म्युच्युअल फंड उद्योग हा एक प्रकारचा गुंतवणूक वाहन आहे जो अनेक गुंतवणूकदारांकडून स्टॉक, बाँड, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स इत्यादी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी निधी गोळा करतो. व्यावसायिक मनी मॅनेजर म्युच्युअल फंड व्यवस्थापित करतात, मालमत्ता वाटप करतात आणि गुंतवणूकदारांसाठी भांडवली नफा मिळवण्याचा प्रयत्न करतात. म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ त्यांच्या प्रॉस्पेक्टसमध्ये नमूद केलेल्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी जुळण्यासाठी संरचित आणि व्यवस्थापित केले जातात. व्यक्ती आणि लहान व्यवसाय म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना स्टॉक, बाँड इत्यादींच्या व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित पोर्टफोलिओमध्ये प्रवेश मिळतो. भागधारक निधीचा नफा किंवा तोटा प्रमाणात शेअर करतात. साधारणपणे, म्युच्युअल फंडांची कामगिरी फंडाच्या एकूण मार्केट कॅपमधील बदलावर आधारित असते, जी फंडाच्या अंतर्निहित गुंतवणुकीची कामगिरी एकत्रित करून प्राप्त होते.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?
गुंतवणुकीचा उद्देश शोधा
याला म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकीची पहिली पायरी म्हणून संबोधले जाते. गुंतवणुकीची उद्दिष्टे घर खरेदी करण्यापासून मुलाच्या महाविद्यालयीन शिक्षणासाठी बचत करणे, लग्नाचे नियोजन करणे किंवा निवृत्त होण्यापर्यंत असू शकतात.
तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) आवश्यकता पूर्ण करा
गुंतवणूकदारांनी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी केवायसी मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन केले पाहिजे. फंड हाऊसने नमूद केल्याप्रमाणे, गुंतवणूकदाराने त्यांच्या कायमस्वरूपी खाते क्रमांकाच्या (PAN), निवासाचा पुरावा आणि वयाचा पुरावा सादर करणे आवश्यक आहे.
सर्व योजनांची माहिती ठेवा उपलब्ध
बाजारात म्युच्युअल फंडाचे अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत. गुंतवणूकदार जवळपास प्रत्येक गरजेला अनुकूल असा फंड शोधू शकतो. तुम्ही गुंतवणूक करण्यापूर्वी मार्केट एक्सप्लोर करण्यासाठी आणि विविध प्रकारच्या गुंतवणूक योजना समजून घेण्यासाठी वेळ काढा.
जोखीम घटक लक्षात ठेवा
गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात ठेवावे की म्युच्युअल फंड अनेक जोखमींसह येतात. बर्‍याचदा उच्च उत्पन्न देणाऱ्या योजनांमध्ये जास्त जोखीम असते.
डीमॅट खात्याद्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?
डीमॅट खाती तुम्हाला 'डीमटेरियलाइज्ड'/डिजीटल स्वरूपात सिक्युरिटीज ठेवण्यास सक्षम करतात. स्टॉक, बाँड, म्युच्युअल फंड इत्यादींसह अनेक प्रकारच्या सिक्युरिटीज ठेवण्यासाठी डीमॅट खाती वापरली जाऊ शकतात. म्युच्युअल फंड डीमॅट खाती तुलनेने त्रासमुक्त आणि उघडण्यास सुलभ असतात. तुम्ही म्युच्युअल फंडासाठी डिमॅट खाते प्रदाता निवडल्याची खात्री करा आणि डीपी निवडल्यानंतर ओळखीचा पुरावा, पासपोर्ट आकाराचे फोटो आणि निवासाचा पुरावा यासारखी सर्व आवश्यक कागदपत्रे सबमिट करा. पॅन कार्ड आणि वैयक्तिक पडताळणी अनिवार्य आहे. खाते सबमिशन पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्हाला अटी/शर्ती आणि शुल्कांसाठी दस्तऐवज प्राप्त होईल. डीपी कर्मचाऱ्यांकडून कागदपत्रांची पडताळणी केली जाईल. प्रक्रिया पूर्ण झाल्यावर, प्रदान केलेल्या ईमेल पत्त्यावर पासवर्ड आणि खाते क्रमांक पाठविला जातो. डीमॅट खाती ही अशी खाती आहेत जी डीमॅट फॉर्ममध्ये सिक्युरिटीज ठेवण्यासाठी वापरली जातात. खात्यात एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, स्टॉक, बाँड्स, म्युच्युअल फंड आणि सरकारी बाँड्स असतात. व्यापार किंवा शेअर्समध्ये गुंतवणुकीसाठी डीमॅट खाते आवश्यक आहे, जरी ते फंडातील गुंतवणुकीसाठी अनिवार्य नसले तरी.
