வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணம் என்ன?

வீட்டுக் கடன்கள் பொதுவாக அதிக மதிப்புடையவை, மேலும் இவை நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படும், இது நீண்ட காலம் என அறியப்படுகிறது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், வீட்டுக் கடன் காலம் 20 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். இந்தக் காலக்கட்டத்தில், கடன் வாங்கியவர் பணத்தைச் சேமித்து, தனது EMI சுமையைக் குறைக்க அதைப் பயன்படுத்த திட்டமிட்டால், வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தும் வசதியைப் பெற வங்கியில் ஏதேனும் கட்டணத்தைச் செலுத்த வேண்டுமா? அந்தக் கேள்விக்கான பதிலைக் கண்டுபிடிப்போம்.

வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு அபராதம் உள்ளதா?

ஒரு முக்கிய காரணியைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர் வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம் அல்லது செலுத்தாமல் இருக்கலாம். அவரது கடனானது மிதக்கும் வட்டி விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டிருந்தால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வழங்கிய வழிகாட்டுதல்களின்படி வங்கி முன்பணம் செலுத்தும் கட்டணத்தை வசூலிக்க முடியாது. "ஏப்ரல் 1, 2014 அன்று அறிவிக்கப்பட்ட 2014-15 ஆம் ஆண்டின் முதல் இருமாத நாணயக் கொள்கை அறிக்கையின் பகுதி B க்கு ஒரு குறிப்பு வரவேற்கப்படுகிறது, இது நுகர்வோர் பாதுகாப்பிற்கான சில நடவடிக்கைகளை முன்மொழிகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் நலன் கருதி, வங்கிகள் தங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை அனுமதிப்பது குறித்து பரிசீலிக்க வேண்டும் என்று குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது மிதக்கும் விகித கால கடன்களை எந்த அபராதமும் இல்லாமல் முன்கூட்டியே செலுத்தும் வாய்ப்பு. அதன்படி, தனிநபர் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அனுமதிக்கப்படும் அனைத்து மிதக்கும் விகிதக் கடன்களுக்கும் வங்கிகள் முன்கூட்டியே கட்டணம்/முன்-பணம் செலுத்துதல் அபராதம் விதிக்க அனுமதிக்கப்படாது என்று அறிவுறுத்தப்படுகிறது, ”என்று ரிசர்வ் வங்கி மே 7, 2014 அன்று வெளியிட்ட அறிவிப்பில் தெரிவித்துள்ளது.

முன்பணம் செலுத்துவதற்கு வங்கிகள் எப்போது அபராதம் விதிக்கலாம்?

பின்வரும் நிபந்தனைகளில் நிதி நிறுவனங்கள் முன்பணம் செலுத்தும் அபராதத்தை விதிக்கலாம்:

1. வீட்டுக் கடன் நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டிருந்தால்.
2. வீட்டுக் கடன் ஒரு கலப்பு வட்டி விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டிருந்தால்.
3. வீட்டுக் கடனை நிறுவனங்கள் எடுத்தால்.

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் என்ன?

வங்கிகள் இந்த லெவியை வசூலிக்க அனுமதிக்கப்படும் சந்தர்ப்பங்களில், நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகையில் 0.5% முதல் 3% வரை முன்பணம் செலுத்தும் கட்டணமாக வசூலிக்கலாம். முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதத்தை தீர்மானிக்கும் போது வங்கிகள் நிதி ஆதாரத்தை அளவிட முயற்சிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, தனியார் கடன் வழங்கும் ஐசிஐசிஐ வங்கி, நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் வசதியை வழங்க கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையில் 2% வசூலிக்கிறது.