తనఖా హామీ ఉత్పత్తులు ఏమిటి?

తనఖా హామీ ఉత్పత్తులు బాగా ప్రాచుర్యం పొందిన పాశ్చాత్య మార్కెట్లతో పోలిస్తే, భారతదేశంలో వాటి పనితీరు అంతగా ఆకట్టుకోలేదు. భారత బ్యాంకింగ్ ప్రపంచంలో ఈ కాన్సెప్ట్ పట్టు సాధించకపోవడానికి ప్రధాన కారణాలుగా, అవగాహన లేకపోవడం మరియు ఖర్చు పెరగడం వంటివి సులభంగా ఆపాదించవచ్చు. ఇది దాదాపు 18 సంవత్సరాల క్రితం దేశంలో ప్రవేశపెట్టబడినప్పటికీ, ఈ భావన ఇంకా ఎక్కువ ట్రాక్షన్ పొందలేదు. అయితే, కరోనావైరస్ మహమ్మారి రాబోయే కాలంలో ఈ ఉత్పత్తిని మరింత ప్రాచుర్యం పొందుతుంది. ప్రైవేట్ థింక్ ట్యాంక్ సెంటర్ ఫర్ మానిటరింగ్ ఇండియన్ ఎకానమీ (CMIE) వద్ద అందుబాటులో ఉన్న డేటా ప్రకారం, కరోనావైరస్-ప్రేరేపిత ఆర్థిక సంక్షోభం ఫలితంగా జూలై 2020లో భారతదేశంలో 50 లక్షల మంది జీతభత్యాలు తమ ఉద్యోగాలను కోల్పోయారు. ఈ ప్రపంచ మహమ్మారి కారణంగా ఏప్రిల్, 2020 నుండి ఉద్యోగాలు కోల్పోయిన వారి మొత్తం సంఖ్య 1.80 కోట్లకు చేరుకుంది. "జీతంతో కూడిన ఉద్యోగాలు సులభంగా కోల్పోవు, ఒకసారి పోయినట్లయితే, వాటిని తిరిగి పొందడం కూడా చాలా కష్టం" అని CMIE తెలిపింది. దీనితో, రుణాలు చెల్లించని కేసులు పెరగవచ్చు, తనఖా హామీల వంటి సురక్షితమైన రుణ వ్యూహాలను అనుసరించడానికి ఆర్థిక సంస్థలను ప్రోత్సహిస్తుంది. హామీ ఉత్పత్తులు?" width="780" height="372" />

తనఖా హామీ ఉత్పత్తి అంటే ఏమిటి?

దొంగతనం, అగ్నిప్రమాదం లేదా ఇతర విపత్తుల వల్ల కలిగే నష్టం నుండి ఇంటి యజమానులను గృహ బీమా రక్షిస్తున్నట్లే, తనఖా హామీ రుణగ్రహీత క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ కారణంగా బ్యాంకులను రక్షిస్తుంది. తనఖా భీమా అని కూడా పిలుస్తారు, తనఖా హామీ అనేది హోమ్ లోన్ డిఫాల్ట్‌లకు వ్యతిరేకంగా కవర్‌గా పనిచేసే సాధనం. రుణదాతల కోసం ఉద్దేశించిన మరియు తనఖా గ్యారెంటీ కంపెనీలు అందించే ఉత్పత్తి, తనఖా హామీ బ్యాంకులు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఆర్థిక సంస్థలను రిస్క్‌లను తగ్గించడానికి మరియు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలను పెంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

బ్యాంకులకు తనఖా హామీ ఎలా సహాయపడుతుంది?

ప్రతికూల పరిస్థితుల కారణంగా హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీత తన నెలవారీ EMIలను హోమ్ లోన్‌పై తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, తనఖా బీమా అపరాధ ఒప్పందాలపై నగదు ప్రవాహానికి ప్రాప్యతను అందించడం ద్వారా రుణదాతకు నష్టాన్ని కవర్ చేస్తుంది. ఆ విధంగా, కొత్త కస్టమర్లకు రుణాలు అందించడానికి రుణదాతలు మెరుగ్గా ఉంటారు. ఈ కవర్ బ్యాంకులు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను పెంచడం ద్వారా కొత్త రుణ అవకాశాలను వెంచర్ చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. రుణగ్రహీతల యొక్క నిర్దిష్ట విభాగం సురక్షితమైన పందెం కానట్లయితే, రుణదాతలకు సంబంధించినంతవరకు, ఈ ఆర్థిక సాధనం వారికి ఈ సేవలను అందించడానికి అనుమతిస్తుంది సెగ్మెంట్ కూడా మరియు మార్కెట్‌లోకి మరింత చేరువయ్యేలా చేస్తుంది. భారతదేశంలో, రుణగ్రహీత 90 రోజుల పాటు చెల్లింపులో డిఫాల్ట్‌గా కొనసాగితే, గృహ రుణ ఖాతా పని చేయని ఖాతాగా వర్గీకరించబడుతుంది. ఒక ఖాతా పని చేయనట్లయితే, తనఖా గ్యారెంటీ కంపెనీ బ్యాంకుకు గ్యారెంటీ మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది. రుణగ్రహీత చెల్లింపులను తిరిగి ప్రారంభించే వరకు లేదా నష్టాలను తిరిగి పొందేందుకు ఆస్తిని విక్రయించే వరకు తనఖా గ్యారెంటీ కంపెనీ EMIలను చెల్లిస్తూనే ఉంటుంది. ఇవి కూడా చూడండి: ఇంగ్లీష్ తనఖా గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది

