क्रेडिट नियंत्रण: आप सभी को पता होना चाहिए

क्रेडिट नियंत्रण , जिसे क्रेडिट पॉलिसी के रूप में भी जाना जाता है, में संभावित ग्राहकों या ग्राहकों को क्रेडिट के विस्तार के साथ उत्पादों या सेवाओं की बिक्री बढ़ाने के लिए व्यवसायों द्वारा उपयोग की जाने वाली रणनीति शामिल है। शुरुआती चरणों में, व्यवसाय ग्राहकों को "अच्छे" क्रेडिट के साथ क्रेडिट देना पसंद करते हैं, और "कमजोर" क्रेडिट वाले लोगों को क्रेडिट सीमित करते हैं। समीक्षाधीन परिदृश्य के आधार पर, क्रेडिट नियंत्रण को क्रेडिट प्रबंधन के रूप में भी जाना जा सकता है। किसी भी अच्छी तरह से चलने वाले व्यवसाय में, यह खराब ऋणों को कम करने और नकदी प्रवाह में सुधार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

क्रेडिट नियंत्रण का अर्थ है

किसी व्यवसाय की सफलता या विफलता को निर्धारित करने में उत्पादों और सेवाओं की मांग महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अंगूठे के एक नियम के रूप में, अधिक बिक्री के परिणामस्वरूप उच्च लाभ होता है, जो स्टॉक की कीमतों को प्रभावित करता है। व्यावसायिक सफलता उत्पन्न करने में बिक्री एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है, और वे बाहरी कारकों जैसे अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य और आंतरिक कारकों से प्रभावित होते हैं। नियंत्रित कारकों में फर्म की क्रेडिट नीति, बिक्री मूल्य, उत्पाद की गुणवत्ता और विज्ञापन शामिल हैं। सरल शब्दों में, क्रेडिट नियंत्रण का मुख्य उद्देश्य किसी ग्राहक को सामान या सेवाओं की खरीद को आसान बनाने के लिए ऋण देना है। ग्राहक के लिए भुगतान में देरी करने के बजाय, यह रणनीति खरीद मूल्य को भुगतानों में विभाजित करती है, जो खरीदारी को ग्राहक के लिए अधिक आकर्षक बनाती है, हालांकि ब्याज शुल्क समग्र रूप से बढ़ जाता है लागत। बिक्री बढ़ने से लाभ में वृद्धि होती है, जिससे व्यवसाय को सबसे अधिक लाभ होता है। क्रेडिट नियंत्रण नीति का अनिवार्य पहलू यह पता लगाना है कि किसको ऋण दिया जा सकता है। खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को क्रेडिट देने के परिणामस्वरूप बेची गई वस्तुओं या सेवाओं के लिए मुआवजा नहीं दिया जा सकता है। इससे एक व्यवसाय पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कितना खराब क्रेडिट बढ़ाया गया है। व्यवसायों को यह पता लगाना चाहिए कि वे किस प्रकार की क्रेडिट नियंत्रण नीति चाहते हैं और लागू करने में सक्षम हैं।

क्रेडिट नियंत्रण: यह किसके लिए उपयुक्त है?

इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक, वित्तीय संस्थान, खुदरा विक्रेता और निर्माता केवल उन्हीं ग्राहकों को ऋण दें जिनके ऋण चुकाने की उच्च संभावना है। खराब ऋण के कारण होने वाले नुकसान को कम करने के लिए जोखिम समिति द्वारा कंपनी में क्रेडिट नियंत्रण की निगरानी की जाती है। उधारदाताओं के बीच, नियंत्रण प्रबंधन की इस प्रक्रिया को क्रेडिट नियंत्रण के रूप में जाना जाता है।

