जो लोग घर खरीदना चाहते हैं, उनके लिए एक होम लोन एक महत्वपूर्ण प्रवर्तक की भूमिका निभाता है। जैसा कि होम लोन की रकम बड़ी होती है, बैंक अपने ईएमआई लोड को कम करने के लिए उधारकर्ता को लंबे समय तक पुनर्भुगतान की अनुमति देते हैं। लंबे पुनर्भुगतान कार्यकाल और बड़ी ऋण राशि के कारण, यहां तक कि ब्याज दर में मामूली परिवर्तन भी ऋण पर देय कुल राशि में काफी वृद्धि कर सकता है। इसलिए, गृह ऋण लेते समय उधारकर्ता को सही ईएमआई विकल्प का चयन करना चाहिए।
“आवास ऋण के प्रकारों में विकल्प औरविभिन्न प्रकार के पुनर्भुगतान विकल्पों ने ग्राहकों के लिए लचीलापन बढ़ाया है। एक को उनके लिए अपेक्षित सर्वोत्तम विकल्पों को देखना होगा, अपेक्षित आय, और ऋण के कार्यकाल में ब्याज दरों में संभावित आंदोलनों पर भी विचार करना चाहिए, “कहते हैं श्री। जीवनदास नारायण, एमडी, मणप्पुरम हाउसिंग फाइनेंस।
यहां, हम बाजार में उपलब्ध होम लोन ईएमआई विकल्पों में से कुछ को सूचीबद्ध करते हैं और विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करते समय विचार के लिए कारक हैं। &# 13;
स्थगित ईएमआई / फ्लेक्सी भुगतान
इस विकल्प में, ग्राहक को ईएमआई भुगतान शुरू करने में देरी हो जाती है। अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी खरीदने वाले ग्राहकों के लिए ऐसी पसंद फायदेमंद है, क्योंकि शुरुआती अवधि में रेंट और ईएमआई दोनों का बोझ भारी पड़ सकता है।
“जब ईएमआई स्थगन अवधि के बाद शुरू होता है, तो ब्याज की तारीख के बाद से छूट मिलती है, ग्राहकों को यह विकल्प चुनना चाहिए, जब वे टी में रहने का इरादा रखते हैं।वह नई संपत्ति है और वर्तमान में किराए की संपत्ति में रह रहे हैं, ”बताते हैं श्री। नारायण
एनबीएफसी / बैंक इस विकल्प का एक अलग संस्करण प्रदान करते हैं; कुछ प्रकारों में, वे केवल अधिस्थगन अवधि के दौरान ब्याज चुकाने के लिए कहेंगे; कुछ कोई भुगतान नहीं मांग सकते हैं। एक ग्राहक के लिए बेहतर है कि वह कम से कम देयता के आगे के निर्माण से बचने के लिए ब्याज का भुगतान करे
पूर्ण-ईएमआई भुगतान विकल्प
“इस विकल्प के तहत, खरीदारपहले ईएमआई का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि खरीदार परियोजना पूरी होने से पहले ही मूलधन का भुगतान करना शुरू कर देते हैं, और जब यह भंडार पर एक नाली है, तो यथासंभव लंबे समय तक प्रमुख भुगतान में देरी करना बेहतर है, “सुझाव देता है श्री। रितुराज वर्मा, निस फाइनेंस के पार्टनर
ईएमआई / स्टेप-अप विकल्प बढ़ाना
कभी-कभी होमब्यूयर के पास एक स्थिर कैरियर और भविष्य में उच्च आय अर्जित करने की उत्कृष्ट क्षमता होती है, लेकिन अभिशापnt आय होम लोन EMI चुकाने के लिए उपयुक्त नहीं है। इस तरह के उधारकर्ताओं के लिए ईएमआई या स्टेप-अप ईएमआई विकल्प अच्छी तरह से सूट कर सकते हैं। ईएमआई बढ़ने से कम प्रारंभिक ईएमआई के साथ उच्च ऋण राशि लेने में मदद मिलती है, जो कुछ वर्षों (स्टेप-अप) के बाद बढ़ जाती है। यह सुविधा प्रारंभिक वर्षों में बहिर्वाह को कम रखने में मदद करती है और बाद में बढ़ जाती है, आम तौर पर उच्च आय के साथ मेल खाती है, जो समय के साथ उधारकर्ता को प्राप्त होगी।
ओवरड्राफ्ट सुविधा वाला होम लोन & #13;
