वित्तीय संस्था कर्जदाराच्या पतपात्रतेचे प्रमाण मोजण्यासाठी विस्तृत जोखीम मूल्यांकन साधने लागू करतात. हे कारण स्पष्ट कारणास्तव गृहकर्जांसारख्या दीर्घ-मुदतीच्या मोठ्या-तिकिट तारणांच्या बाबतीत, परिश्रमपूर्वक पार पाडले जाते. अर्जदारांच्या वैयक्तिक पतपात्रतेची तपासणी करण्याशिवाय बँका मालमत्ता विक्रीसाठी अनेक धनादेशदेखील लावतात. ही मालमत्ता कर्जाविरूद्ध सुरक्षिततेची भूमिका बजावत असल्याने बँक सुरक्षित मालमत्तेसाठी बँक कर्ज देत आहे याची खात्री करण्यासाठी कोणतीही कसर सोडली जात नाही. अशा प्रकारे बँका मालमत्तेची कायदेशीर आणि तांत्रिक पडताळणी करतात, ज्यासाठी ते कर्ज मंजूर करतात. 
मालमत्तेचे कायदेशीर सत्यापन काय आहे?
प्रॉपर्टीची गुंतवणूक पूर्ण होण्यासाठी ती सर्व कायदेशीर अडचणींपासून मुक्त असावी. जरी खरेदीदार स्वत: च्या मार्गाने मालमत्तेची कायदेशीर स्थिती तपासतात, परंतु ते गृहनिर्माण वित्त मदतीने खरेदी करत असतील तर त्यांना सावकारांकडून अतिरिक्त मदत मिळते. सामान्य नियम म्हणून, सर्व बँका, गृहनिर्माण वित्त कंपन्या (एचएफसी) आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (एनबीएफसी) आपली कायदेशीर स्थिती स्थापित करण्यासाठी मालमत्ता आणि त्याशी संबंधित कागदपत्रांची तपासणी करण्यासाठी एक विशेषज्ञ टीम पाठवतात.
ही प्रक्रिया बँका पाठपुरावा करतात खरेदीदाराच्या पतपात्रतेचे परीक्षण करा, त्याला / तिला मोठ्या प्रकारे मदत करेल. एक अननुभवी खरेदीदारास मालमत्तेची कागदपत्रे तपासण्याची कायदेशीर माहिती नसू शकते आणि कोणत्याही विसंगती दिसून येण्यास सक्षम नसल्यामुळे, क्षेत्रातील तज्ञांद्वारे केलेल्या मालमत्तेची कायदेशीर पडताळणी – जे क्षेत्रातील तज्ञांनी केले आहे – ही खरोखर एक मोठी मदत आहे. या हेतूसाठी, बँकेचे कायदेशीर तज्ञांची टीम (हे सामान्यत: प्रमाणित वकील असतील) शीर्षक मालमत्ता, ना हरकत प्रमाणपत्र (एनओसी) आणि इतर मालकी कागदपत्रांसह मालमत्तेशी संबंधित सर्व मूळ कागदपत्रांची तपासणी करतील. लक्षात घ्या की अर्जदाराने कर्जाचा अर्ज सादर करताना मालमत्तेच्या कागदपत्रांच्या प्रती द्याव्या लागतील परंतु बँकेचा कायदेशीर कार्यसंघ मालमत्ता तपासण्यासाठी भेट देताना मूळ कागदपत्रे पात्रतेसह सादर करणे आवश्यक आहे. कार्यसंघ एक पूर्वनिर्धारित तारीख आणि वेळ भेट देणार असल्यामुळे खरेदीदाराने विक्रेत्याशी संपर्क साधला पाहिजे आणि मूळ कागदपत्रे तपासणीसाठी तयार असल्याचे सुनिश्चित केले पाहिजे. जर ती बांधकाम अंतर्गत मालमत्ता असेल तर यापूर्वी कोणाच्याही मालकीची नसल्यास, खरेदीदारास सर्व कागदपत्रे