ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প হল এক ধরনের বিনিয়োগের বাহন যা অনেক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে স্টক, বন্ড, মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করার জন্য তহবিল সংগ্রহ করে। পেশাদার মানি ম্যানেজাররা মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালনা করে, সম্পদ বরাদ্দ করে এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য মূলধন লাভ করার চেষ্টা করে। মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওগুলি তাদের প্রসপেক্টাসে বর্ণিত বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির সাথে মেলে গঠন এবং পরিচালিত হয়। ব্যক্তি এবং ছোট ব্যবসা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারে, যা তাদের স্টক, বন্ড ইত্যাদির পেশাদারভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওতে অ্যাক্সেস দেয়। শেয়ারহোল্ডাররা আনুপাতিকভাবে ফান্ডের লাভ বা ক্ষতি ভাগ করে নেয়। সাধারণত, মিউচুয়াল ফান্ডের কর্মক্ষমতা ফান্ডের মোট মার্কেট ক্যাপ পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে, যা ফান্ডের অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা একত্রিত করে প্রাপ্ত হয়।

মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বের করুন

এটিকে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের প্রথম ধাপ হিসেবে উল্লেখ করা হয়। বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি একটি বাড়ি কেনা থেকে শুরু করে একটি সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয়, বিবাহের পরিকল্পনা বা অবসর নেওয়া পর্যন্ত হতে পারে।

আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পূর্ণ করুন৷

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই KYC নির্দেশিকা অনুসরণ করতে হবে। ফান্ড হাউস দ্বারা নির্দিষ্ট করা অনুসারে, বিনিয়োগকারীকে অবশ্যই তাদের স্থায়ী অ্যাকাউন্ট নম্বর (PAN), বসবাসের প্রমাণ এবং বয়স প্রমাণের কপি জমা দিতে হবে।

সমস্ত স্কিম সচেতন থাকুন উপলব্ধ

বাজারে প্রচুর মিউচুয়াল ফান্ডের বিকল্প রয়েছে। একজন বিনিয়োগকারী এমন একটি তহবিল খুঁজে পেতে পারেন যা প্রায় প্রতিটি প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত। আপনি বিনিয়োগ করার আগে বাজার অন্বেষণ এবং বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ স্কিম বুঝতে সময় নিন।

ঝুঁকির বিষয়গুলো মাথায় রাখুন

বিনিয়োগকারীদের মনে রাখা উচিত যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ঝুঁকির একটি সেট নিয়ে আসে। প্রায়শই, উচ্চ-ফলনশীল স্কিমগুলি উচ্চ ঝুঁকি নিয়ে আসে।

ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট আপনাকে 'ডিম্যাটেরিয়ালাইজড'/ডিজিটাল আকারে সিকিউরিটি ধারণ করতে সক্ষম করে। ডিম্যাট অ্যাকাউন্টগুলি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড ইত্যাদি সহ একাধিক ধরণের সিকিউরিটি ধারণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড ডিম্যাট অ্যাকাউন্টগুলি তুলনামূলকভাবে ঝামেলামুক্ত এবং খোলা সহজ। নিশ্চিত করুন যে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট প্রদানকারী নির্বাচন করেছেন এবং ডিপি নির্বাচন করার পরে সনাক্তকরণ প্রমাণ, পাসপোর্ট আকারের ফটো এবং বসবাসের প্রমাণের মতো সমস্ত প্রয়োজনীয় নথি জমা দিয়েছেন। প্যান কার্ড এবং ব্যক্তিগতভাবে যাচাইকরণ বাধ্যতামূলক। অ্যাকাউন্ট জমা দেওয়ার পরে, আপনি শর্তাবলী/শর্ত এবং চার্জের জন্য নথি পাবেন। নথিগুলি ডিপি কর্মীদের দ্বারা যাচাই করা হবে। প্রক্রিয়াটি শেষ হওয়ার পরে, প্রদত্ত ইমেল ঠিকানায় একটি পাসওয়ার্ড এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর পাঠানো হয়। ডিম্যাট অ্যাকাউন্টগুলি হল এমন অ্যাকাউন্ট যা ডিম্যাটেরিয়ালাইজড আকারে সিকিউরিটিগুলি রাখার জন্য ব্যবহৃত হয়। অ্যাকাউন্টে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড, স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং সরকারী বন্ড রয়েছে। ট্রেডিং বা শেয়ারে বিনিয়োগের জন্য একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন, যদিও তা তহবিলে বিনিয়োগের জন্য বাধ্যতামূলক নয়।

অনলাইন SIP এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে কিভাবে বিনিয়োগ করবেন?

