म्यूचुअल फंड उद्योग एक प्रकार का निवेश वाहन है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए धन एकत्र करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, संपत्ति आवंटित करते हैं और निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ का उत्पादन करने का प्रयास करते हैं। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो संरचित और उनके प्रॉस्पेक्टस में उल्लिखित निवेश उद्देश्यों से मेल खाने के लिए प्रबंधित होते हैं। व्यक्ति और छोटे व्यवसाय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो उन्हें स्टॉक, बॉन्ड आदि के पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं। शेयरधारक फंड के लाभ या हानि को आनुपातिक रूप से साझा करते हैं। आम तौर पर, म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन फंड के कुल मार्केट कैप में बदलाव पर आधारित होता है, जो फंड के अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन को जोड़कर प्राप्त किया जाता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
निवेश के उद्देश्य को समझें
इसे म्यूचुअल फंड में निवेश का पहला कदम कहा जाता है। निवेश के लक्ष्य घर खरीदने से लेकर बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत करने, शादी की योजना बनाने या सेवानिवृत्त होने तक हो सकते हैं।
अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) आवश्यकताओं को पूरा करें
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले निवेशकों को केवाईसी दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए। जैसा कि फंड हाउस द्वारा निर्दिष्ट किया गया है, निवेशक को अपने स्थायी खाता संख्या (पैन), निवास का प्रमाण और आयु प्रमाण की प्रतियां जमा करनी होंगी।
सभी योजनाओं से अवगत रहें उपलब्ध
बाजार में म्यूचुअल फंड के ढेरों विकल्प उपलब्ध हैं। एक निवेशक एक ऐसा फंड ढूंढ सकता है जो लगभग हर जरूरत के अनुकूल हो। निवेश करने से पहले बाजार का पता लगाने और विभिन्न प्रकार की निवेश योजनाओं को समझने के लिए समय निकालें।
जोखिम कारकों को ध्यान में रखें
निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड जोखिम के एक सेट के साथ आते हैं। अक्सर, उच्च-लाभ वाली योजनाएं उच्च जोखिम के साथ आती हैं।
डीमैट अकाउंट के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
डीमैट खाते आपको प्रतिभूतियों को 'डीमैटरियलाइज्ड'/डिजिटल रूप में रखने में सक्षम बनाते हैं। डीमैट खातों का उपयोग स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड आदि सहित कई प्रकार की प्रतिभूतियों को रखने के लिए किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड डीमैट खाते अपेक्षाकृत परेशानी मुक्त और खोलने में आसान होते हैं। सुनिश्चित करें कि आपने म्यूचुअल फंड के लिए एक डीमैट खाता प्रदाता का चयन किया है और डीपी का चयन करने के बाद सभी आवश्यक दस्तावेज जैसे पहचान प्रमाण, पासपोर्ट आकार के फोटो और निवास का प्रमाण जमा करें। पैन कार्ड और इन-पर्सन वेरिफिकेशन अनिवार्य है। खाता जमा करने के पूरा होने के बाद, आपको नियम/शर्तों और शुल्कों के लिए दस्तावेज़ प्राप्त होगा। दस्तावेजों का सत्यापन डीपी स्टाफ द्वारा किया जाएगा। प्रक्रिया पूरी होने पर, दिए गए ईमेल पते पर एक पासवर्ड और खाता संख्या भेजी जाती है। डीमैट खाते ऐसे खाते हैं जिनका उपयोग प्रतिभूतियों को डीमैट रूप में रखने के लिए किया जाता है। खाते में एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और सरकारी बॉन्ड होते हैं। ट्रेडिंग या शेयरों में निवेश करने के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता होती है, भले ही फंड में निवेश के लिए यह अनिवार्य नहीं है।
ऑनलाइन एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
एक बार जब आप जानते हैं कि कितना और कब निवेश करना है, तो एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आसान हो जाती है। प्रक्रिया आसान है – बस केवाईसी औपचारिकताएं पूरी करें, खाता खोलें, और निवेश करना शुरू करें! कई बार आप बड़ी राशि का निवेश करना चाहेंगे, लेकिन आप एक बार में पूरी राशि का खर्च वहन नहीं कर सकते। म्यूचुअल फंड का डायरेक्ट प्लान आपको विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में बिना कमीशन या ब्रोकरेज शुल्क के निवेश करने की अनुमति देता है। एक म्यूचुअल फंड के शाखा कार्यालय में हाथ से एक आवेदन पत्र भरकर डायरेक्ट प्लान खरीदे जा सकते हैं। SIP ऑनलाइन खोलने के चरण
- आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें
- केवाईसी अनुपालन करें
- एएमसी वेबसाइट के साथ रजिस्टर / साइन अप करें
- निवेश राशि और योजना योजना और विकल्प तय करें
- भुगतान मोड और तिथि तय करें
- लेनदेन जमा करें
डेट म्यूचुअल फंड में कैसे करें निवेश?
