भारत में गृह सुधार ऋण के बारे में सभी

गृह नवीकरण ऋण पात्रता

कोई भी संपत्ति मालिक अपनी संपत्ति में बदलाव करने के लिए देख रहा है, व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से सी के साथ, एक घर नवीकरण ऋण के लिए आवेदन कर सकता हैओ उधारकर्ता। आपके आवेदन की जांच करते समय, बैंक कई कारकों की जाँच करेगा, जिनमें शामिल हैं:

आपकी आयु: आप जितने छोटे हैं, उतनी अधिक ऋण राशि जो दी जा सकती है। इस ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। ऊपरी आयु सीमा आवेदक की सेवानिवृत्ति की उम्र में कैप की जाती है। इसका मतलब है, आवेदक के 60 वर्ष के होने तक ऋण अवधि समाप्त होनी चाहिए। स्व-नियोजित आवेदकों के मामले में, आयु सीमा को 65 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता हैरु। उदाहरण के लिए, टाटा कैपिटल में, ऋण पूरा होने के समय आपकी आयु 24-65 वर्ष होनी चाहिए।

आपका व्यवसाय: आय जितनी अधिक होगी, ऋण राशि उतनी अधिक होगी। दोनों, वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्ति, इन ऋणों के लिए आवेदन कर सकते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ब्याज दर कम होगी। यदि संपत्ति कई लोगों के स्वामित्व में है, तो प्रत्येक सह-मालिक को ऋण आवेदन में एक पार्टी होना होगा। यहाँ यह स्पष्ट किया जाना चाहिए कि एक सह-उधारकर्ता को सह-स्वामी होने की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि संपत्ति आपके और आपके पति या पत्नी के संयुक्त नाम में पंजीकृत नहीं है, तो भी वह आपके गृह सुधार ऋण आवेदन में सह-आवेदक हो सकती है।

गृह नवीकरण ऋण के लिए ऋण-से-मूल्य अनुपात

जैसे होम लोन , बैंक आमतौर पर होम रिनोवेशन लोन के मामले में आपकी समग्र तरलता आवश्यकता का एक हिस्सा फंड करते हैं। आमतौर पर, भारतीय बैंक ओहोम रिनोवेशन लोन के रूप में आवश्यक राशि का 70% -90% भाग लें।

उदाहरण के लिए, वित्त प्रमुख एचडीएफसी, घरेलू नवीकरण ऋण के रूप में आवश्यक निधि का 90% प्रदान करता है – 30 लाख रुपये तक के कुल बिल पर, आपको इस मामले में, गृह सुधार ऋण के रूप में 27 लाख रुपये मिलेंगे। हालाँकि, यदि अनुमानित सुधार लागत 75 लाख रुपये से अधिक आंकी जाती है, तो बैंक कुल राशि का केवल 75% प्रदान करेगा। इसका मतलब है कि आपको इस मामले में 56.26 लाख रुपये घर सुधार ऋण के रूप में मिलेंगे।

निर्भर करता हैआपके क्रेडिट प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान क्षमता और बातचीत कौशल पर, बैंक आपको पूरी ऋण राशि एकमुश्त देने के लिए भी सहमत हो सकता है। हालांकि, यह एक मानक से अधिक अपवाद है।

कुछ बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को संपूर्ण अनुमानित गृह सुधार ऋण राशि प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी, उदाहरण के लिए, अपने मौजूदा ग्राहकों को बिल की राशि का 100% देता है।

गृह नवीकरण ऋण कार्यकाल

ऋण कार्यकाल हो सकता हैपिछले एक से 30 साल के बीच, मुख्य रूप से आपकी उम्र और उस बैंक पर निर्भर करता है जिससे आप गृह सुधार ऋण ले रहे हैं। कार्यकाल ऋण के लिए आवेदन करने के समय काफी हद तक आपकी उम्र पर निर्भर करेगा। यदि उधारकर्ता युवा है, तो ऋण का कार्यकाल 20 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

गृह सुधार ऋण ब्याज दरें

उस बैंक पर निर्भर करता है जहां से आप गृह सुधार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, ब्याज 6.95% और के बीच भिन्न हो सकता है12.99%।

प्रमुख बैंकों पर घर नवीकरण ब्याज दरें

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कुछ बैंकों में दरें इतनी अधिक क्यों हैं?

