एसबीआई आरबीआई की रेपो दर पर ऋण और जमा के मूल्य निर्धारण को जोड़ता है


भारतीय स्टेट बैंक ने 8 मार्च, 2019 को अपनी बचत जमा दरों और अल्पकालिक ऋणों को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की रेपो दर, 1 मई, 2019 से प्रभावी रूप से जोड़ने की घोषणा की। नई दरों को बाहरी बेंचमार्क दर से जोड़ने के लिए, मौद्रिक संचरण प्रक्रिया को गति देने में मदद करेगा, जिसमें, उधारदाताओं को आरबीआई की दर में कटौती के साथ-साथ बढ़ोतरी के लिए भी उधारकर्ताओं को पास करना होगा। RBI बैंकों द्वारा दर में कटौती के लाभों के प्रसारण में देरी से नाखुश है।
SBI ने कहा कि यह बचत बैंक खाताधारकों को 1 लाख रुपये तक की छूट और नकद क्रेडिट खातों वाले उधारकर्ताओं और रेपो दर से लिंकेज से 1 लाख रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सीमा से छूट देगा। यह छोटे जमा धारकों और छोटे उधारकर्ताओं को बाहरी बेंचमार्क के आंदोलन से प्रेरित करेगा। “बैलेंस शीट संरचना में कठोरता की चिंता को दूर करने और आरबीआई नीति दरों में बदलाव के त्वरित प्रसारण के मुद्दे को संबोधित करने के लिए, 1 मई 2019 से प्रभावी, हमने लिया है।”बचत बैंक जमा और अल्पकालिक ऋण के लिए मुख्य मूल्य निर्धारण निर्णय को आरबीआई की रेपो दर से जोड़ने के लिए, “ SBI ने कहा।
SBI के प्रबंध निदेशक पीके गुप्ता ने कहा कि

बचत बैंक में 1 लाख रुपये से अधिक की जमा राशि एसबीआई की कुल जमा पुस्तकों का लगभग 33% है। उन्होंने कहा कि वर्तमान में बैंक बचत बैंक जमाओं के लिए 3.50% की ब्याज दर और 1 करोड़ रुपये से अधिक की जमा राशि पर 4% की पेशकश कर रहा है। “यह एक प्रमुख नीतिगत निर्णय है जिसे हमने लिया है। एक 25 आधार पीगुप्ता ने कहा कि रेपो दर में कमी से हमारे एमसीएलआर में अब 7-8 आधार अंकों की कटौती हो सकती है। नया नियम केवल उन लोगों के लिए लागू होगा जिनके खातों में 1 लाख रुपये से अधिक की राशि मौजूद है। दर 6.25% है। इसके अलावा, इस कदम से वास्तव में बड़े जमाकर्ताओं को ब्याज दर में कमी देखने को मिलेगी, क्योंकि वर्तमान में एक बचत बैंक धारक को प्रति वर्ष 4% का भुगतान किया जाता है, डी सुब्बाराव के तहत आरबीआई ने जमा दरों के मूल्य निर्धारण को समाप्त कर दिया था। कहा कि यह बचत बैंक जमाओं को जोड़ेगारेपो दर पर 1 लाख रुपये से अधिक की शेष राशि के साथ, वर्तमान प्रभावी दर 3.50% प्रति वर्ष है, जो वर्तमान रेपो दर से 2.75% कम है। बैंक ने सभी नकद क्रेडिट खातों और ओवरड्राफ्ट को रेपो दर से अधिक 1 लाख रुपये से अधिक की सीमा के साथ 2.25% के प्रसार के साथ जोड़ा है। बैंक ने कहा कि 8.50% के इस फ्लोर रेट के ऊपर और ऊपर की जोखिम दर, वर्तमान प्रैक्टिस के जोखिम प्रोफाइल पर आधारित होगी, जैसा कि बैंक ने कहा है।
एक नोट में, अनिल गुप्ता, उपाध्यक्ष और heaआईसीआरए में वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के अनुसार, “बचत दर को नीतिगत दर से जोड़ने से बैंकों के लिए देनदारियों में तेजी से सुधार होगा और उनके लाभ मार्जिन को बचाने में मदद मिलेगी। हम अधिक बैंकों, विशेष रूप से सभी सार्वजनिक क्षेत्र के लोगों और कुछ बड़े निजी बैंकों से उम्मीद करते हैं। सूट का पालन करें, जो इन दरों को बाहरी बेंचमार्क से जोड़ने के लिए RBI की आवश्यकताओं के अनुरूप होगा। ” इंडिया रेटिंग्स के निदेशक और प्रमुख वित्तीय संस्थानों प्रकाश अग्रवाल ने कहा: “इस कदम से बैंक को कम करने में मदद मिलेगीअपने हाशिये में जैतून। “

यह भी देखें: RBI द्वारा हाल ही में रेपो दर में कमी के परिणामस्वरूप होम लोन की दरों में कमी नहीं होगी

RBI ब्याज दर में कटौती के धीमे प्रसारण की गाथा

हाल की RBI दर में कटौती के बावजूद, बैंक अपनी उधार और जमा दरों को कम करने के लिए संघर्ष कर रहे थे, क्योंकि जमा अभिवृद्धि ने ऋण वृद्धि को जारी रखा था। कटौती दर के बीच जमा दरों में कटौती एक संभव विकल्प नहीं थाबैठो विकास। यह याद किया जा सकता है कि बैंक हमेशा उधारकर्ताओं को आरबीआई की दर में कटौती के पूरे लाभ पर पारित करने के लिए धीमा थे, इस प्रकार, मौद्रिक संचरण प्रक्रिया में देरी हुई। यह देरी के लिए डी सुब्बाराव के बैंकों को धोखा देने के समय से राज्यपाल थे। इस डिस्कनेक्ट ने सुब्बाराव को बीपीएलआर (बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट) शासन को समाप्त करने के लिए मजबूर किया था, जो बैंक दर में बहुत अपारदर्शी और अशर था। इसका भी वांछित प्रभाव नहीं था, क्योंकि नई मूल्य निर्धारण व्यवस्था केवल नए उधारकर्ताओं के लिए खोली गई थी।

इसके बाद, उनके उत्तराधिकारी रघुराम राजन ने बैंकरों के मॉडल को बदल दिया और बेस रेट शासन में फिर से शुरुआत की, फिर से मौद्रिक संचरण मोर्चे पर अधिक सफलता के बिना। बेस दर शासन के बाद MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-आधारित लेंडिंग रेट) शासन था। फिर से बैंक ट्रांसमिशन के मोर्चे पर आगे बढ़ना धीमा कर रहे थे, मजबूरन गवर्नर उर्जित पटेल ने घोषणा की कि अप्रैल 2019 से, सभी ऋण मूल्य निर्धारण एक बाहरी बेंचमार्क पर चले जाएंगे। हालांकि, वर्तमान राज्यपाल शक्तिकांतबैंकों की खराब बैलेंस शीट को देखते हुए एक दास ने समय सीमा हटा दी है।

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