होम लोन बनाम पर्सनल लोन: आपको किसे चुनना चाहिए?

ऋण: एक उपयोगी वित्तीय साधन

ऋण आपको खरीदारी करने, अल्पकालिक नकदी प्रवाह अंतर को कवर करने, या घर जैसी लंबी अवधि की संपत्ति बनाने में सहायता करते हैं। बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (एचएफसी) सहित अधिकांश वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यापक श्रेणी के ऋण प्रदान करते हैं। होम लोन और पर्सनल लोन दोनों ही ग्राहकों को उनकी विशिष्ट जरूरतों के आधार पर उपलब्ध हैं। अधिकांश भाग के लिए, उधारकर्ता होम लोन की तलाश तब करते हैं जब वे स्वयं खरीदारी करने के लिए तैयार होते हैं। दूसरी ओर, यदि आपको डाउन पेमेंट के लिए थोड़े और पैसे की जरूरत है, तो पर्सनल लोन एक सही समाधान हो सकता है। आइए होम लोन बनाम पर्सनल लोन को गहराई से समझते हैं।

होम लोन क्या है

होम लोन के साथ , आप अपना सारा पैसा खर्च किए बिना डाउन पेमेंट करने और संपत्ति खरीदने के लिए आवश्यक धन उधार ले सकते हैं। आजकल, बैंकिंग और अन्य वित्तीय संस्थान विभिन्न प्रकार के होम लोन प्रदान करते हैं।

होम लोन का उपयोग किस लिए किया जाता है?

• मौजूदा ख़रीदना घर या अपार्टमेंट

होम लोन के सबसे प्रचलित प्रकारों में से एक नई या प्रयुक्त संपत्ति के अधिग्रहण के लिए है। कई बैंक इस प्रकार के ऋण विभिन्न विन्यासों में प्रदान करते हैं।

• प्लॉट की खरीद

कई संस्थानों से भूमि खरीद ऋण उपलब्ध हैं। जमीन का एक टुकड़ा खरीदना एक लचीला विकल्प है क्योंकि खरीदार के पास पैसे बचाने और घर बनाने का विकल्प होता है जब उसके संसाधन इसकी अनुमति देते हैं या जमीन को लंबे समय तक संपत्ति या निवेश के रूप में रखते हैं। यह भी देखें: प्लॉट लोन क्या हैं?

• एक नया घर बनाना

इस परिदृश्य में ऋण संवितरण उन व्यक्तियों के लिए है जो पहले से ही एक घर खरीदने के बजाय जमीन से एक घर बनाना चाहते हैं। इस प्रकार के ऋण की एक अनूठी स्वीकृति प्रक्रिया होती है क्योंकि यह भूमि की लागत पर भी विचार करती है।

• मौजूदा घर का नवीनीकरण

कई वित्तीय संस्थान गृह सुधार के लिए ऋण प्रदान करते हैं अन्य चीजों के अलावा, मरम्मत, ओवरहेड पानी की टंकी की स्थापना और बिजली की बहाली सहित परियोजनाएं।

• विस्तार और मरम्मत

बैंक गृह विस्तार के लिए भी ऋण प्रदान करते हैं, जिसमें मौजूदा संरचना में परिवर्तन, साथ ही अतिरिक्त कमरों, बालकनियों आदि के एकीकरण शामिल हो सकते हैं।

पर्सनल लोन क्या है?

बैंक व्यक्तियों को उनकी साख के आधार पर धन उधार देता है और इस ऋण के लिए ऋण के बदले किसी भी प्रकार के संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

व्यक्तिगत ऋण किसके लिए उपयोग किए जाते हैं?

• विवाह ऋण

भारत में, विवाह एक महत्वपूर्ण जीवन घटना है जो एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता भी है। बैंक का वेडिंग लोन आपके बड़े दिन को और खास बनाने में काफी मदद कर सकता है। भावी वर और वधू सहित परिवार में कोई भी, शादी के खर्चों में मदद के लिए ऋण ले सकता है।

• यात्रा ऋण

यात्रा ऋण के साथ, आप दुनिया भर में यात्रा कर सकते हैं और बाद में अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं। यात्रा बीमा को अक्सर हॉलिडे लोन के साथ शामिल किया जाता है, इसलिए आप सभी को कवर करते हैं मोर्चों

• पेंशन ऋण

चूंकि पेंशन ऋण केवल सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं, सामान्य योग्यता आवश्यकताएं इस अद्वितीय कार्यक्रम पर लागू नहीं होती हैं। कुछ संस्थान इस कार्यक्रम के तहत ऋण अनुरोध दाखिल करने से एक महीने पहले प्राप्त आय के साथ 6-10x प्रदान करते हैं। अन्य प्रमुख व्यक्तिगत ऋण हैं:

• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन
• कृषि ऋण
• पर्सनल कंप्यूटर ऋण, आदि।

कुछ संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले व्यक्तिगत ऋण ऊपर बताए गए ऋणों से आगे जा सकते हैं। अधिकांश समय, महिलाएं पुरुषों की तुलना में अलग-अलग नियमों और शर्तों के साथ अद्वितीय व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र के लिए पात्र होती हैं। उदाहरण के लिए, एक ही बैंक में विवाह ऋण के लिए आवेदन करने वाली महिला को अलग-अलग ऋण शर्तें मिल सकती हैं।

