भारतातील व्यावसायिक बँका: इतिहास, कार्यरत आणि शीर्ष बँका

बँका प्रत्येक देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या केंद्रस्थानी असतात आणि देशाच्या आर्थिक वाढीमध्ये आणि आर्थिक क्रियाकलापांच्या विकासामध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतात. भारतात, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया कायद्याच्या 1934 च्या मूलभूत संरचनेनुसार सर्व प्रमुख बँका व्यावसायिक मानल्या जातात. तथापि, नियोजित बँकिंग श्रेणी अंतर्गत बँकांच्या इतर श्रेणी आहेत, जसे की मायक्रोफायनान्स बँका, पेमेंट बँका आणि सहकारी बँका. व्यावसायिक बँकांचे पुढे सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, खाजगी क्षेत्रातील बँका, परदेशी बँका, स्थानिक बँका आणि प्रादेशिक बँकांमध्ये वर्गीकरण केले जाऊ शकते. ते बँकिंग रेग्युलेशन अ‍ॅक्ट 1949 द्वारे नियंत्रित केले जातात, जे त्यांना व्यवसाय करण्यास, ठेवी ठेवण्यास आणि सार्वजनिक, व्यवसाय आणि स्वतः सरकार यांना क्रेडिट प्रदान करण्यास परवानगी देते. व्यावसायिक बँका अशा वित्तीय संस्था आहेत ज्या ग्राहकांना कर्ज, ठेव प्रमाणपत्रे, बचत बँक खाती आणि ओव्हरड्राफ्ट सुविधा यासारख्या सेवा प्रदान करतात. या संस्था व्यक्तींना कर्ज देऊन आणि कर्जावर व्याज मिळवून पैसे कमवतात. व्यावसायिक बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या विविध प्रकारच्या कर्जांमध्ये व्यवसाय कर्ज, कार कर्ज, गृह कर्ज, वैयक्तिक कर्ज आणि शैक्षणिक कर्ज यांचा समावेश होतो. ते जारी करतात त्यांच्या ग्राहकांनी विविध प्रकारच्या खात्यांमध्ये जमा केलेल्या पैशातून ही कर्जे. ते क्रेडिट देण्यासाठी भांडवल म्हणून ठेवींचा वापर करतात. देशाच्या अर्थव्यवस्थेसाठी व्यावसायिक बँका महत्त्वाच्या आहेत कारण त्या बाजार भांडवल, पत आणि तरलता निर्माण करण्यात मदत करतात. या बँका सामान्यतः शहरांमध्ये स्थित आहेत, परंतु आजकाल तुम्ही त्यांच्या बहुतांश सेवांमध्ये प्रवेश करू शकता.

भारतातील व्यावसायिक बँकांचा इतिहास

भारतातील काही व्यावसायिक बँका तर शतकानुशतके जुन्या आहेत. त्यांच्या शाखा देशभर आहेत आणि प्रांतांमध्ये विस्तारत आहेत. भारताच्या स्वातंत्र्यापासून, व्यापारी बँका तीन वेगवेगळ्या टप्प्यांतून गेल्या आहेत. 1955 ते 1970 दरम्यान, भारतीय बँकिंगमध्ये सार्वजनिक क्षेत्राचा उदय झाला. याची सुरुवात 1955 मध्ये नॅशनल बँक ऑफ इंडियाच्या स्थापनेपासून झाली आणि 1969 मध्ये चौदा महत्त्वाच्या बँकांच्या राष्ट्रीयीकरणाने ती संपली. बँकांच्या राष्ट्रीयीकरणानंतर वीस वर्षांनी, 1970 आणि 1980 च्या दशकात वर्ग बँकिंगमधून मास बँकिंगमध्ये बदल झाला. या कालावधीत एक मोठा शाखा विस्तार झाला, त्यानंतर अनेक बँक कर्मचार्‍यांना रोजगार मिळाला आणि प्राधान्य क्षेत्रांसाठी, विशेषत: गरीब आणि सेवा कमी असलेल्या क्षेत्रांसाठी निधी वाढला. राष्ट्रीयीकरणानंतरचा काळ गुंतागुंतीचा नव्हता. अपुर्‍या प्रशिक्षणामुळे कर्मचार्‍यांची कार्यक्षमता आणि उत्पादकता कमी झाली आहे, ची समस्या वाढली आहे कर्जाचे संकलन न करणे, आणि नियामक आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी वाढीव निधी अपेक्षा, परिणामी बँक नफा कमी होतो. 1991 मध्ये सरकारने नवीन आर्थिक धोरण जाहीर केले तेव्हा ही परिस्थिती होती. बँकांची कार्यक्षमता, उत्पादकता आणि नफा सुधारण्यासाठी विस्तृत उपाययोजना प्रस्तावित करण्यासाठी श्री एम. नरसिंहम यांच्या अध्यक्षतेखाली वित्तीय क्षेत्र समितीची स्थापना करण्यात आली.