सादर करावी लागतील ज्याने बांधकाम सुरू करण्यासाठी बांधकाम व्यावसायिकाला आवश्यक परवानग्या आहेत हे सिद्ध केले. यामध्ये आरंभ प्रमाणपत्र , विविध प्राधिकरणांचे एनओसी, अडचणी यांचा समावेश आहे प्रमाणपत्रे, भोगवटा प्रमाणपत्र इ. त्यांना इतर कागदपत्रांसह बिल्डर-खरेदीदार करार देखील दर्शवावा लागेल. जर खरेदीदार दुय्यम बाजारातून सदनिका विकत घेत असेल तर मालमत्तेच्या मागील मालकीच्या मालकीच्या कागदपत्रांची साखळी बँकेच्या कायदेशीर कार्यसंघाला दर्शवावी लागेल. जर एखादी मालमत्ता हात बदलली असेल तर सांगा, ती बांधल्यापासून चार वेळा खरेदीदारास विक्रेत्यास त्या सर्व कागदपत्रांची व्यवस्था करण्यास सांगावे लागेल. जर विक्रेता केवळ मालमत्तेचा मालक झाला आणि भूतकाळात मालकीमध्ये कोणताही बदल झाला नसेल तर प्रक्रिया खूपच सोपी होईल आणि कागदपत्रे खूपच कमी असतील. या प्रकरणात, केवळ मूळ खरेदीची कागदपत्रे बँकेच्या कायदेशीर कार्यसंघाला दर्शवावी लागतील.
प्रत्येक कागदपत्रांची तपासणी केल्यावर कायदेशीर कार्यसंघ प्रकरण तयार असेल आणि कायदेशीर शीर्षक नसल्यास त्यांना कोणतीही अडचण दिसणार नाही असे सांगून अहवाल तयार करुन त्यास बँकेला पाठवेल. प्रॉपर्टीच्या शीर्षकासह काही समस्या असल्यास, अहवालात त्याचा उल्लेख आढळेल आणि बँक गृहकर्जाचा अर्ज नाकारेल.
गृहकर्ज अर्जावर कायदेशीर पडताळणीचा परिणाम
कोणत्याही बँक कोणत्याही प्रकारच्या कायदेशीर गुंतागुंत किंवा वादाच्या भोव .्यात सापडलेल्या मालमत्तेच्या खरेदीसाठी कोणतीही बँक कधीही वित्तपुरवठा करणार नाही. कायदेशीर संघ असल्यास सावकाराने आपल्या कर्जाचा अर्ज पूर्णपणे नाकारण्याची अपेक्षा करा एक नकारात्मक अहवाल पाठवते. तथापि, खरेदीदारासाठी हे खूपच उपयुक्त आहे कारण ते चुकीच्या डीलमध्ये अडकण्यापासून वाचले आहेत.
मालमत्तेचे तांत्रिक सत्यापन काय आहे?
गृहकर्जाची विनंती मंजूर करण्यापूर्वी बँकांकडून केलेला दुसरा प्रकार पडताळणी तांत्रिक मूल्यांकन म्हणून ओळखला जातो. या प्रक्रियेद्वारे, सावकार मालमत्तेच्या भौतिक आरोग्यास गेज करण्याचा प्रयत्न करतो. तांत्रिक तज्ञ मालमत्तेला भेट देतात आणि त्यातील भौतिक स्थिती, इमारतीची वैशिष्ट्ये आणि बाजार मूल्य तपासतात आणि मालमत्तेसाठी देऊ शकतात त्या कर्जाचा निर्णय घेतात.
लक्षात ठेवा भविष्यात कोणतीही चूक झाल्यास, त्याचे नुकसान भरून काढण्यासाठी बँक ही मालमत्ता खुल्या बाजारात विकेल. म्हणूनच तुम्हाला बाजारपेठेतून फक्त 90 ० लाख रुपये उत्पन्न मिळेल, जर मालमत्ता विकायला भाग पाडले गेले असेल तर बँक तुम्हाला १ कोटी रुपयांचे गृह कर्ज देणार नाही.
