2022 ஆம் ஆண்டு வீட்டு நிதி உதவியுடன் வீடு வாங்குவதற்கு சிறந்த நேரம் என்பதால், வட்டி விகிதங்கள் 10-ஆண்டுக்கும் குறைவான அளவில் இருப்பதால், வங்கிகள் உங்களுக்கு அதை வழங்கலாமா வேண்டாமா என்பதைத் தெரிந்துகொள்வது முற்றிலும் அவசியமாகிறது. வீட்டு கடன். Housing.com ஆல் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட 'வங்கிகள் உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு தீர்மானிக்கின்றன' என்ற வலைநாடொன்றில், கடன் வாங்குபவர்களின் வீட்டுக் கடன் தகுதியைப் பொறுத்த வரையில் அவர் கொண்டிருக்கும் பல கேள்விகளுக்கான பதில்களைக் கண்டறிய முயற்சித்தோம். (எங்கள் முகநூல் பக்கத்தில் வெபினாரைப் பார்க்கவும்) சஞ்சய் கார்யாலி (வணிகத் தலைவர் – வீட்டு நிதி மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தை அடமானங்கள், கோடக் மஹிந்திரா வங்கி) மற்றும் ராஜன் சூட் (வணிகத் தலைவர் – PropTiger.com) ஆகியோர் வெபினாரில் குழு உறுப்பினர்களாக இருந்தனர். இந்த அமர்வை சுனிதா மிஸ்ரா (மேலாளர், உள்ளடக்க சந்தைப்படுத்தல்) நிர்வகித்தார் மற்றும் கோடக் மஹிந்திரா வங்கியால் இணை முத்திரையிடப்பட்டது.
உங்கள் வீட்டுக் கடனைத் தீர்மானிக்க வங்கிகள் பயன்படுத்தும் அளவுருக்கள் என்ன?
“வங்கிகள் பணத்தைக் கடன் கொடுக்கும் தொழிலில் ஈடுபட்டுள்ளன, அதனால்தான் கடன் வாங்கியவர் முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதை அவர்கள் முதலில் கண்டறிய முயற்சிக்கின்றனர். அந்த முடிவுக்கு வர, வங்கிகள் சொத்து மதிப்பு, விண்ணப்பதாரரின் சம்பளம் மற்றும் அவரது CIBIL மதிப்பெண் போன்ற பல காரணிகளைப் பார்க்கின்றன, ”என்று வணிகத் தலைவர் சஞ்சய் கர்யாலி கூறினார், வீட்டு நிதி மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தை அடமானங்கள், கோடக் மஹிந்திரா வங்கி.
உங்கள் வீட்டுக் கடன் கோரிக்கையில் இணை விண்ணப்பதாரரைப் பெற வேண்டுமா?
வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களை தங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதியை மேம்படுத்துவதற்கு இணை விண்ணப்பதாரரைப் பெற அடிக்கடி தூண்டுகின்றன. ஆனால் அவ்வாறு செய்வது உண்மையில் அவசியமா? “கடன் வாங்கியவர் தனக்கு இணை விண்ணப்பதாரரைப் பெற விரும்புகிறாரா இல்லையா என்பதைத் தீர்மானிக்க சுதந்திரமாக இருக்கும்போது அல்லது அவரது வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தில் தனியாகச் செல்ல முடிவு செய்தாலும், பல காரணங்களுக்காக கடன் வாங்குபவர் ஒரு இணை விண்ணப்பதாரரை வைத்திருப்பது உண்மையில் உதவியாக இருக்கும். கடன் வாங்குவதில் இரண்டு தரப்பினரும் ஈடுபட்டுள்ளதால், சுமை பகிர்ந்து கொள்ளப்படுகிறது. ஒரு துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வில், ஒரு கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாமல் போனால், மற்றவர் முன்னேறுவார், ”என்று PropTiger.com இன் வணிகத் தலைவர் ராஜன் சூட் கூறினார்.
வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதியை நிர்ணயிக்கும் போது, சுயதொழில் செய்பவர்களுடன் ஒப்பிடுகையில், சம்பளம் பெறும் ஊழியர்களுக்கு வங்கிகள் முன்னுரிமை அளிக்கின்றனவா?
