उधारकर्ताओं, एक गृह ऋण की मांग करते समय, अक्सर उधारदाताओं द्वारा कॉम्बो सौदे का चयन करने के लिए राजी किया जाता है जिसमें होम लोन और होम लोन बीमा योजना शामिल होती है। होम लोन बीमा योजना का मूल उद्देश्य अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कवर करना है, जहां उधारकर्ता होम लोन की सेवा करने में असमर्थ है। इस तरह का एक उदाहरण ईएमआई का भुगतान करने में असमर्थता है, क्योंकि कोरोनोवायरस महामारी के कारण आय का नुकसान होता है। हालाँकि, इससे पहले कि हम आपके होम लोन प्रोटेक्शन पॉलिसी की सहूलियत के बारे में बात करें, सह-दर्शन करेंronavirus महामारी, आइए हम पहले उत्पाद की स्पष्ट समझ प्राप्त करें।
यह भी देखें: कोरोनावायरस महामारी के कारण नौकरी छूटने की स्थिति में होम लोन EMI का भुगतान कैसे करें?
होम लोन इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं
होम लोन सुरक्षा योजना क्या है?
किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह, नौकरी, विकलांगता, गंभीर बीमारी या मृत्यु जैसे अप्रत्याशित घटना के मामले में, होम लोन सुरक्षा योजना आपको और आपके परिवार की सुरक्षा की गारंटी देती है। उधारकर्ता के जीवन में उपरोक्त कोई भी स्थिति उत्पन्न होने पर बीमाकर्ता बैंक के साथ बकाया गृह ऋण राशि का निपटान करेगा।
यहां ध्यान दें कि होम लोन बीमा योजना होम इंश्योरेंस प्लान से पूरी तरह से अलग उत्पाद है। जबकिहोम इंश्योरेंस पॉलिसी मानव-निर्मित या प्राकृतिक आपदाओं की स्थिति में संपत्ति के किसी भी संरचनात्मक नुकसान के मामले में उधारकर्ता की सुरक्षा करती है, उधारकर्ता अपनी देनदारियों को पूरा करने में असमर्थ होने की स्थिति में एक गृह ऋण बीमा सुरक्षा की गारंटी देता है। ।
बैंक जो होम लोन बीमा उत्पादों की पेशकश करते हैं
अधिकांश अनुसूचित बैंकों में बीमा सहायक हैं – उदाहरण के लिए, एसबीआई में एसबीआई लाइफ, आईसीआईसीआई बैंक का आईसीआईसीआई लोम्बार्ड, एचडीएफसी का एचडीएफ है।सी लाइफ और एचडीएफसी एर्गो आदि, जिनके पास सहायक नहीं हैं, वे जीवन और सामान्य बीमाकर्ताओं के साथ टाई-अप कर सकते हैं। इस टाई-अप के हिस्से के रूप में, बैंक होम लोन के साथ-साथ अपने बीमा भागीदारों की होम लोन सुरक्षा योजना भी बेचते हैं। इस तथ्य के अलावा कि वे आम तौर पर एक पैकेज डील बेचने पर कमीशन कमाते हैं, लंबी अवधि के पूंजी उधार देने में शामिल जोखिम भी ऐसे बीमा के माध्यम से कम हो जाते हैं।
होम लोन बीमा पॉलिसियों के लाभ
- बैंकों के लिए: जैसा कि यह है, आवास ऋण सुरक्षित ऋण हैं – यदि आप अपना ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो बैंक आपके घर की मरम्मत करेगा और नुकसान की वसूली के लिए इसे बेच देगा। एक होम लोन सुरक्षा योजना यह सुनिश्चित करती है कि उन्हें वास्तव में इस समय लेने वाले कार्य में संलग्न नहीं होना है और अभी तक, अपनी बकाया राशि को वसूल करना है।
- बीमाकर्ताओं के लिए: बीमाकर्ता के लिए, लाभ इस तथ्य में निहित है कि ज्यादातर मामलों में, उन्हें कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ता है।
- होम लोन लेने वाले के लिएs: खरीदारों के लिए, होम लोन सुरक्षा योजनाएं उनके बचाव में आ सकती हैं, अगर कुछ बुरा होना था। </ li