अधिकांश बैंक गृह सुधार ऋण के लिए समान ब्याज दर लेते हैं, जैसा कि वे व्यक्तिगत ऋण पर करते हैं। चूंकि उन्हें एक ही श्रेणी से संबंधित माना जाता है, इसलिए होम रिनोवेशन ऋण व्यक्तिगत ऋण के रूप में महंगा है।

यहाँ ध्यान दें कि जब तक योयू विशेष रूप से बैंक से आपके गृह सुधार ऋण को एक निश्चित दर के साथ टाई करने के लिए कहते हैं, आपको एक अस्थायी दर पर ऋण प्रदान किया जाएगा। इसका मतलब है कि हर बार RBI-रेगुलेटेड रेपो रेट में बदलाव होता है, यह आपके EMI आउटगो में कम या अधिक कटौती के रूप में परिलक्षित होगा। एक निश्चित दर के मामले में, आप एक निश्चित अवधि के लिए केवल निश्चित दर पर ऋण की सेवा करेंगे।

प्रोसेसिंग शुल्क

जबकि शुल्क एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होते हैं,प्रसंस्करण शुल्क के रूप में बैंक आम तौर पर अनुमानित ऋण राशि का एक निश्चित प्रतिशत वसूलते हैं। यह शुल्क 0.20% और 0.50% के बीच भिन्न हो सकता है। इसलिए, यदि कुल ऋण राशि 40 लाख रुपये है, तो आपको प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में 8,000 रुपये का भुगतान करना होगा, यदि बैंक 0.20% शुल्क लेता है। एक समान ऋण राशि पर, प्रसंस्करण शुल्क राशि 20,000 रुपये तक जाएगी, यदि प्रभार स्वीकृत राशि का 0.50% है।

अन्य शुल्क

उधारकर्ताओं को भी लागू भुगतान करना होगाऋण प्रसंस्करण पर माल और सेवा कर (जीएसटी)।

प्रसंस्करण समय

ICICI और Fullerton India में, पैसा 72 घंटों में आपके खाते में जमा हो जाता है। बजाज फिनसर्व में, उधारकर्ता को 24 घंटे के भीतर अपने आवेदन के प्रसंस्करण का वादा किया जाता है। यहां तक ​​कि उन बैंकों में जो एक त्वरित वितरण की पेशकश नहीं करते हैं, उधारकर्ता एक सप्ताह के भीतर अपने खाते में ऋण प्राप्त कर सकते हैं, आखिरी में।

घर नवीकरण ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़ >

पहचान का प्रमाण: वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस।

निवास का प्रमाण: पासपोर्ट या उपयोगिता बिल।

आय का प्रमाण: वेतन पर्ची, कुल कारोबार, आयकर रिटर्न का प्रमाण, पैन कार्ड, बैंक खाता विवरण।

संपत्ति दस्तावेज़: बिक्री विलेख, होम एलoan दस्तावेज़, आदि।

यह भी देखें: गृह ऋण आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

आपके कार्य प्रोफ़ाइल के आधार पर, पूछे जाने वाले दस्तावेजों में भिन्नता हो सकती है। पीएनबी में, वेतनभोगी व्यक्तियों और गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों को नीचे उल्लेखित दस्तावेजों के साथ, उनके विधिवत भरे हुए गृह निवेश ऋण आवेदन के साथ जमा करना होगा।

आपको इन सभी दस्तावेजों की स्व-सत्यापित प्रतियों को जमा करना होगा और सत्यापन के लिए मूल का उत्पादन करना होगा।