ऋण लिखत जारी करने वाली किसी संस्था को धन उधार देना लिखत खरीदने के रूप में माना जा सकता है। डेट फंड फिक्स्ड-इंटरेस्ट जनरेटिंग सिक्योरिटीज जैसे कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। एक डेट फंड का फंडामेंटल उद्देश्य एक स्थिर ब्याज आय और पूंजी प्रशंसा उत्पन्न करना है। ऋण लिखत उनके जारीकर्ताओं द्वारा ब्याज दर और परिपक्वता अवधि के संदर्भ में पूर्व-निर्धारित होते हैं। फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज को डेट इंस्ट्रूमेंट भी कहा जाता है। डेट फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें
- आपका वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम सहनशीलता
- बाजार का माहौल
- व्यय अनुपात और निकास भार
ईएलएसएस में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?
भारत में म्यूचुअल फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड की पेशकश करते हैं। ईएलएसएस धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं और किसी भी म्यूचुअल फंड की तरह निवेश किया जा सकता है। आप उन्हें एक निवेश सेवा खाते के माध्यम से ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त या एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से निवेश करना संभव है। एसआईपी के माध्यम से निरंतरता और अनुशासन सुनिश्चित किया जाता है, साथ ही पूंजीगत जोखिमों को कम किया जाता है।
एसटीपी म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) एक पूर्व निर्धारित राशि को एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरी स्कीम में निश्चित अंतराल पर ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। ये प्लान लगातार रिटर्न देते हैं। एसटीपी के माध्यम से, निवेशक लगातार रिटर्न अर्जित कर सकते हैं क्योंकि उनका पैसा डेट/लिक्विड फंड में निवेश किया जाता है जो ब्याज आय उत्पन्न करते हैं जब तक कि उनके पैसे की पूरी राशि इक्विटी फंड में स्थानांतरित नहीं होती है। म्यूचुअल फंड में एसटीपी में निवेश करने के लिए निम्नलिखित कदम उठाए जा सकते हैं:
- अपना एसटीपी फॉर्म भरने के लिए कृपया एएमसी के कार्यालय जाएं। म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट आपको इस फॉर्म को ऑनलाइन भरने की अनुमति देती है।
- म्यूचुअल फंड स्कीम (डेस्टिनेशन फंड) में अपना लॉन्ग टर्म निवेश करें।
- एकमुश्त निवेश के लिए, एक म्यूचुअल फंड स्कीम (सोर्स फंड) का चयन किया जा सकता है।
- डेस्टिनेशन फंड में एक निश्चित अवधि में एकमुश्त निवेश किया जा सकता है। अपने सुविधा क्षेत्र के आधार पर, आप दैनिक, साप्ताहिक या मासिक एसटीपी चुन सकते हैं।
अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
अंतर्राष्ट्रीय फंड अपने निवेशकों के देश के बाहर दुनिया में कहीं भी स्थित कंपनियों में निवेश करते हैं। दूसरी ओर, ग्लोबल फंड दुनिया में कहीं भी स्थित कंपनियों में निवेश कर सकते हैं। अंतर्राष्ट्रीय फंड को कभी-कभी विदेशी फंड के रूप में जाना जाता है। यह अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किसी अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने जैसा ही है। निवेश रुपये में किया जाता है, और निवेशकों को धन की इकाइयाँ रिटर्न के रूप में प्राप्त होती हैं। यह फंड मैनेजर द्वारा भारत के बाहर एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों में निवेश किया जाता है। फंड मैनेजर आपके पैसे को दो अलग-अलग तरीकों से विदेशी शेयरों में निवेश कर सकता है।
- आप स्टॉक खरीदकर सीधे अपना पोर्टफोलियो बना सकते हैं
- वैकल्पिक रूप से, आप एक मौजूदा वैश्विक फंड में निवेश कर सकते हैं जिसमें पहले से ही विदेशी शेयरों का एक पूर्व-डिज़ाइन किया गया पोर्टफोलियो है।
म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश कैसे करें?