ऑनलाइन SIP द्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?
किती आणि केव्हा गुंतवायचे हे समजल्यावर, एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) सोपे होते. प्रक्रिया सोपी आहे – फक्त KYC औपचारिकता पूर्ण करा, खाते उघडा आणि गुंतवणूक सुरू करा! असे काही वेळा असू शकतात जेव्हा तुम्ही मोठ्या रकमेची गुंतवणूक करू इच्छित असाल, परंतु तुम्हाला एकाच वेळी पूर्ण रक्कम परवडत नाही. म्युच्युअल फंडाची थेट योजना तुम्हाला कमिशन किंवा ब्रोकरेज फी न भरता विविध म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. म्युच्युअल फंडाच्या शाखा कार्यालयात हाताने अर्ज भरून थेट योजना खरेदी केल्या जाऊ शकतात. SIP ऑनलाइन उघडण्यासाठी पायऱ्या
- आवश्यक कागदपत्रे गोळा करा
- केवायसी अनुपालन करा
- AMC वेबसाइटवर नोंदणी / साइन अप करा
- गुंतवणुकीची रक्कम आणि योजना योजना आणि पर्याय ठरवा
- पेमेंट मोड आणि तारीख ठरवा
- व्यवहार सबमिट करा
डेट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?
डेट इन्स्ट्रुमेंट जारी करणार्‍या संस्थेला पैसे देणे हे इन्स्ट्रुमेंट खरेदी मानले जाऊ शकते. डेट फंड कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज, ट्रेझरी बिले, कमर्शियल पेपर्स आणि इतर मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स यांसारख्या निश्चित व्याज निर्माण करणाऱ्या सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. डेट फंडाचे मूलभूत स्थिर व्याज उत्पन्न आणि भांडवलाची वाढ हा उद्देश आहे. कर्ज साधने त्यांच्या जारीकर्त्यांद्वारे व्याज दर आणि परिपक्वता कालावधीनुसार पूर्व-निर्धारित आहेत. निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजना कर्ज साधन देखील म्हणतात. डेट फंडात गुंतवणूक करताना लक्षात ठेवण्याचे महत्त्वाचे मुद्दे
- तुमची वर्तमान मालमत्ता वाटप आणि जोखीम सहनशीलता
- बाजारातील वातावरण
- खर्चाचे प्रमाण आणि निर्गमन भार
ईएलएसएसमध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?
भारतातील म्युच्युअल फंड इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम्स (ELSS) किंवा तीन वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह विविध इक्विटी फंड ऑफर करतात. ELSS कलम 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहेत आणि कोणत्याही म्युच्युअल फंडाप्रमाणे गुंतवणूक केली जाऊ शकते. तुम्ही त्यांची गुंतवणूक सेवा खात्याद्वारे ऑनलाइन गुंतवणूक करू शकता. एकरकमी किंवा SIPs (पद्धतशीर गुंतवणूक योजना) द्वारे गुंतवणूक करणे शक्य आहे. SIP द्वारे, सातत्य आणि शिस्त सुनिश्चित केली जाते, तसेच भांडवली जोखीम कमी केली जाते.
एसटीपी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?
सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी) पूर्वनिर्धारित रक्कम एका म्युच्युअल फंड योजनेतून दुसऱ्या योजनेत निश्चित अंतराने हस्तांतरित करण्याची परवानगी देतात. या योजना सातत्यपूर्ण परतावा देतात. STP द्वारे, गुंतवणूकदार सातत्यपूर्ण परतावा मिळवू शकतात कारण त्यांचे पैसे डेट/लिक्विड फंडांमध्ये गुंतवले जातात जे त्यांच्या पैशाची पूर्ण रक्कम इक्विटी फंडांमध्ये हस्तांतरित होत नाही तोपर्यंत व्याज उत्पन्न करतात. द म्युच्युअल फंडांमध्ये एसटीपीमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी पुढील पावले उचलली जाऊ शकतात:
- तुमचा STP फॉर्म पूर्ण करण्यासाठी, कृपया AMC च्या कार्यालयात जा. म्युच्युअल फंड हाऊसची वेबसाइट तुम्हाला हा फॉर्म ऑनलाइन भरण्याची परवानगी देते.
- म्युच्युअल फंड योजनेत (डेस्टिनेशन फंड) तुमची दीर्घकालीन गुंतवणूक करा.
- एकरकमी गुंतवणुकीसाठी, म्युच्युअल फंड योजना (स्रोत निधी) निवडली जाऊ शकते.
