खो देते हैं जीवन में जल्दी सदस्य। डाक जीवन बीमा पूरे भारत में परिवारों की आवश्यकता के अनुरूप विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा प्रदान करता है। इसके अलावा, बीमा राशि की ऊपरी सीमा 50,00,000 (50 लाख) रुपये है, और निचली सीमा 20,000 रुपये है। बेहतर समझ के लिए पीएलआई आंकड़ों की यह विस्तृत रिपोर्ट देखें: 2021-2022 में पीएलआई/आरएलआई का प्रदर्शन

डाक जीवन बीमा/ग्रामीण डाक जीवन बीमा का प्रदर्शन
योजना का नाम	2021- 2022 में प्राप्त नई नीतियों की संख्या लाख में (अलेखापरीक्षित)		बीमित राशि (करोड़ में) (बिना लेखापरीक्षित)		कुल संख्या लाख में पॉलिसियों का (अनअंकेक्षित)		कुल बीमा राशि (करोड़ में) (अलेखापरीक्षित)		प्रीमियम आय (करोड़ में)
	अप्रैल 2021 से नवंबर 2021	दिसंबर 2021 से मार्च 2022 (अनुमानित)	अप्रैल 2021 से नवंबर 2021	दिसंबर 2021 से मार्च 2022 (अनुमानित)	अप्रैल 2021 से नवंबर 2021	दिसंबर 2021 से मार्च 2022 (अनुमानित)	अप्रैल 2021 से नवंबर 2021	दिसंबर 2021 से मार्च 2022 (अनुमानित)	अप्रैल 2021 से नवंबर 2021	दिसंबर 2021 से मार्च 2022 (अनुमानित)
पीएलआई	3.08	1.19	18546.32	7675	63.57	400;">64.00	212546.59	220220	6576.10	2192
आरपीएलआई	6.58	3.20	11423.74	5155	256.75	259	153558.02	158710	2299.02	766

सूचना क्रेडिट: Indiapost.gov.in

पीएलआई बीमा कौन खरीद सकता है?

सेना के अधिकारी
केन्द्रीय सरकार
स्थानीय व्यक्ति
भारतीय रिजर्व बैंक
सरकारी स्कूल
सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम
सरकारी बैंक
वित्तीय संस्था
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के कर्मचारी

विभिन्न प्रकार के पोस्ट जीवन बीमा

पीएलआई संपूर्ण जीवन बीमा योजना, सुरक्षा

यह योजना बीमा परिपक्वता से पहले मृत्यु लाभ का आश्वासन देकर लोगों को 80 वर्ष तक सुरक्षित करती है। इसके अलावा, आपको मैच्योरिटी के दौरान पूरी बीमा राशि प्राप्त होगी, चाहे पॉलिसी धारक की मृत्यु कुछ भी हो। इस नीति की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं:

आप पॉलिसी के पहले चार वर्षों के बाद ऋण प्राप्त करने के हकदार हैं
आप पॉलिसी के पहले तीन वर्षों के बाद अपने बीमा को जमानत दे सकते हैं
आप इसकी सहभागी प्रकृति के कारण बोनस प्राप्त करने के हकदार हैं
आपको मैच्योरिटी के दौरान पैसा मिलेगा या पॉलिसी धारक की मृत्यु के बाद
यदि आप 50, 55 या 60 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं तो आपको एक प्रीमियम प्राप्त होगा
पहले वर्ष के बाद और 57 वर्ष से पहले बंदोबस्ती आश्वासन नीति में परिवर्तन
अनिवार्य चिकित्सा परीक्षा

पीएलआई संपूर्ण जीवन बीमा योजना पात्रता
प्रवेश की आयु	19 से 55 वर्ष
परिपक्वता की आयु	80 साल
राशि का आश्वासन	20,000 से 50,00,000 रुपये तक
पॉलिसी की अवधि	प्रवेश की आयु या 80 वर्ष

पीएलआई बंदोबस्ती बीमा योजना, संतोष

पीएलआई संपूर्ण जीवन बीमा योजना, सुरक्षा के समान, इस योजना का भुगतान परिपक्वता के बाद या पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद किया जाता है। इस नीति की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं इस प्रकार हैं:

आप पहले तीन वर्षों के बाद इस नीति से जमानत प्राप्त कर सकते हैं

इसी तरह आप तीन साल तक पॉलिसी रखने के बाद लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
आपको मैच्योरिटी के दौरान या पॉलिसी धारक की मृत्यु के बाद पैसा मिलेगा
पांच साल की होल्डिंग के बाद आप इस पॉलिसी को एंडोमेंट प्लान में बदल सकते हैं