భారతదేశంలో తనఖా హామీ ఉత్పత్తులు

భారతదేశం యొక్క మొదటి తనఖా గ్యారెంటర్, ఇండియా తనఖా గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (IMGC) ప్రవేశపెట్టబడిన జూన్ 2012లో భారతదేశ ఆర్థిక వ్యవస్థ ఈ భావనను స్వీకరించింది. భారతీయ తనఖా గ్యారెంటీ మార్కెట్‌లో ఏకైక సంస్థ, IMGC అనేది నేషనల్ హౌసింగ్ బోర్డ్, ఆసియన్ డెవలప్‌మెంట్ బ్యాంక్, ఇంటర్నేషనల్ ఫైనాన్స్ కార్పొరేషన్ మరియు జెన్‌వర్త్ ఫైనాన్షియల్‌ల మధ్య జాయింట్ వెంచర్. కంపెనీ ప్రస్తుతం ICICI బ్యాంక్, LIC హౌసింగ్ ఫైనాన్స్, యాక్సిస్ బ్యాంక్, SBI, టాటా క్యాపిటల్, రిలయన్స్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్, ఆదిత్య బిర్లా క్యాపిటల్, బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా, శ్రీరామ్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ మొదలైన వాటికి సర్వీస్ ప్రొవైడర్‌గా వ్యవహరిస్తోంది.

తనఖా హామీ ఖర్చును ఎవరు భరిస్తారు?

బ్యాంకు కొంటుంది రుణం ప్రారంభంలోనే, కొనుగోలుదారుతో సంప్రదించి తనఖా హామీదారు నుండి తనఖా భద్రత. బ్యాంకులు MGC నుండి ఈ సేవను కొనుగోలు చేసినప్పటికీ, ఈ ఆర్థిక సాధనం చివరికి వారికి ప్రయోజనం చేకూర్చేలా రూపొందించబడినందున, కొనుగోలుదారు సేవ యొక్క ధరను భరించాలి. కవర్ ఖర్చు కొనుగోలుదారు యొక్క మొత్తం హోమ్ లోన్‌కు జోడించబడుతుంది మరియు EMIల ద్వారా చెల్లింపు చేయబడుతుంది.

తనఖా హామీ ఉత్పత్తుల యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు భారతదేశంలో రుణదాతలకు తనఖా డిఫాల్ట్ హామీని అందించే ఏకైక సంస్థ IMGC. రుణదాత దాని రిస్క్ ఆకలిని బట్టి ప్రతి నిర్దిష్ట లోన్‌కు అవసరమైన కవర్ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు. ప్రస్తుత చట్టాల ప్రకారం, తనఖా హామీని మార్చలేనిది మరియు షరతులు లేనిది. దీని అర్థం తనఖా గ్యారెంటీ కంపెనీ దానిని రద్దు చేయదు. కొనుగోలుదారుతో సంప్రదించి బ్యాంక్ ఈ ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయాలి. ఉత్పత్తి హోమ్ లోన్ యొక్క ప్రధాన మరియు వడ్డీ భాగం రెండింటినీ కవర్ చేస్తుంది. కొనుగోలుదారులు ఉత్పత్తి ధరను భరించాలి.

