20 लाख रुपये के होम लोन पर EMI के रूप में आप जो पैसा चुकाएंगे, वह दो चीजों पर निर्भर होगा – आपके होम लोन की ब्याज दर कितनी है और आपने कितने समय के लिए लोन लिया है। अब हम जानेंगे कि जून 2023 में आपको मौजूदा ब्याज दरों पर अलग-अलग अवधि के लिए 20 लाख रुपये के होम लोन ईएमआई के रूप में कितना पैसा चुकाना होगा।
ईएमआई (EMI) क्या है?
ईएमआई एक निश्चित मासिक भुगतान है जो उधारकर्ता अपने होम लोन को चुकाने के लिए करते हैं। इसमें मूल राशि और ब्याज घटक दोनों शामिल हैं। प्रारंभ में, ईएमआई का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ब्याज की ओर जाता है, जबकि मूलधन का भुगतान धीरे-धीरे समय के साथ बढ़ता जाता है।
अलग–अलग अवधि के लिए 20 लाख रुपये के होम लोन की EMI जून 2023 में
| लोन की अवधि, वर्षों में | होम लोन ब्याज दर
* 16 जून 2023 को रेपो रेट पर आधारित SBI होम लोन इंटरेस्ट रेट 8.7% है, और इसी के आधार पर नीचे हिसाब लगाया गया है |
मासिक ईएमआई, रुपये में |
| 30 | 8.7% | 15,663 रुपये |
| 25 | 8.7% | 16,375 रुपये |
| 20 | 8.7% | 17,610 रुपये |
| 15 | 8.7% | 19,930 रुपये |
| 10 | 8.7% | 25,012 रुपये |
| 5 | 8.7% | 41,226 रुपये |
यह भी देखें: आरबीआई मौद्रिक नीति रेपो दर के साथ-साथ सीआरआर या कैश रिजर्व रेशियो के बारे में भी जानिए
20 लाख रुपये के होम लोन की ईएमआई: जून 2023 में सालाना ब्रेक–अप
| लोन की रकम | लोन की अवधि | ब्याज | EMI |
| 20 लाख रुपये | 30 साल | 8.7% | 15,663 रुपये |
25 साल के लिए 20 लाख के होम लोन की EMI जून 2023 में
| लोन की रकम | लोन की अवधि | ब्याज | EMI |
| 20 लाख रुपये | 25 साल | 8.7% | 16,375 रुपये |
20 साल के लिए 20 लाख के होम लोन की EMI जून 2023 में
| लोन की रकम | लोन की अवधि | ब्याज | EMI |
| 20 लाख रुपये | 20 साल | 8.7% | 17,610 रुपये |
15 साल के लिए 20 लाख के होम लोन की EMI जून 2023 में
| लोन की रकम | लोन की अवधि | ब्याज | EMI |
| 20 लाख रुपये | 15 साल | 8.7% | 19,930 रुपये |
10 साल के लिए 20 लाख के होम लोन की EMI जून 2023 में
| लोन की रकम | लोन की अवधि | ब्याज | ईएमआई |
| 20 लाख रुपये | 10 साल | 8.7% | 25,012 रुपये |
5 साल के लिए 20 लाख के होम लोन की EMI जून 2023 में
| लोन की रकम | लोन की अवधि | ब्याज | ईएमआई |
| 20 लाख रुपये | 5 साल | 8.7% | 41,226 रुपये |
हमेशा याद रखें कि लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, हर महीने की ईएमआई (EMI) उतनी ही कम होगी। दूसरी तरफ, लोन की अवधि जितनी कम होगी, ईएमआई (EMI) की रकम उतनी ही ज्यादा होगी। इसके अलावा, ब्याज दरों में बदलाव होने पर होम लोन ईएमआई (EMI) की रकम भी बदल सकती है।
जून 2023 में देश के बड़े बैंकों में 20 लाख के होम लोन की ब्याज दर
जून 2023 में सबसे सस्ता होम लोन (Cheapest Home Loans in June 2023)
| बैंक | होम लोन ब्याज दर* |
| सिटी बैंक | 6.80% |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.65% |
