8 अक्टूबर, 2018 को मुख्य न्यायाधीश रंजन गोगोई और न्यायमूर्ति एसके कौल और केएम जोसेफ की सुप्रीम कोर्ट की पीठ ने भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) को छह हफ्तों के भीतर संवाद करने के लिए कहा, सार्वजनिक विश्वास ‘मनीलाइफ़ फाउंडेशन ‘, जिसने आरोप लगाया है कि बैंक और वित्तीय संस्थान (एफआई) रेपो और रिवर्स रेपो दरों पर केंद्रीय बैंक के फैसले के बावजूद ब्याज दरों को कम करने में एक मामूली दृष्टिकोण लेते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक द्वि-मासिक मोनेट लेता हैआर्य नीति समीक्षा और रेपो दर निर्धारित करता है – जिस पर यह बैंकिंग / वित्तीय प्रणाली को धन उधार देता है, जो ब्याज दर के लिए टोन सेट करता है जो दूसरों के बीच, घर और ऑटो ऋण के लिए ईएमआई को प्रभावित करता है। रिवर्स रेपो वह दर है जिस पर यह बैंकों से धन उधार लेता है।
“याचिकाकर्ताओं के अनुसार, याचिकाकर्ताओं को छोड़कर इस तरह के विचार के परिणाम के बारे में सूचित नहीं किया गया है, इस अदालत से संपर्क करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। हम इस विचार से हैं कि, इस परमजदूरी, भारतीय रिज़र्व बैंक को निर्देशित किया जाना चाहिए अपने निर्णय को संवाद करने के लिए 12.10.2017 दिनांकित याचिकाकर्ता (ओं) के प्रतिनिधित्व / पत्र द्वारा प्रस्तुत अवधि में याचिकाकर्ताओं को एक अवधि के भीतर आज से छह हफ्ते में, “खंडपीठ ने कहा। अगर वे आरबीआई की प्रतिक्रिया से संतुष्ट नहीं हैं, तो उन्होंने एक बार फिर अदालत से संपर्क करने के लिए ट्रस्ट और दूसरों को स्वतंत्रता दी।
पीआईएल ने भारतीय रिजर्व बैंक के कार्यान्वयन के तरीके को चुनौती दी है(अग्रिम पर ब्याज दर) देश में बैंकिंग कंपनियों द्वारा मास्टर दिशा 2016। फ्लोटिंग ब्याज दरों पर किए गए ऋणों की याचिका को स्वीकार करते हुए, यह कहा गया है कि इस तरह के घर, शिक्षा और उपभोक्ता ऋण का संबंध है, ब्याज दरें ब्याज दर की स्थिति के आधार पर ऊपर या नीचे बढ़ी हैं। यह कहा गया: “जब भारतीय रिजर्व बैंक रेपो और रिवर्स रेपो दरों को बढ़ाता है, यानी, जिस दरों पर यह वाणिज्यिक बैंकों से उधार देता है / उधार देता है, तो ऋण पर ब्याज दर आम तौर पर एम की अपेक्षा की जाती हैओवे अप इसके विपरीत, जब आरबीआई रेपो दरों को कम कर देता है, उपभोक्ता के लाभ के लिए ब्याज दर सामान्य रूप से नीचे जाना चाहिए। यह फ़्लोटिंग दरों की सामान्य समझ है। “
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याचिका में कहा गया है, हालांकि, ब्याज दरों में कमी बैंकों द्वारा, एक पूर्ववर्ती या किसी अन्य पर पुराने उपभोक्ताओं को नहीं दी जा रही थी। “मुख्य मुद्दा यह है कि जब भी interesटी दर कम हो गई है, नए उधारकर्ताओं को आवास, शिक्षा और उपभोक्ता वस्तुओं के क्षेत्र में समान छोटे ऋणों के संबंध में कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है। पुराने उधारकर्ताओं की ब्याज दरों में न्यूनतम या अक्सर कोई कमी नहीं होती है। प्रभावी रूप से, बैंक ग्राहकों के एक सेट के लिए दर बदल रहे हैं, न कि दूसरों को। यह कुल भेदभाव है, जैसा कि यह संविधान के अनुच्छेद 14 (समानता के अधिकार) के तहत स्थापित कानून की समान सुरक्षा के दांतों में है। यह अनुचित एकभारतीय रिजर्व बैंक के अपने अध्ययन समूह द्वारा टिप्पणी की गई है। बैंकों ने भारतीय रिजर्व बैंक के रिपो रेट को उठाए जाने के तुरंत बाद उधार ब्याज दरों में तेजी से बढ़ोतरी की है और आरबीआई रेपो दर कम होने पर बैंकों ने अपने पैरों को खींच लिया है, यह आरोप लगाया।
याचिका ने बैंकिंग कंपनियों और एनबीएफसी को एक दिशा मांगी है, जो कि मौजूदा उधारकर्ताओं को अतिरिक्त उधारकर्ताओं के लिए लगाए गए अतिरिक्त ब्याज की गणना करने के लिए है, जो कि फ्लोटिंग रेट शासन के तहत चार्ज किया गया हैकम दरों, ताकि मौजूदा उपभोक्ताओं को ब्याज दरों में कमी के लाभ से गुजरना है। आरबीआई के तहत अतिरिक्त रकम को केंद्रीय कॉर्पस में प्रेषित किया जाना चाहिए और आरबीआई द्वारा तैयार की जाने वाली केंद्रीकृत योजना के माध्यम से खातों को जमा करके उधारकर्ताओं को इस तरह की अधिक रकम की वापसी की जाएगी।