- डेस्टिनेशन फंडमध्ये, ठराविक कालावधीत एकरकमी गुंतवणूक केली जाऊ शकते. तुमच्या कम्फर्ट झोनवर अवलंबून, तुम्ही दररोज, साप्ताहिक किंवा मासिक STP निवडू शकता.
आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?
आंतरराष्ट्रीय फंड त्यांच्या गुंतवणूकदारांच्या देशाबाहेर जगात कोठेही असलेल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात. दुसरीकडे, ग्लोबल फंड्स जगात कुठेही असलेल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. आंतरराष्ट्रीय निधीला काहीवेळा परदेशी निधी म्हणून संबोधले जाते. इतर कोणत्याही इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे हे आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासारखेच आहे. गुंतवणूक रुपयांमध्ये केली जाते आणि गुंतवणूकदारांना परतावा म्हणून निधीची युनिट्स मिळतात. फंड मॅनेजरद्वारे भारताबाहेर एक्सचेंजेसवर सूचीबद्ध केलेल्या कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक केली जाते. फंड मॅनेजर तुमचा पैसा परदेशी शेअर्समध्ये दोन वेगवेगळ्या प्रकारे गुंतवू शकतो.
- तुम्ही थेट स्टॉक खरेदी करून तुमचा पोर्टफोलिओ तयार करू शकता
- पर्यायाने, तुम्ही सध्याच्या जागतिक फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकता ज्यात आधीच परदेशी स्टॉकचा पूर्व-डिझाइन केलेला पोर्टफोलिओ आहे.
म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणूक कशी करावी?
म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणूक म्हणजे एकरकमी, मोठ्या प्रमाणात केलेली गुंतवणूक. हे SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) प्रमाणे कालांतराने पसरत नाही. लोकप्रिय खेळाडू आणि गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडांमध्ये एकरकमी गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात, कारण त्यांची भांडवल निर्मिती ही कंपनीच्या समभागांच्या वाढीवर अवलंबून असते. गुंतवणूकदारांसाठी एकरकमी म्युच्युअल फंड गुंतवणूक हा एक चांगला पर्याय असू शकतो ज्यामध्ये गुंतवणूकीची मोठी रक्कम आणि उच्च पातळीची जोखीम सहनशीलता असते. कल्पना करा की तुम्हाला एका वर्षासाठी अनपेक्षितपणे मोठा बोनस मिळाला आहे. एकदा तुम्ही तुमच्या सर्व पूर्वनियोजित वचनबद्धतेसाठी आणि गुंतवणुकीसाठी पैसे बाजूला ठेवल्यानंतर, तुमच्याकडे अजूनही रु.48,000 गुंतवणुकीसाठी शिल्लक आहेत. ही रक्कम जास्त आहे आणि ती कशी वापरायची याबाबत तुमच्याकडे कोणतीही विशिष्ट योजना नाही. म्हणून, तुम्ही जोखीम घेण्याचा निर्णय घ्या. तुमच्या निवडीच्या एकाच म्युच्युअल फंड योजनेत संपूर्ण रक्कम गुंतवणे शक्य होईल. एका वर्षासाठी दरमहा रु.4,000 गुंतवण्यापेक्षा ते वेगळे असू शकते.
म्युच्युअल फंड: ते कसे कार्य करतात?
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे हे एकाच वेळी एखाद्या कंपनीचे मालक असण्यासारखे आहे. जरी हे विचित्र वाटत असले तरी, हे दुहेरी स्वरूप AAPL स्टॉक ज्या प्रकारे Apple Inc चे प्रतिनिधित्व करते त्यापेक्षा वेगळे नाही. Apple स्टॉक खरेदी करून, गुंतवणूकदार कंपनीच्या मालमत्ता आणि कमाईचा एक भाग खरेदी करतो. त्याचप्रमाणे, एक परस्पर फंड गुंतवणूकदार अशा कंपनीत गुंतवणूक करतो ज्याची मालमत्ता आणि कंपनीचा भाग आहे. ऍपल आणि म्युच्युअल फंड कंपन्यांमध्ये लक्षणीय फरक आहे: ऍपल नाविन्यपूर्ण उपकरणे आणि टॅब्लेट बनवते, तर म्युच्युअल फंड कंपन्या गुंतवणूक करतात. गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडातून परतावा कसा मिळवतात ते खाली नमूद केले आहे:
- फंडाच्या पोर्टफोलिओमध्ये, स्टॉकवर लाभांश मिळतो आणि रोख्यांवर व्याज मिळते. फंड मालकांना मिळणाऱ्या जवळपास सर्व उत्पन्नाची रक्कम वितरणाच्या स्वरूपात देणं हे सामान्य आहे. गुंतवणूकदारांकडे वितरण धनादेश प्राप्त करण्याचा किंवा कमाईची पुनर्गुंतवणूक करण्याचा पर्याय असतो.
