बचत खाते की ब्याज दरें: वह सब जो आपको जानना आवश्यक है

मूलभूत वित्तीय साधनों में से एक जो प्रत्येक व्यक्ति को चाहिए वह एक बचत खाता है। देश भर में कई बैंक बचत खातों पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करते हैं। दैनिक गणना का उपयोग ब्याज निर्धारित करने के लिए किया जाता है, जिसे समय-समय पर जमा किया जाता है। एक बचत खाता एक खुदरा बैंक में एक प्रकार का खाता है। आप बचत खाते से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं, पैसे निकाल सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं। आपके खाते में जो पैसा है उस पर भी आपको ब्याज मिलेगा। बाजार में ऐसे कई निवेश उत्पाद नहीं हैं जो तरलता और ब्याज दोनों प्रदान करते हैं। हालांकि, एक बचत खाता आपको कुछ पैसे बचाने और जरूरत पड़ने पर पैसे कमाने में सक्षम बनाता है।

बचत खातों की विशेषताएं

• दैनिक शेष राशि के आधार पर ब्याज दरें प्रति वर्ष 4% से 7% तक होती हैं।
• अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।
• अनायास निकासी।
• छोटी रकम से शुरू करते हैं।

बचत खाते में जमा करके आप आसानी से अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। आप बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न खातों में से एक बचत खाता चुन सकते हैं, जिसमें शामिल हैं वे विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए हैं जो आपकी जीवन शैली और उपयोग के अनुकूल हैं। बचत खाते पर ब्याज दर विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। बचत खाते की ब्याज दरों के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें।

बचत खातों पर ब्याज दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं?

आरबीआई के नए नियम के मुताबिक बचत खातों पर ब्याज की गणना आपके क्लोजिंग बैलेंस के आधार पर की जाती है। बचत खाते के प्रकार और बैंक की नीति के आधार पर, ब्याज आपके खाते में हर छह महीने या हर तीन महीने में जमा किया जाएगा। हालाँकि, भारतीय रिज़र्व बैंक ने सुझाव दिया है कि बैंक बचत बैंक खातों पर तिमाही आधार पर ब्याज जमा करते हैं क्योंकि यह ग्राहकों के लिए अधिक फायदेमंद होगा। सामान्य बचत खाते पर मासिक ब्याज की गणना आमतौर पर नीचे दी गई विधि का उपयोग करके की जाती है। मासिक ब्याज = दैनिक शेष * (दिनों की संख्या) * ब्याज / (वर्ष में दिन)

बचत खाते की ब्याज दरों के लिए कैलकुलेटर

आप बचत खाता ब्याज दर कैलकुलेटर का उपयोग करके बचत खाते से मिलने वाले ब्याज का निर्धारण कर सकते हैं। आपको बचत खाते की ब्याज दर कैलकुलेटर में बैंक द्वारा दी जा रही औसत शेष राशि और ब्याज दर जैसे विवरण दर्ज करने होंगे। इसके अतिरिक्त, आप तय कर सकते हैं कि क्या ब्याज मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से जमा किया जाएगा। कैलकुलेटर आपके दैनिक शेष राशि और आपके बचत खाते पर ब्याज दर के आधार पर आपको मिलने वाली ब्याज को प्रदर्शित करेगा।

बचत खातों के लाभ

• जब आप उन्हें बचत खाते में रखते हैं तो आप आश्वस्त हो सकते हैं कि आपके फंड सुरक्षित हैं। भविष्य में आर्थिक आवश्यकता पड़ने पर धन प्राप्त किया जा सकता है।
• बचत खाते में डाले गए धन तक पहुंचने का कोई भी क्षण एक अच्छा अवसर है। आपात स्थिति में आप अपने बैंक खाते या डेबिट कार्ड से आसानी से पैसे निकाल सकते हैं।
• आप बचत खाता खोलकर थोड़े से पैसे से निवेश शुरू कर सकते हैं। बस न्यूनतम आवश्यक जमा राशि के साथ एक बचत खाता बनाएं, फिर जब भी आप कर सकते हैं जमा करना शुरू करें।
• यदि आपके पास बचत खाता है, तो बैंक आपको फोन और ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंच प्रदान करेंगे, जिससे तेजी से लेनदेन की एक नई दुनिया खुल जाएगी। इंटरनेट बैंकिंग के साथ, आप आसानी से क्रेडिट कार्ड खातों को बचत खातों से जोड़ सकते हैं, उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकते हैं, चेक लेनदेन कर सकते हैं और एनईएफटी और आईएमपीएस के माध्यम से धन हस्तांतरित कर सकते हैं।
• कुछ बैंक बचत खाता सुविधाओं को व्यक्तिगत बीमा के साथ जोड़ते हैं।