తనఖా హామీ ఉత్పత్తుల యొక్క ప్రయోజనాలు

బ్యాంకులకు ప్రయోజనం చేకూర్చడమే కాకుండా, తనఖా హామీలు కొనుగోలుదారులకు వివిధ మార్గాల్లో సహాయపడతాయి. IMGC ప్రకారం, 'తనఖా హామీ గృహ యాజమాన్యాన్ని ప్రోత్సహించడానికి మరియు ముందుకు తీసుకెళ్లడంలో సహాయపడే సాధనంగా రుణదాతలు చురుకుగా ఉపయోగిస్తారు. ఇంటిని కొనుగోలు చేయడంలో ఆర్థిక పరిమితులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ఉత్పత్తి రుణదాతలకు అధిక రుణ మొత్తాలను అందించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, తద్వారా ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి అవసరమైన డౌన్ పేమెంట్ స్థాయిని తగ్గిస్తుంది'. అధిక రుణ మొత్తం: ఈ భద్రత యొక్క మొదటి ప్రయోజనం ఏమిటంటే, కొనుగోలుదారులు సాధారణంగా చేయగలిగిన దానికంటే ఎక్కువ రుణ మొత్తాన్ని పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. ఇది ముఖ్యంగా తగినంత పొదుపు లేని కొనుగోలుదారులకు, డౌన్ పేమెంట్ పట్ల గణనీయమైన సహకారం అందించడానికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. బ్యాంక్ తనఖా గ్యారెంటీ కవర్‌ను ఉపయోగిస్తే, మీ హోమ్ లోన్ మొత్తం కనీసం 20% పెరుగుతుంది. మొదటి సారి గృహ కొనుగోలుదారులు, ప్రత్యేకించి పెద్ద నగరాల్లో, తరచుగా వారి కొనుగోలు ప్రణాళికలను ఆలస్యం చేస్తారు, ఎందుకంటే వారు డౌన్ పేమెంట్‌ను ఏర్పాటు చేయలేరు. తనఖా హామీ ద్వారా, వారు తమ ఇంటిని చాలా త్వరగా కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఎందుకంటే వారు ఆస్తి విలువలో 80% వరకు రుణంగా పొందవచ్చు. కొనుగోలుదారుడు ఆస్తి విలువలో 20% కంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని డౌన్‌ పేమెంట్‌గా పెట్టుబడి పెట్టగలిగినప్పటికీ, ఇతర ఆస్తుల ద్వారా ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి అదనపు డబ్బును ఉపయోగించడం మరింత సమంజసమైనది. వ్యక్తిగత ఉపయోగం కోసం లిక్విడ్ క్యాష్‌ని అందుబాటులో ఉంచుకోవడం ఎప్పటికీ బాధించదు మరియు ఆస్తి నిరర్ధక ఆస్తి కాబట్టి, ఇందులో మీ మొత్తం డబ్బును బ్లాక్ చేయడం కాదు మంచిది. సుదీర్ఘ రుణ పదవీకాలం: ఈ ఉత్పత్తి రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లింపు వ్యవధిని పొడిగించడానికి కూడా అనుమతిస్తుంది. బ్యాంకులు సాధారణంగా రుణగ్రహీత పదవీ విరమణ వయస్సు – అంటే 60 ఏళ్లలోపు రుణ చెల్లింపు ముగియాలని కోరుకుంటాయి. అందుకే 35 ఏళ్లు దాటిన వారు 30 ఏళ్ల కాలవ్యవధి కోసం గృహ రుణం పొందడం కష్టంగా ఉండవచ్చు. బ్యాంక్ తనఖా గ్యారెంటీ కవర్‌ను ఉపయోగిస్తే, మీ హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్ కాలపరిమితి 67 సంవత్సరాల వరకు పెరుగుతుంది. ఖరీదైన నిధుల వనరులపై ఆధారపడటం లేదు: ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి వేచి ఉండకూడదనుకునే వారు, వ్యక్తిగత రుణాల వంటి ఖరీదైన ఎంపికల కోసం తరచుగా దరఖాస్తు చేస్తారు (వీటికి సంవత్సరానికి 11% మరియు 20% మధ్య ఖర్చు అవుతుంది, ఇంటి విషయంలో 6.95% వడ్డీకి బదులుగా రుణాలు) ఆస్తి కొనుగోలు కోసం డౌన్-పేమెంట్ పాక్షికంగా చెల్లించడానికి. వారు కొనుగోలుకు నిధులు సమకూర్చడానికి బంగారం వంటి ఆస్తులను కూడా విక్రయిస్తారు. ఈ రెండు ఎంపికలు ఆర్థికంగా అవివేకమైనవి. తనఖా హామీ కొనుగోలుదారులకు అటువంటి పరిస్థితులను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది. స్వయం ఉపాధి పొందేవారికి వరం: జీతంతో కూడిన ఉపాధి ఆర్థికపరమైన షాక్‌లను తట్టుకోగలదు కాబట్టి, ఈ వర్గంలోని రుణగ్రహీతలు గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు అనేక అడ్డంకులను ఎదుర్కోరు. అయితే, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులకు ఇది నిజం కాదు. వారి ఉద్యోగాల సాపేక్షంగా సురక్షితమైన స్వభావం కారణంగా, డిఫాల్ట్‌కు తక్కువ అవకాశం ఉన్న జీతాలు తీసుకునే ఉద్యోగులు కాకుండా, స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు తరచుగా వారి గృహ రుణ దరఖాస్తులు తిరస్కరించబడడాన్ని చూస్తారు. వారి హోమ్ లోన్ అప్లికేషన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను బాగా తగ్గించే రెండు అంశాలు, వారి పని యొక్క ప్రమాదకర స్వభావం మరియు హోమ్ లోన్ ప్రాసెసింగ్ కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్ల లభ్యత లేకపోవడం. తనఖా హామీ దేశంలోని సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థలలో పని చేసే పెద్దగా సేవలందించని, స్వయం ఉపాధి గృహ కొనుగోలుదారులకు మద్దతు ఇస్తుంది.