কত এবং কখন বিনিয়োগ করতে হবে তা একবার জানলে, একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা (SIP) সহজ হয়ে যায়। প্রক্রিয়াটি সহজ – শুধু KYC আনুষ্ঠানিকতা সম্পূর্ণ করুন, একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং বিনিয়োগ শুরু করুন! এমন অনেক সময় হতে পারে যখন আপনি একটি বড় অঙ্কের বিনিয়োগ করতে চান, কিন্তু আপনি একবারে সম্পূর্ণ অর্থ বহন করতে পারবেন না। মিউচুয়াল ফান্ডের সরাসরি পরিকল্পনা আপনাকে কমিশন বা ব্রোকারেজ ফি না দিয়ে বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করতে দেয়। একটি মিউচুয়াল ফান্ডের শাখা অফিসে একটি আবেদনপত্র হাতে পূরণ করে সরাসরি পরিকল্পনা কেনা যায়। SIP অনলাইন খোলার পদক্ষেপ

1. প্রয়োজনীয় নথি সংগ্রহ করুন
2. কেওয়াইসি সম্মত হন
3. AMC ওয়েবসাইটে নিবন্ধন/সাইন আপ করুন
4. বিনিয়োগের পরিমাণ এবং স্কিম পরিকল্পনা এবং বিকল্প নির্ধারণ করুন
5. অর্থপ্রদানের মোড এবং তারিখ নির্ধারণ করুন
6. লেনদেন জমা দিন

ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

একটি ঋণ উপকরণ ইস্যুকারী সত্তাকে অর্থ ধার দেওয়াকে উপকরণ কেনা হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। ঋণ তহবিল স্থির-সুদ উৎপাদনকারী সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে যেমন কর্পোরেট বন্ড, সরকারী সিকিউরিটিজ, ট্রেজারি বিল, বাণিজ্যিক কাগজপত্র এবং অন্যান্য অর্থ বাজারের উপকরণ। একটি ঋণ তহবিল এর মৌলিক উদ্দেশ্য হল একটি স্থির সুদের আয় এবং মূলধন বৃদ্ধি। ঋণের উপকরণগুলি তাদের ইস্যুকারীদের দ্বারা সুদের হার এবং পরিপক্কতার সময়কালের পরিপ্রেক্ষিতে পূর্ব-নির্ধারিত। স্থির-আয় সিকিউরিটিজকে ঋণ যন্ত্রও বলা হয়। ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করার সময় মূল পয়েন্টগুলি মাথায় রাখতে হবে

1. আপনার বর্তমান সম্পদ বরাদ্দ এবং ঝুঁকি সহনশীলতা
2. বাজারের পরিবেশ
3. ব্যয় অনুপাত এবং প্রস্থান লোড

কিভাবে অনলাইনে ELSS এ বিনিয়োগ করবেন?

ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ইএলএসএস), বা তিন বছরের লক-ইন পিরিয়ড সহ বৈচিত্র্যপূর্ণ ইক্যুইটি ফান্ড অফার করে। ELSS ধারা 80C এর অধীনে ছাড়ের জন্য যোগ্য এবং যেকোনো মিউচুয়াল ফান্ডের মতো বিনিয়োগ করা যেতে পারে। আপনি একটি বিনিয়োগ পরিষেবা অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তাদের অনলাইন বিনিয়োগ করতে পারেন। একমুঠো বা এসআইপি (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা সম্ভব। SIP এর মাধ্যমে, ধারাবাহিকতা এবং শৃঙ্খলা নিশ্চিত করা হয়, সেইসাথে মূলধনের ঝুঁকি হ্রাস করা হয়।

কিভাবে STP মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?

সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STPs) একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে অন্য স্কিমে নির্দিষ্ট ব্যবধানে একটি পূর্বনির্ধারিত পরিমাণ স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়। এই পরিকল্পনাগুলি ধারাবাহিকভাবে রিটার্ন প্রদান করে। STP-এর মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা ধারাবাহিকভাবে আয় করতে পারে কারণ তাদের অর্থ ঋণ/তরল তহবিলে বিনিয়োগ করা হয় যা তাদের অর্থের সম্পূর্ণ পরিমাণ ইকুইটি ফান্ডে স্থানান্তর না হওয়া পর্যন্ত সুদের আয় তৈরি করে। দ্য মিউচুয়াল ফান্ডে এসটিপিতে বিনিয়োগ করার জন্য নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি নেওয়া যেতে পারে:

• আপনার STP ফর্মটি পূরণ করতে, অনুগ্রহ করে AMC-এর অফিসে যান। একটি মিউচুয়াল ফান্ড হাউস ওয়েবসাইট আপনাকে এই ফর্মটি অনলাইনে পূরণ করতে দেয়।
• একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে (গন্তব্য তহবিল) আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করুন।
• একমুঠো বিনিয়োগের জন্য, একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম (উৎস তহবিল) নির্বাচন করা যেতে পারে।
• গন্তব্য তহবিলে, একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি একক অর্থ বিনিয়োগ করা যেতে পারে। আপনার কমফোর্ট জোনের উপর নির্ভর করে, আপনি দৈনিক, সাপ্তাহিক বা মাসিক STP বেছে নিতে পারেন।

কিভাবে আন্তর্জাতিক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?

