सभी उधारकर्ता फ्लोटिंग ब्याज दर होम लोन पसंद नहीं करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण अवधि के दौरान दरों में परिवर्तन जारी रहता है। भले ही ईएमआई आउटगो के लिए कम करने की गुंजाइश है, लेकिन प्रमुख नीतिगत दरों में कमी के मामले में, रेगो रेट में वृद्धि के मामले में स्कोप समान रूप से विस्तृत है, रेपो रेट में ऊपर की ओर मुड़ने की स्थिति में (जिस दर पर रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया देश में अनुसूचित वित्तीय संस्थानों को ऋण देता है)। घर खरीदार जो एक निश्चित डिग्री की तलाश कर रहे हैंलगातार, निश्चित ब्याज दर होम लोन का विकल्प चुन सकता है। हालांकि, उन्हें सूचित निर्णय लेने के लिए, उत्पाद के साथ खुद को परिचित करना होगा। यह इस संदर्भ में है कि हम भारत में निश्चित ब्याज दर आवास ऋण की प्रमुख विशेषताओं पर चर्चा करते हैं।
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फिक्स्ड रेट होम लोन में ब्याज दर
निश्चित ब्याज के मामले में एक घर खरीदार को जो निश्चितता प्राप्त होती है, वह एक लागत पर आती है और इस अतिरिक्त लागत का भुगतान दो तरीकों से करना पड़ता है। सबसे पहले, फिक्स्ड रेट लोन की कीमत हमेशा फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट लोन से अधिक होती है। भारत के सबसे बड़े निजी ऋणदाता एचडीएफसी में, एक महिला उधारकर्ता को वर्तमान में 6.95% प्रति वर्ष पर 30 लाख रुपये का आवास ऋण मिल सकता है, यदि वहएक अस्थायी दर के लिए लागू होता है। यदि वह बैंक के TruFixed ऋण उत्पाद के तहत निर्धारित दर के लिए जाना था, तो उसे समान ऋण राशि के लिए 7.40% ब्याज देना होगा। ऋण राशि में वृद्धि के साथ, ब्याज में और वृद्धि होगी।
निश्चित और अस्थायी ब्याज के बीच अंतर सामान्य परिस्थितियों में बहुत व्यापक हो सकता है। फिक्स्ड रेट होम लोन के मूल्य निर्धारण के बीच कम से कम तीन से चार प्रतिशत अंकों का अंतर हो सकता हैnd फ्लोटिंग दरों। कोरोनोवायरस महामारी के कारण असाधारण परिस्थितियों के कारण बैंकों को दर में कमी के साथ उदार बनाया गया है।
एक अन्य तरीका जिसमें फिक्स्ड लोन की लागत उधारकर्ता को अधिक होती है, प्रीपेमेंट शुल्क के साथ करना पड़ता है।
निश्चित ब्याज दर ऋणों का पूर्व भुगतान
आरबीआई ने इस प्रथा पर प्रतिबंध लगाने के बाद, बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों ने होम लोन पूर्व भुगतान करने का निर्णय लेने की स्थिति में उधारकर्ता के मामले में, जुर्माना वसूलना बंद कर दिया।एक>। हालाँकि, यह लक्जरी केवल उन उधारकर्ताओं के लिए विस्तारित की गई थी जिन्होंने फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुना था। निर्धारित रेटेड ऋणों के मामले में, उधारकर्ता को बकाया ऋण का एक निश्चित प्रतिशत चुकाना होगा, अगर वे ऋण कार्यकाल पूरा होने से पहले ऋण का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं। आमतौर पर, बैंक प्रीपेमेंट पेनल्टी के रूप में बकाया ऋण के 2% से 3% की मांग करेंगे।
ऋण शर्तों में परिवर्तन पर जुर्माना
जब एक उधारकर्ता एक निश्चित दर hou के लिए साइन अप करता हैगाओ लोन, वह ऋण समझौते में उल्लिखित नियमों और शर्तों को पूरा करने के कार्यकाल के लिए छड़ी करने के लिए सहमत हैं। इसके कारण, बैंकों द्वारा दंड लगाया जाता है, यदि ऋण अवधि के किसी भी बिंदु के दौरान किसी भी नियम और शर्तों को उधारकर्ता द्वारा रोक दिया जाता है।
निश्चित ब्याज दर गृह ऋण का कार्यकाल
भले ही नाम से पता चलता है, लेकिन निर्धारित दर होम लोन पूरे ऋण कार्यकाल के लिए कभी तय नहीं होते हैं। आप कर्ज चुका देंएक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित दर पर, जैसा कि ऋण समझौते में उल्लिखित है। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी का TruFixed ऋण उत्पाद, ऋण अवधि के केवल दो वर्षों के लिए निश्चित दरें प्रदान करता है।
इस अवधि के बाद, बैंक प्रचलित दरों के आधार पर, एक शुल्क लेने के लिए स्वतंत्र होंगे। यह संभव हो जाता है, हालांकि मनी-मार्केट क्लॉज जो होम लोन समझौतों का एक अभिन्न अंग है। यह क्लॉज बैंकों को अपने प्रसार को तय करने का अधिकार देता है, ताकि फिक्स्ड रेट लोन को फ्लोटिंग के समान स्तर पर रखा जा सकेब्याज दर।
फिक्स्ड रेट लोन देने वाले बैंक और HFC
हर बैंक तय ब्याज दरों पर होम लोन नहीं देता है। वास्तव में, कुछ बड़े निजी ऋणदाता निश्चित दर पर होम लोन नहीं देते हैं। तो, यदि आप एक निश्चित दर ऋण प्राप्त करने के लिए दृढ़ हैं, तो बाजार में उपलब्ध विकल्पों की संख्या सीमित होगी। इसके अलावा, जैसा कि इस उत्पाद श्रेणी में उधारदाताओं की संख्या सीमित है, बैंक अपनी दरों पर बातचीत करने के लिए तैयार नहीं हैं।यहां तक कि अगर आपके पास एक प्रभावशाली क्रेडिट स्कोर है, तो आपको मानक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है। फ्लोटिंग ब्याज दर होम लोन के मामले में बातचीत की गुंजाइश बहुत अधिक है।