- जेव्हा जेव्हा फंड किंमतीला वाढलेल्या सिक्युरिटीजची विक्री करतो तेव्हा त्याचा भांडवली फायदा होतो. गुंतवणूकदारांना त्यांच्या भांडवली नफ्याची परतफेड वितरणाद्वारे केली जाते.
- फंडाच्या शेअर्सची किंमत जर फंड होल्डिंग्सच्या किमतीत वाढली परंतु फंड मॅनेजरने विकली नाही तर फंडाच्या शेअर्सची किंमत वाढते. तुमचे म्युच्युअल फंड शेअर्स नंतर नफ्यासाठी बाजारात विकले जाऊ शकतात.
म्युच्युअल फंडांना आभासी कंपन्या म्हणून पाहिले जाऊ शकते, मुख्य कार्यकारी अधिकारी निधी व्यवस्थापक म्हणून काम करतात, कधीकधी गुंतवणूक सल्लागार म्हणून ओळखले जातात. म्युच्युअल फंड व्यवस्थापकांना संचालक मंडळाने नियुक्त केले आहे आणि ते म्युच्युअल फंड भागधारकांच्या सर्वोत्तम हितासाठी कार्य करण्यास कायदेशीररित्या बांधील आहेत. जो निधी व्यवस्थापित करतो तो निधीचा मालक देखील असतो. बहुतेक म्युच्युअल फंड कंपन्यांमध्ये खूप कमी कर्मचारी असतात. निधी व्यवस्थापक किंवा गुंतवणूक सल्लागार नियुक्त करू शकतात विश्लेषक गुंतवणूक निवडण्यात किंवा बाजार संशोधन करण्यात मदत करण्यासाठी. शेअर्सच्या किमती वाढतात की कमी होतात हे निर्धारित करण्यासाठी, फंड अकाउंटंट NAV ची गणना करतो, पोर्टफोलिओचे दैनिक मूल्य. सरकारी नियमांचे पालन करण्यासाठी, म्युच्युअल फंडांना एक किंवा दोन अनुपालन अधिकारी आणि कदाचित एक वकील आवश्यक आहे. सर्वात मोठ्या गुंतवणूक कंपन्यांमध्ये शेकडो म्युच्युअल फंड आहेत. बहुतेक म्युच्युअल फंड मोठ्या गुंतवणूक कंपनीचा भाग असतात. या कंपन्यांमधील व्हॅनगार्ड ग्रुप, टी. रो प्राइस आणि फिडेलिटी इन्व्हेस्टमेंट्स ही सर्व प्रसिद्ध नावे आहेत.
म्युच्युअल फंडाचे विविध प्रकार
त्यांच्या गुंतवणुकीच्या धोरणावर आणि त्यांनी त्यांच्या पोर्टफोलिओसाठी लक्ष्य केलेल्या सिक्युरिटीजच्या प्रकारांवर आधारित विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड विभाग आहेत. जवळजवळ प्रत्येक प्रकारच्या गुंतवणूकदारासाठी किंवा गुंतवणूकीच्या दृष्टिकोनासाठी एक फंड आहे. म्युच्युअल फंडांव्यतिरिक्त, मनी मार्केट फंड, सेक्टर फंड, पर्यायी फंड, स्मार्ट-बीटा फंड, टार्गेट-डेट फंड आणि अगदी फंड ऑफ फंड्स किंवा इतर म्युच्युअल फंडातील शेअर्स खरेदी करणारे म्युच्युअल फंड आहेत.
इक्विटी फंड
सर्वात मोठा विभाग म्हणजे इक्विटी किंवा स्टॉक फंड. नावाप्रमाणेच, या प्रकारचा फंड मुख्यत्वे स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतो. या गटामध्ये विविध उपवर्ग आहेत. स्मॉल, मिड किंवा लार्ज-कॅप इक्विटी फंडांची नावे त्यांनी गुंतवणूक केलेल्या कंपन्यांच्या आकारानुसार दिली जातात. इतर प्रकारांमध्ये आक्रमक वाढ, उत्पन्न-केंद्रित गुंतवणूक, मूल्य गुंतवणूक आणि इतरांचा समावेश होतो. देशांतर्गत गुंतवणूक करणारे इक्विटी फंड देखील आहेत (यूएस) स्टॉक आणि जे परदेशी स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतात. इक्विटी फंडांची विस्तृत श्रेणी आहे कारण इक्विटीचे अनेक प्रकार आहेत.
