जमा प्रमाणपत्र क्या होते हैं और आप इसे कैसे खोल सकते हैं?

जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, बचत निवेश हैं जो आम तौर पर पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर रखते हैं और बचतकर्ताओं को अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, सीडी पारंपरिक चेकिंग और बचत खातों से अलग हैं, इसलिए किसी एक में निवेश करने से पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे कैसे काम करते हैं। जमा प्रमाण पत्र पर इस लेख में, आप सीखेंगे कि सर्वोत्तम वित्तीय निर्णय लेने के लिए आपको इन निवेश उत्पादों के बारे में क्या जानने की आवश्यकता है।

जमा प्रमाणपत्र: यह क्या है?

सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट, या सीडी, एक प्रकार का निवेश खाता है जिसमें खाताधारक उच्च ब्याज दर प्राप्त करने से पहले एक निश्चित अवधि के लिए पैसा निवेश करता है। आप अपने पैसे को जितने लंबे समय के लिए निवेश करेंगे, आपको उतना ही अच्छा रिटर्न मिलेगा। कुछ लोग अपने पूरे जीवन की बचत को एक दीर्घकालिक सीडी में निवेश करना चुनते हैं, जबकि अन्य अपनी बचत का एक छोटा सा हिस्सा एक में रख सकते हैं। सामान्य तौर पर, एक लंबी अवधि की सीडी पर अपने सभी फंडों का उपयोग करने की सिफारिश केवल तभी की जाती है जब आप सुनिश्चित हों कि आपको एक बार में सभी पैसों की आवश्यकता होगी। हालाँकि, सीडी में निवेश करना सही समाधान हो सकता है यदि आपके पास बहुत अधिक अतिरिक्त नकदी है जिसे आप निकासी के बारे में चिंता किए बिना कुछ अच्छा रिटर्न देना चाहते हैं। बस ध्यान रखें कि जब आप इस प्रकार का खाता जल्दी खोलते हैं, तो कुछ शुल्क लिए जाने की संभावना है। प्रतिबद्ध होने से पहले सुनिश्चित करें कि ये दंड आपके लाभ का केवल थोड़ा हिस्सा खा जाएंगे स्वयं।

जमा प्रमाणपत्र: ध्यान देने योग्य बिंदु

• जमा प्रमाणपत्र (सीडी) कम जोखिम वाले निवेश हैं जो आपके द्वारा जमा किए गए धन पर ब्याज देते हैं।
• बैंक और क्रेडिट यूनियन सीडी जारी करते हैं।
• यदि आपको अपनी सीडी के परिपक्व होने से पहले नकदी की आवश्यकता है, तो आपको जल्दी निकासी का जुर्माना देना पड़ सकता है। इस शुल्क से बचने के लिए, अन्य प्रकार के निवेश जैसे स्टॉक या बॉन्ड का उपयोग करने पर विचार करें जब तक कि आपकी सीडी परिपक्वता तक नहीं पहुंच जाती।
• जमा प्रमाण पत्र के लिए ब्याज दर जारी किए जाने के समय के आधार पर भिन्न हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आप किस प्रकार का प्रमाणपत्र खरीद रहे हैं ताकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हो।

जमा प्रमाणपत्र: आपको सीडी खोलने की आवश्यकता क्यों है?

सीडी पर ब्याज दर सीडी की अवधि के लिए तय की जाती है, आमतौर पर तीन महीने से लेकर पांच साल तक। इसका मतलब है कि आपको ठीक-ठीक पता है कि आप हर महीने कितना ब्याज अर्जित करेंगे और आपकी वार्षिक आय क्या होगी। सीडी पैसे बचाने या निवेश करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन उनकी कुछ सीमाएँ हैं। अपनी सीडी खोलने और बनाए रखने के लिए, आपको न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि की आवश्यकता होगी और अवधि के लिए उसी वित्तीय संस्थान में रहना होगा।

जमा प्रमाणपत्र: सीडी और एफडी के बीच अंतर

डिपॉजिट सर्टिफिकेट (सीडी) और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों ही आपके पैसे निवेश करने के तरीके हैं। सीडी और एफडी के बीच मुख्य अंतर यह है कि एक सीडी आपको एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए लॉक कर देता है, जबकि एफडी आपको किसी भी समय आने और जाने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप तीन महीने के लिए एफडी में 500 रुपये डालते हैं, तो उन तीन महीनों के अंत में, आप या तो 500 रुपये निकाल सकते हैं और कोई भी ब्याज जो उपार्जित हो सकता है या इसे अगले तीन महीनों के लिए फिर से निवेश कर सकते हैं। एक सीडी के साथ, एक बार जब आप अपने निवेश की राशि और अवधि को लॉक कर लेते हैं, तो आप उस अवधि के समाप्त होने तक धन का उपयोग नहीं कर सकते। दूसरे शब्दों में, सीडी लॉन्ग-टर्म सेविंग्स अकाउंट की तरह हैं, जबकि एफडी शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट की तरह हैं।

जमा प्रमाणपत्र: जमा प्रमाणपत्र में निवेश करने के पेशेवर

सीडी में कुछ अनूठी विशेषताएं होती हैं जो उन्हें आकर्षक बनाती हैं:

• वे अनुमानित रिटर्न की पेशकश करते हैं क्योंकि इसमें कोई जोखिम नहीं है कि आपकी सीडी परिपक्व होने से पहले दरें कम हो जाएंगी।
• सीडी में आमतौर पर अन्य निवेशों की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। ब्याज प्रतिदिन मिश्रित होता है ताकि सीडी में अर्जित ब्याज समय के साथ अपने आप बढ़ता जाए। जब सीडी परिपक्व हो जाती है, तो इसकी अंतिम तिथि पर, सभी संचित ब्याज आपके पास रहते हैं (जब तक कि अन्यथा नोट न किया गया हो)।
• अधिकांश सीडी आपको बिना किसी दंड या शुल्क के अधिक धनराशि जोड़ने की अनुमति भी देती हैं। इस तरह, यदि बाजार की स्थिति बदलती है और आपको अपनी सीडी से नकद वापस चाहिए, तो आपको ऐसा करने के लिए दंडित नहीं किया जाता है, जब तक कि यह खाता खोलने के छह महीने के भीतर हो।

हालाँकि, ध्यान रखें कि अधिकांश बैंक आपको केवल एक बार ऐसा करने देते हैं सीडी के जीवन के दौरान। यदि आप इस बिंदु के बाद पैसे निकालते हैं, तो आपसे जल्दी निकासी के लिए जुर्माना लगाया जाएगा।

जमा प्रमाणपत्र: सीडी में निवेश करने का नुकसान

जमा प्रमाण पत्र में निवेश करते समय विपक्ष हैं:

• इस प्रकार का निवेश यह है कि बैंक आमतौर पर उन्हें केवल 30 दिनों से लेकर 5 साल तक की शर्तों के साथ अल्पकालिक सौदों के रूप में पेश करते हैं।
• यदि आप रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपकी सीडी नहीं बढ़ेगी, लक्ष्य के साथ तब तक इसमें से कोई भी स्पर्श नहीं होगा।
• यदि आप सीडी अवधि समाप्त होने से पहले अपना पैसा निकालते हैं तो कुछ बैंकों द्वारा आप पर जुर्माना लगाया जा सकता है। ये जल्दी निकासी दंड 3-6 महीने के ब्याज से लेकर हो सकते हैं।
• स्टॉक और बॉन्ड जैसे अन्य निवेशों की तुलना में इसका रिटर्न कम है।

जमा प्रमाणपत्र: एक सीडी से कितना लाभ होता है?

सीडी पर ब्याज दरें उस समय की अवधि पर निर्भर करती हैं जब वे छूटे रहते हैं। अवधि जितनी लंबी होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। यदि आप 1% एपीआर पर दो साल के लिए एक सीडी में 8,26,805 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप दो साल में अतिरिक्त 8268 रुपये या कुल कमाई में 82680 रुपये कमाएंगे।

जमा प्रमाणपत्र: जमा प्रमाणपत्र कैसे खोला जाता है?

बैंक और क्रेडिट यूनियन बचत खातों के रूप में जमा प्रमाणपत्र प्रदान करते हैं। यदि आप खोलते हैं एक, आपको अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ एक प्रारंभिक जमा करना होगा, और फिर आप उस दर को एक निश्चित अवधि के लिए लॉक कर पाएंगे। यदि सीडी की वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) है जो उसी बैंक में अन्य प्रमाणपत्रों पर दी जा रही पेशकश से अधिक है, तो यह कहीं और निवेश करने से पहले तलाशने लायक हो सकता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

सीडी कब ब्याज देती है?

सीडी पर ब्याज आम तौर पर खाते के आधार पर दैनिक या मासिक चक्रवृद्धि होता है। कुछ सीडी बचत खातों या मनी मार्केट जैसे अन्य खातों में ब्याज को स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं।

क्या कोई जमा प्रमाणपत्र जारी कर सकता है?

एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, एक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, या एक लघु वित्त बैंक एक सीडी जारी कर सकता है।

क्या जमा प्रमाणपत्रों से जुड़ा कोई जोखिम है?

जब आप जमा प्रमाणपत्र से समय से पहले अपना पैसा निकालते हैं, तो आपको दंड का भुगतान करना पड़ सकता है। सुनिश्चित करें कि उस समय आपको इस धन की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह आपकी कमाई पर पानी फेर सकता है। यह विचार करना भी महत्वपूर्ण है कि आपके ऋण की अवधि के दौरान दरें बदल सकती हैं।

परिपक्व होने पर, सीडी का क्या होता है?

आपके द्वारा डिपॉजिट सर्टिफिकेट (सीडी) में रखा गया पैसा आपको वापस कर दिया जाता है जब यह बिना किसी पूर्व निकासी दंड के परिपक्व हो जाता है।

क्या कोई सीमा है कि आप कितने समय तक सीडी पर पैसा छोड़ सकते हैं?

सीडी पर ब्याज दर आम तौर पर तीन महीने से लेकर पांच साल तक की अवधि के साथ बढ़ती है।