আন্তর্জাতিক তহবিলগুলি তাদের বিনিয়োগকারীদের দেশের বাইরে বিশ্বের যে কোনও জায়গায় অবস্থিত সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করে। অন্যদিকে, গ্লোবাল ফান্ডগুলি বিশ্বের যে কোনও জায়গায় অবস্থিত সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে। আন্তর্জাতিক তহবিলগুলিকে কখনও কখনও বিদেশী তহবিল হিসাবে উল্লেখ করা হয়। আন্তর্জাতিক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা অন্য কোনো ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সমান। বিনিয়োগ রুপিতে করা হয়, এবং বিনিয়োগকারীরা তহবিলের একক রিটার্ন হিসাবে পায়। এটি ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা ভারতের বাইরে এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত কোম্পানির স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়। ফান্ড ম্যানেজার আপনার অর্থ বিদেশী স্টকে দুটি ভিন্ন উপায়ে বিনিয়োগ করতে পারেন।

• আপনি সরাসরি স্টক ক্রয় করে আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন
• বিকল্পভাবে, আপনি একটি বিদ্যমান বৈশ্বিক তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন যেখানে ইতিমধ্যে বিদেশী স্টকগুলির একটি পূর্ব-পরিকল্পিত পোর্টফোলিও রয়েছে।

কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে একমুঠো টাকা বিনিয়োগ করবেন?

একটি মিউচুয়াল ফান্ডে একক পরিমাণে বিনিয়োগ বলতে একক, বাল্ক পরিমাণের এককালীন বিনিয়োগকে বোঝায়। এটি একটি SIP (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) এর মতো সময়ের সাথে ছড়িয়ে পড়ে না। জনপ্রিয় খেলোয়াড় এবং বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডে এককভাবে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন, কারণ তাদের মূলধন সৃষ্টি মূলত কোম্পানির স্টকগুলির মূল্যায়নের উপর নির্ভরশীল। একটি একক মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ একটি বড় বিনিয়োগের পরিমাণ এবং উচ্চ স্তরের ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। কল্পনা করুন আপনি এক বছরের জন্য একটি অপ্রত্যাশিতভাবে বড় বোনাস পাবেন। একবার আপনি আপনার সমস্ত পূর্ব-পরিকল্পিত প্রতিশ্রুতি এবং বিনিয়োগের জন্য অর্থ আলাদা করে ফেললে, আপনার কাছে এখনও 48,000 টাকা বিনিয়োগ করতে বাকি আছে। এই পরিমাণ অতিরিক্ত এবং এটি কীভাবে ব্যবহার করবেন সে সম্পর্কে আপনার কোন নির্দিষ্ট পরিকল্পনা নেই। অতএব, আপনি একটি ঝুঁকি নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন। আপনার পছন্দের একটি একক মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে সমগ্র অর্থ বিনিয়োগ করা সম্ভব হবে। এটি এক বছরের জন্য প্রতি মাসে 4,000 টাকা বিনিয়োগের চেয়ে আলাদা হতে পারে৷

মিউচুয়াল ফান্ড: তারা কিভাবে কাজ করে?

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ একই সময়ে একটি কোম্পানির মালিক হওয়ার মতো। যদিও এটি অদ্ভুত বলে মনে হতে পারে, এই দ্বৈত প্রকৃতি যেভাবে একটি AAPL স্টক অ্যাপল ইনকর্পোরেটেডকে প্রতিনিধিত্ব করে তার থেকে আলাদা নয়। অ্যাপল স্টক কেনার মাধ্যমে, একজন বিনিয়োগকারী কোম্পানির সম্পদ এবং উপার্জনের একটি অংশ কিনছেন। একইভাবে, একটি পারস্পরিক তহবিল বিনিয়োগকারী এমন একটি কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে যা সম্পদ এবং কোম্পানির অংশের মালিক। অ্যাপল এবং মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে: অ্যাপল উদ্ভাবনী ডিভাইস এবং ট্যাবলেট তৈরি করে, যেখানে মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি বিনিয়োগ করে। কিভাবে বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ড থেকে রিটার্ন উপার্জন করে তা নিচে উল্লেখ করা হল:

• তহবিলের পোর্টফোলিওতে, স্টকের উপর লভ্যাংশ অর্জিত হয় এবং বন্ডে সুদ অর্জিত হয়। তহবিলের জন্য এটি সাধারণ ব্যাপার যে তারা প্রায় সমস্ত আয় তহবিলের মালিকদের একটি বিতরণ আকারে প্রদান করে। বিনিয়োগকারীদের প্রায়ই একটি বিতরণ চেক গ্রহণ বা উপার্জন পুনরায় বিনিয়োগ করার বিকল্প থাকে।
• যখনই তহবিল মূল্যে প্রশংসিত সিকিউরিটিজ বিক্রি করে, তখন এর মূলধন লাভ হয়। বিনিয়োগকারীদের সাধারণত বিতরণের মাধ্যমে তাদের মূলধন লাভের জন্য পরিশোধ করা হয়।
• ফান্ডের শেয়ারের দাম বাড়ে যদি ফান্ড হোল্ডিং এর দাম বাড়ে কিন্তু ফান্ড ম্যানেজার বিক্রি না করে। আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারগুলি লাভের জন্য বাজারে বিক্রি করা যেতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে ভার্চুয়াল কোম্পানি হিসাবে দেখা যেতে পারে, সিইও ফান্ড ম্যানেজার হিসাবে কাজ করে, কখনও কখনও বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালকদের বোর্ড অফ ডিরেক্টরস দ্বারা নিয়োগ করা হয় এবং মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারহোল্ডারদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে আইনত বাধ্য। যিনি তহবিল পরিচালনা করেন তিনিও তহবিলের মালিক। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির খুব কম কর্মী আছে। একজন তহবিল ব্যবস্থাপক বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা নিয়োগ করতে পারেন বিশ্লেষক বিনিয়োগ বাছাই করতে বা বাজার গবেষণা পরিচালনা করতে সহায়তা করে। শেয়ারের দাম বেড়েছে বা কমছে কিনা তা নির্ধারণ করতে, একজন ফান্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট পোর্টফোলিওর দৈনিক মূল্য NAV গণনা করে। সরকারী প্রবিধান মেনে চলার জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডের একজন কমপ্লায়েন্স অফিসার বা দুজন এবং সম্ভবত একজন অ্যাটর্নি প্রয়োজন। সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ কোম্পানিতে শত শত মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড একটি বড় বিনিয়োগ কোম্পানির অংশ। ভ্যানগার্ড গ্রুপ, টি. রো প্রাইস, এবং ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস এই সমস্ত কোম্পানিগুলির মধ্যে সুপরিচিত নাম।

বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড

তাদের বিনিয়োগ কৌশল এবং তাদের পোর্টফোলিওর জন্য তারা যে ধরনের সিকিউরিটি লক্ষ্য করেছে তার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড বিভাগ রয়েছে। প্রায় প্রতিটি ধরনের বিনিয়োগকারী বা বিনিয়োগ পদ্ধতির জন্য একটি তহবিল রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ড ছাড়াও, মানি মার্কেট ফান্ড, সেক্টর ফান্ড, বিকল্প ফান্ড, স্মার্ট-বিটা ফান্ড, টার্গেট-ডেট ফান্ড এবং এমনকি ফান্ড অফ ফান্ড বা মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যা অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার ক্রয় করে।

ইক্যুইটি তহবিল

সবচেয়ে বড় অংশ হল ইকুইটি বা স্টক ফান্ড। নামটি দেখায়, এই ধরনের তহবিল প্রধানত স্টকে বিনিয়োগ করে। এই গ্রুপের মধ্যে বিভিন্ন উপশ্রেণী রয়েছে। ছোট, মধ্য, বা বড়-ক্যাপ ইকুইটি ফান্ডের নামকরণ করা হয় তারা যে কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে তার আকার অনুসারে। অন্যান্য প্রকারের মধ্যে রয়েছে আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি, আয়-ভিত্তিক বিনিয়োগ, মূল্য বিনিয়োগ এবং অন্যান্য। এছাড়াও ইক্যুইটি ফান্ড রয়েছে যা দেশীয় বিনিয়োগ করে (মার্কিন) স্টক এবং যারা বিদেশী স্টক বিনিয়োগ করে। ইক্যুইটি তহবিলের বিস্তৃত পরিসর রয়েছে কারণ বিভিন্ন ধরণের ইক্যুইটি রয়েছে।

