ভারতে ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস (ইউপিআই): আপনার যা জানা দরকার

ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস (ইউপিআই) প্রবর্তনের মাধ্যমে, ভারত নগদবিহীন অর্থনীতি অর্জনের দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নিয়েছে। এই নতুন UPI পেমেন্ট মডেল আপনার স্মার্টফোনটিকে ভার্চুয়াল ডেবিট কার্ড হিসাবে ব্যবহার করতে পারে। UPI তাৎক্ষণিক অর্থ পাঠানো এবং গ্রহণ করাও সম্ভব করেছে। তাহলে, UPI কি? আসুন জেনে নিই UPI বলতে কী বোঝায় এবং কীভাবে এটি ভারতীয় অর্থনীতির ডিজিটালাইজেশনের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।

UPI কি?

UPI এর পুরো নাম ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস। ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেসের প্রবর্তন ছিল নগদবিহীন অর্থনীতি (ইউপিআই) অর্জনের দিকে ভারতের প্রথম গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। আপনার স্মার্টফোন এখন ভার্চুয়াল ডেবিট কার্ড হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, নতুন বৈশিষ্ট্যের জন্য ধন্যবাদ। UPI টাকা গ্রহণ ও পাঠাতেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

UPI কে চালু করেন?

UPI হল ভারতের ন্যাশনাল পেমেন্টস কর্পোরেশন (NPCI), ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) এবং ইন্ডিয়ান ব্যাঙ্কস অ্যাসোসিয়েশন (IBA)-এর যৌথ উদ্যোগ। NPCI হল Visa এবং MasterCard এর মতো RuPay পেমেন্ট পরিকাঠামোর দায়িত্বে থাকা কোম্পানি। এটি বিভিন্ন ব্যাংককে একে অপরের সাথে যোগাযোগ করতে এবং তহবিল স্থানান্তর করতে সক্ষম করে। NPCI তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদান পরিষেবা (IMPS) এর সাথেও জড়িত। UPI কে IMPS-এর আরও উন্নত সংস্করণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

UPI আইডি এবং পিন কি?

একটি UPI আইডি হল একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের জন্য এক ধরনের শনাক্তকারী৷ যা টাকা পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি UPI পিন হল একটি চার-সংখ্যার ব্যক্তিগত শনাক্তকরণ নম্বর যা UPI-এর মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর অনুমোদন করতে প্রবেশ করতে হবে৷ অ্যাকাউন্ট ধারক তাদের পিন নির্বাচন করতে পারেন। এটি হল আপনার নিজস্ব UPI পিন তৈরি করার প্রক্রিয়া:

• আপনি অ্যাপের মধ্যে যে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টটি লেনদেন করতে চান সেটি নির্বাচন করুন।
• একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বেছে নেওয়ার পরে, আপনাকে আপনার UPI পিন তৈরি করতে বলা হবে।
• একটি ওয়ান টাইম পাসওয়ার্ড আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে সম্পর্কিত নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে বিতরণ করা হবে।
• আপনার UPI পিন পেতে এই OTP লিখুন।
• আপনার চার-সংখ্যার UPI পিন তৈরি করুন, যা সমস্ত লেনদেনের জন্য প্রয়োজন হবে।

কিভাবে UPI কাজ করে?

UPI হল এক ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাঙ্কে তহবিল স্থানান্তর করার একটি ডিজিটাল মডেল যাতে কোনও অ্যাকাউন্ট নম্বর, ব্যাঙ্কের নাম, অ্যাকাউন্টের ধরন বা IFSC ব্যবহার করার প্রয়োজন হয় না। UPI ব্যবহার করে তহবিল স্থানান্তর করতে, আপনার অবশ্যই নিম্নলিখিতগুলি থাকতে হবে:

• একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট
• একটি সক্রিয় মোবাইল ফোন নম্বর (আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করা)
• একটা মোবাইল ফোন
• ইন্টারনেটের সাথে একটি সংযোগ
• একবার আপনার কাছে এই আইটেমগুলি হয়ে গেলে, আপনাকে UPI-এর জন্য নিবন্ধন করতে হবে এবং একটি UPI mPIN তৈরি করতে হবে। সফলভাবে একটি mpIN রেজিস্টার এবং তৈরি করার পরে আপনি এখন UPI ব্যবহার করার জন্য প্রস্তুত৷

