कर्जापासून मिळकत (डीटीआय) गुणोत्तर: घर खरेदीदारांसाठी चिंता


घरगुती बचतीवरील कमी व्याज दर, बेरोजगारीचा उच्च दर आणि महागाईची वाढती पातळी यामुळे भारतातील सध्याच्या घर खरेदीदारांच्या पेचप्रसंगामध्ये आणखी भर पडली आहे, जे आता पूर्वीपेक्षा जास्त कर्जाचे उत्पन्न (डीटीआय) गुणोत्तर झगडत आहेत. कोरोनाव्हायरस (साथीचा रोग) सर्व देशभर (किंवा (साथीचा रोग)) साथीच्या आजारानंतर कमी व्याजदराचे फायदे असूनही त्यांचे डीटीआय प्रमाण अचानक व्यवस्थापनाच्या पातळीपेक्षा अधिक वाढले आहे. कोविड -१ Following च्या नंतर नवीन खरेदीदार सुरक्षितपणे खेळत आहेत आणि एलटीव्ही (कर्ज-दर-मूल्य) खालच्या बाजूला ठेवण्यासाठी काळजी घेत आहेत. तथापि, विद्यमान खरेदीदारांमध्ये नक्कीच ताणतणाव वाढत आहे. ट्रॅक टू रिलेटीच्या ऑनलाइन सर्वेक्षणानुसार, जवळजवळ एक तृतीयांश (ents२% लोकांनी) म्हटले आहे की त्यांना (साथीचा रोग) सर्व देशभर (किंवा (साथीचा साथीचा रोग) साथीच्या आजारानंतर वेतन कपात करावी लागेल, तर% 68% लोक म्हणाले की वेतन कपातीची भरपाई करण्यासाठी त्यांची बचत पुरेशी नव्हती.

नोकरी-तोटा आणि पगार कपातीच्या तुलनेत कर्जाचे उत्पन्नाचे प्रमाण बिघडते

उदाहरणार्थ, नमन गुप्ता, एक संप्रेषण व्यावसायिक घ्या. सन २०१ in मध्ये जेव्हा त्याने घर विकत घेतले तेव्हा त्याचा पगार १ लाख रुपये होता आणि डीटीआय गुणोत्तर balance०% इतका चांगला होता. आता त्यांच्या पगारामध्ये 30% कपात झाली आहे, कमी व्याज असूनही, त्याचा डीटीआय गुणोत्तर 50 टक्क्यांपेक्षा जास्त झाला आहे. म्हणूनच, त्याचा दररोजच्या खर्चावर परिणाम होत आहे. “आपल्या सर्वांनाच विकासाची अपेक्षा आहे आणि नाही नोकरीत वाढ जेव्हा मी 40,000 रुपयांच्या ईएमआयसाठी वचन दिले होते, तेव्हा मला 20% पगाराची अपेक्षा होती. याने माझा डीटीआय व्यावहारिकरित्या सुमारे 30% च्या आरामदायक श्रेणीत ठेवला असता. तथापि, मी आता निराकरण झाले आहे आणि जास्त बचत नसल्याने घर लांब ठेवण्यासाठी ईएमआयची सेवा करणे सोपे होणार नाही, असे गुप्ता म्हणतात. कर्जापासून मिळकत (डीटीआय) गुणोत्तर: घर खरेदीदारांसाठी चिंता डीटीआयमध्ये अचानक वाढ होत असताना गुप्ता एकटे नाहीत. सर्व्हेतील २%% पेक्षा कमी भारतीय खरेदीदारांनी त्यांचा डीटीआय गुणोत्तर %०% किंवा त्याहून अधिक वाढल्याचे नोंदवले आहे. सध्याच्या गृह खरेदीदारांच्या दृष्टिकोनातून ही बाब चिंताजनक आहे की कोविड -१ of च्या दुसर्‍या लहरीनंतर 46 46% भारतीयांना भविष्यात पगाराच्या कपात किंवा नोकरी गमावल्याची भीती आहे. एकूण 64% खरेदीदारांनी देखील कबूल केले की त्यांनी आपले आर्थिक साधन जास्त उपभोगले आहे आणि डीटीआय प्रमाण जास्त आहे. एस रामास्वामी, एक सॉफ्टवेअर व्यावसायिक म्हणतात: “हो, मी कबूल करतो की माझ्या घर खरेदीत मी अत्यधिक फायदा घेतो पण त्यावेळी माझ्याकडे आवडीचे स्वातंत्र्य नव्हते. बेंगळुरूसारख्या शहरात तुम्ही घर घेण्यास मोठी किंमत मोजा किंवा जास्त भाडे द्या. ” दुसरीकडे, 22% उत्तरार्धांनी आपली उदरनिर्वाहाची कामे टिकवून ठेवण्यासाठी आणि (साथीचा रोग) नंतरच्या काळात गृहनिर्माण ईएमआय भरणे चालू ठेवण्यासाठी जास्त कर्ज घेतल्याची नोंद केली. पहा तसेच: कोरोनाव्हायरस (साथीचा रोग) साथीच्या आजारामुळे नोकरी गमावल्यास गृह कर्ज ईएमआय कसे भरावे?

कोविड -१ p (साथीचा रोग) सर्व देशभर (किंवा खंडभर) असलेला जास्त गृह कर्ज चुकून कारणीभूत ठरू शकते?