निश्चित उत्पन्न निधी
निश्चित उत्पन्न श्रेणी ही आणखी एक मोठी श्रेणी आहे. स्थिर-उत्पन्न म्युच्युअल फंड अशा गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट ठेवते जे स्थिर दराने परतावा देतात, जसे की सरकारी रोखे, कॉर्पोरेट बाँड किंवा इतर कर्ज साधने. संकल्पना अशी आहे की फंड पोर्टफोलिओ व्याज उत्पन्न करतो, जो नंतर भागधारकांना पाठवतो.
इंडेक्स फंड
आणखी एक गट, जो सर्वात अलीकडच्या काही वर्षांत आश्चर्यकारकपणे प्रसिद्ध झाला आहे, तो "रेकॉर्ड रिझर्व्हज" च्या अंतर्गत येतो. त्यांची गुंतवणूक प्रणाली विश्वासार्हपणे बाजाराला हरवण्याचा प्रयत्न करणे अपवादात्मकपणे कठीण आणि सामान्यतः महाग आहे या गृहितकावर अवलंबून असते. अशा प्रकारे, इंडेक्स फंड मॅनेजर S&P 500 किंवा Dow Jones Industrial Average (DJIA) सारख्या महत्त्वाच्या बाजार निर्देशांकाशी संबंधित स्टॉक खरेदी करतो. या तंत्रासाठी अन्वेषक आणि सल्लागारांकडून कमी अन्वेषण आवश्यक आहे, त्यामुळे गुंतवणूकदारांना परतावा देण्याआधी कमी खर्च करावा लागतो. खर्च-संवेदनशील वित्त लक्षात घेऊन या मालमत्तांचे वारंवार नियोजन केले जाते.
संतुलित निधी
बॅलन्स्ड फंड्स मालमत्तेच्या संकरीत संसाधने ठेवतात, मग ते स्टॉक, सिक्युरिटीज, चलन बाजार साधने किंवा इतर गुंतवणूक असो. मालमत्ता श्रेणींमध्ये एक्सपोजरचा धोका कमी करणे हे उद्दिष्ट आहे. या प्रकारचा निधी देखील संदर्भित आहे मालमत्ता वाटप निधी राखीव म्हणून. गुंतवणूकदारांच्या लक्ष्यांची काळजी घेण्याच्या उद्देशाने अशा फंडांचे दोन प्रकार आहेत. काही फंड विशिष्ट वाटप युक्तीद्वारे वैशिष्ट्यीकृत असतात जे निश्चित केले जातात, त्यामुळे गुंतवणूकदारांना वेगवेगळ्या संसाधन वर्गांमध्ये अपेक्षित एक्सपोजर मिळू शकते. वेगवेगळे फंड वेगवेगळ्या गुंतवणूकदारांच्या लक्ष्यांची पूर्तता करण्यासाठी डायनॅमिक ऍलोकेशन रेटची प्रक्रिया फॉलो करतात. यामध्ये आर्थिक परिस्थिती, व्यवसाय चक्रातील बदल किंवा गुंतवणूकदाराच्या स्वत:च्या जीवनातील बदलत्या कालावधीला प्रतिसाद देणे समाविष्ट असू शकते.
मनी मार्केट फंड
मनी मार्केटमध्ये सुरक्षित (जोखीममुक्त), लहान कर्ज साधने, मुख्यतः सरकारी ट्रेझरी बिले असतात. तुमचे पैसे पार्क करण्यासाठी हे सुरक्षित ठिकाण असू शकते. तुम्हाला भरीव परतावा मिळणार नाही; तथापि, तुम्हाला तुमचे प्रिन्सिपल गमावण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. ठराविक परतावा हा तुम्ही अत्याधिक नियमित चेकिंग किंवा बँक खात्यात कमावलेल्या रकमेपेक्षा थोडा जास्त आणि सामान्य ठेव प्रमाणपत्र (CD) पेक्षा थोडा कमी असू शकतो. मनी मार्केट फंड अति-सुरक्षित मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करतात, तर 2008 च्या संपूर्ण आर्थिक संकटात, काही मनी मार्केट फंडांना तोटा झाला जेव्हा त्या फंडांचे शेअर मूल्य सामान्यत: $1 वर ठेवलेले होते, त्या पातळीच्या खाली घसरले आणि पैसे तोडले.