UPI এর মাধ্যমে তহবিল পাঠাতে বা গ্রহণ করতে, আপনার অবশ্যই একটি UPI-ভিত্তিক মোবাইল অ্যাপ থাকতে হবে, যেমন BHIM UPI, Google Pay, PhonePe, ইত্যাদি। UPI প্রেরকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করে প্রেরকের বা প্রাপকের ব্যাঙ্ক প্রকাশ না করেই। জড়িত কোনো পক্ষের অ্যাকাউন্ট তথ্য। সাধারণ ব্যাঙ্কের সময় নির্বিশেষে, স্থানান্তরগুলি দিনে 24 ঘন্টা, সপ্তাহের সাত দিন করা যেতে পারে। UPI তিনটি উপায়ে প্রয়োগ করা যেতে পারে:

• প্রেরক বা প্রাপকের UPI আইডি (বা ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা, ভিপিএ) প্রবেশ করান,
• শুরু করতে UPI QR কোড স্ক্যান করুন।
• একাউন্ট নাম্বার দিয়ে এবং রিসিভারের IFSC কোড

এই অর্থপ্রদান পদ্ধতি ব্যবহার করার সুবিধা হল সম্পূর্ণ গোপনীয়তা এবং তাত্ক্ষণিক স্থানান্তর। আপনি আপনার UPI আইডিতে একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সংযুক্ত করতে পারেন।

UPI ব্যবহার করার বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলি কী কী?

এককালীন অ্যাসাইনমেন্ট

আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে পরবর্তীতে ডেবিট করার জন্য একটি লেনদেনকে প্রাক-অনুমোদিত করার জন্য এই বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করতে পারেন। UPI ম্যান্ডেটটি এমন পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা হবে যেখানে টাকা পরে স্থানান্তর করা হবে, কিন্তু প্রতিশ্রুতি এখন করা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার কাছে ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধ করার জন্য কিছু বিল আছে। সেই দিনে তা অবিলম্বে পরিশোধ করার পরিবর্তে, আপনি ওয়ান টাইম ম্যান্ডেট বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করে এটি আলাদা করে রাখতে পারেন। ফলে এই ফিচার ব্যবহার করে টাকা পাঠাতে ভুলে যাওয়ার আশঙ্কা নেই। আদেশটি কার্যকর হলে, গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট ডেবিট করা হবে। UPI ম্যান্ডেট শুধুমাত্র একবার ব্যবহার করা যাবে।

একটি UPI-এর সাথে একটি ওভারড্রাফ্ট অ্যাকাউন্ট সংযুক্ত করা হচ্ছে

পূর্বে, আপনি আপনার সঞ্চয় এবং চেকিং অ্যাকাউন্টগুলি লিঙ্ক করতে পারেন। আপনি আপনার ওভার ড্রাফ্ট অ্যাকাউন্ট (OD অ্যাকাউন্ট) UPI-এর সাথে লিঙ্ক করতে পারেন। UPI এর মাধ্যমে, আপনি অনলাইনে আপনার OD অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনি অবিলম্বে লেনদেন করতে সক্ষম হবেন, এবং সমস্ত ওভারড্রাফ্ট অ্যাকাউন্ট সুবিধা UPI ব্যবহারকারীদের জন্য উপলব্ধ হবে।

ইনবক্সে প্রাপ্ত চালান (দেখুন এবং অর্থপ্রদান করুন)

পূর্বে, আপনি পারেন শুধুমাত্র অর্থপ্রদানের পরিমাণ যাচাই করুন এবং যখন আপনি একটি সংগ্রহের অনুরোধ পাঠান তখন UPI পিন প্রবেশ করার পরে অর্থপ্রদান করুন। যাইহোক, এখন, আপনি একটি লিঙ্কের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করা চালানটি পরীক্ষা করতে এবং এটির জন্য অর্থপ্রদান করার আগে লেনদেনের বিবরণ যাচাই করতে সক্ষম হবেন। এই বৈশিষ্ট্যটি শুধুমাত্র যাচাইকৃত ব্যবসায়ীদের থেকে চালানের জন্য উপলব্ধ। বিল পরিশোধ করার আগে, আপনি এই বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করে বিশদ বিবরণের জন্য বিল ক্রস-চেক করতে পারেন যেমন পরিমাণের অমিল বা ভুলভাবে পাঠানো বিল।