স্থায়ী আয় তহবিল

ফিক্সড ইনকাম ক্যাটাগরি আরেকটি বড় ক্যাটাগরি। একটি স্থির-আয় মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের লক্ষ্য রাখে যা একটি ধ্রুবক রিটার্ন প্রদান করে, যেমন সরকারী বন্ড, কর্পোরেট বন্ড, বা অন্যান্য ঋণ উপকরণ। ধারণাটি হল যে তহবিল পোর্টফোলিও সুদের আয় তৈরি করে, যা এটি শেয়ারহোল্ডারদের কাছে ফরোয়ার্ড করে।

সূচক তহবিল

আরেকটি গোষ্ঠী, যা সাম্প্রতিক কয়েক বছরে অবিশ্বাস্যভাবে সুপরিচিত হয়ে উঠেছে, "রেকর্ড রিজার্ভস" এর অধীনে পড়ে। তাদের বিনিয়োগ ব্যবস্থা এই ধারণার উপর নির্ভর করে যে এটি অত্যন্ত কঠিন এবং সাধারণত ব্যয়বহুল, নির্ভরযোগ্যভাবে বাজারকে হারানোর চেষ্টা করা। এইভাবে, সূচক তহবিল ব্যবস্থাপক এমন স্টক ক্রয় করে যা S&P 500 বা Dow Jones Industrial Average (DJIA) এর মতো একটি উল্লেখযোগ্য বাজার সূচকের সাথে সম্পর্কিত। এই কৌশলটির জন্য তদন্তকারী এবং উপদেষ্টাদের কাছ থেকে কম অন্বেষণের প্রয়োজন, তাই বিনিয়োগকারীদের কাছে দেওয়ার আগে রিটার্ন গুটিয়ে নিতে কম খরচ হয়। এই সম্পদগুলি প্রায়শই পরিকল্পনা করা হয় খরচ-সংবেদনশীল অর্থের কথা মাথায় রেখে।

সুষম তহবিল

ভারসাম্যপূর্ণ তহবিল সম্পদের একটি হাইব্রিডের মধ্যে সম্পদ রাখে, স্টক, সিকিউরিটিজ, কারেন্সি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্ট, বা অন্যান্য বিনিয়োগ। লক্ষ্য হল সম্পদ বিভাগ জুড়ে এক্সপোজার ঝুঁকি হ্রাস করা। তহবিল এই সাজানোর এছাড়াও উল্লেখ করা হয় একটি সম্পদ বরাদ্দ তহবিল রিজার্ভ হিসাবে. এই ধরনের তহবিলের দুটি বৈচিত্র্য রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্যের যত্ন নেওয়ার উদ্দেশ্যে। কিছু তহবিল নির্দিষ্ট বরাদ্দ কৌশল দ্বারা চিহ্নিত করা হয়, তাই বিনিয়োগকারীরা বিভিন্ন রিসোর্স ক্লাসে প্রত্যাশিত এক্সপোজার পেতে পারে। বিভিন্ন তহবিল বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য পূরণের জন্য গতিশীল বরাদ্দ হারের জন্য একটি পদ্ধতি অনুসরণ করে। এর মধ্যে অর্থনৈতিক পরিস্থিতি, ব্যবসায়িক চক্রের পরিবর্তন বা বিনিয়োগকারীর নিজের জীবনের পরিবর্তিত সময়ের প্রতিক্রিয়া অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

মানি মার্কেট ফান্ড

অর্থের বাজার নিরাপদ (ঝুঁকিমুক্ত), সংক্ষিপ্ত ঋণের উপকরণ, বেশিরভাগ সরকারী ট্রেজারি বিল নিয়ে গঠিত। এটি আপনার টাকা পার্ক করার জন্য একটি নিরাপদ জায়গা হতে পারে। আপনি যথেষ্ট রিটার্ন পাবেন না; যাইহোক, আপনাকে আপনার প্রিন্সিপাল হারানোর বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। একটি সাধারণ রিটার্ন হতে পারে আপনার অত্যধিক নিয়মিত চেকিং বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ উপার্জন করতে হবে তার থেকে সামান্য বেশি এবং সাধারণ জমার শংসাপত্র (সিডি) থেকে কিছুটা কম। যেখানে অর্থ বাজারের তহবিলগুলি অতি-নিরাপদ সম্পদগুলিতে বিনিয়োগ করে, 2008 সালের আর্থিক সঙ্কট জুড়ে, কিছু অর্থ বাজার তহবিল ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছিল যখন সেই তহবিলের শেয়ারের মূল্য, সাধারণত $1 এ, সেই স্তরের নীচে নেমে যায় এবং বক ভেঙে যায়।