కస్టమర్లకు తనఖా హామీ ఉత్పత్తులను అందించే బ్యాంకులు

భారతదేశంలో ఈ ఉత్పత్తిని ప్రారంభించిన మొదటి బ్యాంక్ ప్రైవేట్ రుణదాత ICICI బ్యాంక్, ఆగస్ట్ 2015లో 'ICICI బ్యాంక్ ఎక్స్‌ట్రా హోమ్ లోన్స్' ప్రకటించింది. రుణదాత IMGCతో టై-అప్ ద్వారా తనఖా హామీతో కూడిన గృహ రుణాలను అందిస్తుంది. జీతం పొందే వారి కోసం, అలాగే స్వయం ఉపాధి పొందే వ్యక్తుల కోసం ఉద్దేశించబడిన ఈ ఉత్పత్తి మీ లోన్ మొత్తాన్ని 20% వరకు మరియు మీ లోన్ కాల వ్యవధిని 67 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు పెంచుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. 2018లో, భారతదేశపు అతిపెద్ద రుణదాత SBI IMGCతో భాగస్వామ్యమై, కాబోయే జీతం లేని మరియు స్వయం ఉపాధి పొందిన గృహ రుణ కస్టమర్‌ల కోసం తనఖా హామీ పథకాన్ని అందించింది. కవర్ కస్టమర్‌కు 15% అదనపు డబ్బును హోమ్ లోన్‌గా తీసుకోవడానికి అనుమతించింది. అదే సంవత్సరంలో, భారతదేశంలోని మూడవ-అతిపెద్ద ప్రైవేట్ రుణదాత అయిన యాక్సిస్ బ్యాంక్ కూడా IMGCతో తనఖా హామీతో కూడిన గృహ రుణాలను అందించడానికి 20% అధిక గృహ రుణ మొత్తాన్ని అందజేస్తుంది. మార్చి 2019లో, ఈ ఉత్పత్తిని అందించడానికి LIC హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ మరియు IMGC కూడా భాగస్వామ్యం కుదుర్చుకున్నాయి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

తనఖా హామీ అంటే ఏమిటి?

US మరియు కెనడాలో బాగా ప్రాచుర్యం పొందింది, తనఖా హామీ అనేది రుణగ్రహీత చెల్లింపు డిఫాల్ట్‌లకు వ్యతిరేకంగా బ్యాంకులను కవర్ చేసే క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ హామీ. పేర్కొన్న రుణం నాన్‌పెర్ఫార్మ్ అయినప్పుడు తనఖా హామీని చెల్లించవలసి ఉంటుంది. తనఖా హామీని తీసుకోవాలనే ఉద్దేశ్యం రుణదాతలు తీసుకున్న ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం.

తనఖా హామీ ఉత్పత్తులకు ఎవరు చెల్లిస్తారు?

బ్యాంకులు IMGC ద్వారా ఈ ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేసినప్పటికీ, కొనుగోలుదారులు సేవ యొక్క ధరను భరించాలి.

గృహ బీమా తనఖా హామీతో సమానమా?

లేదు, హోమ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ ఇంటిని రిస్క్‌కి వ్యతిరేకంగా కవర్ చేస్తుంది, తనఖా హామీ అనేది క్రెడిట్ రిస్క్ తగ్గించే సాధనం, ఇది కొనుగోలుదారులచే EMI డిఫాల్ట్‌ల విషయంలో బ్యాంకులకు సహాయపడుతుంది.