क्रेडिट नियंत्रण: नीतियां

अपनी क्रेडिट नियंत्रण नीति का मसौदा तैयार करते समय, एक संगठन यह तय कर सकता है कि क्रेडिट नियंत्रण अधिनियमित करना चाहता है। विकल्प प्रतिबंधात्मक से मध्यम से उदार तक हो सकते हैं। कंपनी की प्रतिबंधात्मक ऋण नीति का अर्थ है कि वे केवल अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को ही ऋण प्रदान करते हैं। कंपनी की उदार नीति का मतलब है कि वे जोखिम के बीच-बीच में जोखिम लेते हैं, और कंपनी की उदार नीति का मतलब है कि वे लगभग सभी को ऋण देना। उदार ऋण नियंत्रण नीतियां आमतौर पर उन व्यवसायों द्वारा पसंद की जाती हैं जो बाजार का अधिक हिस्सा हासिल करने का प्रयास करते हैं या जो उच्च लाभ मार्जिन का आनंद लेते हैं। प्रतिस्पर्धा के कम खतरे के कारण एक एकाधिकार वाली फर्म एक प्रतिबंधात्मक नीति अपनाने के लिए इच्छुक हो सकती है। इस गहरी स्थिति में किसी कंपनी का ग्राहक आधार उसके ज्यादा परेशान होने की संभावना नहीं है।

क्रेडिट नियंत्रण: कारक

ऋण नियंत्रण का मुख्य फोकस निम्नलिखित चार कारकों पर है,

• ऋण अवधि

यह वह समय है जब ग्राहक को भुगतान करना होता है।

• नकद छूट

यदि खरीदार छूट की अवधि समाप्त होने से पहले नकद में भुगतान करता है, तो कुछ कंपनियां छूट प्रतिशत कम कर देंगी। नकद छूट खरीदारों को नकद में अधिक तेज़ी से भुगतान करने के लिए प्रोत्साहन के साथ पेश करती है।

• क्रेडिट मानक

क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ग्राहक द्वारा आवश्यक वित्तीय ताकत का न्यूनतम स्तर। एक कम सख्त क्रेडिट पॉलिसी बिक्री के लिए अच्छी है लेकिन खराब कर्ज बढ़ जाती है। कई उपभोक्ता क्रेडिट एप्लिकेशन मापने के लिए FICO स्कोर का उपयोग करते हैं साख

• संग्रह नीति

यह मीट्रिक उस आक्रामकता को मापता है जिसके साथ खाते एकत्र किए जा रहे हैं। यह संभव है कि एक सख्त नीति से संग्रह में वृद्धि होगी, लेकिन यह ग्राहकों को नाराज़ भी कर सकता है और उन्हें एक प्रतियोगी के पास ले जा सकता है। कई व्यवसायों में आमतौर पर एक क्रेडिट मैनेजर या क्रेडिट कमेटी होती है जो उनकी क्रेडिट नीतियों का प्रबंधन करती है। अक्सर लेखांकन, वित्त, संचालन और बिक्री प्रबंधक क्रेडिट नियंत्रण को संतुलित करने के लिए मिलकर काम करते हैं।

क्रेडिट नियंत्रण: महत्व

एक ऐसी स्थिति पर विचार करें जिसमें एक ऋणदाता एक दोषपूर्ण निर्णय लेता है और एक खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता को पैसा उधार देता है। पिछले क्रेडिट इतिहास के संबंध में, उधारकर्ता द्वारा भुगतान न करने या भुगतान में देरी करने की संभावना है। एक उधारकर्ता जो कर्ज नहीं चुका सकता है और भुगतान पर चूक कर सकता है, समय के साथ अपर्याप्त तरलता के साथ समाप्त हो सकता है और यदि यह बड़े पैमाने पर जारी रहता है तो उसे अपना परिचालन बंद करना पड़ सकता है। क्रेडिट नियंत्रण के माध्यम से, संभावित ग्राहकों को केवल तभी चुना जाता है जब उनके पास अपने ऋणों का भुगतान करने का अच्छा इतिहास हो। इससे यह सुनिश्चित होगा कि कंपनी के पास अपने संचालन को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह और तरलता होगी।