बचत खातों के नुकसान

जबकि बचत खाते आसान पहुंच और विश्वसनीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे अन्य बचत साधनों जितना भुगतान नहीं करते हैं। लंबे समय में, स्टॉक और बॉन्ड या जमा प्रमाणपत्र में निवेश करने से आपको ट्रेजरी बिलों में निवेश करने की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। नतीजतन, यदि दीर्घकालिक बचत के लिए उपयोग किया जाता है, तो बचत खातों में अवसर लागत होती है।

शीर्ष बैंकों की बचत खाता ब्याज दरें

बैंक का नाम	बचत खाते की ब्याज दरें
एक्सिस बैंक बचत खाता	3.50% तक
बंधन बैंक बचत खाता	6.00% तक
एचडीएफसी बैंक बचत खाता	3.50%
इंडसइंड बैंक बचत खाता	5.00% तक
कोटक महिंद्रा बैंक बचत खाता	3.50%
style="font-weight: 400;">लक्ष्मी विलास बैंक बचत खाता	3.25% – 3.75%
आरबीएल बैंक बचत खाता	4.25% – 6.00%
यस बैंक बचत खाता	5.25% तक

बचत खाता न्यूनतम शेष आवश्यकताएं

न्यूनतम दैनिक शेष, न्यूनतम त्रैमासिक शेष, और केवल न्यूनतम शेष वाक्यांश बैंकों द्वारा अक्सर उपयोग किए जाते हैं। आपको बचत खाते की न्यूनतम औसत शेषराशि आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ सकता है। वह राशि जो आपके बचत खाते में एक निश्चित समय के लिए रखी जानी चाहिए, औसत शेष के रूप में संदर्भित की जाती है। दैनिक शेष राशि को एक साथ जोड़कर और उन्हें निर्दिष्ट अवधि में दिनों की संख्या से विभाजित करके, औसत शेष निर्धारित किया जाता है। उस तिमाही के लिए आपके खाते में औसत दैनिक शेष राशि रु. 3,000, उदाहरण के लिए, यदि बचत बैंक खाते के लिए औसत तिमाही शेष राशि रु. 3,000. एक विकल्प के रूप में, आप रुपये ले सकते हैं। उस तिमाही के एक दिन के लिए शेष राशि के रूप में 5,40,000। यदि आप आवश्यक संतुलन स्तरों को बनाए रखने में विफल रहते हैं, तो आपको गैर-रखरखाव दंड देना होगा। आजकल, लगभग सभी प्रमुख भारतीय बैंक बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) प्रदान करते हैं, जो बिना बैलेंस वाले खाते हैं। आपसे शुल्क लिया जाएगा और आप किसी अन्य बचत खाते की तरह ही अपने BSBDA खाते का उपयोग कर सकते हैं।

बचत खातों पर ब्याज पर करों की गणना कैसे करें?

बचत खाते से आप जो ब्याज कमाते हैं उसे अन्य स्रोतों से आय कहा जाता है। यह आपके आयकर रिटर्न पर सूचित किया जाना चाहिए। आईटी अधिनियम की धारा 194 ए के अनुसार, बचत खातों पर टीडीएस कर योग्य नहीं है। बचत खाते ब्याज अर्जित करते हैं जो खाताधारक की सीमांत कर दर पर कर लगाया जाता है यदि यह रुपये से अधिक है। 10,000. छूट केवल रु. 10,000 तक की ब्याज आय के लिए उपलब्ध है, और बचत खाता किसी सार्वजनिक या वाणिज्यिक बैंक या डाकघर में होना चाहिए।