उत्पन्न निधी
उत्पन्न निधी त्यांच्या वापरासाठी ओळखले जातात: चालू उत्पन्न सतत प्रदान करण्यासाठी. हे फंड मुख्यत्वे सरकारी आणि उच्च-गुणवत्तेच्या कॉर्पोरेट कर्जामध्ये गुंतवणूक करतात, व्याज प्रवाह प्रदान करण्यासाठी हे रोखे परिपक्वता होईपर्यंत धारण करतात. निधी असताना होल्डिंग्सची प्रशंसा होऊ शकते, या फंडांचे मुख्य उद्दिष्ट गुंतवणूकदारांना सतत रोख प्रवाह सुनिश्चित करणे हे आहे जसे की, या फंडांच्या प्रेक्षकांमध्ये पुराणमतवादी गुंतवणूकदार आणि सेवानिवृत्तांचा समावेश आहे. ते नियमित उत्पन्न मिळवत असल्याने, कर-सजग गुंतवणूकदार हे फंड टाळण्याबाबत विचार करू शकतात.
आंतरराष्ट्रीय/जागतिक निधी
आंतरराष्ट्रीय मालमत्तेमध्ये गुंतवण्‍यात येणारे फंड हे एखाद्या व्‍यक्‍तीच्‍या देशाच्‍या बाहेर असलेल्या असतात. दुसरीकडे, जागतिक निधी तुम्ही राहता त्या देशासह जगात कुठेही गुंतवणूक करू शकतात. हे फंड ऐतिहासिकदृष्ट्या देशांतर्गत गुंतवणुकीपेक्षा सुरक्षित किंवा धोकादायक म्हणून वर्गीकृत केलेले नाहीत, जरी ते अनेकदा अधिक अस्थिर असतात आणि अद्वितीय देश आणि राजकीय जोखीम निर्माण करतात.
विशेष निधी
अशा प्रकारे वर्गीकृत केलेला म्युच्युअल फंड हा एक सर्वसमावेशक श्रेणी आहे ज्यामध्ये लोकप्रिय असलेल्या फंडांचा समावेश होतो परंतु ते अधिक कठोर श्रेणींमध्ये येत नाहीत. या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये, अर्थव्यवस्थेच्या लक्ष्यित क्षेत्रावर लक्ष केंद्रित करण्याच्या बाजूने व्यापक विविधीकरणाचा त्याग केला जातो.
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)
एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) म्युच्युअल फंडात एक ट्विस्ट जोडतो. गुंतवणुकीचे एकत्रीकरण आणि म्युच्युअल फंड रणनीती वापरण्याव्यतिरिक्त, ते गुंतवणूक ट्रस्ट म्हणून संरचित केले जातात ज्यांचा स्टॉक एक्सचेंजवर व्यापार केला जातो. अशा प्रकारे, त्यांच्याकडे स्टॉकची अनेक वैशिष्ट्ये आहेत आणि त्याच वेळी, ते म्युच्युअल फंडांपेक्षा अधिक लोकप्रिय आहेत. एक ETF, उदाहरणार्थ, ट्रेडिंग दिवसाच्या कोणत्याही वेळी खरेदी आणि विक्री केली जाऊ शकते.
म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचे फायदे
गुंतवणुकीची वाहने जसे की म्युच्युअल फंड, जे व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित केले जातात, कालांतराने तुमचे पैसे एकत्र करतात. तुम्ही म्युच्युअल फंडात करत असलेल्या गुंतवणुकीमध्ये इक्विटी, कर्ज, मनी मार्केट इत्यादींचा समावेश असू शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या पैशावर उच्च परतावा मिळू शकतो. म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे अनेक फायदे आहेत आणि आम्ही तुमच्यासाठी खाली दिलेल्या काही प्रमुख गोष्टी सांगितल्या आहेत:
व्यावसायिक व्यवस्थापन
तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवलेले पैसे व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे संशोधन करतात आणि बाजारावर बारीक नजर ठेवतात, योग्य स्टॉक ओळखतात आणि तुमच्या गुंतवणुकीवर सकारात्मक परतावा मिळवण्यासाठी योग्य वेळी त्यांची खरेदी आणि विक्री करतात. याशिवाय, फंड मॅनेजर कंपन्यांच्या समभागांमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी त्यांच्या कामगिरीचे विश्लेषण करतात. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड योजनेचे युनिट्स खरेदी करता तेव्हा तुम्हाला मिळणारा स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट (एसआयडी) फंड मॅनेजरचा किती वर्षांचा कामाचा अनुभव, तो किंवा ती कोणत्या प्रकारचा फंड व्यवस्थापित करतो आणि त्याच्या किंवा त्याच्या अंतर्गत असलेल्या फंडांची कामगिरी देखील नमूद करतो. तिचे व्यवस्थापन.