আয় তহবিল

আয় তহবিল তাদের ব্যবহারের জন্য পরিচিত: ক্রমাগত বর্তমান আয় প্রদানের জন্য। এই তহবিলগুলি প্রধানত সরকারী এবং উচ্চ-মানের কর্পোরেট ঋণে বিনিয়োগ করে, সুদের প্রবাহ প্রদানের জন্য পরিপক্কতা পর্যন্ত এই বন্ডগুলিকে ধরে রাখে। তহবিল থাকাকালীন হোল্ডিংগুলি প্রশংসা করতে পারে, এই তহবিলের মূল উদ্দেশ্য হল বিনিয়োগকারীদের একটি ধ্রুবক নগদ প্রবাহ নিশ্চিত করা যেমন, এই তহবিলের দর্শকদের মধ্যে রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী এবং অবসরপ্রাপ্তরা অন্তর্ভুক্ত। যেহেতু তারা নিয়মিত আয় তৈরি করে, ট্যাক্স-সচেতন বিনিয়োগকারীরা এই তহবিলগুলি এড়ানোর বিষয়ে চিন্তা করতে পারে।

আন্তর্জাতিক/বৈশ্বিক তহবিল

আন্তর্জাতিক সম্পদে বিনিয়োগ করা তহবিল হল যেগুলি একজন ব্যক্তির বসবাসের দেশের বাইরে অবস্থিত। অন্যদিকে, বিশ্বব্যাপী তহবিলগুলি আপনি যেখানে বাস করেন সেই দেশের মধ্যে সহ বিশ্বের যে কোনও জায়গায় বিনিয়োগ করতে পারে। তহবিলগুলি ঐতিহাসিকভাবে গার্হস্থ্য বিনিয়োগের তুলনায় নিরাপদ বা ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়নি, যদিও তারা প্রায়শই বেশি অস্থির এবং অনন্য দেশ ও রাজনৈতিক ঝুঁকি তৈরি করে।

বিশেষ তহবিল

এই পদ্ধতিতে শ্রেণীবদ্ধ করা একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি সর্বাঙ্গীণ শ্রেণী যার মধ্যে এমন তহবিল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা জনপ্রিয় কিন্তু অগত্যা আরও কঠোর বিভাগে পড়ে না। এই ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে, অর্থনীতির লক্ষ্যযুক্ত খাতে ফোকাস করার পক্ষে বিস্তৃত বৈচিত্র্যকে বলি দেওয়া হয়।

এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs)

একটি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) মিউচুয়াল ফান্ডে একটি মোচড় যোগ করে। বিনিয়োগ পুল করা এবং মিউচুয়াল ফান্ড কৌশলগুলি নিয়োগ করা ছাড়াও, এগুলি বিনিয়োগ ট্রাস্ট হিসাবে গঠন করা হয় যা স্টক এক্সচেঞ্জে লেনদেন করা হয়। এইভাবে, তাদের স্টকের অনেক বৈশিষ্ট্য রয়েছে এবং একই সময়ে, তারা মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে বেশি জনপ্রিয়। একটি ETF, উদাহরণস্বরূপ, ট্রেডিং দিনের যেকোনো সময়ে ক্রয় এবং বিক্রি করা যেতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সুবিধা

বিনিয়োগের যানবাহন যেমন মিউচুয়াল ফান্ড, যেগুলি পেশাগতভাবে পরিচালিত হয়, সময়ের সাথে সাথে আপনার অর্থকে চক্রবৃদ্ধি করে। মিউচুয়াল ফান্ডে আপনি যে বিনিয়োগগুলি করেন তাতে ইক্যুইটি, ঋণ, মানি মার্কেট ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যা আপনাকে আপনার অর্থের উপর উচ্চ আয় করতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে এবং আমরা আপনার জন্য নীচের কয়েকটি শীর্ষের রূপরেখা দিয়েছি:

পেশাদার ব্যবস্থাপনা

আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তা পেশাদার তহবিল পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা গবেষণা করে এবং বাজারের উপর গভীর নজর রাখে, সঠিক স্টকগুলি সনাক্ত করে এবং আপনার বিনিয়োগে একটি ইতিবাচক রিটার্ন জেনারেট করার জন্য সঠিক সময়ে সেগুলি ক্রয় ও বিক্রয় করে। উপরন্তু, ফান্ড ম্যানেজাররা তাদের শেয়ারে বিনিয়োগ করার আগে কোম্পানির কর্মক্ষমতা বিশ্লেষণ করে। মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ইউনিট কেনার সময় আপনি যে স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট (SID) পান তা ফান্ড ম্যানেজারের কাজের অভিজ্ঞতার সংখ্যা, তিনি যে ধরনের তহবিল পরিচালনা করেন এবং তার অধীনে তহবিলের কার্যকারিতা উল্লেখ করে। তার ব্যবস্থাপনা