| यूनियन बैंक | 8.85% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.55% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.50% |
| ऐक्सिस बैंक | 8.60% |
| भारतीय स्टेट बैंक | 8.70% |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.90% |
| HDFC | 8.60% |
| ICICI बैंक | 8.65% |
* 21 मार्च, 2023, को अपडेट किया गया
20 लाख के होम लोन की ईएमआई: देश के बड़े बैंक कितने समय के लिए लोन देते हैं
30 साल
25 साल
20 साल
15 साल
7 साल
5 साल
20 लाख रुपये का होम लोन पाने के लिए जरूरी शर्तें
कुल मिलाकर देखा जाए, तो सभी बैंकों ने ग्राहकों को होम लोन देने के लिए कुछ शर्तें तय की हैं। होम लोन लेने वाले ग्राहकों के लिए इन शर्तों को पूरा करना जरूरी है। इस तरह के नियम और शर्तें, आमतौर पर होम लोन लेने वाले की उम्र, निवास-स्थान, आय, लोन-टू-वैल्यू रेशियो, क्रेडिट स्कोर और उसकी सामान्य आर्थिक स्थिति से संबंधित होते हैं।
- उम्र (Age): ज्यादातर बैंक 18 साल और उससे अधिक उम्र के ग्राहकों को होम लोन देते हैं।
- निवास–स्थान (Residance): कुछ बैंक सिर्फ भारत के निवासियों को ही होम लोन देते हैं, जबकि कुछ बैंक भारत के निवासियों के साथ-साथ एनआरआई (NRI) को भी होम लोन की सुविधा देते हैं।
- आय (Income): आम तौर पर सिर्फ निश्चित आमदनी पाने वाले व्यक्ति ही होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह आमदनी वेतन के रूप में, या फिर कारोबार से होने वाली आय के रूप में हो सकती है।
- लोन–टू–वैल्यू रेशियो (Loan-to-value ratio): आम तौर पर, बैंक 80:20 के अनुपात में होम लोन देते हैं। इसका मतलब यह है कि, बैंक आपको सीधे तौर पर मकान की कीमत का 80% लोन के रूप में देगा, जबकि बाकी की 20% लागत का बंदोबस्त आपको खुद ही करना होगा। उदाहरण के लिए, अगर किसी प्रॉपर्टी की कीमत 25 लाख रुपये है तो बैंक आपको उस प्रॉपर्टी के लिए 20 लाख रुपये तक का होम लोन देगा।
- क्रेडिट स्कोर (Credit score): जिन लोगों का पिछला क्रेडिट रिकॉर्ड खराब रहा है, उनकी तुलना में शानदार क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों को सभी बैंक लोन देना ज्यादा पसंद करते हैं।
- सामान्य आर्थिक स्थिति (General economic condition): लोन लेने वाले ग्राहक की सामान्य आर्थिक स्थिति काफी मायने रखती है, क्योंकि होम लोन मिलना अथवा नहीं मिलना काफी हद तक इस पर निर्भर है।
20 लाख के होम लोन की ईएमआई: जरूरी दस्तावेज (Loan EMI: Required Documents)
होम लोन पाने के लिए पहचान का प्रमाण-पत्र, पते का प्रमाण-पत्र और आय का प्रमाण-पत्र जैसे दस्तावेजों को जमा करने की जरूरत होती है। इसके अलावा, होम लोन लेने के लिए प्रॉपर्टी का टाइटल डॉक्यूमेंट, यानी प्रॉपर्टी पर मालिकाना हक का दस्तावेज भी देना पड़ता है।
होम लोन एप्लीकेशन के साथ जमा किए जाने वाले दस्तावेजों की सूची नीचे दी गई है:
पहचान और पते का प्रमाण (Proof of Identity and Address)