व्यापारी बँकांचे प्रकार

तीन प्रकारच्या व्यावसायिक बँका आहेत: खाजगी बँक: या प्रकारात, व्यक्ती आणि व्यावसायिक घराण्यांकडे बहुसंख्य भाग भांडवल असते. साठी उदा. एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय, येस बँक. सार्वजनिक बँक: या प्रकारात सरकारचा बहुसंख्य हिस्सा आहे. साठी उदा. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), बँक ऑफ बडोदा (BoB), पंजाब नॅशनल बँक (PNB). विदेशी बँक: या प्रकारात, बँका परदेशात स्थापन झालेल्या आहेत आणि भारतात त्यांच्या शाखा आहेत. साठी उदा. अमेरिकन एक्सप्रेस बँक, हाँगकाँग आणि शांघाय बँकिंग कॉर्पोरेशन (HSBC), सिटी बँक.

व्यापारी बँकांची कार्ये

व्यावसायिक बँकांची कार्ये प्राथमिक आणि दुय्यम अशी विभागली जातात. प्राथमिक कार्यामध्ये ठेव स्वीकारणे आणि कर्ज प्रदान करणे समाविष्ट आहे, तर दुय्यम कार्यामध्ये ओव्हरड्राफ्ट सुविधा, लॉकर सुविधा इ. प्रदान करणे समाविष्ट आहे . व्यावसायिक बँका वैयक्तिक ग्राहक आणि लहान व्यवसायांसह सामान्य लोकांना मूलभूत बँकिंग सेवा प्रदान करतात. बँका सेवा आणि शुल्क आकारून त्यांचे पैसे कमवा. ओव्हरड्राफ्ट फी, लॉकर फी आणि रिमाइंडर फी यासारख्या ऑफर केलेल्या उत्पादनांवर अवलंबून फी बदलते. विविध कर्जांवर कर्जावरील व्याज व्यतिरिक्त इतर शुल्क असतात. बँका कर्ज देऊन पैसे कमवतात आणि ग्राहकांच्या ठेवींमधून निधी वापरतात. ते कर्जावर जास्त व्याजदर आकारतात आणि त्यांना त्यांच्या ग्राहकांकडून ठेवी म्हणून मिळणाऱ्या रकमेवर तुलनेने कमी दर देतात. उदाहरणार्थ, एखादी बँक ग्राहकाला बचत खात्यावर 2% व्याज देऊ शकते परंतु तारणावर 4.8% वार्षिक व्याज आकारते. व्यावसायिक बँका सहसा अशा ठिकाणी असतात जिथे ग्राहक त्यांच्या सेवा, एटीएम आणि इतर टेलर सुविधा वापरण्यासाठी सहज येऊ शकतात. अलिकडच्या वर्षांत इंटरनेट तंत्रज्ञान सुधारले आहे, त्यामुळे बहुतांश बँका त्यांच्या ग्राहकांना त्यांच्या बहुतांश सेवा ऑनलाइन करण्याची परवानगी देतात. लोक आता पैसे पाठवू शकतात, पैसे जमा करू शकतात आणि बिले ऑनलाइन भरू शकतात.