म्युचुअल फंड में एकमुश्त निवेश का तात्पर्य एकल, थोक राशि के एकमुश्त निवेश से है। यह समय के साथ SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) की तरह नहीं फैलता है। लोकप्रिय खिलाड़ी और निवेशक म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना पसंद करते हैं, क्योंकि उनका पूंजी निर्माण काफी हद तक कंपनी के शेयरों की सराहना पर निर्भर करता है। बड़ी निवेश राशि और उच्च स्तर की जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए एकमुश्त म्यूचुअल फंड निवेश एक अच्छा विकल्प हो सकता है। कल्पना कीजिए कि आपको एक साल के लिए अप्रत्याशित रूप से बड़ा बोनस मिलता है। एक बार जब आप अपनी सभी पूर्व-नियोजित प्रतिबद्धताओं और निवेशों के लिए पैसा अलग रख देते हैं, तब भी आपके पास निवेश करने के लिए 48,000 रुपये शेष रहते हैं। यह राशि अधिक है और इसका उपयोग करने के बारे में आपकी कोई विशेष योजना नहीं है। इसलिए, आप जोखिम लेने का फैसला करते हैं। अपनी पसंद की किसी एक म्यूचुअल फंड स्कीम में पूरी राशि का निवेश करना संभव होगा। यह एक साल के लिए हर महीने 4,000 रुपये के निवेश से अलग हो सकता है।
म्यूचुअल फंड: वे कैसे काम करते हैं?
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक ही समय में एक कंपनी के मालिक होने जैसा है। हालांकि यह अजीब लग सकता है, यह दोहरी प्रकृति ऐप्पल इंक का प्रतिनिधित्व करने वाले एएपीएल स्टॉक से अलग नहीं है। ऐप्पल स्टॉक खरीदकर, एक निवेशक कंपनी की संपत्ति और कमाई का एक हिस्सा खरीद रहा है। इसी प्रकार एक आपसी फंड निवेशक उस कंपनी में निवेश करता है जिसके पास संपत्ति और कंपनी का हिस्सा होता है। ऐप्पल और म्यूचुअल फंड कंपनियों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है: ऐप्पल अभिनव डिवाइस और टैबलेट बनाता है, जबकि म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेश करती हैं। निवेशक म्यूचुअल फंड से कैसे रिटर्न कमाते हैं, इसका उल्लेख नीचे किया गया है:
- फंड के पोर्टफोलियो में, शेयरों पर लाभांश अर्जित किया जाता है और बांड पर ब्याज अर्जित किया जाता है। फंड के लिए वितरण के रूप में फंड मालिकों को मिलने वाली लगभग सभी आय का भुगतान करना आम बात है। निवेशकों के पास अक्सर वितरण चेक प्राप्त करने या आय का पुनर्निवेश करने का विकल्प होता है।
- जब भी फंड उन प्रतिभूतियों को बेचता है जिनकी कीमत बढ़ी है, तो उसे पूंजीगत लाभ होता है। निवेशकों को आमतौर पर वितरण के माध्यम से उनके पूंजीगत लाभ के लिए चुकाया जाता है।
- फंड के शेयरों की कीमत बढ़ जाती है अगर फंड होल्डिंग्स की कीमत बढ़ जाती है लेकिन फंड मैनेजर द्वारा नहीं बेची जाती है। आपके म्युचुअल फंड शेयर तब लाभ के लिए बाजार में बेचे जा सकते हैं।
म्युचुअल फंड को आभासी कंपनियों के रूप में देखा जा सकता है, जिसमें सीईओ फंड मैनेजर के रूप में कार्य करता है, जिसे कभी-कभी निवेश सलाहकार के रूप में संदर्भित किया जाता है। म्युचुअल फंड प्रबंधकों को निदेशक मंडल द्वारा काम पर रखा जाता है और कानूनी रूप से म्यूचुअल फंड शेयरधारकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य होते हैं। जो फंड का प्रबंधन करता है वह फंड का मालिक भी होता है। अधिकांश म्यूचुअल फंड कंपनियों के पास बहुत कम कर्मचारी होते हैं। एक फंड