মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত কি?

মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) হল loanণ বিতরণের ক্ষেত্রে জড়িত ঝুঁকির সাথে সম্পর্কিত একটি ব্যাংকের উপলব্ধ মূলধনের অনুপাত। ক্রেডিট সলভেন্সি মেইনটেনেন্স টুল ব্যাঙ্কিং কর্তৃপক্ষ কর্তৃক ব্যাঙ্কগুলিকে আর্থিকভাবে ফিট থাকতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহৃত হয়, মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাতকে মূলধন-থেকে-ঝুঁকিপূর্ণ ভারসাম্য সম্পদ অনুপাত (CRAR) বলা হয়। ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকরা প্রায়ই ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের debtণের এক্সপোজারের একটি নির্দিষ্ট শতাংশকে তার সম্পদ হিসাবে রাখতে এবং বজায় রাখতে বলে। ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত হিসাবে পরিচিত, এই হার শতাংশের পরিপ্রেক্ষিতে প্রকাশ করা হয়। সহজ কথায়, মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত পরিমাপ করে একটি ব্যাংকের কত মূলধন, তার মোট debtণ এক্সপোজারের শতাংশ হিসাবে।

মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাতের উদ্দেশ্য

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) এবং BASEL এর মতো আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং নিয়ম জাতীয় ব্যাঙ্কিং নিয়ন্ত্রক, ব্যাংকের জন্য মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাতের ব্যবস্থা করে যাতে তারা এই প্রক্রিয়ায় অতিরিক্ত লিভারেজিং এবং debtণের বোঝায় পরিণত না হয়, যাতে যথেষ্ট তরলতা না থাকে। কোন আর্থিক চাপের ক্ষেত্রে কুশন হিসাবে কাজ করুন। এইভাবে, ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকরা ব্যাংকের মধ্যে আর্থিক শৃঙ্খলা প্রয়োগ করে এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থার সামগ্রিক স্বাস্থ্য বজায় রাখে, যার ফলে আমানতকারীর বিনিয়োগ সুরক্ষিত হয়। মূলধন থেকে ঝুঁকিপূর্ণ ওজনসম্পন্ন সম্পদ বজায় রাখা অনুপাত ব্যাংকগুলিকে আর্থিক অস্থিরতার ক্ষেত্রে আরও স্থিতিশীল করে তোলে যেমন 2008 সালের বৈশ্বিক আর্থিক সংকট বা 2019 সালের স্থানীয় নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স সংকটের সময় প্রত্যক্ষ করা হয়েছে। আরও দেখুন: debtণ-থেকে-আয় (ডিটিআই) অনুপাত কী?

মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত পরিমাপের সূত্র

সূত্র ব্যবহার ক্যালকুলেট মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত হল: (টিয়ার আমি + টিয়ার দ্বিতীয় + + টিয়ার তৃতীয় (মূলধন তহবিল)) / ঝুঁকি পরিমেয় সম্পদ) একটি ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত পরিমাপ করার সময়, সেখানে রাজধানী তিন ধরনের যে বিবেচনায় নেয়া হয়: Tier- আমি মূলধন: এটি ব্যাংকের কাছে থাকা সম্পদ যা তার কার্যক্রম বন্ধ না করে যেকোনো শক শোষণ করতে সাহায্য করতে পারে। টিয়ার -1 মূলধন শেয়ারহোল্ডারদের ইকুইটি এবং বজায় রাখা উপার্জন সহ একটি ব্যাংকের মূল মূলধন। দ্বিতীয় স্তরের মূলধন: এটি ব্যাংকের কাছে থাকা সম্পদ যা বন্ধ হয়ে গেলে ক্ষতি শোষণ করতে পারে। একটি ব্যাংকের টিয়ার -২ মূলধন পুনর্মূল্যায়ন মজুদ, হাইব্রিড মূলধন যন্ত্র এবং অধস্তন মেয়াদী .ণ দিয়ে তৈরি। টিয়ার -3 মূলধন: এটি টিয়ার -২ মূলধন এবং স্বল্পমেয়াদী অধস্তন .ণের মিশ্রণ।

বাসেল-তৃতীয় কি?

একটি আন্তর্জাতিক নিয়ন্ত্রক মান, ব্যাসেল-III ব্যাংকিং তত্ত্বাবধানের জন্য নিয়ম প্রণয়ন করে সেক্টর. আরও দেখুন: ভারতীয় অ্যাকাউন্টিং স্ট্যান্ডার্ড সম্পর্কে সব (ইন্ড এএস)

2021 সালে মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত

ব্যাসেল-III এর অধীনে, ব্যাংকগুলিকে 2021 সালের ন্যূনতম মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত 8%বজায় রাখতে হবে। তবে, মূলধন সংরক্ষণ বাফার সহ সর্বনিম্ন মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত 10.5% ব্যাসেল-III নিয়ম অনুযায়ী, পুঁজির পর্যাপ্ততা অনুপাত বেসেল -২ চুক্তির অধীনে ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তার উপরে। যদিও কম মূলধন পর্যাপ্ততার হার ব্যাঙ্কগুলিকে আরও বেশি ndণ দেওয়ার অনুমতি দেবে, এটি তাদের উচ্চতর ঝুঁকির দিকেও নিয়ে যাবে। বিপরীতভাবে, যখন একটি উচ্চ মূলধন পর্যাপ্ততা হার একটি ব্যাংকের ndণ দেওয়ার ক্ষমতা নিয়ন্ত্রণ করবে, এটি তাদের আর্থিক স্বাস্থ্য বজায় রাখতে সাহায্য করবে।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

প্রথম বাসেল চুক্তি কবে স্বাক্ষরিত হয়?

প্রথম বাসেল চুক্তি, বাসেল I, 1988 সালে প্রকাশিত হয়েছিল।

দ্বিতীয় বাসেল চুক্তি কবে স্বাক্ষরিত হয়?

দ্বিতীয় বাসেল চুক্তি, বাসেল দ্বিতীয়, 2004 সালে প্রকাশিত হয়েছিল।

বাসেল -3 লিভারেজের প্রয়োজনীয়তা কবে নির্ধারণ করা হয়েছিল?

বেসেল -3 লিভারেজের প্রয়োজনীয়তাগুলি 2013 থেকে শুরু করে বিভিন্ন পর্যায়ে নির্ধারণ করা হয়েছিল।