উচ্চ রিটার্ন

বিভিন্ন উপকরণে বিনিয়োগ করার মাধ্যমে, মিউচুয়াল ফান্ড আপনার বিনিয়োগে স্থায়ী আমানত (FDs) এবং পুনরাবৃত্ত আমানত (RDs) এর চেয়ে বেশি রিটার্ন প্রদান করে। ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য অত্যন্ত পুরস্কৃত কিন্তু তাদের সাথে উচ্চ ঝুঁকিও রয়েছে এবং তাই, ঝুঁকির জন্য উচ্চ ক্ষুধা আছে যারা বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত. বিপরীতে, ঋণ তহবিল মেয়াদী আমানতের তুলনায় কম ঝুঁকি এবং ভাল রিটার্ন প্রদান করে।

বৈচিত্রতা

একটি মিউচুয়াল ফান্ডের সবচেয়ে বড় সুবিধা হতে পারে বৈচিত্র্য। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী এবং স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে তাদের পোর্টফোলিওগুলিকে বৈচিত্র্যময় করে ঝুঁকি হ্রাস করে। সুতরাং, একটি সম্পদ খারাপভাবে কাজ করলেও, অন্যান্য সম্পদের কর্মক্ষমতা ক্ষতিপূরণ দিতে পারে, যাতে আপনি আপনার বিনিয়োগে ইতিবাচক রিটার্ন উপভোগ করতে পারেন। আপনি যদি আপনার ঝুঁকি আরও কমাতে চান, আপনি বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা এবং আপনার পোর্টফোলিওর বৈচিত্র্য বা ভারসাম্য বজায় রাখা কঠিন হতে পারে যদি আপনি না জানেন কি করতে হবে।

সুবিধা

যে ফান্ড হাউসগুলি অনলাইন বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয় তারা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকে দ্রুত, সুবিধাজনক এবং ঝামেলামুক্ত করেছে। একটি বোতামের মাত্র কয়েকটি ক্লিকের মাধ্যমে, আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। অধিকন্তু, KYC প্রক্রিয়াটি এখন অনলাইনে করা যেতে পারে এবং বিনিয়োগকারীরা e-KYC-এর সাহায্যে 50,000 টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন৷ যাইহোক, 50,000 টাকার বেশি বিনিয়োগের জন্য, বিনিয়োগকারীদের জন্য শারীরিক KYC প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করা বাধ্যতামূলক৷

কম খরচে

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা যেতে পারে 5,000 টাকা (একটি একক) এবং 500 টাকা (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান)। মোটা অঙ্কের টাকা জমা না করেই বিনিয়োগ শুরু করা যায়। আপনি যদি সরাসরি পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করেন তাহলে আপনাকে কোনো অতিরিক্ত কমিশন দিতে হবে না একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের।

সুশৃঙ্খল বিনিয়োগ

মিউচুয়াল ফান্ড সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIPs) নামে একটি সুবিধা প্রদান করে যা নিয়মিত বিনিয়োগের অভ্যাস গড়ে তোলে। একটি এসআইপি (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত, সাপ্তাহিক, মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। আপনার SIP-এর জন্য, আপনি প্রতি মাসে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কেটে নেওয়ার জন্য একটি অটো-ডেবিট সুবিধা সেট আপ করতে পারেন। নিয়মিত বিনিয়োগ করা এবং প্রতিবার ম্যানুয়ালি বিনিয়োগ না করেই SIP-এর মাধ্যমে সহজ করা হয়েছে।

প্রথমবার বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনার কোন বিষয়গুলো মাথায় রাখা উচিত?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিন

সঠিক বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার জন্য, আপনাকে প্রতিটি বিভাগে উপলব্ধ সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম বিশ্লেষণ এবং তুলনা করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করার আগে বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে, যেমন ফান্ড ম্যানেজারের প্রমাণপত্র, ব্যয় অনুপাত এবং পোর্টফোলিও উপাদান।

উপযুক্ত তহবিলের ধরন বেছে নিন

সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বিভাগ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে, একজনকে বিভিন্ন ধরণের সম্পর্কে পড়ার চেয়ে আরও বেশি কিছু করতে হবে। প্রথমবারের বিনিয়োগকারীদের জন্য, বিশেষজ্ঞরা সাধারণত একটি সুষম বা ঋণ তহবিলের সুপারিশ করেন, কারণ এটি ন্যূনতম ঝুঁকি বহন করে এবং অবিচলিত রিটার্ন প্রদান করে।