भारतातील व्यापारी बँकांचे महत्त्व

व्यावसायिक बँका अर्थव्यवस्थेसाठी महत्त्वाच्या आहेत कारण त्या त्यांच्या ग्राहकांना मूलभूत सेवा पुरवतात, बाजारात तरलता निर्माण करतात आणि भांडवल निर्माण करतात. बँका ग्राहकांच्या ठेवीतून कर्ज देऊन बाजारातील तरलता सुनिश्चित करतात. कमर्शियल बँका क्रेडिट निर्मितीमध्ये भूमिका बजावून अर्थव्यवस्थेला चालना देतात ज्यामुळे उत्पादन, रोजगार आणि ग्राहक खर्च वाढतो. व्यावसायिक बँका आहेत, म्हणून, त्यांच्या देशाच्या किंवा प्रदेशाच्या मध्यवर्ती बँकेद्वारे जोरदारपणे नियमन केले जाते. उदाहरणार्थ, मध्यवर्ती बँक व्यावसायिक बँकांवर राखीव आवश्यकता लादते. याचा अर्थ बँकांनी ग्राहकांच्या ठेवींची ठराविक टक्केवारी मध्यवर्ती बँकेत बफर म्हणून ठेवली पाहिजे जेव्हा सामान्य लोकांना पैसे काढायचे असतात.

भारतातील व्यावसायिक बँका आणि त्यांचे गृहकर्ज दर

RBI ने मे 2022 पासून सलग चौथ्यांदा रेपो दर 190 बेसिस पॉईंटने वाढवले आहेत, परंतु वर्षाच्या उत्तरार्धात भारतीय गहाणखत वाढले आहेत. जवळजवळ सर्व बँकांनी गृह बचत दरांमध्ये ही दरवाढ लागू केली आहे, परंतु 5 ऑक्टोबर 2022 पर्यंत, खालील बँका सर्वात स्वस्त गृह बचत दर देत आहेत:

बँक	गृहकर्जाचा व्याजदर*
सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया	७.५०%
युनियन बँक ऑफ इंडिया	७.७५%
कॅनरा बँक	७.८०%
पंजाब नॅशनल बँक	400;">7.90%
बँक ऑफ बडोदा	७.९५%
अॅक्सिस बँक	८.१०%
स्टेट बँक ऑफ इंडिया	८.१५%
कोटक महिंद्रा बँक	८.४९%
एचडीएफसी	८.६०%
आयसीआयसीआय बँक	९.२५%

भारतातील शीर्ष 5 व्यावसायिक बँका कर्ज विश्लेषण

युनियन बँक ऑफ इंडिया

2020 मध्ये सरकारने आंध्र बँकेचे कॉर्पोरेशन बँकेत विलीनीकरण केल्यावर मुंबईस्थित युनियन बँक ऑफ इंडियाने बातमी दिली. आज, बँकेच्या 9,300 शाखा आणि 11,800 एटीएम आहेत.

• कमाल मुदत: 30 वर्षे
• प्रक्रिया शुल्क: रु 15,000 पर्यंत कर्जाच्या रकमेच्या 0.50% + GST
• परवडणारी स्केल: उच्च
• फायदे: युनियन बँकेकडे जास्तीत जास्त तारण रक्कम नाही
• बाधक: काही सार्वजनिक सावकारांच्या तुलनेत युनियन बँकेकडे मर्यादित शाखा आहेत.

बँकेचे नाव	व्याज दर
युनियन बँक ऑफ इंडिया गृह कर्ज	८.५०%
युनियन बँक ऑफ इंडिया वैयक्तिक कर्ज	10.4%

कोटक महिंद्रा बँक

उदय कोटक यांच्या नेतृत्वाखाली, वेगाने वाढणारी खाजगी वित्तीय संस्था, बँकेची भारतातील 100 हून अधिक शहरांमध्ये कार्यालये आहेत. कोटक महिंद्रा सध्या बाजारात सर्वोत्तम तारण दर ऑफर करते.