উদ্দেশ্য স্বাক্ষরিত এবং QR কোড

এই বিকল্পের সাহায্যে, অভিপ্রায় ব্যবহার করে অর্থ প্রদান করার সময় বা QR স্ক্যান করার সময় ব্যবহারকারী অতিরিক্ত নিরাপত্তা স্বাক্ষরিত QR/উদ্দেশ্য পাবেন। স্বাক্ষরিত QR দিয়ে, QR কোডের সাথে টেম্পারিং এবং অ-যাচাইকৃত সত্তা থাকার মতো সমস্যাগুলি হ্রাস করা উচিত। এটি রিসিভারের (বণিকের) সত্যতা ক্রস-চেক করবে এবং QR সুরক্ষিত না হলে আপনাকে অবহিত করবে। ফলস্বরূপ, এটি আপনার জন্য আরেকটি নিরাপত্তা স্তর যোগ করে। এছাড়াও, লেনদেনটি দ্রুত সম্পন্ন হবে কারণ স্বাক্ষরিত অভিপ্রায়ের ক্ষেত্রে একটি অ্যাপ পাসকোডের প্রয়োজন হবে না।

UPI পেমেন্ট কি নিরাপদ?

UPI লেনদেনগুলি একটি অত্যন্ত সুরক্ষিত এনক্রিপশন বিন্যাস নিযুক্ত করে যার সাথে হস্তক্ষেপ করা বেশ কঠিন। NPCI এর IMPS নেটওয়ার্ক প্রতিদিনের লেনদেনে প্রায় 8,000 কোটি টাকা প্রক্রিয়া করে। UPI প্রযুক্তির আবির্ভাবের সাথে, এটি আকাশচুম্বী হবে বলে আশা করা হচ্ছে। এটি OTP-এর মতো একটি দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ পদ্ধতি ব্যবহার করে প্রতিটি লেনদেন যাচাই করে। যাইহোক, বৈধতার জন্য, OTP এর পরিবর্তে UPI পিন ব্যবহার করা হবে।

যে ব্যাঙ্কগুলি UPI সমর্থন করে৷

নিম্নলিখিত প্রধান ব্যাঙ্কগুলি হল যেগুলি UPI পরিষেবাগুলিকে সমর্থন করে:

• ফেডারেল ব্যাংক (লোটজা)
• UCO ব্যাংক (UCO-UPI)
• ইয়েস ব্যাঙ্ক (ইয়েস পে)
• কর্ণাটক ব্যাঙ্ক (KBL Smartz)
• পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (PNB UPI)
• ব্যাঙ্ক অফ বরোদা (বরোদা MPay)
• দক্ষিণ ভারতীয় ব্যাঙ্ক (SIB M-Pay)
• Axis Bank (Axis Pay)
• ব্যাঙ্ক অফ মহারাষ্ট্র (MahaUPI)
• ইউনাইটেড ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (ইউনাইটেড ইউপিআই)
• বিজয়া ব্যাঙ্ক (বিজয়া ইউপিআই)
• ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক UPI)
• State Bank of India (SBI Pay)
• ICICI ব্যাঙ্ক (iMobile)
• এইচডিএফসি ব্যাংক (এইচডিএফসি ব্যাংক মোবাইলব্যাংকিং)

কোন অ্যাপ UPI ব্যবহারের অনুমতি দেয়?

নতুন অ্যাপগুলি যেগুলি UPI পেমেন্ট গ্রহণ করে প্রতিদিন আবির্ভূত হয়, যার মধ্যে রয়েছে Google Pay, PhonePe, FreeCharge, Mobikwik এবং অন্যান্য। আপনি লেনদেন শুরু করার আগে, অ্যাপে একটি UPI আইডি তৈরি করতে আপনাকে অবশ্যই আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য যাচাই করতে হবে।

FAQs

UPI কবে চালু হয়?

UPI পেমেন্ট সিস্টেম ভারতে 2016 সালের এপ্রিল মাসে চালু করা হয়েছিল।

UPI সিস্টেম কে আবিস্কার করেন?

ইউপিআই সিস্টেমগুলি একক ব্যক্তি দ্বারা উদ্ভাবিত হয়নি। তৎকালীন আরবিআই গভর্নর রঘুরাম জি রাজনের নেতৃত্বে এনসিপিআই ভারতে এটি চালু করেছিল।

NCPI এর পূর্ণরূপ কি?

NCPI-এর পূর্ণরূপ হল ভারতের ন্যাশনাল কর্পোরেশন অফ পেমেন্টস।