या उद्देशासाठी, तांत्रिक मूल्यांकन कार्यसंघ मालमत्तेच्या नकाशाची सखोल तपासणी करेल, मालमत्तेचे कार्पेट क्षेत्र आणि मालमत्तेची भौतिक परिस्थिती सत्यापित करेल आणि त्याच ठिकाणी प्रचलित मालमत्ता दराच्या आधारावर त्यास मूल्य देईल.
दिल्लीत दोन वेगवेगळ्या परिसरातील अशी घरे तेवढे मूल्य असणार नाही, कारण एका परिसरातील सरासरी दर प्रति चौरस फूट 5,000००० रुपये असू शकतो तर इतर ठिकाणी ते प्रति चौरस फूट 50०,००० रुपये असू शकतात. सर्व नियमांचे पालन करून ही रचना तयार केली गेली आहे की नाही हे टीम देखील पाहेल. मालमत्तेचे मूल्य ठरवताना, कार्यसंघ इमारतीच्या उद्देशाने वापरल्या जाणार्‍या साहित्यांची गुणवत्ता आणि त्या विशिष्ट शहरातील कामगार शुल्काबाबत देखील घटक तयार करेल. दिल्ली आणि लखनऊमधील समान परिसरातील समान मालमत्तांची किंमत वेगळी असेल, कारण उत्तर प्रदेशच्या राजधानीपेक्षा राष्ट्रीय राजधानीत कामगार शुल्क जास्त आहे. लखनौच्या तुलनेत बांधकाम साहित्याचा खर्चही तुलनात्मकदृष्ट्या जास्त असेल. परिसर-विशिष्ट विचार देखील खर्च निश्चित करेल. त्यांच्या निरीक्षणाच्या आधारे, तांत्रिक मूल्यांकन कार्यसंघ मालमत्तेचे मूल्य सांगून एक अहवाल बँक पाठवेल. बँका सामान्यत: मालमत्तेच्या संपूर्ण मूल्याच्या 80% होम लोन म्हणून देतात म्हणून बँकेच्या तांत्रिक मूल्यांकन कार्यसंघाच्या निर्णयानुसार मालमत्तेच्या 80% किंमतीची अपेक्षा करा.
गृह कर्जाच्या रकमेवर तांत्रिक पडताळणीचा परिणाम
समजा आपण एक कोटी रुपयात प्रॉपर्टी घेत असाल. आपणास ठाऊक आहे की बँका सामान्यत: 80% पेक्षा जास्त घर खर्चासाठी कर्जाची ऑफर देत नाहीत, आपण स्वतःच्या स्त्रोतांकडून 20 लाख रुपयांची व्यवस्था करा आणि बँकेकडून 80 लाख रुपयांच्या गृह कर्जासाठी अर्ज करा. आता जेव्हा बँकेची तांत्रिक मूल्यांकन कार्यसंघ तपासणीसाठी मालमत्तेला भेट देतो तेव्हा ते निर्णय घेते मालमत्तेचे बाजार मूल्य 90 लाख रुपयांपेक्षा जास्त नसते आणि अहवालात असे नमूद केले जाते. ज्या बँकेकडून आपण कर्ज घेत आहात त्या बँकेकडे केवळ कर्जाचे मूल्य (एलटीव्ही) प्रमाण 80० % असेल आणि कोणताही अपवाद वगळण्यास पूर्णपणे तयार नसेल तर ते आपल्याला फक्त lakhs२ लाख रुपये गृह कर्ज म्हणून देऊ शकेल. याचा अर्थ, आपल्याला स्वत: हून आणखी 8 लाखांची व्यवस्था करावी लागेल.