बँकेचे नाव	व्याज दर
कोटक महिंद्रा बँक वैयक्तिक कर्ज	10.8 – 12%
कोटक महिंद्रा बँक व्यवसाय कर्ज	१५ – १६%
कोटक महिंद्रा बँकेचे कर्ज विरुद्ध मालमत्ता	८.७५ – ९.४५%
कोटक महिंद्रा बँकेचे गृह कर्ज	६.९५ – ७.७५%

• प्रदीर्घ सेवा: 30 वर्षे
• फी: सध्या काहीही नाही. सामान्यतः कर्जाच्या रकमेच्या 0.5-1%.
• परवडणारे स्केल: उच्च

• फायदे: कोटक डिजी होम लोन सुविधेद्वारे त्वरित तारण मंजूरी मिळवा. कर्जदार विस्तारित फायद्यांची अपेक्षा करू शकतात कारण बँकेने मागील वर्षभरात संपूर्ण बाजारपेठेत सर्वात कमी व्याजदर राखले आहेत आणि गृहनिर्माण वित्त विभागाला मुख्य केंद्रस्थानी ठेवण्याची योजना आखली आहे.

• बाधक: काही अधिकृत सावकारांच्या तुलनेत, कोटक महिंद्राचा भारतातील बाजारपेठेत प्रवेश कमी आहे. गहाणखतांसाठी तुम्हाला विविध कारणांसाठी प्रत्यक्ष शाखेला भेट देण्याची आवश्यकता असते.

बँक ऑफ बडोदा

एप्रिल 2019 मध्ये देना बँक आणि विजया बँकेच्या विलीनीकरणानंतर वडोदरास्थित बँक ऑफ बडोदा ही भारतातील तिसरी सर्वात मोठी बँक बनली. बडोदाच्या महाराजांनी या बँकेची स्थापना केली. 1908, भारतातील इतर तेरा महत्त्वपूर्ण व्यावसायिक बँकांसह. 19 जुलै 1969 रोजी सरकारने त्याचे राष्ट्रीयीकरण केले आणि आता भारतात आणि परदेशात 10,000 हून अधिक शाखा कार्यरत आहेत.

बँकेचे नाव	व्याज दर
बँक ऑफ बडोदा वैयक्तिक कर्ज	9.76 – 11%
बँक ऑफ बडोदा व्यवसाय कर्ज	13.9 – 15%
मालमत्तेवर बँक ऑफ बडोदाचे कर्ज	८.२ – ९.५%
बँक ऑफ बडोदा गृह कर्ज	६.९ – ७.८%

• कमाल कालावधी: 30 वर्षे
• प्रक्रिया शुल्क: सध्या काहीही नाही
• परवडणारे: उच्च
• फायदे: आमच्या ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मवर कर्ज प्रक्रिया खूप सोपी आहे.
• तोटे: ज्यांची पत कमी आहे त्यांनी लक्ष केंद्रित केले पाहिजे उच्च कर्ज खर्चामुळे एचएफसी किंवा एनबीएफसीकडून घेतलेल्या कर्जावर. आधी सांगितल्याप्रमाणे, सार्वजनिक सावकार कर्जदारांसह महत्त्वाची माहिती सामायिक करण्यात खूप मंद असतात.

पंजाब नॅशनल बँक

PNB, भारतातील दुसऱ्या क्रमांकाची सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक, स्वस्त गृहकर्ज दर देखील ऑफर करते. नवी दिल्ली-आधारित बँक 1894 मध्ये स्थापन झाली आणि 764 शहरांमध्ये आणि 6,937 शाखांमध्ये 8 कोटी ग्राहक आहेत.

बँकेचे नाव	व्याज दर
पीएनबी होम लोन	४ – ८.९%
पीएनबी वैयक्तिक कर्ज	८.७५ – ९%

.