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होम लोन बीमा योजनाओं में शामिल कारक
जबकि अधिकांश नीतियां ऋण की अवधि के दौरान उधारकर्ता के निधन के मामले में सुरक्षा की गारंटी देती हैं, अप्राकृतिक कारणों के कारण, उधारकर्ताओं को ठीक प्रधान पढ़ना पड़ता हैयोजना के तहत क्या कवर किया गया है, यह समझने के लिए नीति दस्तावेजों के टी। सभी होम लोन बीमा योजनाएं आपको नौकरी छूटने या गंभीर बीमारी या विकलांगता के मामले में सुरक्षा प्रदान नहीं करती हैं। जबकि उधारकर्ताओं को ऐड-ऑन चुनने का विकल्प दिया जाता है, उन्हें हर एक अप्रत्याशित घटना के लिए अतिरिक्त भुगतान करने के लिए कहा जाता है जिसे वे पॉलिसी के तहत कवर करना चाहते हैं।
कवर योजना और अन्य प्रकार के होम लोन बीमा को कम करना
भले ही लेवल कवर प्लान और हाइब्रिड कवर प्लान होबाजार में भी उपलब्ध हैं, होम लोन बीमा पॉलिसियां आमतौर पर एक कवरिंग प्लान की पेशकश करती हैं। इसका मतलब यह है कि केवल बकाया राशि को कवर किया जाता है, जब होम लोन बीमा सुरक्षा योजना के लाभों को प्राप्त करने का समय आता है।
कहते हैं, आपने 2015 में 50 लाख रुपये का होम लोन लिया था। 2020 में आपकी बकाया देनदारी 45 लाख रुपये है। यदि आप किसी अप्रत्याशित घटना के कारण कवर का उपयोग करने वाले थे, तो बैंक सीधे आपके बीमाकर्ता के साथ 45 लाख रुपये का ऋण निपटा देंगे। हालांकियोजना शुरू में पूरी राशि को कवर करती है, यह आपके होम लोन के अनुपात में घट जाएगी। जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता, तब तक कवर भी गायब हो जाता है। कार्यकाल के अंत में, यदि उधारकर्ता पॉलिसी की अवधि से परे जीवित है, तो उसे भुगतान किया गया प्रीमियम वापस नहीं मिलता है।
इसके अलावा, यदि आप अपने होम लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करते हैं, तो यह योजना शून्य और शून्य हो जाएगी। वही सच है, अगर उधारकर्ता प्राकृतिक कारणों से मर जाता है या आत्महत्या कर लेता है।
होम लोनबीमा पॉलिसी प्रीमियम भुगतान
जैसा कि किसी भी बीमा पॉलिसी के बारे में सही है, आपको होम लोन प्रोटेक्शन प्लान खरीदने के लिए प्रीमियम देना होगा। कवर को रेखांकित करते समय, बीमाकर्ता आपकी आयु, ऋण राशि, ऋण अवधि, ब्याज दर और चिकित्सा इतिहास को ध्यान में रखते हैं, ताकि प्रीमियम चार्ज किया जा सके। जैसा कि आप पहले से ही होम लोन ले रहे हैं और पैसे के लिए मुश्किल से दबाया जा सकता है, बैंक आपको होम लोन की सुरक्षा योजना खरीदने के लिए सुविधाजनक बनाते हैं, हो के हिस्से के रूप में, आपको प्रीमियम राशि उधार देकर।मुझे ऋण राशि। फिर आपको संयुक्त राशि पर ब्याज देना होगा।
एक उधारकर्ता, जो अपने दम पर होम लोन बीमा प्रीमियम राशि की व्यवस्था कर सकता है, दो तरह से लाभ के लिए खड़ा है। पहला, उन्हें उच्च ऋण राशि पर ब्याज नहीं देना होगा। दूसरा, वे आयकर कानून की धारा 80 सी और धारा 10 (10 डी) के तहत प्रीमियम पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि बैंक प्रीमियम राशि उधार देता है, तो पूरी राशि ईएमआई का हिस्सा बन जाती है और कोई अलग कटौती का लाभ नहीं मिलता हैयोग्य।