गृह नवीकरण ऋण कर लाभ

आयकर अधिनियम की धारा 24 (बी) के तहत, एक उधारकर्ता को एक वर्ष में 2 लाख रुपये तक की कटौती मिलती है, होम लोन के अंतर परटी भुगतान। उस सीमा के भीतर, इस उधारकर्ता को वित्तीय वर्ष में कर योग्य आय से गृह सुधार ऋण पर दिए गए ब्याज के खिलाफ कटौती के रूप में 30,000 रुपये का दावा करने की अनुमति है। भुगतान के ब्याज हिस्से पर कटौती का दावा किया जा सकता है, भले ही आप वास्तविक भुगतान से चूक गए हों।

हालांकि, यह कटौती केवल एक स्व-कब्जे वाले घर के लिए उपलब्ध है। यदि ऋण लिया जाता है, तो लेट आउट संपत्ति में सुधार करने के लिए, फिर, उधारकर्ता लाभार्थी का दावा करने में सक्षम नहीं होगाts। साथ ही, आयकर कानून की धारा 80 सी के तहत इस ऋण के मूल पुनर्भुगतान पर कोई कटौती का दावा नहीं किया जा सकता है।

यह भी देखें: सभी गृह ऋण कर लाभ के बारे में

घर सुधार ऋण के लिए डॉस और दान नहीं

• कई बैंक अपने क्रेडिट कार्ड को गृह सुधार ऋण के साथ बेचने की कोशिश करते हैं। जब तक क्रेडिट कार्ड लेने की पूर्ण आवश्यकता नहीं है और आपके पास उन्हें परिश्रम से संभालने का अनुभव हैअंत में, यह एक अन्य क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाने के लिए एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है जो आपकी वित्तीय देनदारियों को बढ़ाएगा।
• यहां तक ​​कि अगर बैंक आपको अपने घर में सुधार के लिए पूरी राशि उधार देने के लिए तैयार है, तो यह विचार करना उचित होगा कि ब्याज की दर काफी अधिक है। इसी तरह, ऋण को अधिक किफायती बनाने के लिए कार्यकाल को भी कम रखा जाना चाहिए।
• आदर्श रूप से, एक घर खरीदार को अत्यधिक ऋण के साथ खुद को बोझ नहीं करना चाहिए, खासकर अगर वह एपहले से ही एक गृह ऋण की सेवा। ऑनलाइन कैलकुलेटर आपके ईएमआई की गणना करने में आपकी मदद कर सकते हैं, यह समझने के लिए कि यह आपके मासिक बजट को कैसे प्रभावित करेगा। होम रिनोवेशन ऋण उधार लें, केवल तभी जब आप सोचते हैं कि आप और आपका परिवार संयुक्त वित्तीय बोझ को वहन करने में सक्षम होंगे।
• जो लोग पहले से ही बैंक के साथ ऋण की सेवा कर रहे हैं, उन्हें पहले अपने मौजूदा ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए, गृह सुधार ऋण का लाभ उठाने के लिए, क्योंकि उधारकर्ता के पास ब्याज पर बातचीत करने का एक बेहतर मौका होगा। इस तरह, करते हैंcumentation प्रक्रिया भी कम कठोर नहीं है। हालांकि, विभिन्न वित्तीय संस्थानों की ब्याज दरों की तुलना करें। यदि ब्याज दरों में व्यापक अंतर है, तो ऐसे बैंक का विकल्प चुनें जो आपको सबसे कम लागत वाला विकल्प प्रदान करे। सही विकल्प पर पहुंचने के लिए, अतिरिक्त शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क, जीएसटी, आदि सहित भी कारक।
• यदि आप अपने गृह सुधार ऋण के लिए दूसरे ऋणदाता के पास जा रहे हैं, तो आपके मौजूदा ऋणदाता को उसी के बारे में सूचित करना होगा। वास्तव में, वेंआंख को भी आपके लिए एक अनापत्ति प्रमाण पत्र जारी करना होगा, जिसे आपको अपने आवेदन के साथ जमा करना होगा।
• यदि आप एक नए ऋणदाता पर स्विच कर रहे हैं, तो यह भी ध्यान में रखना होगा कि बैंक तकनीकी मूल्यांकन टीम भेजेगा, संपत्ति की समीक्षा करने के लिए, यदि वे ऋण को व्यक्तिगत नहीं मान रहे हैं।

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