यह विकल्प केवल बैंकों के माध्यम से उपलब्ध है, क्योंकि NBFC को बैंकिंग सुविधाएं देने की अनुमति नहीं है। इस विकल्प के तहत, ग्राहक अपने बैंक खाते को होम लोन खाते से जोड़ सकते हैं और किसी भी अल्पकालिक अधिशेष राशि को पार्क कर सकते हैं, जिससे उनकी ब्याज लागत कम हो सकती है। जब भी खाता आवश्यकता के अनुसार अतिरिक्त जमा धन की निकासी की अनुमति देता है, यह ग्राहकों को अपने बैंक शेष को प्रभावी ढंग से उपयोग करने में मदद करता है। कृपया ध्यान दें कि यदि आपके पास अधिशेष फू है तो सुविधा लाभकारी हैजमा करने के लिए एनडीएस (भले ही छोटी अवधि के लिए), क्योंकि ये ऋण van सादे वेनिला के होम लोन उत्पादों की तुलना में अधिक ब्याज दर लेते हैं।
विभिन्न कार्यकाल विकल्प
ईएमआई विकल्प चुनते समय, ऋणदाता विभिन्न कार्यकालों के साथ ऋण उत्पाद भी देता है। विशेषज्ञों के अनुसार, ऋणदाता उम्र और अपेक्षित कामकाजी जीवन के आधार पर 10 साल से लेकर 30 साल के कार्यकाल तक के लिए ऋण देते हैं। लंबे समय तक चुकौती कार्यकाल अलअधिक राशि उधार लेने के लिए एक को खो देता है, और यह लंबी अवधि के लिए आपके चुकौती दायित्व को भी बढ़ाता है।
कुछ ऋणदाता ग्राहकों को बनाए रखने और शीघ्र भुगतान को प्रोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहन के रूप में, विशिष्ट वर्षों के लिए सफल पुनर्भुगतान पर ईएमआई छूट विकल्प प्रदान करते हैं।
विभिन्न परिस्थितियों में EMI विकल्प
विकल्पों की उपलब्धता कभी-कभी संभावित उधारकर्ता के मन में भ्रम पैदा कर सकती है कि उन्हें किस विकल्प को चुनना चाहिएose। फिर, कुछ सुझाव दिए गए हैं जो सही विकल्प बनाने में मदद करेंगे:
- यदि आप वार्षिक / अर्ध / त्रैमासिक / मासिक महत्वपूर्ण बोनस राशि प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने के लिए करें। चूंकि आपके स्रोतों से पुनर्भुगतान के लिए कोई पूर्वभुगतान दंड नहीं हैं, इसलिए जब भी उपलब्ध हो, इस विकल्प का उपयोग करना चाहिए। </ li
- यदि अगले कुछ वर्षों में ब्याज दरें बढ़नी हैं (यानी, बढ़ती ब्याज दर परिदृश्य), तो बेहतर है कि आप पूर्व-ईएमआई विकल्प चुनें।उच्च ब्याज दरों के किक-इन
- जब आप निर्माणाधीन संपत्ति खरीद रहे हैं और ईएमआई भुगतान में देरी करना चाहते हैं, तो फ्लेक्सी ईएमआई (अलग ईएमआई) विकल्प सबसे उपयुक्त है। चूंकि संपत्ति निर्माणाधीन है, आप बकाया राशि पर सिर्फ ब्याज-ईएमआई की नो-ईएमआई का विकल्प चुन सकते हैं और संपत्ति के कब्जे पर पूर्ण ईएमआई विकल्प शुरू कर सकते हैं।
- अनियमित आय के मामले में (उद्यमियों की तरह, पीrofessionals, आदि) पूर्ण ईएमआई विकल्प सबसे उपयुक्त है, एक लंबा कार्यकाल चुन सकता है (क्योंकि पेशेवरों के लिए कोई सेवानिवृत्ति आयु प्रतिबंध नहीं है) और ईएमआई राशि कम रखें। एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान अधिक बचत / कमाई के मामले में, ग्राहक भविष्य में ईएमआई चुकाने के लिए इस फंड को पार्क करना चुन सकता है।
से पहले अपने समग्र बकाया को कम करने की संभावना है
इसलिए, जब आप होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए बैंक जाते हैं, तो याद रखें कि आपके पास चुनने के लिए विभिन्न ईएमआई चुकाने के विकल्प उपलब्ध हैं; इसलिए, एक था चुनेंटी आपको आपकी वित्तीय क्षमता के अनुसार सबसे अच्छा लगता है!