मैनेजर या निवेश सलाहकार नियुक्त कर सकता है विश्लेषकों को निवेश लेने या बाजार अनुसंधान करने में मदद करने के लिए। यह निर्धारित करने के लिए कि शेयर की कीमतें बढ़ती हैं या घटती हैं, एक फंड अकाउंटेंट एनएवी, पोर्टफोलियो के दैनिक मूल्य की गणना करता है। सरकारी नियमों का पालन करने के लिए, म्यूचुअल फंड को एक अनुपालन अधिकारी या दो और शायद एक वकील की आवश्यकता होती है। सबसे बड़ी निवेश कंपनियों में सैकड़ों म्यूचुअल फंड हैं। अधिकांश म्यूचुअल फंड एक बड़ी निवेश कंपनी का हिस्सा होते हैं। इन कंपनियों में वैनगार्ड ग्रुप, टी. रो प्राइस और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट सभी जाने-माने नाम हैं।
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड
उनकी निवेश रणनीति और उनके पोर्टफोलियो के लिए लक्षित प्रतिभूतियों के प्रकार के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड अनुभाग हैं। लगभग हर प्रकार के निवेशक या निवेश के दृष्टिकोण के लिए एक फंड है। म्यूचुअल फंड के अलावा, मनी मार्केट फंड, सेक्टर फंड, वैकल्पिक फंड, स्मार्ट-बीटा फंड, टारगेट-डेट फंड और यहां तक कि फंड ऑफ फंड्स या म्यूचुअल फंड हैं जो अन्य म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं।
इक्विटी फंड
सबसे बड़ा वर्ग इक्विटी या स्टॉक फंड का है। जैसा कि नाम से पता चलता है, इस तरह का फंड प्रमुख रूप से शेयरों में निवेश करता है। इस समूह के बीच विभिन्न उपश्रेणियाँ हैं। स्मॉल, मिड या लार्ज-कैप इक्विटी फंड का नाम उन कंपनियों के आकार के आधार पर रखा गया है जिनमें वे निवेश करते हैं। अन्य प्रकारों में आक्रामक विकास, आय-उन्मुख निवेश, मूल्य निवेश और अन्य शामिल हैं। ऐसे इक्विटी फंड भी हैं जो घरेलू में निवेश करते हैं (यूएस) स्टॉक और जो विदेशी शेयरों में निवेश करते हैं। इक्विटी फंड की एक विस्तृत श्रृंखला है क्योंकि कई अलग-अलग प्रकार के इक्विटी हैं।
फिक्स्ड इनकम फंड
निश्चित आय श्रेणी एक और बड़ी श्रेणी है। एक निश्चित आय वाले म्यूचुअल फंड का लक्ष्य उन निवेशों पर होता है जो रिटर्न की निरंतर दर का भुगतान करते हैं, जैसे कि सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, या अन्य ऋण साधन। अवधारणा यह है कि फंड पोर्टफोलियो ब्याज आय उत्पन्न करता है, जिसे वह शेयरधारकों को अग्रेषित करता है।
इंडेक्स फंड
एक अन्य समूह, जो हाल के कुछ वर्षों में अविश्वसनीय रूप से प्रसिद्ध हो गया है, मॉनीकर "रिकॉर्ड रिजर्व" के अंतर्गत आता है। उनकी निवेश प्रणाली इस धारणा पर निर्भर करती है कि बाजार को मात देने के लिए मज़बूती से प्रयास करना असाधारण रूप से कठिन और आमतौर पर महंगा है। इस तरह, इंडेक्स फंड मैनेजर एस एंड पी 500 या डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज (डीजेआईए) जैसे महत्वपूर्ण मार्केट इंडेक्स से संबंधित शेयरों को खरीदता है। इस तकनीक के लिए जांचकर्ताओं और सलाहकारों से कम अन्वेषण की आवश्यकता होती है, इसलिए निवेशकों को दिए जाने से पहले रिटर्न को कम करने की लागत कम होती है। इन परिसंपत्तियों की योजना अक्सर लागत-संवेदनशील वित्त को ध्यान में रखते हुए बनाई जाती है।
बैलेंस्ड फंड