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (आरबीआय) जाहीर केलेल्या आकडेवारीनुसार जुलै ते सप्टेंबर २०२० च्या तिमाहीत जीडीपीच्या १०..4 टक्के घसरण झाली आहे, तर मागील तिमाहीत २१ टक्के वाढ झाली आहे. २०२० मध्ये जारी केलेल्या आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, देशातील शीर्ष सूचीबद्ध कंपन्यांच्या पगाराचे वेतन वेतन बिलाने सूचित केले आहे की घरगुती उत्पन्न किंवा वाढीचा दर वाढीचा दर (सीएजीआर) 3.3% इतका आहे. घरगुती किंवा व्यक्तींनी घेतलेल्या कर्जात १.7..7% सीएजीआर वाढ झाली आहे. . म्हणूनच, हे आश्चर्य वाटण्यासारखे नाही की 72% लोकांनी हे कबूल केले की ते घर घेतल्यानंतर वेतन-दर-पैसे देण्याचे धरणारे जीवन जगत आहेत. यामुळे हाऊसिंग मार्केटमध्ये पूर्वसूचना आणि त्रास विक्री होईल का? दुर्दैवाने, त्यास कोणतेही स्पष्ट उत्तर नाही, कारण 70% खरेदीदार आज दुय्यम बाजारात विक्री किंमत त्यांच्या एकूण संपादन खर्चाच्या तुलनेत खूपच कमी आहेत. “या क्षणी अडचणीत विक्री केल्यास मोठे नुकसान होईल. आम्हाला पुन्हा कधीही घर विकत घेता येणार नाही, ”मुंबईतील प्राची देसाई सांगतात.

आदर्श डीटीआय काय आहे प्रमाण?

डीटीआय गुणोत्तर हे एक अर्थपूर्ण असे आर्थिक साधन आहे जे कर्जासह एकूण मासिक उत्पन्नाचे विभाजन करते. एखादा संभाव्य कर्जदाराची पात्रता कर्जाची परतफेड करण्यास पात्र आहे की नाही हे ठरवण्यासाठी सावकार हे वापरतात. गृहनिर्माण कर्जाचा अनुभवजन्य पुरावा, असे सुचवितो की 50% पेक्षा जास्त डीटीआय प्रमाण असलेले कर्जदार गृह कर्जाच्या ईएमआय सर्व्हिसमध्ये डिफॉल्ट होण्याची अधिक शक्यता असते. जगातील बहुतेक परिपक्व अर्थव्यवस्थांमध्ये, आर्थिक तज्ञ एक '28 / 36 नियम 'एक सोयीस्कर स्तर म्हणून सुचवतात – एक म्हणजे जिथे आपल्या घरातील खर्च त्याच्या एकूण मासिक उत्पन्नाच्या 28% पेक्षा जास्त नसावा आणि कर्ज 36% पेक्षा जास्त नसावा. . D 36% -43%% चे डीटीआय प्रमाण असे दर्शविते की कर्जदाराकडे कोणतीही अप्रत्याशित खर्च हाताळण्यासाठी कमी जागा असते, तर %०% किंवा त्याहून अधिक, हा जगातील इतर भागात स्पष्ट लाल ध्वज आहे. तथापि, भारतात, एक चांगली संख्या आहे आणि खरेदीदारांची संख्या कमी झाली आहे आणि आता नोकरी गमावली जात आहे आणि पगाराच्या घटनेमुळे हे घर खरेदीदारांना असह्य होत आहे.

काही उपाय?

भावी कर्जाची चूक आणि मुदतपूर्व बंद टाळण्यासाठी भावनिक, व्हिस्टी-व्हि-प्रॉपर्टी खरेदीपेक्षा एखादी व्यक्ती अधिक तर्कसंगत असली पाहिजे, असे तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे. “जेव्हा तुम्हाला डीटीआय प्रमाण अनियमित करता येईल तेव्हा फक्त दोनच निराकरणे असू शकतात. एक म्हणजे, इतर बचत आणि गुंतवणूकीची तरतूद करणे जितके जास्त असेल तितके बँकेत पैसे भरणे शक्य आणि ईएमआय कमी करा. जर तुमच्याकडे इतर कोणतीही बचत नसेल तर तुम्ही त्याबाबत बँकेसमवेत चर्चा करावी आणि तुमची बदललेली आर्थिक परिस्थिती लक्षात घेऊन ईएमआय कमी ठेवण्यासाठी कर्ज पुनर्गठनाची मागणी करा, 'असे अमिताभ सिन्हा म्हणतात, संशोधक.

सामान्य प्रश्न

कर्जापासून मिळकत (डीटीआय) प्रमाण काय आहे?

डेबिट-टू-इन्कम (डीटीआय) गुणोत्तर एखाद्याच्या मासिक कर्जाची भरपाई करण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या एकूण मासिक उत्पन्नाच्या टक्केवारीचा संदर्भ देते.

उत्पन्नाचे गुणोत्तर स्वीकार्य कर्ज म्हणजे काय?

एक आदर्श डीटीआय गुणोत्तर असे आहे की एकूण मासिक उत्पन्नाच्या 28% पेक्षा जास्त घरगुती खर्चावर खर्च केला जात नाही आणि 36% पेक्षा जास्त कर्जात खर्च केला जात नाही.

(The writer is CEO, Track2Realty)

 

Was this article useful?
  • 😃 (0)
  • 😐 (0)
  • 😔 (0)

Comments

comments