चूंकि वर्ष 2022 संभवत: हाउसिंग फाइनेंस की मदद से घर खरीदने का सबसे अच्छा समय है, क्योंकि ब्याज दरें 10 साल के निचले स्तर पर हैं, इसलिए यह जानना नितांत आवश्यक हो जाता है कि बैंक कैसे तय करते हैं कि वे आपको वह अनुदान देंगे या नहीं गृह ऋण। हाउसिंग डॉट कॉम द्वारा आयोजित 'बैंक आपकी होम लोन पात्रता कैसे निर्धारित करते हैं' पर एक वेबिनार में, हमने कई सवालों के जवाब खोजने की कोशिश की, जो उधारकर्ताओं के गृह ऋण पात्रता के संबंध में हो सकते हैं। (हमारे फेसबुक पेज पर वेबिनार देखें ) वेबिनार में पैनलिस्टों में संजय गैरयाली (बिजनेस हेड – हाउसिंग फाइनेंस एंड इमर्जिंग मार्केट मॉर्गेज, कोटक महिंद्रा बैंक) और राजन सूद (बिजनेस हेड – PropTiger.com) शामिल थे। सत्र का संचालन सुनीता मिश्रा (प्रबंधक, सामग्री विपणन) द्वारा किया गया और कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा सह-ब्रांड किया गया।
आपके होम लोन को तय करने के लिए बैंक किन मापदंडों का उपयोग करते हैं?
“बैंक पैसे उधार देने के व्यवसाय में हैं और यही कारण है कि वे पहले यह पता लगाने की कोशिश करते हैं कि क्या उधारकर्ता पूर्व-निर्धारित समय सीमा के भीतर पैसे चुकाने में सक्षम होगा। उस निष्कर्ष पर पहुंचने के लिए, बैंक संपत्ति के मूल्य, आवेदक के वेतन और उसके CIBIL स्कोर जैसे कई कारकों को देखते हैं, ”संजय गैरयाली, बिजनेस हेड – हाउसिंग फाइनेंस एंड इमर्जिंग मार्केट मॉर्गेज, ने कहा। कोटक महिंद्रा बैंक।
क्या आपको अपने होम लोन अनुरोध में सह-आवेदक मिलना चाहिए?
बैंक अक्सर कर्जदारों को उनकी होम लोन पात्रता में सुधार के लिए सह-आवेदक प्राप्त करने के लिए प्रेरित करते हैं। लेकिन क्या ऐसा करना वाकई जरूरी है? “जबकि उधारकर्ता यह तय करने के लिए स्वतंत्र है कि वह एक सह-आवेदक रखना चाहता है या नहीं या अपने गृह ऋण आवेदन में अकेले जाने का फैसला करता है, यह वास्तव में एक उधारकर्ता के लिए कई कारणों से सह-आवेदक रखने में मददगार होता है। चूंकि उधार लेने में दो पक्ष शामिल हैं, इसलिए बोझ साझा किया जाता है। एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, जहां एक उधारकर्ता ऋण चुकाने में सक्षम नहीं है, दूसरा कदम उठाएगा, ”राजन सूद, व्यापार प्रमुख, PropTiger.com ने कहा।
क्या होम लोन पात्रता निर्धारित करते समय बैंक स्व-व्यवसायी व्यक्तियों की तुलना में वेतनभोगी कर्मचारियों को वरीयता देते हैं?
“जबकि वेतनभोगी व्यक्तियों को आमतौर पर स्व-नियोजित व्यक्तियों की तुलना में तुलनात्मक रूप से सुरक्षित दांव माना जाता है, बैंक मूल रूप से होम लोन देते समय व्यक्ति की आय और भविष्य की संभावनाओं की निरंतरता को देखते हैं। यह धारणा कि वे एक स्व-नियोजित उधारकर्ता के खिलाफ एक वेतनभोगी उधारकर्ता को पसंद करेंगे, वास्तव में सही नहीं है, ”सूद ने समझाया।
आपका लोन तय करने में CIBIL स्कोर कितना महत्वपूर्ण है पात्रता?
“आपका CIBIL स्कोर आपके वित्तीय चरित्र प्रमाण पत्र की तरह है। यह वह दस्तावेज है जिसके आधार पर बैंक तय करेगा कि आप कैसा व्यवहार करेंगे, अगर कोई बाहरी कारक आपको आर्थिक रूप से खराब होने से रोकने के लिए नहीं थे, ”गैरयाली ने कहा और कहा कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से मूल्य निर्धारण पर सीधा असर पड़ेगा। आपका गृह ऋण। बैंक आमतौर पर 800 से अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अपनी सर्वोत्तम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। यह भी देखें: घर खरीदने के लिए अपने वित्त की योजना बनाने के लिए युक्तियाँ
होम लोन प्राप्त करने के लिए आपके पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
गैरयाली ने समझाया कि ऋणदाता द्वारा विचार किए जाने के लिए आपके पास कम से कम 650 सिबिल स्कोर होना चाहिए।
यदि आप उसी समय नौकरी बदलने की योजना बना रहे हैं जब आप ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं तो क्या यह आपके गृह ऋण पात्रता को प्रभावित करता है?
"करियर ग्रोथ हासिल करने के लिए जल्दी से जॉब स्विच करना सहस्राब्दियों के बीच एक आम प्रवृत्ति है। हालाँकि, यदि आप होम लोन के माध्यम से संपत्ति के मालिक होने की संभावना देख रहे हैं, तो कम से कम छह महीने के लिए अपनी वर्तमान नौकरी के साथ रहना बेहतर होगा, अन्य बातों के अलावा, बैंक भी उधारकर्ता की स्थिरता का न्याय करते हैं। सूद। “भले ही आपकी नई नौकरी का मतलब आपका टेक-होम वेतन बढ़ने वाला है, बैंक आपकी ऋण पात्रता का निर्धारण करते समय केवल आपके वर्तमान वेतन को ध्यान में रखेगा, क्योंकि नया वेतन अभी तक शुरू नहीं हुआ है, ”गैरयाली ने कहा। यह भी देखें: ऋणदाता और अपने होम लोन की अवधि कैसे तय करें?
क्या आपके क्रेडिट इतिहास को सुधारने के लिए कोई त्वरित सुधार हैं?
क्रेडिट इतिहास बनाना एक लंबी प्रक्रिया है, और इसे करने का कोई त्वरित समाधान नहीं है। गरियाली के साथ-साथ सूद के अनुसार, एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए किसी के वित्तीय रिकॉर्ड को प्राप्त करने में कम से कम 18 महीने लगेंगे।