बैलेंस्ड फंड संसाधनों को संपत्ति के एक संकर में डालते हैं, चाहे स्टॉक, प्रतिभूतियां, मुद्रा बाजार के साधन, या अन्य निवेश। लक्ष्य परिसंपत्ति श्रेणियों में जोखिम के जोखिम को कम करना है। इस तरह के फंड को भी संदर्भित किया जाता है एसेट एलोकेशन फंड रिजर्व के रूप में। इस तरह के फंड दो प्रकार के होते हैं जिनका उद्देश्य निवेशक के लक्ष्यों का ध्यान रखना होता है। कुछ फंडों को एक विशेष आवंटन रणनीति की विशेषता होती है जो निश्चित होती है, इसलिए निवेशकों के पास विभिन्न संसाधन वर्गों के लिए अनुमानित जोखिम हो सकता है। अलग-अलग फंड अलग-अलग निवेशकों के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए गतिशील आवंटन दरों के लिए एक प्रक्रिया का पालन करते हैं। इसमें आर्थिक स्थितियों का जवाब देना, व्यापार चक्र में बदलाव, या निवेशक के अपने जीवन की बदलती अवधि शामिल हो सकती है।
मुद्रा बाजार फंड
मुद्रा बाजार में सुरक्षित (जोखिम मुक्त), लघु ऋण साधन, ज्यादातर सरकारी ट्रेजरी बिल होते हैं। यह आपके पैसे को पार्क करने के लिए एक सुरक्षित जगह हो सकती है। आपको पर्याप्त रिटर्न नहीं मिलेगा; हालांकि, आपको अपने मूलधन को खोने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। एक सामान्य रिटर्न उस राशि से थोड़ा अधिक हो सकता है जो आप अत्यधिक नियमित चेकिंग या बैंक खाते में अर्जित करेंगे और सामान्य जमा प्रमाणपत्र (सीडी) से थोड़ा कम हो सकते हैं। जबकि मनी मार्केट फंड अल्ट्रा-सेफ एसेट्स में निवेश करते हैं, 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, कुछ मनी मार्केट फंड्स ने नुकसान का अनुभव किया, जब उन फंडों का शेयर मूल्य, आमतौर पर $ 1 पर आंका गया, उस स्तर से नीचे गिर गया और हिरन को तोड़ दिया।
आय निधि
आय निधि उनके उपयोग के लिए जानी जाती है: लगातार वर्तमान आय प्रदान करने के लिए। ये फंड मुख्य रूप से सरकारी और उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट ऋण में निवेश करते हैं, इन बांडों को परिपक्वता तक ब्याज प्रवाह प्रदान करने के लिए रखते हैं। जबकि फंड होल्डिंग्स की सराहना हो सकती है, इन फंडों का मुख्य उद्देश्य निवेशकों के लिए निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना है जैसे, इन फंडों के दर्शकों में रूढ़िवादी निवेशक और सेवानिवृत्त शामिल हैं। जैसा कि वे नियमित आय उत्पन्न करते हैं, कर-सचेत निवेशक इन फंडों से बचने के बारे में सोच सकते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय / वैश्विक फंड
अंतरराष्ट्रीय संपत्ति में निवेश करने वाले फंड वे होते हैं जो किसी व्यक्ति के निवास के देश के बाहर स्थित होते हैं। दूसरी ओर, वैश्विक फंड दुनिया में कहीं भी निवेश कर सकते हैं, जिसमें आप जिस देश में रहते हैं, उसके भीतर भी निवेश कर सकते हैं। फंड को ऐतिहासिक रूप से घरेलू निवेश की तुलना में सुरक्षित या जोखिम भरा के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया है, हालांकि वे अक्सर अधिक अस्थिर रहे हैं और अद्वितीय देश और राजनीतिक जोखिम पैदा करते हैं।
विशेषता निधि
इस तरह से वर्गीकृत एक म्यूचुअल फंड एक व्यापक श्रेणी से अधिक है जिसमें ऐसे फंड शामिल हैं जो लोकप्रिय रहे हैं लेकिन जरूरी नहीं कि वे अधिक कठोर श्रेणियों में आते हैं। इस प्रकार के म्यूचुअल फंड में, अर्थव्यवस्था के लक्षित क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करने के पक्ष में व्यापक विविधीकरण का त्याग किया जाता है।
