হোম লোনের স্থগিতাদেশ শেষ হওয়ার পরে ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিকল্প

কোভিড-১৯ মহামারীর কারণে ব্যাঙ্কগুলির দেওয়া হোম লোন স্থগিতাদেশ 31শে আগস্ট, 2020-এ শেষ হয়েছে৷ এই সুবিধাটি ব্যক্তিগত ঋণগ্রহীতাদের জন্য বেশ উপযোগী ছিল যারা হোম লোন নিয়েছিলেন এবং প্রায় 50% বা তার বেশি পরিশোধ করে ইএমআই পরিষেবা দিয়েছিলেন তাদের বাড়িতে নেওয়া বেতন। এখন স্থগিতাদেশের সমাপ্তির সাথে, হোম লোন গ্রহীতারা, বিশেষ করে যারা হয় চাকরি হারিয়েছেন বা বেতন কাটার শিকার হয়েছেন, তারা সত্যিকারের অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছেন। এটি স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদেরও প্রভাবিত করেছে, যাদের ব্যবসা করোনভাইরাস মহামারীর কারণে ব্যাপকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে।

আপনি একটি গৃহ ঋণ খেলাপি হলে কি হবে?

আপনি যদি 90 দিনের বেশি সময় ধরে আপনার হোম লোন ইএমআই পরিষেবা দিতে সক্ষম না হন তবে আপনার ঋণ অ্যাকাউন্টটি ব্যাঙ্ক দ্বারা একটি নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPA) হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। সমস্ত ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের ঋণগ্রহীতার লেনদেনের ডেটা, CIBIL-এর মতো ন্যূনতম চার সংখ্যক ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করার বাধ্যবাধকতা রয়েছে, যা সমস্ত ঋণগ্রহীতার ডেটা এক জায়গায় একত্রিত করে এবং সম্পূর্ণ করে এবং একটি ক্রেডিট স্কোর বরাদ্দ করে। আপনার লেনদেনের আদলে। আপনার লোন, ক্রেডিট কার্ড এবং লোন অনুসন্ধান ইত্যাদি সম্পর্কিত সমস্ত লেনদেন এই ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে রিপোর্ট করে। আপনার লোন পেমেন্টে বিলম্ব এবং ডিফল্ট গুরুতরভাবে আপনার ক্ষতি করে rel="noopener noreferrer">ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর, যা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের সূচক৷ একবার আপনার ক্রেডিট ইতিহাস বিরূপভাবে প্রভাবিত হয়ে গেলে, ব্যাঙ্কিং সেক্টর থেকে আপনার ক্রেডিট সুবিধা পাওয়ার ক্ষমতাও প্রভাবিত হয়। তাই, আপনার হোম লোন এনপিএ হওয়ার আগে, আপনাকে সক্রিয়ভাবে বিভিন্ন বিকল্প অনুসন্ধান করতে হবে।

আরবিআই-এর ঋণ স্থগিতাদেশ শেষ হওয়ার পরে কীভাবে ইএমআই পরিশোধ করবেন

একজন হোম লোন গ্রহীতা হিসাবে, আপনার কাছে তিনটি বিকল্প রয়েছে, যদি আপনি মনে করেন যে অদূর ভবিষ্যতে বিশাল হোম লোন EMI পরিষেবা দেওয়া আপনার পক্ষে খুব কঠিন হবে।

হোম লোনের একটি অংশ প্রিপেপ করুন

আপনার যদি কিছু বিনিয়োগ থাকে যা সহজে এবং কোনো বড় ক্ষতি না করেই বাতিল করা যেতে পারে, এই বিকল্পটি আপনার জন্য ভালো কাজ করে, বিশেষ করে যদি আপনার বেতন কমে যায় বা আপনার ব্যবসা কোভিড-১৯ মহামারীর কারণে প্রভাবিত হয় এবং আপনি মনে করেন যে আপনি বিশাল ইএমআই সম্পূর্ণরূপে পরিষেবা দিতে সক্ষম হবে না। এমন পরিস্থিতিতে, আংশিকভাবে আপনার হোম লোন পরিশোধ করার জন্য একটি অফার নিয়ে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন, যাতে EMI আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরে কমিয়ে আনা যায়। এই বিকল্পটি আপনার জন্য কাজ করবে, শুধুমাত্র যদি আপনি নিশ্চিত হন যে বেতন হ্রাস করা হলেও, আপনার চাকরি হারানোর কোন সম্ভাবনা নেই। যদি আপনি আপনার চাকরি হারানোর বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন তবে এই পদক্ষেপটি বাঞ্ছনীয় নয় এবং আপনার প্রত্যাশিত সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতির জন্য আপনার নগদ এবং বিনিয়োগ সংরক্ষণ করা উচিত।