जास्त परतावा
विविध साधनांमध्ये गुंतवणूक करून, म्युच्युअल फंड तुमच्या गुंतवणुकीवर मुदत ठेवी (FDs) आणि आवर्ती ठेवी (RDs) पेक्षा जास्त परतावा देतात. इक्विटीमध्ये गुंतवलेले म्युच्युअल फंड हे गुंतवणुकदारांसाठी खूप फायदेशीर असतात परंतु त्यांना उच्च जोखीम देखील असतात आणि म्हणूनच, जोखीम घेण्याची उच्च भूक असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी उपयुक्त आहेत. याउलट, डेट फंड मुदत ठेवींपेक्षा कमी जोखीम आणि चांगले परतावा देतात.
विविधीकरण
म्युच्युअल फंडाचा सर्वात मोठा फायदा वैविध्यपूर्ण असू शकतो. म्युच्युअल फंड विविध मालमत्ता वर्ग आणि स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक करून त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणून जोखीम कमी करतात. त्यामुळे, एखाद्या मालमत्तेची कामगिरी खराब असली तरीही, इतर मालमत्तेची कामगिरी भरपाई देऊ शकते, त्यामुळे तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवर सकारात्मक परतावा मिळवू शकता. तुम्हाला तुमची जोखीम आणखी कमी करायची असल्यास, तुम्ही विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करून तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू शकता. म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे आणि तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणणे किंवा संतुलित करणे अवघड आहे जर तुम्हाला काय करावे हे माहित नसेल.
सोय
ऑनलाइन गुंतवणुकीची ऑफर देणार्‍या फंड हाऊसेसने म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक जलद, सोयीस्कर आणि त्रासमुक्त केली आहे. एका बटणाच्या काही क्लिकवर तुम्ही म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक सुरू करू शकता. शिवाय, केवायसी प्रक्रिया आता ऑनलाइन केली जाऊ शकते आणि गुंतवणूकदार ई-केवायसीच्या मदतीने रु.50,000 पर्यंत गुंतवणूक करू शकतात. तथापि, रु.50,000 पेक्षा जास्त गुंतवणुकीसाठी, गुंतवणूकदारांना भौतिक KYC प्रक्रिया पूर्ण करणे अनिवार्य आहे.
कमी खर्च
म्युच्युअल फंडात कमीत कमी रु.5,000 (एकरकमी) आणि रु.500 (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) गुंतवता येतात. मोठी रक्कम जमा न करता गुंतवणूक सुरू करता येते. तुम्ही डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला कोणतेही अतिरिक्त कमिशन द्यावे लागणार नाही म्युच्युअल फंड योजनेचे.
शिस्तबद्ध गुंतवणूक
म्युच्युअल फंड सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) नावाची सुविधा देतात ज्यामुळे नियमित गुंतवणूक करण्याची सवय लागते. एक SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) गुंतवणूकदारांना नियमितपणे, साप्ताहिक, मासिक किंवा त्रैमासिक आधारावर लहान रकमेची गुंतवणूक करण्यास सक्षम करते. तुमच्या SIP साठी, तुम्ही प्रत्येक महिन्याला तुमच्या बँक खात्यातून निश्चित रक्कम आपोआप वजा करण्यासाठी ऑटो-डेबिट सुविधा सेट करू शकता. नियमितपणे आणि प्रत्येक वेळी मॅन्युअली गुंतवणूक न करता गुंतवणूक करणे SIP सह सोपे झाले आहे.
प्रथमच गुंतवणूकदार म्हणून तुम्ही कोणते मुद्दे लक्षात ठेवावे?
एक म्युच्युअल फंड निवडा
तुम्हाला योग्य गुंतवणूक निवडण्यासाठी, तुम्हाला प्रत्येक श्रेणीमध्ये उपलब्ध असलेल्या सर्व म्युच्युअल फंड योजनांचे विश्लेषण आणि तुलना करावी लागेल. गुंतवणूकदारांनी म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी अनेक घटकांचा विचार केला पाहिजे, जसे की फंड व्यवस्थापकाची ओळखपत्रे, खर्चाचे प्रमाण आणि पोर्टफोलिओ घटक.
योग्य फंड प्रकार निवडा
योग्य म्युच्युअल फंड श्रेणी ठरवण्यासाठी, एखाद्याने विविध प्रकारांबद्दल वाचण्यापेक्षा बरेच काही केले पाहिजे. प्रथमच गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी, तज्ञ सामान्यतः संतुलित किंवा डेट फंडाची शिफारस करतात, कारण त्यात कमीतकमी जोखीम असते आणि स्थिर परतावा मिळतो.
एकरकमी गुंतवणुकीऐवजी SIP निवडा
इक्विटी इन्स्ट्रुमेंट्समधील गुंतवणूकदारांना प्रथमच पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIPs) वापरण्याचा सल्ला दिला जातो. तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक केल्यास, तुम्ही गुंतवणुकीचे शिखर चुकवू शकता, परंतु जर तुम्ही पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेद्वारे गुंतवणूक केली तर तुम्ही कालांतराने आणि बाजार पातळीवर गुंतवणूक करू शकता. रुपयाच्या सरासरी खर्चासह, एसआयपी तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या खर्चाची सरासरी काढून दीर्घकाळापर्यंत जास्त परतावा मिळविण्यात मदत करतात.