पीएलआई बंदोबस्ती बीमा योजना, संतोष पात्रता
प्रवेश की आयु	19 से 55
परिपक्वता की आयु	35 से 60
कुल राशि का आश्वासन	20,000 रुपये से 50,00,000 रुपये
पॉलिसी की अवधि	5 साल से 41 साल

पीएलआई परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा योजना, सुविधा

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह योजना पॉलिसीधारक को अपनी बीमा योजना को एक बंदोबस्ती योजना में परिवर्तित करें। इस नीति की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं इस प्रकार हैं:

आप अपनी पॉलिसी को पांच साल तक रखने के बाद परिवर्तित कर सकते हैं
यह एक भागीदारी योजना के तहत पेश किया जाता है; आप बोनस प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी हैं
चार साल तक पॉलिसी रखने के बाद आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
आप पहले तीन वर्षों के बाद इस पॉलिसी से उबार सकते हैं
यदि आपकी आयु 55 . से अधिक है तो आप इन लाभों का लाभ नहीं उठा सकते हैं

पीएलआई परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा योजना, सुविधा, पात्रता
प्रवेश की आयु	19 से 55
परिपक्वता की आयु	60 बंदोबस्ती योजना रूपांतरण के बाद संपूर्ण जीवन कवरेज – 55 वर्ष से कम आयु
कुल राशि का आश्वासन	20,000 रुपये से 50,00,000 रुपये
पॉलिसी की अवधि	रूपांतरण के बिना बीमा योजना – 10 से 41 वर्ष एंडोमेंट योजना के साथ बीमा – 5 से 39 वर्ष

पीएलआई प्रत्याशित बंदोबस्ती बीमा योजना, सुमंगल

यह योजना आपको नियमित अंतराल पर आपके बीमा के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करती है। इस नीति की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं इस प्रकार हैं:

पॉलिसी धारक का परिवार पूरी राशि प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी है, भले ही धारक को अपने जीवनकाल में प्राप्त होने वाले लाभों की परवाह किए बिना।
यह एक भागीदारी योजना के तहत पेश किया जाता है; आप लाभ और बोनस प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी हैं
आपको योजना की अवधि के दौरान तीन बार भुगतान किया जाएगा। अगर आपका कार्यकाल 15 साल का है, तो आपको पॉलिसी के 6 वें , 9 वें और 12 वें साल के दौरान लाभ मिलेगा । यदि आपका कार्यकाल 20 वर्ष के लिए है, तो आपको प्राप्त होगा पॉलिसी के 8 वें , 12 वें और 16 वें वर्ष के दौरान लाभ
आपकी 20% राशि उत्तरजीविता लाभ के रूप में लॉक कर दी जाएगी
परिपक्वता के समय आपको अपने आश्वासन और बोनस का 40% प्राप्त होगा

पीएलआई प्रत्याशित बंदोबस्ती बीमा योजना, सुमंगल, पात्रता
प्रवेश की आयु	19 से 45
परिपक्वता की आयु	60
कुल राशि का आश्वासन	50 लाख से कम या उसके बराबर
पॉलिसी की अवधि	15 से 20

पीएलआई संयुक्त जीवन बीमा योजना, युगल सुरक्षा

इस पॉलिसी के तहत आप एक जीवन बीमा में दो लोगों को जोड़ सकते हैं। कुछ इस नीति की महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं:

यह एक विवाहित जोड़े के लिए क्यूरेट किया गया है
जीवनसाथी में से किसी एक को यह बीमा खरीदने के लिए पात्रता मानदंड को पूरा करने की आवश्यकता है
यह एक भागीदारी योजना के तहत पेश किया जाता है; आप बोनस प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी हैं
तीन साल तक पॉलिसी रखने के बाद आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
यदि सदस्यों में से एक की मृत्यु हो जाती है, तो आप अर्जित बोनस के साथ पूरी राशि का भुगतान करने के हकदार हैं
यदि आप 40,000 रुपये से ऊपर या उसके बराबर बीमा कवरेज चुनते हैं तो आपको प्रति 10,000 रुपये पर 1 रुपये की छूट मिलेगी
आप अपनी बीमा योजना को एक उपयुक्त बंदोबस्ती योजना में बदल सकते हैं
यदि आपकी बीमा राशि 1 लाख रुपये से अधिक या उसके बराबर है, तो आपको मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता है
यदि आप 5 . से पहले बेल आउट करते हैं तो आप कोई बोनस प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं वर्षों