আরও দেখুন: হোম লোন প্রিপেইড করার সুবিধা এবং অসুবিধা

ব্যাঙ্কের ঋণ পুনর্গঠন স্কিম বেছে নিন

লোন স্থগিত সুবিধা, 1 মার্চ, 2020 এবং 31 আগস্ট, 2020-এর মধ্যে, সমস্ত ঋণগ্রহীতার জন্য উপলব্ধ ছিল, তাদের নগদ প্রবাহ COVID-19-এর কারণে প্রভাবিত হয়েছে কিনা তা নির্বিশেষে। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই), আগস্ট 2020 এর প্রথম সপ্তাহে, একটি সার্কুলার জারি করেছে যার অধীনে এটি সমস্ত ঋণদাতাদের মহামারী দ্বারা প্রভাবিত সমস্ত ঋণগ্রহীতার জন্য একটি পুনর্গঠন প্রকল্প তৈরি করার অনুমতি দিয়েছে। যদিও সার্কুলারে ব্যবহৃত শব্দটি ছিল ব্যক্তিগত ঋণ, তবে উদ্দেশ্য ছিল একজন ব্যক্তিকে দেওয়া সমস্ত ঋণ, তা উচ্চ-মূল্যের হোম লোন বা সোনার ঋণ বা এমনকি কম-মূল্যের অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণই হোক। প্রতিটি প্রতিষ্ঠান তাদের নিজস্ব স্কিম প্রণয়ন করবে এবং তাদের দ্বারা অনুমোদিত হবে বোর্ড স্কিমটি তাই প্রণয়ন করা হয়েছে, আরও দুই বছর হোম লোনের অতিরিক্ত এক্সটেনশনের বিধান থাকা দরকার। স্কিমটির মেয়াদ, সুদের হার এবং সুদের মওকুফের পাশাপাশি হোম লোনের বকেয়া সুদের ক্ষেত্রে একটি পৃথক ক্রেডিট সুবিধা তৈরির ব্যবস্থা করা উচিত। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে এটি একটি চলমান বিকল্প হতে যাচ্ছে না, কারণ ব্যাঙ্কগুলিকে 31 ডিসেম্বর, 2020 এর মধ্যে এটি বন্ধ করতে হবে৷ তাই, আপনাকে দ্রুত কাজ করতে হবে৷

পুনর্গঠন সুবিধা পাওয়ার জন্য দুটি মৌলিক যোগ্যতার মানদণ্ড রয়েছে। প্রথম মানদণ্ডটি হল যে ঋণগ্রহীতার হোম লোন পরিষেবা দেওয়ার ক্ষমতা COVID-19 এর কারণে প্রভাবিত হওয়া উচিত ছিল এবং অন্য কারণে নয়। দ্বিতীয়ত, 1 মার্চ, 2020 তারিখে হোম লোনের ইএমআই 30 দিনের বেশি সময়ের জন্য ওভারডিউ করা উচিত নয়। যে কোনও হোম লোন 30 দিনের বেশি সময় ধরে বা ইতিমধ্যে এনপিএ হয়ে গেছে, এটির জন্য যোগ্য হবে না। সুবিধা আপনি স্থগিতের জন্য বেছে নিয়েছিলেন কিনা তা নির্বিশেষে সুবিধাটি নেওয়া যেতে পারে। যেহেতু পুনর্গঠন সুবিধায় স্থগিতাদেশ আরও দুই বছরের জন্য বাড়ানোর বিধান থাকবে, এটি তাদের জন্য খুব ভাল হবে যারা মনে করেন যে তাদের অবস্থা দুই বছরের মধ্যে উন্নত হবে।

আরও দেখুন: এর প্রভাব হোম লোন ট্যাক্স কর্তনের উপর EMI স্থগিত

সম্পত্তি বিক্রি করুন

আপনি যদি আপনার চাকরি হারিয়ে ফেলেন বা আপনার ব্যবসায় যদি ব্যাপকভাবে ক্ষতিগ্রস্থ হয় এবং আপনি অদূর ভবিষ্যতে জিনিসগুলি স্বাভাবিক হওয়ার কোনো সম্ভাবনা দেখতে না পান, তাহলে আপনাকে আপনার বাড়ি বিক্রির বিষয়ে বিবেচনা করতে হতে পারে। এটি বিশেষ করে এমন ক্ষেত্রে সত্য যেখানে ঋণগ্রহীতা মনে করেন যে তিনি পুনর্গঠনের অধীনে সর্বোচ্চ দুই বছরের স্থগিতাদেশের মেয়াদের পরেও EMI পরিষেবা দিতে পারবেন না। যদি আপনি আপনার হোম লোন পরিষেবা দিতে সক্ষম না হন, ঋণদাতার সম্পত্তির দখল নেওয়ার এবং এটি বিক্রি করার এবং বকেয়া ঋণ সমন্বয় করার পরে অতিরিক্ত অর্থ ফেরত দেওয়ার অধিকার রয়েছে। এমন পরিস্থিতিতে আপনার ঋণদাতা আপনাকে সেরা মূল্য নাও পেতে পারে। তাছাড়া, আপনি বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নিলেও, এটি একটি কষ্টকর বিক্রয় হবে এবং কাঙ্খিত মূল্য নাও পেতে পারে। (লেখক প্রধান সম্পাদক – আপনপাইসা এবং একজন কর ও বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ, ৩৫ বছরের অভিজ্ঞতা সহ)

FAQ

স্থগিতের সময় কি সুদ দেওয়া হয়?

একটি ঋণগ্রহীতাকে স্থগিতের সময়কালে কোনো অর্থ প্রদান করতে হবে না। এই সময়ের মধ্যে প্রদেয় সুদ ঋণের মূল পরিমাণে যোগ করা হয়।

স্থগিতের সময় পরে কি হয়?

স্থগিতাদেশ শেষ হওয়ার পরে, ঋণগ্রহীতা একটি অর্থপ্রদানে অর্জিত সুদ পরিশোধ করতে পারেন, বা বকেয়া মূলে পরিমাণ যোগ করতে পারেন এবং EMI বা ঋণের মেয়াদ বাড়াতে পারেন।

ব্যাংকিং এ স্থগিতাদেশ কি?

একটি স্থগিতের সময়কাল হল একটি, যে সময়ে একজন ঋণগ্রহীতাকে ঋণ পরিশোধের জন্য কোনো অর্থপ্রদান করতে হবে না।