गृह कर्जात कायदेशीर-तांत्रिक पडताळणी शुल्क
सावकार मालमत्तेचे कायदेशीर आणि तांत्रिक पडताळणी करण्यासाठी बहुधा तृतीय-पक्षाच्या कंत्राटदारांची नेमणूक करतात. परिणामी, कर्ज घेणार्‍यास नेहमीच या प्रक्रियेमध्ये समाविष्ट असलेला खर्च उचलण्यास सांगितले जाते. काही बँका कायदेशीर आणि तांत्रिक मूल्यांकन शुल्क म्हणून ओळखली जाणारी एक वेगळी फी लादतात, तर काही इतर प्रक्रिया शुल्कासह ही शुल्क आकारू शकतात. आपण ज्या कर्जदात्याकडून कर्ज घेत आहात त्यावर अवलंबून शुल्क बदलू शकते. सामान्यत: कायदेशीर आणि तांत्रिक मूल्यांकन शुल्क म्हणून बँक आपल्याला Rs००० ते १००० रुपयांदरम्यान फ्लॅट फी भरण्यास सांगेल.
हे देखील पहा: घरासाठी योग्य बँक कशी निवडावी कर्ज?
कायदेशीर-तांत्रिक सत्यापन: निर्माणाधीन घरे खरेदीदारांसाठी फायदे
नवीन गृहनिर्माण प्रकल्प सुरू करण्यासाठी, बिल्डर्स मुख्यत: कित्येक बँकांशी करार करतात. या प्रकल्पात समाविष्ट असलेल्या सर्व कायदेशीर आणि तांत्रिक बाबी तपासल्यानंतरच बँका बिल्डरबरोबर भागीदारी करण्यास सहमत आहेत. म्हणून, बांधकाम सुरू असलेल्या मालमत्तेत गुंतवणूक करणा्यांना एक फायदा आहे, या अर्थाने की मालमत्तेचे कायदेशीर आणि तांत्रिक मूल्यांकन करण्यास वेळ लागणार नाही आणि वित्तीय संस्था त्यांच्या वैयक्तिक कर्ज तपासणीनंतर गृह कर्ज विनंतीवर त्वरीत प्रक्रिया करेल. पत जरी बँकांचे विकासकांशी संबंध नसले तरीही त्यांच्याकडे मंजूर प्रकल्पांची यादी असू शकते. आपण बँकेच्या यादीतील मंजूर प्रकल्पांमधून एखादे घर निवडल्यास आपण कायदेशीर-तांत्रिक मूल्यांकन औपचारिकता वगळण्यास सक्षम असाल.
सामान्य प्रश्न
गृह कर्जात मालमत्तेचे तांत्रिक मूल्यांकन काय आहे?
तज्ज्ञांची एक टीम मालमत्तेची प्रत्यक्ष स्थिती, स्थानिकतेची विशिष्ट विचारपद्धती आणि इमारतीच्या वैशिष्ट्यांचा तपास करण्यासाठी त्याच्या योग्य बाजार मूल्यावर पोहोचेल. गृह कर्ज प्रक्रियेतील बँकांसाठी ही एक महत्त्वपूर्ण पायरी आहे.
गृह कर्जाचे मूल्यांकन अहवाल काय आहे?
अर्जदाराने कर्ज मागितलेल्या मालमत्तेची तपासणी करण्यासाठी बँका कायदेशीर आणि तांत्रिक तज्ञ पाठवतात. तज्ञांकडून समाधानकारक अहवाल मिळाल्यानंतरच बँक कर्जदाराची कर्जाची विनंती मंजूर करील.
मालमत्तेचे कायदेशीर-तांत्रिक मूल्यांकन करण्यासाठी मला किती पैसे द्यावे लागतील?
बँका कायदेशीर-तांत्रिक मूल्यांकन शुल्क म्हणून एक सपाट शुल्क आकारतात, जे बँकेनुसार बदलते.