पीएलआई संयुक्त जीवन बीमा योजना, युगल सुरक्षा, पात्रता
प्रवेश की आयु	21 से 45
परिपक्वता की आयु	60
कुल राशि का आश्वासन	20,000 से 50,00,000 रुपये
पॉलिसी की अवधि	5 से 20 साल

पीएलआई चिल्ड्रेन लाइफ प्लान, बाल जीवन बीमा

यह बीमा विशेष रूप से बच्चों के लिए क्यूरेट किया गया है। यह बीमा बच्चे के भविष्य के लिए धन बनाने में मदद करता है। इस नीति की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं इस प्रकार हैं:

यह योजना एक बच्चे को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए बनाई गई है
इस बीमा में आप केवल दो बच्चों को जोड़ सकते हैं
यदि अवधि के दौरान माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो बच्चे का प्रीमियम रद्द कर दिया जाता है। फिर, परिपक्वता के दौरान बच्चे को बोनस सहित कुल राशि का भुगतान किया जाएगा
नीति की निगरानी माता-पिता करेंगे
इसे खरीदने से पहले माता-पिता के पास पीएलआई बीमा होना चाहिए

पीएलआई चिल्ड्रेन लाइफ प्लान, बाल जीवन बीमा, पात्रता
बच्चे की उम्र	5 से 20 साल
माता-पिता की आयु	45 . से नीचे
कुल राशि का आश्वासन	न्यूनतम 3,00,000 , माता-पिता को आश्वासित समान राशि का अधिकतम

डाक जीवन बीमा के लिए बोनस योजना

बीमा योजना	बोनस दरें
बंदोबस्ती आश्वासन	सुनिश्चित राशि के प्रति 1000 रुपये पर 50 रुपये
संपूर्ण जीवन बीमा (WLA)	बीमित व्यक्ति के प्रति 1000 रुपये पर 65 रुपये रकम
परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन नीतियां	यह लागू है, बोनस दर बंदोबस्ती बोनस दर के बराबर होगी
प्रत्याशित बंदोबस्ती आश्वासन	आश्वासित राशि के प्रति 1000 रुपये 47 रुपये

आपको पीएलआई बीमा क्यों खरीदना चाहिए?

पॉलिसीधारक के रूप में, आप अपने नामांकित लाभार्थी को नियुक्त या बदल सकते हैं।
आप भारत के राष्ट्रपति द्वारा नियुक्त क्षेत्र के प्रमुखों के सामने अपने बीमा के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं तो आप अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकते हैं। आपकी नीति को पुनर्जीवित करने के लिए सरकार द्वारा निर्धारित दो शर्तें हैं:

यदि आप अपना बीमा धारण करने के पहले तीन वर्षों के भीतर अपने प्रीमियम का भुगतान करने में छह बार विफल रहे हैं
यदि आप अपना बीमा धारण करने के पहले तीन वर्षों के बाद अपने प्रीमियम का भुगतान करने में 12 बार विफल रहे हैं

style="font-weight: 400;">आपको मूल बीमा दस्तावेजों की एक प्रति प्राप्त होगी, भले ही कागज जले, खो गए, फटे हुए हों, आदि।
आप अपने संपूर्ण जीवन बीमा को आसानी से एक बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी में बदल सकते हैं
इन बीमाओं के प्रीमियम बहुत किफायती हैं
आप आकर्षक बोनस कमा सकते हैं

डाक जीवन बीमा ग्राहकों के लिए दिशानिर्देश

प्रत्येक पॉलिसी दस्तावेज़ का अपना विशिष्ट पॉलिसी नंबर होगा जो आपके बीमा की पहचान करने में मदद करेगा। आप इस पॉलिसी नंबर के लिए भुगतान करेंगे और प्राप्त करेंगे।
अपने पॉलिसी बांड को सुरक्षित रखें क्योंकि इसे आपके बीमा धन का दावा करने के दौरान जमा करने की आवश्यकता होती है।
अपने प्रीमियम का नियमित भुगतान करते रहें। अन्यथा, आपका बीमा रद्द हो जाएगा, और आप अपने बीमा का दावा नहीं कर पाएंगे। इसके अलावा, आपको हर महीने की शुरुआत में अपने बीमा का भुगतान करना होगा।
आप बिना किसी हस्तक्षेप के सीधे अपने वेतन से अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। यह आपके पर दिखाया जाएगा कराधान प्रयोजनों के लिए भुगतान पर्ची।
चूंकि भारत में डाक सेवाओं की सबसे बड़ी श्रृंखला है, आप अपनी बीमा पॉलिसी को एक स्थान से दूसरे स्थान पर स्थानांतरित कर सकते हैं।
आप अपने प्रीमियम का भुगतान चेक, नकद, इंटरनेट बैंकिंग, डाकघर काउंटर आदि के माध्यम से कर सकते हैं।
आपको सतर्क रहने और अपना सही पता और फोन नंबर साझा करने की आवश्यकता है। चूंकि यह आपकी बीमा जानकारी के अनुरूप होने के लिए महत्वपूर्ण होगा।
यदि आप अपना बीमा धारण करने के पहले तीन वर्षों के भीतर अपने प्रीमियम का भुगतान करने में छह बार विफल रहे हैं। यदि आप अपना बीमा धारण करने के पहले तीन वर्षों के बाद अपने प्रीमियम का भुगतान करने में 12 बार विफल रहे हैं
यदि आप अपने बीमा को पुनर्जीवित करना चाहते हैं, तो आपको अपना चिकित्सा प्रमाणपत्र जमा करना होगा और अपनी सभी बकाया राशि का भुगतान करना होगा

डाक जीवन बीमा के लिए प्रपत्र

ग्रामीण डाक जीवन बीमा
आरपीएलआई मेडिकल फॉर्म
बाल प्रस्ताव प्रपत्र
style="font-weight: 400;">युगल सुरक्षा फॉर्म
संपूर्ण जीवन बीमा
परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा
बंदोबस्ती आश्वासन फॉर्म
ऋण लागू प्रपत्र
दावा प्रपत्र
व्यपगत पॉलिसी के पुनरुद्धार के लिए प्रपत्र
परिपक्वता दावा प्रपत्र
क्षतिपूर्ति का व्यक्तिगत बांड
उत्तरजीविता लाभ दावा प्रपत्र

पीएलआई टर्नअराउंड समय

सेवा	बदलाव का समय
स्वीकृति पत्र जारी	15 दिन
इनर-सर्कल ट्रांसफरिंग पॉलिसी	दस दिन
पॉलिसी बांड इश्यू	शैली = "फ़ॉन्ट-वजन: 400;">15 दिन
परिपक्वता दावा निपटान	तीस दिन
मौत से संबंधित जांच व निपटारा	90 दिन
नामांकित व्यक्ति की मृत्यु और दावा निपटान	तीस दिन
नॉमिनी और क्लेम सेटलमेंट के बिना मौत	तीस दिन
चुकता भुगतान राशि	तीस दिन
पते में परिवर्तन	दस दिन
नीतियों पर ऋण	दस दिन
नामांकन परिवर्तन	दस दिन
नीति दस्तावेजों का दोहराव	दस दिन
कार्यभार	10 दिन
नीति रूपांतरण	15 दिन

डाक जीवन बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करें?

आप किसी भी प्रीमियम कैलकुलेटर में वैध डेटा दर्ज करके अपने प्रीमियम की गणना कर सकते हैं। एक प्रीमियम कैलकुलेटर आपके आदर्श कॉर्पस निवेश के मुकाबले आपकी कुल प्रीमियम राशि का पता लगाने में आपकी मदद करेगा। आपका निवेश आपकी प्रीमियम राशि और समय से प्रभावित होगा। आपको पॉलिसी खरीदते समय अपनी उम्र, पॉलिसी का प्रकार, बीमा राशि, जन्म तिथि और जीवनसाथी की जन्म तिथि जैसे विवरण भरने होंगे। आपकी बीमा पॉलिसी के अनुसार विवरण अलग-अलग होंगे।

पूछे जाने वाले प्रश्न

पीएलआई कौन खरीद सकता है?

कोई भी व्यक्ति जो सरकारी कर्मचारी है, पीएलआई बीमा खरीद सकता है।

पीएलआई की गारंटी कौन लेता है?

भारत सरकार पीएलआई के लिए गारंटी लेती है

क्या मैं सेवानिवृत्ति के बाद पीएलआई बीमा जारी रख सकता हूं?

हाँ, यदि आप नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो आप बीमा जारी रख सकते हैं।

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