गुंतवणुकीच्या ध्येयाला चिकटून राहा
गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्ही तुमची आर्थिक उद्दिष्टे, तुमचे बजेट आणि तुमचा वेळ क्षितिज परिभाषित करा. अशा प्रकारे तुमची आर्थिक व्यवस्था केल्याने तुम्ही किती पैसे गुंतवणुकीसाठी बाजूला ठेवले पाहिजेत आणि किती जोखीम पत्करावी हे ठरवण्यात मदत होईल. सर्वोत्कृष्ट गुंतवणूक हा उद्देश लक्षात घेऊन केला जातो.
तुमचा पोर्टफोलिओ सुधारा
तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणणे आणि जोखीम-समायोजित परतावा मिळवणे हे एकापेक्षा जास्त म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करून पूर्ण केले जाऊ शकते. फंडांच्या पोर्टफोलिओसह मालमत्ता वर्ग आणि शैलींमध्ये तुमच्या गुंतवणुकीत विविधता आणणे शक्य आहे. यामुळे तुमच्या पोर्टफोलिओची जोखीम देखील कमी होईल – जेव्हा एक म्युच्युअल फंड कमी कामगिरी करतो, तेव्हा इतर फंड तुमच्या पोर्टफोलिओचे मूल्य टिकवून त्याची भरपाई करतात.
आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या
म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे ही एक त्रासदायक आणि जबरदस्त प्रक्रिया असू शकते. निवडण्यासाठी हजारो पर्यायांसह म्युच्युअल फंडांच्या कामगिरीवर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे. योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे कठीण काम असेल तर म्युच्युअल फंड तज्ञ किंवा वितरकाची मदत घ्या.
नेट बँकिंग खाते उघडा
तुमच्या बँकेवर इंटरनेट बँकिंग सक्रिय करणे आवश्यक आहे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी खाते. डेबिट कार्ड आणि धनादेशांव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंड नेट बँकिंगद्वारे गुंतवणूक करण्यास देखील परवानगी देतात, जो गुंतवणुकीचा एक सरळ, जलद आणि सुरक्षित मार्ग आहे.
केवायसी कागदपत्रे अपडेट करणे आवश्यक आहे
जर तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) प्रक्रिया पूर्ण झाली नसेल तर म्युच्युअल फंड खरेदी करता येणार नाही. भारताचा KYC कायदा निधीचा स्रोत ओळखतो आणि आर्थिक व्यवहार रोखून मनी लाँड्रिंगला प्रतिबंधित करतो. केवायसी-अनुरूप होण्यासाठी पॅन कार्ड आणि वैध पत्त्याचा पुरावा आवश्यक आहे.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
म्युच्युअल फंडात थेट गुंतवणूक करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग कोणता आहे?
एएमसी (अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी) शाखा कार्यालय तुम्हाला थेट निधीमध्ये गुंतवणूक करण्यास मदत करू शकते. केवायसी पूर्ण करण्यासाठी, तुम्ही स्व-प्रमाणित ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे सबमिट करणे आवश्यक आहे. योग्य म्युच्युअल फंड योजना निवडल्यानंतर, गुंतवणुकीच्या पद्धतीनुसार प्रमाणित अर्ज किंवा SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) फॉर्म भरा.
म्युच्युअल फंडामध्ये अल्पकालीन गुंतवणूक करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग कोणते आहेत?
अल्प कालावधीसाठी (15 दिवस किंवा त्यापेक्षा कमी) गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी लिक्विड फंडाचा विचार करावा, तर ज्यांना 2 महिने ते 4 महिन्यांच्या मॅच्युरिटी कालावधीच्या फंडांमध्ये गुंतवणूक करायची आहे त्यांनी अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्युच्युअल फंडांचा विचार करावा.
नवशिक्या भारतात म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकतात?
म्युच्युअल फंड हाऊस किंवा मध्यस्थ (दलाल) कोणत्याही नवशिक्याला म्युच्युअल फंडांमध्ये ऑफलाइन किंवा ऑनलाइन गुंतवणूक करण्यास मदत करू शकतात. म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी ऑनलाइन म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म देखील उपलब्ध आहे. गुंतवणुकीची रक्कम आणि एक वेळ म्हणून मोड निवडून तुम्ही म्युच्युअल फंडात रु. 10,000 गुंतवू शकता.