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उधारकर्ता को आम तौर पर एकमुश्त एकमुश्त राशि के रूप में प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहा जाता है। यह एक ऐसा क्षेत्र है जहां कुछ समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं। एकमुश्त भुगतान का मतलब है, आप किसी भी आपात स्थिति के कारण ऋण अवधि में वृद्धि नहीं कर पाएंगे। यदि आप उधारदाताओं को स्विच करते हैं तो यह सच है। एकमुश्त भुगतान का अर्थ है कि यदि आप अपने ऋण का भुगतान करते हैं, तो बीमा प्रीमियम पर कोई वापसी नहीं होगी। additionally, आपके द्वारा भुगतान किए गए इस अग्रिम प्रीमियम पर आप ब्याज खो देते हैं।
यहां तक कि अगर आपको थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता है, तो एक होम लोन सुरक्षा योजना चुनें जो आपको अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करने की स्वतंत्रता देता है।
क्या होम लोन बीमा खरीदना अनिवार्य है?
आप होम लोन की बीमा पॉलिसी खरीदते हैं या नहीं, यह आपके ऊपर है। बीमा नियामक IRDAI ने बार-बार कहा है कि बैंक किसी उधारकर्ता को गृह ऋण से वंचित नहीं कर सकते हैं, क्योंकि वे ए लेने से इनकार करते हैंपैकेज डील।
कोरोनावायरस पर होम लोन बीमा की प्रयोज्यता
COVID-19 महामारी असाधारण मानव और मौद्रिक लागतों को ठीक करता है, बीमा पॉलिसियों के बारे में चिंता बढ़ गई है। एक परिवार के लिए बीमा पॉलिसियां कितनी मददगार हैं, जिसने 27 मई, 2020 तक महामारी के रूप में अपना एकमात्र कमाऊ सदस्य खो दिया है, दुनिया भर में 3,52,604 लोगों ने दावा किया है। क्या होम लोन इंश्योरेंस प्लान कोरोनावायरस संक्रमण को कवर करता है और बीमाकर्ता कोव होगाजोखिम, ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ता अपने गृह ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं है?
कई परिदृश्य हैं, जहां उधारकर्ता और उसके परिवार को होम लोन बीमा योजना को देखना पड़ सकता है:
यदि उधारकर्ता का निधन हो जाता है: चूंकि सभी नीतियां उधारकर्ता की असामयिक मृत्यु को कवर करती हैं, तो बीमाकर्ता बकाया ऋण का निपटान करेगा।
यदि उधारकर्ता अपनी आय खो देता है: सभी नीतियां इस अप्रत्याशित घटना को कवर नहीं करती हैं। जब तक पॉलिसी डोकलाम नहींent इसमें उल्लेख किया गया है कि बीमा मदद का नहीं हो सकता है।
यदि उधारकर्ता कोरोना द्वारा संक्रमित है: नीतियां जो गंभीर बीमारी को कवर करती हैं, तो ऐसी स्थिति में राहत मिलेगी। दोबारा, जब तक कि पॉलिसी के दस्तावेज में इस बात का उल्लेख नहीं किया गया है, बीमा मदद का नहीं हो सकता है।
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होम लोन इंश्योरेंस बनाम टर्म इंसुराnce
एक टर्म प्लान, एक होम इंश्योरेंस प्लान की तरह, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु के मामले में कवर प्रदान करता है, न कि पॉलिसीधारक योजना से बच जाता है या नहीं। बीमा पॉलिसी से प्राप्त कवरेज राशि का उपयोग किसी भी प्रकार की वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जो कि गृह ऋण सुरक्षा नीतियों के मामले में सही नहीं है।
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