• कमाल होल्डिंग कालावधी: 30 वर्षे
• शुल्क: यावेळी काहीही नाही. हे साधारणपणे कर्जाच्या रकमेच्या 0.35% असते, कमी आणि वरच्या मर्यादा अनुक्रमे रु. 2,500 आणि रु. 15,000 पर्यंत मर्यादित असतात.
• परवडणारे स्केल: उच्च
• फायदे: प्रक्रिया शुल्काची तात्पुरती माफी कर्जदारांवरील एकूण ओझे कमी करते. द बँक अपवाद न करता चांगली क्रेडिट असलेल्या लोकांना देखील बक्षीस देईल.
• बाधक: अलीकडेच विषारी कर्जामध्ये नाटकीय वाढ आणि फसवणूक प्रकरणांमध्ये कथित सहभाग यामुळे बँकेच्या प्रतिमेला मोठा धक्का बसला आहे. कर्जदारांना ही सेवा बहुतेक खाजगी सावकारांपेक्षा कमी ग्राहक-अनुकूल वाटू शकते.

स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI)

सरकारी मालकीची स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), भारतातील सर्वात मोठी गहाण कर्जदार, ने आजपर्यंत 30,000 हून अधिक घर खरेदीदारांना मदत केली आहे. 1955 मध्ये स्थापन झालेल्या या कर्जदात्याच्या भारतात आणि परदेशात 24,000 पेक्षा जास्त शाखा आहेत. लक्षात घ्या की स्टेट बँक ऑफ इंडिया गहाणखत विभागातील सर्वात मोठी खेळाडू आहे, ज्याचे पुस्तक आकार 5.5 ट्रिलियन रुपये आहे.

बँकेचे नाव	व्याज दर
SBI वैयक्तिक कर्ज	9.5 – 10.9%
SBI गृह कर्ज	७ – ८.५%
मालमत्तेवर एसबीआय कर्ज	9.45 – 10.5%
SBI व्यवसाय कर्ज	11.05 – १२%

• कमाल मुदत: 30 वर्षे
• सेवा शुल्क: कर्जाच्या रकमेच्या 0.40% GST, किमान रु. 10,000, कमाल रु. 30,000 लागू. बँक विकासकाशी जोडलेल्या प्रकल्पांसाठी, दर 0.40% आहे कमाल रु 10,000 + कर.
• परवडणारे स्केल: उच्च
• फायदे: रिझर्व्ह बँकेने रेपो दरात कपात केल्यावर स्टेट बँक नेहमीच दर कमी करणारी पहिली असते. तुमच्या कर्जाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी भारतातील सर्वात अनुभवी बँकांपैकी एकाकडे वळणे देखील अर्थपूर्ण आहे. बँकेची आर्थिक स्थितीही कर्जदाराला त्याचे SBI वापरणे सुरू ठेवण्याचे कारण देते. SBI ने अलीकडेच व्यवसायावरील व्याज दंड रद्द केला आहे आणि आता कर्मचारी आणि स्वयंरोजगार यांच्याकडून समान व्याजदर आकारला जातो.
• बाधक: कर्जदारांची पत पडताळण्यासाठी बँका कठोर परिश्रम घेतात हे लक्षात घेता, सबमिट करण्यासाठी आणखी कागदपत्रे आहेत. 750 आणि त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांनाही सर्वाधिक व्याजदर दिला जातो.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

रेपो दर काय आहे?

रेपो दर हा देशातील नियमित बँकांना निधी देण्यासाठी RBI, भारतातील सर्वोच्च बँक, द्वारे आकारलेला दर आहे. जेव्हा जेव्हा रेपो दर समायोजित केला जातो तेव्हा बँका सार्वजनिक व्याजदर वाढवतात किंवा कमी करतात.

तरलता म्हणजे काय?

तरलता ही कंपनीची तिच्या मालमत्तेचे रोख रकमेत रूपांतर करण्याची किंवा कर्ज किंवा बँक ठेवींद्वारे आवश्यक निधी मिळवण्याची क्षमता आहे.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

हा तीन अंकी क्रमांक आहे जो तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा सारांश देतो. CIBIL अहवाल क्रेडिट इतिहास वापरून स्कोअर मिळवले जातात.

 

Got any questions or point of view on our article? We would love to hear from you. Write to our Editor-in-Chief Jhumur Ghosh at jhumur.ghosh1@housing.com