होम लोन बनाम पर्सनल लोन: वे बातें जो आपको जानना आवश्यक हैं

संपार्श्विक

होम लोन एक तरह का सुरक्षित लोन है, जैसे एजुकेशन लोन या कार लोन। बैंक और उधार देने वाली कंपनियां घर के मालिक की ले सकती हैं संपार्श्विक के रूप में घर जब इसे एक बंधक या अन्य ऋण पर वापस भुगतान नहीं किया जा सकता है। होम लोन के विपरीत, पर्सनल लोन के साथ कोई सुरक्षा नहीं जुड़ी होती है। नतीजतन, व्यक्तिगत ऋण लेते समय संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं होती है।

शामिल राशि

15 लाख रुपये से लेकर 8 करोड़ रुपये तक की विभिन्न प्रकार की ऋण राशि उपलब्ध हैं। एक ऋण चुकाने की क्षमता विभिन्न प्रकार के चर द्वारा निर्धारित की जाएगी, जैसे कि आय। यदि आप कुछ अधिक लचीला खोज रहे हैं, तो कुछ हज़ार रुपये से लेकर 25 लाख रुपये या 3o लाख रुपये तक की राशि के लिए व्यक्तिगत ऋण उपलब्ध हैं। कुछ बैंकिंग संस्थानों से 60 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन उपलब्ध हैं।

कार्यकाल

होम लोन की कई शर्तें उपलब्ध हैं, जो पांच से 30 साल तक की होती हैं। घर के बड़े खरीद मूल्य के परिणामस्वरूप, ऋण की शर्तें लंबी होती हैं, जो ईएमआई को कम रखने में मदद करती है। दूसरी ओर, व्यक्तिगत ऋण 12 से 60 महीने की अवधि के लिए उपलब्ध हैं।

ईएमआई भुगतान

समान मासिक किस्त (ईएमआई) एक निश्चित मासिक भुगतान है जो उधारकर्ताओं द्वारा उधारदाताओं को हर महीने एक विशेष दिन पर पूर्व निर्धारित अवधि के लिए किया जाता है और भुगतानों की पूर्व-गणना की जाती है। इस कारण एक गृह ऋण पर लंबी चुकौती अवधि, ईएमआई समान राशि के लिए एक व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम है। दूसरी ओर, व्यक्तिगत ऋणों की चुकौती अवधि कम होती है, इसलिए ईएमआई अधिक होती है।

प्रसंस्करण पर बिताया गया समय

होम लोन की प्रोसेसिंग का समय तीन से चार सप्ताह है। हालाँकि, यदि आवश्यक कागजात गायब हैं या बिल्डर के पास उपयुक्त योग्यता का अभाव है, तो प्रक्रिया में और देरी हो सकती है। ई-बैंकिंग ने पर्सनल लोन के वितरण को और भी तेज कर दिया है। एक व्यक्तिगत ऋण नए ग्राहकों के लिए तुरंत या मिनटों में अधिकृत किया जा सकता है और 24 घंटों के भीतर वितरित किया जा सकता है।

ब्याज दर

चूंकि होम लोन में कोलैटरल (सुरक्षित ऋण) होता है, इसलिए ब्याज दर असुरक्षित ऋण पर ब्याज दर से कम होती है। भारत में, मौजूदा हाउस लोन की ब्याज दरें 6.9% से लेकर 8.5% तक हैं। चूंकि वे असुरक्षित हैं, व्यक्तिगत ऋणों की ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं, जो उधारकर्ता की विशिष्ट प्रोफ़ाइल के आधार पर 9.6% से 22% तक कहीं भी होती हैं। कम क्रेडिट स्कोर का अर्थ है उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दर, जबकि अच्छे क्रेडिट स्कोर का अर्थ है कम दरों का उधारकर्ताओं के लिए ब्याज। यह भी देखें: शीर्ष 15 बैंकों में होम लोन की ब्याज दरें और ईएमआई

कर लाभ

होम लोन से जुड़े कर लाभ हैं जो उधारकर्ता को किसी के आयकर दायित्व को कम करने में मदद करते हैं और इस प्रकार, सभी कर लाभों का आनंद लेते हुए अनुसूची के अनुसार वापस किया जा सकता है, जैसा कि आप अपने मूलधन और ब्याज का भुगतान करते हैं, क्रमशः 1.5 लाख रुपये तक। वर्ष। यदि आप व्यक्तिगत ऋण को पूर्ण या आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करना चुनते हैं, तो इसका आपकी कर योजना पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, क्योंकि व्यक्तिगत ऋणों में कर लाभ नहीं होते हैं। यह भी देखें: होम लोन कर लाभों के बारे में सब कुछ