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF)
एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) म्यूचुअल फंड में एक मोड़ जोड़ता है। निवेश को पूल करने और म्यूचुअल फंड रणनीतियों को नियोजित करने के अलावा, उन्हें निवेश ट्रस्ट के रूप में संरचित किया जाता है जो स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार करते हैं। इस प्रकार, उनके पास स्टॉक की कई विशेषताएं हैं और साथ ही, वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक लोकप्रिय हैं। एक ईटीएफ, उदाहरण के लिए, ट्रेडिंग दिवस में किसी भी समय खरीदा और बेचा जा सकता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे
म्यूचुअल फंड जैसे निवेश वाहन, जो पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं, समय के साथ आपके पैसे को जोड़ते हैं। म्यूचुअल फंड में आपके द्वारा किए गए निवेश में इक्विटी, डेट, मनी मार्केट आदि शामिल हो सकते हैं, जिससे आप अपने पैसे पर उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। म्युचुअल फंड में निवेश करने के कई फायदे हैं, और हमने आपके लिए उनमें से कुछ शीर्ष की रूपरेखा नीचे दी है:
व्यावसायिक प्रबंधन
म्यूचुअल फंड में आप जो पैसा निवेश करते हैं, उसका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जो शोध करते हैं और बाजार पर कड़ी नजर रखते हैं, सही स्टॉक की पहचान करते हैं, और आपके निवेश पर सकारात्मक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सही समय पर उन्हें खरीदते और बेचते हैं। इसके अलावा, फंड मैनेजर अपने शेयरों में निवेश करने से पहले कंपनियों के प्रदर्शन का विश्लेषण करते हैं। जब आप किसी म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदते हैं तो आपको मिलने वाला स्कीम इंफॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (SID) फंड मैनेजर के वर्षों के कार्य अनुभव, उसके द्वारा प्रबंधित किए जाने वाले फंड के प्रकार और उसके या उसके तहत फंड के प्रदर्शन को भी निर्दिष्ट करता है। उसका प्रबंधन।
उच्च रिटर्न
विभिन्न प्रकार के उपकरणों में निवेश करके, म्यूचुअल फंड आपके निवेश पर सावधि जमा (एफडी) और आवर्ती जमा (आरडी) जैसे सावधि जमा की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। इक्विटी में निवेश किए गए म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए अत्यधिक फायदेमंद होते हैं लेकिन उनके साथ उच्च जोखिम भी होते हैं, और इसलिए, उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो जोखिम के लिए उच्च भूख रखते हैं। इसके विपरीत, डेट फंड टर्म डिपॉजिट की तुलना में कम जोखिम और बेहतर रिटर्न देते हैं।
विविधता
एक म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा लाभ विविधीकरण हो सकता है। म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों और शेयरों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर जोखिम को कम करते हैं। इसलिए, भले ही एक परिसंपत्ति खराब प्रदर्शन करती हो, अन्य परिसंपत्तियों का प्रदर्शन क्षतिपूर्ति कर सकता है, इसलिए आप अपने निवेश पर सकारात्मक रिटर्न का आनंद ले सकते हैं। यदि आप अपने जोखिम को और कम करना चाहते हैं, तो आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करना और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना या संतुलन बनाना मुश्किल हो सकता है अगर आपको नहीं पता कि क्या करना है।
सुविधा
ऑनलाइन निवेश की पेशकश करने वाले फंड हाउस ने म्यूचुअल फंड में निवेश को त्वरित, सुविधाजनक और परेशानी मुक्त बना दिया है। एक बटन के कुछ ही क्लिक के साथ, आप म्यूचुअल फंड योजना में निवेश शुरू कर सकते हैं। इसके अलावा, केवाईसी प्रक्रिया अब ऑनलाइन की जा सकती है और निवेशक ई-केवाईसी की मदद से 50,000 रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। हालांकि, 50,000 रुपये से अधिक के निवेश के लिए, निवेशकों के लिए भौतिक केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करना अनिवार्य है।
कम लागत
म्युचुअल फंड में कम से कम 5,000 रुपये (एकमुश्त) और 500 रुपये (व्यवस्थित निवेश योजना) में निवेश किया जा सकता है। बड़ी रकम जमा किए बिना निवेश शुरू किया जा सकता है। डायरेक्ट प्लान में निवेश करने पर भी आपको कोई अतिरिक्त कमीशन नहीं देना पड़ता एक म्यूचुअल फंड योजना का।
अनुशासित निवेश
म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) नामक एक सुविधा प्रदान करते हैं जो नियमित निवेश की आदत पैदा करता है। एक एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) निवेशकों को साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर नियमित रूप से छोटी मात्रा में निवेश करने में सक्षम बनाता है। अपने एसआईपी के लिए, आप हर महीने अपने बैंक खाते से एक निश्चित राशि की स्वचालित रूप से कटौती करने के लिए एक ऑटो-डेबिट सुविधा स्थापित कर सकते हैं। नियमित रूप से निवेश करना और हर बार मैन्युअल रूप से निवेश किए बिना एसआईपी के साथ आसान हो जाता है।
पहली बार निवेशक के रूप में आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
एक म्यूचुअल फंड चुनें
आपको सही निवेश चुनने के लिए, आपको प्रत्येक श्रेणी में उपलब्ध सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं का विश्लेषण और तुलना करनी होगी। म्यूचुअल फंड का चयन करने से पहले निवेशकों को कई कारकों पर विचार करना चाहिए, जैसे कि फंड मैनेजर की साख, व्यय अनुपात और पोर्टफोलियो घटक।
उपयुक्त फंड प्रकार चुनें
म्यूचुअल फंड की सही कैटेगरी तय करने के लिए अलग-अलग प्रकार के बारे में पढ़ने के अलावा और भी बहुत कुछ करना चाहिए। पहली बार निवेश करने वालों के लिए, विशेषज्ञ आमतौर पर एक संतुलित या डेट फंड की सलाह देते हैं, क्योंकि इसमें न्यूनतम जोखिम होता है और यह स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
एकमुश्त निवेश के बजाय SIP चुनें
पहली बार इक्विटी उपकरणों में निवेशकों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) का उपयोग करने की सलाह दी जाती है। यदि आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप निवेश के शिखर से चूक सकते हैं, लेकिन यदि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आप समय के साथ और बाजार के सभी स्तरों पर निवेश कर सकते हैं। रुपये की औसत लागत के साथ, एसआईपी आपके निवेश की लागत को औसत करके लंबे समय में उच्च रिटर्न अर्जित करने में भी आपकी मदद करते हैं।
निवेश के लक्ष्य पर टिके रहें