"சுய தொழில் செய்பவர்களுடன் ஒப்பிடுகையில், சம்பளம் பெறும் நபர்கள் பொதுவாக பாதுகாப்பான பந்தயமாக கருதப்பட்டாலும், வங்கிகள் அடிப்படையில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்கும்போது தனிநபரின் வருமானம் மற்றும் எதிர்கால வாய்ப்புகளின் நிலைத்தன்மையைப் பார்க்கின்றன. சுயதொழில் செய்யும் கடன் வாங்குபவருக்கு எதிராக சம்பளம் வாங்குபவரை அவர்கள் விரும்புவார்கள் என்ற அனுமானம் உண்மையில் சரியானது அல்ல" என்று சூட் விளக்கினார்.
உங்கள் கடனைத் தீர்மானிப்பதில் CIBIL மதிப்பெண் எவ்வளவு முக்கியமானது தகுதி?
“உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் உங்கள் நிதித் தன்மை சான்றிதழ் போன்றது. இந்த ஆவணத்தின் அடிப்படையில் நீங்கள் எப்படி நடந்துகொள்வீர்கள் என்பதை வங்கி தீர்மானிக்கும், நீங்கள் நிதி ரீதியாக அலைக்கழிக்கப்படுவதைத் தடுக்க வெளிப்புறக் காரணிகள் எதுவும் இல்லை," என்று கேரியாலி கூறினார், மேலும் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் விலை நிர்ணயம் மீது நேரடித் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்று கூறினார். உங்கள் வீட்டுக் கடன். வங்கிகள் பொதுவாக 800க்கு மேல் கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. மேலும் பார்க்கவும்: வீடு வாங்குவதற்கான உங்கள் நிதியைத் திட்டமிடுவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்
வீட்டுக் கடனைப் பெற நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் என்ன?
கடன் வழங்குநரால் பரிசீலிக்க உங்களிடம் குறைந்தபட்சம் 650 CIBIL ஸ்கோர் இருக்க வேண்டும், கேரியாலி விளக்கினார்.
நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிட்டுள்ள அதே நேரத்தில் வேலையை மாற்ற திட்டமிட்டால், அது உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை பாதிக்குமா?
"தொழில் வளர்ச்சியை அடைவதற்காக விரைவாக வேலைகளை மாற்றுவது மில்லினியல்கள் மத்தியில் ஒரு பொதுவான போக்கு. இருப்பினும், வீட்டுக் கடன் மூலம் சொத்தை சொந்தமாக்குவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை நீங்கள் பார்க்கிறீர்கள் என்றால், குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதங்களுக்கு உங்கள் தற்போதைய வேலையில் ஒட்டிக்கொள்வது நல்லது, மற்ற விஷயங்களைப் போலவே, வங்கிகளும் கடன் வாங்குபவரின் ஸ்திரத்தன்மையை தீர்மானிக்கின்றன. சூட். “உங்கள் புதிய வேலை என்றால் கூட உங்கள் வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் சம்பளம் அதிகரிக்கப் போகிறது, புதிய சம்பளம் இன்னும் தொடங்காததால், உங்கள் கடன் தகுதியை நிர்ணயிக்கும் போது, வங்கி உங்களின் தற்போதைய சம்பளத்தை மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளும், ”என்று கார்யாலி மேலும் கூறினார். மேலும் பார்க்கவும்: உங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கான கடனளிப்பவர் மற்றும் காலவரை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது?
உங்கள் கடன் வரலாற்றை மேம்படுத்த ஏதேனும் விரைவான திருத்தங்கள் உள்ளதா?
கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்குவது ஒரு நீண்ட செயல்முறையாகும், அதைச் செய்வதற்கு விரைவான தீர்வுகள் எதுவும் இல்லை. கரியாலி மற்றும் சூட்டின் கூற்றுப்படி, வலுவான கடன் வரலாற்றை உருவாக்க ஒருவரின் நிதிப் பதிவுகளைப் பெற குறைந்தது 18 மாதங்கள் ஆகும்.