- पैन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट या मतदाता पहचान पत्र (वोटर आईडी)
आय का प्रमाण (Proof of income)
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, जिसमें खाते में सैलरी जमा होने का विवरण मौजूद हो
- नवीनतम फॉर्म-16 और आईटी रिटर्न
प्रॉपर्टी के दस्तावेज (Property documents)
- एलॉटमेंट लेटर (आवंटन पत्र)/खरीदार समझौते की कॉपी
- टाइटल डीड (मालिकाना हक के दस्तावेज)
अन्य दस्तावेज
- प्रॉपर्टी की कीमत में आपके योगदान का प्रमाण
- अगर मौजूदा नौकरी एक साल से कम पुरानी हो, तो उस स्थिति में एंप्लॉयमेंट कांट्रैक्ट/ अप्वाइंटमेंट लेटर
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, जिसमें वर्तमान में चल रहे किसी भी लोन की अदायगी का विवरण दिया गया हो
- आवेदन पत्र पर आवेदक/सह-आवेदकों की पासपोर्ट साइज फोटो चिपकाई जानी चाहिए।
यह भी देखें: होम लोन लेने में मंजूरी पत्र की अहमियत और इसकी भूमिका
ऋण अवधि और ब्याज दर का प्रभाव
लोन की अवधि और ब्याज दर का ईएमआई पर सीधा असर पड़ता है। जैसे-जैसे लोन की अवधि बढ़ती है, ईएमआई घटती जाती है, लेकिन लोन की अवधि के दौरान चुकाया जाने वाला कुल ब्याज बढ़ जाता है। इसके विपरीत, छोटी अवधि का चयन करने से ईएमआई अधिक हो जाती है लेकिन भुगतान किए गए कुल ब्याज में कमी आती है।
20 लाख के होम लोन के लिए आवेदन करने के बारे में कुछ सुझाव
बैंक ऐसे ग्राहकों को बड़ी आसानी से होम लोन देते हैं, जिनकी होम लोन की ईएमआई पर होने वाला खर्च उनकी सैलरी का 40% या उससे कम होगा। ऐसे में संभावित घर खरीदारों को ऋण अवधि को अंतिम रूप देने से पहले अपनी वित्तीय क्षमताओं और भविष्य की योजनाओं का आकलन करना चाहिए। जबकि लोन की एक लंबी अवधि कम ईएमआई प्रदान कर सकती है, विस्तारित अवधि में भुगतान किए गए कुल ब्याज को ध्यान में रखना आवश्यक है।
इसके अतिरिक्त, उधारकर्ताओं को सबसे अनुकूल ब्याज दरों को सुरक्षित करने के लिए उधारदाताओं के साथ बातचीत करनी चाहिए, जो ईएमआई और ऋण की समग्र लागत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
30 साल के लिए 20 लाख के होम लोन की ईएमआई कितनी होगी?
भारतीय स्टेट बैंक द्वारा वर्तमान में 8.7% की ब्याज दर पर 30 साल की अवधि के लिए आपके होम लोन की ईएमआई (EMI) 15,663 रुपये होगी।
20 लाख रुपये के होम लोन के लिए ब्याज दर (Interest Rate) दर क्या है?
आरबीआई (RBI) के रेपो रेट में बदलाव होता रहता है, और बैंक भी इसी के आधार पर होम लोन की ब्याज दरों में बदलाव करते रहते हैं। जून 2022 तक, देश के लगभग सभी बड़े बैंक होम लोन पर 7% से ज्यादा ब्याज ले रहे हैं। जून 2023 में भारत के बड़े बैंक 8.7% से अधिक ब्याज ले रहे हैं।
15 लाख के होम लोन की मासिक ईएमआई (EMI) क्या होगी?
भारतीय स्टेट बैंक द्वारा वर्तमान में 8.7% की ब्याज दर (Interest Rate) पर 15 साल की अवधि के लिए आपके होम लोन की ईएमआई (EMI) 14,956 रुपये होगी।
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