একমুঠো বিনিয়োগের পরিবর্তে এসআইপি বেছে নিন

ইক্যুইটি উপকরণে প্রথমবার বিনিয়োগকারীদেরকে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIPs) ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয়। আপনি যদি একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি বিনিয়োগের সর্বোচ্চ হার মিস করতে পারেন, কিন্তু আপনি যদি একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনার মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি সময়ের সাথে সাথে এবং বাজারের স্তর জুড়ে বিনিয়োগ করতে পারেন। রুপির গড় খরচের সাথে, এসআইপি আপনার বিনিয়োগের খরচ গড় করে দীর্ঘ মেয়াদে উচ্চতর রিটার্ন অর্জনে সহায়তা করে।

বিনিয়োগের লক্ষ্যে লেগে থাকুন

বিনিয়োগ করার আগে আপনার আর্থিক লক্ষ্য, আপনার বাজেট এবং আপনার সময় দিগন্ত সংজ্ঞায়িত করা উচিত। এইভাবে আপনার অর্থ সংগঠিত করা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করবে যে আপনার বিনিয়োগের জন্য কত টাকা আলাদা রাখা উচিত এবং কতটা ঝুঁকি নেওয়া উচিত। একটি উদ্দেশ্য মাথায় রেখে সেরা বিনিয়োগ করা হয়।

আপনার পোর্টফোলিও পরিবর্তন করুন

একাধিক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা এবং ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন অর্জন করা সম্ভব। তহবিলের পোর্টফোলিও দিয়ে সম্পদের শ্রেণী এবং শৈলী জুড়ে আপনার বিনিয়োগের বৈচিত্র্য আনা সম্ভব। এটি আপনার পোর্টফোলিওর ঝুঁকিও কমিয়ে দেবে – যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড কম পারফর্ম করে, অন্য ফান্ডগুলি আপনার পোর্টফোলিওর মান সংরক্ষণ করে এটির জন্য তৈরি করে।

একজন আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নিন

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা একটি ঝামেলা এবং অপ্রতিরোধ্য প্রক্রিয়া হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের পারফরম্যান্সের উপর নজরদারি করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যেটি থেকে বেছে নেওয়ার জন্য হাজার হাজার বিকল্প রয়েছে। যদি সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা একটি কঠিন কাজ বলে প্রমাণিত হয়, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ড বিশেষজ্ঞ বা পরিবেশকের সাহায্য নিন।

একটি নেট ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্ট খুলুন

আপনার ব্যাঙ্কে ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং সক্রিয় করতে হবে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে অ্যাকাউন্ট করুন। ডেবিট কার্ড এবং চেকের পাশাপাশি, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়, যা বিনিয়োগের একটি সহজ, দ্রুত এবং নিরাপদ উপায়।

KYC নথিগুলি অবশ্যই আপডেট করতে হবে

আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ না হলে মিউচুয়াল ফান্ড কেনা যাবে না। ভারতের কেওয়াইসি আইন তহবিলের উৎস চিহ্নিত করে এবং আর্থিক লেনদেন প্রতিরোধ করে অর্থ পাচার রোধ করে। কেওয়াইসি-সম্মত হওয়ার জন্য প্যান কার্ড এবং বৈধ ঠিকানার প্রমাণ প্রয়োজন।

FAQs

মিউচুয়াল ফান্ডে সরাসরি বিনিয়োগ করার সেরা উপায় কী?

এএমসি (অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি) শাখা অফিস আপনাকে সরাসরি তহবিলে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে পারে। KYC সম্পূর্ণ করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই স্ব-প্রত্যয়িত শনাক্তকরণ এবং ঠিকানার নথি জমা দিতে হবে। সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম নির্বাচন করার পরে, বিনিয়োগের মোডের উপর নির্ভর করে স্ট্যান্ডার্ড অ্যাপ্লিকেশন ফর্ম বা SIP (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) ফর্মটি পূরণ করুন।

মিউচুয়াল ফান্ডে স্বল্পমেয়াদে বিনিয়োগ করার সেরা উপায় কী কী?

যে বিনিয়োগকারীরা স্বল্প সময়ের জন্য (15 দিন বা তার কম) বিনিয়োগ করতে চান তাদের তরল তহবিল বিবেচনা করা উচিত, যেখানে 2 মাস থেকে 4 মাস মেয়াদী মেয়াদের ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তাদের অতি-স্বল্প-মেয়াদী মিউচুয়াল ফান্ড বিবেচনা করা উচিত।

নতুনরা কি ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারে?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড হাউস বা একজন মধ্যস্থতাকারী (দালাল) যে কোনো শিক্ষানবিসকে মিউচুয়াল ফান্ডে অফলাইনে বা অনলাইনে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য অনলাইনে একটি মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যাটফর্মও পাওয়া যায়। আপনি বিনিয়োগের পরিমাণ এবং ওয়ান টাইম হিসাবে মোড নির্বাচন করে একটি মিউচুয়াল ফান্ডে 10,000 টাকা বিনিয়োগ করতে পারেন৷