होम लोन बनाम पर्सनल लोन संक्षेप में

भेद का आधार	गृह ऋण	व्यक्तिगत कर्ज़
के प्रकार ऋण	सुरक्षित	असुरक्षित
ब्याज दर	6.65%-9.90%	8.95% -21.30%
संवितरित राशि	15 लाख रुपये – 10 करोड़ रुपये	कुछ हज़ार से 60 लाख तक
कार्यकाल	5-35 वर्ष	12 से 60 महीने
प्रोसेसिंग समय	3-4 सप्ताह	तुरंत
लाभ	कर योग्य	कर योग्य नहीं*

* आप निम्नलिखित परिदृश्यों में व्यक्तिगत ऋणों पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं:

• यदि ऋण आपके व्यवसाय के विस्तार और राजस्व बढ़ाने के लिए निवेश के लिए लिया गया है।
• घर के नवीनीकरण के लिए उपयोग किए गए व्यक्तिगत ऋण के लिए कर कटौती (आयकर अधिनियम 1961 की धारा 24 (बी))।
• जब आप सोना, आभूषण, स्टॉक और गैर-आवासीय संपत्ति खरीदते हैं, जैसे कि जमीन, प्लॉट, दुकान या कारखाना।

जैसा कि हमने देखा, होम लोन बनाम पर्सनल लोन का इस्तेमाल काफी अलग-अलग चीजों के लिए किया जाता है। पूरी तरह से समझकर आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार किया जा सकता है एक के लिए आवेदन करने से पहले ऋण की शर्तें। यदि आप ऋण लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको राशि और भुगतान अवधि तय करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और ऋण चुकाने की क्षमता पर ध्यान से विचार करना चाहिए। 

अभी भी होम लोन बनाम पर्सनल लोन के बीच अपना मन नहीं बना सकते हैं?

आप टॉप-अप होम लोन का विकल्प चुन सकते हैं

पैसा उधार लेना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है। यह एक ऐसा ऋण है जिसे उपभोक्ता की चयनित चुकौती अवधि के दौरान पूरी तरह से वापस किया जाना चाहिए। नई होम खरीदारी के लिए होम लोन लेना बेहतर है, लेकिन अगर आपको बाद में और पैसे की जरूरत है, तो आप टॉप-अप होम लोन का विकल्प चुन सकते हैं।

टॉप-अप होम लोन क्या है?

बैंक के साथ निरंतर संबंध रखने वाले, उत्कृष्ट क्रेडिट प्रोफाइल और ऋण चुकाने की क्षमता रखने वाले उपभोक्ता टॉप-अप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋणों को उसी तरह से संभाला जाता है और इसका उपयोग घर के सामान से लेकर बच्चों की शिक्षा के वित्तपोषण तक, अन्य अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है। बैंक संपत्ति के मूल्य के 70% तक के ऋण के साथ वर्तमान घर को टॉप-अप करेंगे। अगर तुम अपने होम लोन का समय पर भुगतान करें, आप एक महत्वपूर्ण ऋण वृद्धि के लिए पात्र हो सकते हैं। यह जानना उल्लेखनीय है कि ऋण का उपयोग व्यक्तिगत वित्तीय जिम्मेदारियों को निपटाने या किसी अन्य ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। नतीजतन, आपको अपने नए ऋणदाता को यह नहीं बताना होगा कि आप अतिरिक्त धनराशि कैसे खर्च करना चाहते हैं। दूसरा बंधक प्राप्त करना सरल है और इसके लिए बस थोड़ी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। ऋण की जल्दी चुकौती या फौजदारी से जुड़ी कोई फीस नहीं है। आपके घर के वर्तमान मूल्य के आधार पर, आप प्रदान किए गए प्रारंभिक गृह ऋण की तुलना में अधिक मूल्य वाला टॉप-अप ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मेरे सिबिल स्कोर का असर उस राशि पर पड़ेगा जो मैं घर खरीदने के लिए उधार ले सकता हूं?

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि गृह ऋण प्राप्त करने की आपकी क्षमता सीधे आपके सिबिल स्कोर से जुड़ी होती है, जो आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास और ऋण चुकौती के ट्रैक रिकॉर्ड का एक स्नैपशॉट है। CIBIL व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा किए गए क्रेडिट कार्ड और ऋण भुगतान पर नज़र रखता है और जानकारी एकत्र करता है।

क्या मुझे होम लोन पर टैक्स लाभ मिलता है?

हां, 1961 के आयकर अधिनियम के अनुसार, आप अपने गृह ऋण के मूलधन और ब्याज दोनों पर कर लाभ के हकदार हैं। इस कारण से, आपको किसी उधार सलाहकार से उन कर लाभों के बारे में बात करनी चाहिए, जिनके लिए आप अपने ऋण पर पात्र हो सकते हैं।

टॉप-अप होम लोन और पर्सनल लोन में क्या अंतर है?

एक टॉप-अप ऋण, जो मौजूदा ऋण के ऊपर एक नया ऋण है, गृह ऋण या व्यक्तिगत ऋण जैसी वस्तुओं के लिए एक वित्तपोषण विकल्प है। भले ही टॉप-अप लोन की ब्याज दरें आम तौर पर हाउस लोन की ब्याज दरों की तुलना में 1.5% -2% अधिक होती हैं, फिर भी वे अन्य प्रकार के ऋणों पर ब्याज दरों से कम होती हैं, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण।