कितना ऋण चाहिए ऐक बार? यह एक दुविधा है कि ज्यादातर घर ऋण लेने वालों का सामना जब घर खरीदते हैं। क्रडिटविया के सह-संस्थापक और निदेशक राजीव राज को चेतावनी देते हैं कि जरूरत से अधिक ऋण लेना एक प्रतिकूल असर हो सकता है। ऋण के कार्यकाल के लिए ब्याज के संदर्भ में, यह उच्च ऋण और तय लागत का परिणाम देगा, उन्होंने बताया।
“वर्तमान में, बैंक फूसंपत्ति के समझौते मूल्य के 80-85% के आसपास एक व्यक्ति कम ऋण राशि का विकल्प चुन सकता है, यदि वे अपने दम पर धन जुटा सकते हैं। हालांकि वित्तपोषण संस्थानों ने 20 वर्षों के लिए होम लोन की पेशकश , औसत अवधि आठ से नौ साल के आसपास है इस लेन-देन से कर लाभों का लाभ उठाने के लिए अंतिम उपयोगकर्ताओं को सही मात्रा में ऋण लेना चाहिए। निवेशकों को निवेश पर रिटर्न पर ध्यान देना चाहिए, उधार लेने की लागत में फैक्टरिंग और सम्पत्ति के महत्वपूर्ण मूल्यों की प्रशंसाई, समय की अवधि में, “वह सलाह देते हैं।
विशेषज्ञों के मुताबिक, अति-लाभकारी भी एक आवेदक के क्रेडिट स्कोर और भविष्य के उधार को दूसरे घर के लिए, या संपत्ति के खिलाफ ऋण आदि को प्रभावित कर सकता है। चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड और उपयोग, किसी के क्रेडिट के 65% के लिए खाता है स्कोर । नतीजतन, अधिक जोखिम और भुगतान पर डिफ़ॉल्ट, क्रेडिट अंकों पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है।
ऋण-से-आय अनुपात, सीमा के बारे में एक उचित विचार देता हैगृह ऋण के लिए जो किसी के लिए विकल्प चुन सकता है, एक विश्लेषक का खुलासा करता है, नाम न छापने का अनुरोध करता है “आपके बकाया देनदारियों को चुकाते हुए, आपके द्वारा व्यय किए गए मासिक आय का प्रतिशत,” ऋण-से-आय अनुपात “है। भारत में, ईएमआई अक्सर घर के सकल मासिक आय का 25-40% होता है। सामान्य सहमति यह है कि ऋण-से-आय अनुपात 30% से अधिक नहीं होना चाहिए। हालांकि, जो अधिक कमाते हैं, वे अधिक से अधिक ऋण-से-आय अनुपात हासिल कर सकते हैं, “वे बताते हैं।
चुकौती क्षमता
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो लिमिटेड (सीआईबीआईएल) से उपलब्ध आंकड़ों के मुताबिक, 79% ऋण मंजूर किए गए थे, जिनके बीच क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर था। सीआईबीआईएल के स्कोर का भी इस्तेमाल किया जा सकता है, ताकि ग्राहक की चूक की भविष्यवाणी हो सके। उसका ऋण एक उच्च स्कोर कई मामलों में तत्काल ऋण प्राप्त करने के लिए आवेदक को मदद कर सकता है।
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“ऋणदाता अपनी आय के आधार पर एक आवेदक की चुकौती क्षमता की गणना करता है वेतनभोगी व्यक्तियों के मामले में, बैंक आम तौर पर 45-50% आय पर होम लोन चुकौती के लिए आवंटन के रूप में विचार करते हैं। ध्यान देने योग्य बात यह है कि उधारदाताओं द्वारा अनुमत अधिकतम 50% एफओआईआर (नियत दायित्व से आय अनुपात) है। इस प्रकार, यदि उधारकर्ता की कोई मौजूदा दायित्व है, तो वह ऋण की अपनी योग्यता कम कर देगा। उधारकर्ता आमतौर पर उन दायित्वों पर विचार नहीं करते हैं जो रिप की होनी चाहिएएफओआईआर की गणना करते समय छह महीनों के भीतर आईडी, “राज विस्तारित करता है।
उधार लेने की क्षमता में वृद्धि
एक आवेदक उस ऋण की राशि को बढ़ा सकता है जो वह कई मायनों में, के लिए योग्य है:
- अपने पति / पिता / पिता के साथ अपनी आय जोड़कर
- ऋण का कार्यकाल बढ़ाकर – एक उच्च कार्यकाल ईएमआई बहिर्वाह को कम करेगा और इस प्रकार, पात्रता में वृद्धि
- च चुनने सेया एक स्टेप-अप लोन ऑप्शन – इस स्कीम के तहत, ईएमआई ऋण के कार्यकाल के प्रारंभिक चरणों में कम है और बढ़ता है, क्योंकि आवेदक की आय में वृद्धि
- किसी भी मौजूदा दायित्वों को बंद करके, किसी की एफओआईआर (आय अनुपात में स्थिर दायित्व) को कम करना। दुनिया भर में, आवास की योग्यता की गणना की जाती है, इसके अनुसार कि क्या घरेलू आवास की लागत एक घर की आय का 30% से अधिक है नतीजतन, आपका ईएमआई आदर्श रूप में 30% से अधिक नहीं होना चाहिएआपकी मासिक आय हालांकि, हर घर अलग है तो, विवेकपूर्ण ढंग से निर्णय लें।
