क्रेडिट नियंत्रण , ज्याला क्रेडिट पॉलिसी देखील म्हणतात, त्यात संभाव्य ग्राहक किंवा क्लायंटला क्रेडिट विस्तारासह उत्पादने किंवा सेवांची विक्री वाढवण्यासाठी व्यवसायांद्वारे वापरल्या जाणार्या युक्त्या असतात. सुरुवातीच्या टप्प्यात, व्यवसाय "चांगले" क्रेडिट असलेल्या क्लायंटला क्रेडिट देण्यास प्राधान्य देतात आणि "कमकुवत" क्रेडिट असलेल्या ग्राहकांना क्रेडिट मर्यादित करतात. पुनरावलोकनाधीन परिस्थितीवर अवलंबून, क्रेडिट नियंत्रण हे क्रेडिट व्यवस्थापन म्हणून देखील ओळखले जाऊ शकते. कोणत्याही चांगल्या व्यवसायात, बुडीत कर्जे कमी करण्यात आणि रोख प्रवाह सुधारण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते.
क्रेडिट कंट्रोल म्हणजे
व्यवसायाचे यश किंवा अपयश ठरवण्यात उत्पादने आणि सेवांची मागणी महत्त्वाची भूमिका बजावते. नियमानुसार, अधिक विक्रीमुळे जास्त नफा मिळतो, ज्याचा परिणाम शेअरच्या किमतींवर होतो. व्यवसायातील यश निर्माण करण्यासाठी विक्री ही एक महत्त्वाची मेट्रिक आहे आणि ते अर्थव्यवस्थेचे आरोग्य आणि अंतर्गत घटकांसारख्या बाह्य घटकांमुळे प्रभावित होतात. नियंत्रण करण्यायोग्य घटकांमध्ये फर्मचे क्रेडिट धोरण, विक्री किंमती, उत्पादन गुणवत्ता आणि जाहिराती यांचा समावेश होतो. सोप्या भाषेत, क्रेडिट नियंत्रणाचा मुख्य उद्देश म्हणजे वस्तू किंवा सेवांची खरेदी सुलभ करण्यासाठी ग्राहकाला क्रेडिट देणे. ग्राहकाला देय देण्यास उशीर करण्याऐवजी, ही रणनीती खरेदी किंमत पेमेंटमध्ये विभाजित करते, ज्यामुळे ग्राहकांना खरेदी अधिक आकर्षक बनते, जरी व्याज शुल्क एकूणच वाढतात खर्च वाढलेल्या विक्रीमुळे नफा वाढतो, ज्यामुळे व्यवसायाला सर्वाधिक फायदा होतो. क्रेडिट कंट्रोल पॉलिसीची अत्यावश्यक बाब म्हणजे क्रेडिट कोणाला वाढवता येईल हे शोधणे. खराब क्रेडिट इतिहास असलेल्या व्यक्तींना क्रेडिट वाढवण्यामुळे विकल्या गेलेल्या वस्तू किंवा सेवांसाठी भरपाई दिली जाऊ शकत नाही. खराब क्रेडिट किती वाढवले आहे यावर अवलंबून, व्यवसायावर याचा विपरीत परिणाम होऊ शकतो. व्यवसायांनी त्यांना कोणत्या प्रकारचे क्रेडिट नियंत्रण धोरण हवे आहे आणि ते लागू करण्यास सक्षम आहेत हे शोधून काढले पाहिजे.
क्रेडिट नियंत्रण: ते कोणासाठी योग्य आहे?
बँका, वित्तीय संस्था, किरकोळ विक्रेते आणि उत्पादक फक्त अशा ग्राहकांना कर्ज देतात ज्यांच्याकडे कर्जाची परतफेड करण्याची उच्च शक्यता आहे याची खात्री करणे हा यामागचा उद्देश आहे. खराब कर्जामुळे होणारे नुकसान कमी करण्यासाठी जोखीम समितीद्वारे कंपनीमधील पत नियंत्रणाचे परीक्षण केले जाते. सावकारांमध्ये, नियंत्रण व्यवस्थापनाची ही प्रक्रिया क्रेडिट नियंत्रण म्हणून ओळखली जाते.
