மூலதன போதுமான விகிதம் என்றால் என்ன?

மூலதனப் போதுமான விகிதம் (CAR) என்பது கடன் வழங்குவதில் உள்ள அபாயங்கள் தொடர்பாக வங்கியின் கிடைக்கும் மூலதனத்தின் விகிதமாகும். வங்கிகள் நிதி ரீதியாக ஆரோக்கியமாக இருக்க உதவுவதற்காக வங்கி அதிகாரிகளால் பயன்படுத்தப்படும் கடன் கடனுதவி பராமரிப்பு கருவி, மூலதன போதுமான விகிதம் மூலதனத்திலிருந்து இடர் எடையுள்ள சொத்து விகிதம் (CRAR) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் வங்கிகளை தங்கள் சொத்து வெளிப்பாடுகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை வைத்து பராமரிக்கும்படி கேட்கிறார்கள். வங்கியின் மூலதன போதுமான விகிதம் என அறியப்படும் இந்த விகிதம் சதவீத அடிப்படையில் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. எளிமையாகச் சொன்னால், மூலதனப் போதுமான விகிதம் ஒரு வங்கி அதன் மொத்த கடன் வெளிப்பாட்டின் சதவீதமாக எவ்வளவு மூலதனத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதை அளவிடுகிறது.

மூலதன போதுமான விகிதத்தின் நோக்கம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) போன்ற தேசிய வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் BASEL போன்ற சர்வதேச வங்கி விதிமுறைகள், வங்கிகளுக்கு அதிக அளவு அந்நியச் செலாவணி மற்றும் கடன் சுமை ஏற்படுவதைத் தடுக்க, மூலதனப் போதுமான விகிதங்களை வழங்குகின்றன. ஏதேனும் பண நெருக்கடி ஏற்பட்டால் ஒரு குஷனாக செயல்படும். இந்த வழியில், வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வங்கிகளிடையே நிதி ஒழுக்கத்தை அமல்படுத்துகிறார்கள் மற்றும் வங்கி அமைப்பின் ஒட்டுமொத்த ஆரோக்கியத்தை பராமரிக்கிறார்கள், இதன் மூலம், வைப்புத்தொகையாளரின் முதலீட்டைப் பாதுகாக்கிறார்கள். மூலதனத்திலிருந்து இடர் எடையுள்ள சொத்தை பராமரித்தல் என்ன: விகிதம் வருகிறது 2008 உலகளாவிய நிதி நெருக்கடியின்போது அல்லது 2019 என்ற இடத்தை மேலும் உள்ளூர் அல்லாத வங்கி நிதி நெருக்கடியின் போது கண்டது ஒன்றாக நிதி கொந்தளிப்பை ஏற்பட்டால் வங்கிகள் மேலும் நெகிழ்திறன் செய்கிறது கடனுக்கும் வருமானம் (DTI) விகிதம் ?

மூலதன போதுமான விகிதத்தை அளவிடுவதற்கான சூத்திரம்

சூத்திரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது கணிப்பது மூலதனத்தின் போதுமானதன்மைக்கான விகிதமாகும்: (அடுக்கு என்னை + அடுக்கு இரண்டாம் + மூன்றாம் அடுக்கு (முதலீட்டு நிதிகள்)) / இடர் நிறை சொத்துக்கள்) ஒரு வங்கியின் மூலதன தகுதி வீதத்தை அளவிடும் போது, கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்ட என்று மூன்று வகையான மூலதனத்தின் உள்ளன: Tier- I மூலதனம்: இது வங்கியிடம் இருக்கும் சொத்து, அதன் செயல்பாடுகளை முடக்காமல் எந்த அதிர்ச்சியையும் உள்வாங்க உதவும். அடுக்கு- I மூலதனம் என்பது வங்கியின் முக்கிய மூலதனமாகும், இதில் பங்குதாரர்களின் பங்கு மற்றும் தக்க வருவாய் அடங்கும். அடுக்கு- II மூலதனம்: இது வங்கியிடம் இருக்கும் சொத்து, அது மூடுவதைக் கண்டால் இழப்புகளை உறிஞ்ச முடியும். ஒரு வங்கியின் அடுக்கு- II மூலதனம் மறுமதிப்பீடு இருப்புக்கள், கலப்பின மூலதன கருவிகள் மற்றும் கீழ்நிலை கடன் ஆகியவற்றால் ஆனது. அடுக்கு- III மூலதனம்: இது அடுக்கு- II மூலதனம் மற்றும் குறுகிய கால துணை கடன்களின் கலவையாகும்.

பாசல் -3 என்றால் என்ன?

ஒரு சர்வதேச ஒழுங்குமுறை தரநிலை, பாசெல் -3 வங்கியை மேற்பார்வையிட விதிமுறைகளை நிறுவுகிறது துறை இதையும் பார்க்கவும்: இந்திய கணக்கியல் தரநிலைகள் பற்றி (Ind AS)

2021 இல் மூலதன போதுமான விகிதம்

பாசெல் -3 இன் கீழ், வங்கிகள் 2021 வரை குறைந்தபட்ச மூலதன போதுமான விகிதத்தை 8%ஆக பராமரிக்க வேண்டும். இருப்பினும், மூலதன பாதுகாப்பு இடையகம் உட்பட குறைந்தபட்ச மூலதன போதுமான விகிதம் 10.5%ஆகும். பாசெல் -3 விதிமுறைகளின் கீழ், மூலதனப் போதுமான விகிதங்கள் பாசல்- II ஒப்பந்தத்தின் கீழ் குறைந்தபட்சத் தேவைகளுக்கு மேல் இருக்கும். குறைந்த மூலதன போதுமான விகிதம் வங்கிகளுக்கு அதிக கடன் கொடுக்க அனுமதிக்கும் அதே வேளையில், அது அதிக அபாயங்களுக்கு அவர்களை வெளிப்படுத்தும். மாறாக, அதிக மூலதன போதுமான விகிதம் வங்கியின் கடன் வழங்கும் திறனைக் கட்டுப்படுத்தும் அதே வேளையில், அது அவர்களுக்கு நிதி ஆரோக்கியத்தை பராமரிக்க உதவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

முதல் பேசல் ஒப்பந்தம் எப்போது கையெழுத்தானது?

முதல் பேசல் ஒப்பந்தம், பாசல் I, 1988 இல் வெளியிடப்பட்டது.

இரண்டாவது பேசல் ஒப்பந்தம் எப்போது கையெழுத்தானது?

இரண்டாவது பேசல் ஒப்பந்தம், பாசல் II, 2004 இல் வெளியிடப்பட்டது.

பாஸல் -3 லீவரேஜ் தேவைகள் எப்போது அமைக்கப்பட்டது?

பாசெல் -3 லெவரேஜ் தேவைகள் 2013 தொடங்கி பல கட்டங்களாக அமைக்கப்பட்டுள்ளன.