निवेश करने से पहले आपको अपने वित्तीय लक्ष्य, अपना बजट और अपना समय निर्धारित करना चाहिए। इस तरह से अपने वित्त को व्यवस्थित करने से आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आपको निवेश के लिए कितना पैसा अलग रखना चाहिए और आपको कितना जोखिम उठाना चाहिए। सबसे अच्छा निवेश एक उद्देश्य को ध्यान में रखकर किया जाता है।
अपना पोर्टफोलियो संशोधित करें
एक से अधिक म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम-समायोजित रिटर्न अर्जित किया जा सकता है। फंड के पोर्टफोलियो के साथ परिसंपत्ति वर्गों और शैलियों में अपने निवेश में विविधता लाना संभव है। यह आपके पोर्टफोलियो के जोखिम को भी समाप्त कर देगा – जब एक म्यूचुअल फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो अन्य फंड आपके पोर्टफोलियो के मूल्य को संरक्षित करते हुए इसकी भरपाई करते हैं।
किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक परेशानी और भारी प्रक्रिया हो सकती है। चुनने के लिए हजारों विकल्पों के साथ म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। अगर सही म्यूचुअल फंड चुनना एक मुश्किल काम साबित हो रहा है, तो म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ या वितरक की मदद लें।
नेट बैंकिंग खाता खोलें
आपके बैंक में इंटरनेट बैंकिंग सक्रिय होनी चाहिए इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकें। डेबिट कार्ड और चेक के अलावा, म्यूचुअल फंड नेट बैंकिंग के माध्यम से भी निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो निवेश करने का एक सीधा, तेज़ और सुरक्षित तरीका है।
केवाईसी दस्तावेजों को अपडेट किया जाना चाहिए
अगर अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रक्रिया पूरी नहीं हुई है तो म्यूचुअल फंड नहीं खरीदा जा सकता है। भारत का केवाईसी कानून धन के स्रोत की पहचान करता है और वित्तीय लेनदेन को रोककर मनी लॉन्ड्रिंग को रोकता है। केवाईसी-अनुपालन बनने के लिए पैन कार्ड और वैध पते के प्रमाण की आवश्यकता होती है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) शाखा कार्यालय आपको डायरेक्ट फंड में निवेश करने में मदद कर सकता है। केवाईसी पूरा करने के लिए, आपको स्व-सत्यापित पहचान और पते के दस्तावेज जमा करने होंगे। सही म्यूचुअल फंड योजना का चयन करने के बाद, निवेश मोड के आधार पर मानक आवेदन फॉर्म या एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) फॉर्म भरें।
म्यूचुअल फंड में शॉर्ट टर्म में निवेश करने के सबसे अच्छे तरीके क्या हैं?
जो निवेशक छोटी अवधि (15 दिन या उससे कम) के लिए निवेश करना चाहते हैं, उन्हें लिक्विड फंड पर विचार करना चाहिए, जबकि जो लोग 2 महीने से 4 महीने की परिपक्वता अवधि वाले फंड में निवेश करना चाहते हैं, उन्हें अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए।
क्या शुरुआती लोग भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?
एक म्यूचुअल फंड हाउस या एक मध्यस्थ (दलाल) किसी भी शुरुआत करने वाले को म्यूचुअल फंड में ऑफलाइन या ऑनलाइन निवेश करने में मदद कर सकता है। म्यूचुअल फंड निवेश के लिए ऑनलाइन एक म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म भी उपलब्ध है। आप निवेश करने के लिए राशि और वन टाइम के रूप में मोड का चयन करके म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।