क्रेडिट नियंत्रण: धोरणे
क्रेडिट नियंत्रण धोरणाचा मसुदा तयार करताना, एखादी संस्था क्रेडिट नियंत्रणाच्या इच्छेचा निर्णय घेऊ शकते. पर्याय प्रतिबंधात्मक ते मध्यम ते उदारमतवादी असू शकतात. कंपनीच्या प्रतिबंधात्मक क्रेडिट धोरणाचा अर्थ असा आहे की ते फक्त चांगला क्रेडिट इतिहास असलेल्या ग्राहकांनाच क्रेडिट देतात. कंपनीच्या मध्यम धोरणाचा अर्थ असा आहे की ते रस्त्याच्या मध्यम पातळीवरील जोखीम स्वीकारतात आणि कंपनीचे उदार धोरण म्हणजे ते जवळजवळ प्रत्येकाला क्रेडिट द्या. उदारमतवादी क्रेडिट नियंत्रण धोरणे सहसा अशा व्यवसायांद्वारे प्राधान्य दिले जातात जे बाजाराचा मोठा हिस्सा मिळवण्याचा प्रयत्न करतात किंवा उच्च-नफा मार्जिनचा आनंद घेतात. मक्तेदारी असलेली फर्म स्पर्धेच्या कमी धोक्यामुळे प्रतिबंधात्मक धोरण स्वीकारण्यास प्रवृत्त असू शकते. या हेवा वाटण्याजोग्या स्थितीत असलेल्या कंपनीचा ग्राहकवर्ग त्याला जास्त अस्वस्थ करेल अशी शक्यता नाही.
क्रेडिट नियंत्रण: घटक
क्रेडिट नियंत्रणाचे मुख्य लक्ष खालील चार घटकांवर आहे,
-
क्रेडिट कालावधी
ग्राहकाला देय द्यावा लागणारा हा कालावधी आहे.
-
रोख सवलत
जर खरेदीदाराने सवलत कालावधी संपण्यापूर्वी रोख पैसे दिले तर काही कंपन्या सूट टक्केवारी कमी करतील. रोख सवलत खरेदीदारांना अधिक जलद रोखीने पेमेंट करण्यासाठी प्रोत्साहन देते.
-
क्रेडिट मानके
क्रेडिटसाठी पात्र होण्यासाठी ग्राहकाला आवश्यक असलेली किमान आर्थिक ताकद. कमी कडक क्रेडिट पॉलिसी विक्रीसाठी चांगली आहे परंतु खराब कर्जे वाढवते. अनेक ग्राहक क्रेडिट अनुप्रयोग मोजण्यासाठी FICO स्कोअर वापरतात क्रेडिट पात्रता
-
संकलन धोरण
हे मेट्रिक आक्रमकता मोजते ज्याद्वारे खाती गोळा केली जात आहेत. हे शक्य आहे की कठोर धोरणामुळे संकलन वाढेल, परंतु यामुळे ग्राहकांना राग येईल आणि त्यांना प्रतिस्पर्ध्याकडे नेले जाईल. अनेक व्यवसायांमध्ये सामान्यत: क्रेडिट मॅनेजर किंवा क्रेडिट कमिटी असते जी त्यांच्या क्रेडिट पॉलिसीचे व्यवस्थापन करते. अनेकदा लेखा, वित्त, ऑपरेशन्स आणि विक्री व्यवस्थापक क्रेडिट नियंत्रण संतुलित करण्यासाठी एकत्र काम करतात.
क्रेडिट नियंत्रण: महत्त्व
अशा परिस्थितीचा विचार करा ज्यामध्ये सावकार चुकीचा निर्णय घेतो आणि खराब क्रेडिट इतिहास असलेल्या कर्जदाराला पैसे देतो. मागील क्रेडिट इतिहासाबाबत, कर्जदाराने पैसे न भरण्याची किंवा देय देण्यास विलंब करण्याची शक्यता असते. जो कर्जदार कर्जाची परतफेड करू शकत नाही आणि देयके चुकवू शकत नाही त्याला कालांतराने अपुरी तरलता येऊ शकते आणि हे मोठ्या प्रमाणावर चालू राहिल्यास त्यांना त्यांचे कार्य बंद करावे लागेल. क्रेडिट नियंत्रणाद्वारे, संभाव्य ग्राहकांना त्यांची कर्जे परतफेड करण्याचा चांगला इतिहास असल्यासच त्यांची निवड केली जाते. हे सुनिश्चित करेल की कंपनीकडे तिचे कार्य चालू ठेवण्यासाठी पुरेसा रोख प्रवाह आणि तरलता असेल.