చెల్లింపు బ్యాంకులు మన దేశంలో డిజిటల్, పేపర్‌లెస్ మరియు నగదు రహిత ఆర్థిక సేవలను ప్రోత్సహించే ప్రధాన లక్ష్యంతో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) యొక్క అత్యంత ఇటీవలి ప్రాజెక్ట్. ఇది భారతీయ పౌరులందరికీ ప్రాథమిక బ్యాంకింగ్ సేవలను అందించే హక్కు బ్యాంకింగేతర ఆర్థిక సంస్థలకు ఇవ్వబడిన వ్యూహం. నల్లధనం మరియు ఉగ్రవాదాన్ని బహిరంగంగా ఎదుర్కోవడానికి 500 మరియు 1,000 రూపాయల నోట్లను నిషేధించిన కొద్దిసేపటికే ఆర్థిక వ్యవస్థలో పెద్ద నగదు కొరత ఏర్పడింది. డీమోనిటైజేషన్ తర్వాత, సాధారణ ప్రజలకు ఉపయోగకరమైన ప్రత్యామ్నాయంగా పేమెంట్ బ్యాంకులు పుట్టుకొచ్చాయి.
పేమెంట్ బ్యాంకులు అంటే ఏమిటి?
చెల్లింపు బ్యాంకులు ఎలాంటి క్రెడిట్ రిస్క్ తీసుకోని బ్యాంకులు. ఈ రకమైన బ్యాంకు తక్కువ-ఆదాయ గృహాలు, వలస కార్మికులు, చిన్న వ్యాపార సంస్థలు మరియు అసంఘటిత రంగాల వంటి చిన్న సంస్థలకు రుణాలు ఇస్తుంది. ఇది ఖాతాదారులకు క్రెడిట్ కార్డ్‌లు లేదా ముందస్తు రుణాలను అందించదు. నాన్-బ్యాంకింగ్ ద్రవ్య సేవలను అందించడానికి అనుబంధ సంస్థలను స్థాపించడానికి చెల్లింపు బ్యాంకులకు అనుమతి లేదు.
చెల్లింపు బ్యాంకుల లక్ష్యం
చెల్లింపుల బ్యాంకును స్థాపించడం యొక్క లక్ష్యాలు పైన పేర్కొన్న లక్ష్య జనాభాకు నిరాడంబరమైన పొదుపు ఖాతాలు మరియు చెల్లింపు/రెమిటెన్స్ సేవలను అందించడం ద్వారా ఆర్థిక చేరికను పెంచడం.
కార్యకలాపాల పరిధి
- 400;">పేమెంట్ బ్యాంక్‌లు రూ. 2,00,000 పరిమితి వరకు డిపాజిట్లను అంగీకరిస్తాయి. డిమాండ్ డిపాజిట్లు మొదట్లో ప్రతి కస్టమర్‌కు మొత్తం రూ. 1,00,000కి పరిమితం చేయబడ్డాయి.
- ATM/డెబిట్ కార్డ్ జారీ
- వారు క్రెడిట్ కార్డులను జారీ చేయలేరు.
- రుణాలు ఇవ్వడానికి వారికి అనుమతి లేదు.
- చెల్లింపు మరియు చెల్లింపు సేవలు అనేక పద్ధతుల ద్వారా అందించబడతాయి.
- మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ వంటి సాధారణ నాన్-రిస్క్-షేరింగ్ ఆర్థిక వస్తువులు మరియు సేవల మార్కెటింగ్.
- వారు వినియోగదారుల డిపాజిట్ల నుండి సేకరించిన నిధులను ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టగలరు.
- వారు ఎన్నారై డిపాజిట్లను స్వీకరించలేరు.
- చెల్లింపుల బ్యాంక్ ఖాతా యజమాని ఏదైనా ATM లేదా ఇతర సర్వీస్ ప్రొవైడర్‌ల నుండి డిపాజిట్ చేయవచ్చు మరియు నిధులను తీసుకోవచ్చు.
- వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యక్తులకు సేవ చేయడానికి మొబైల్ కంపెనీలు, కిరాణా గొలుసులు మరియు ఇతరులకు చెల్లింపు లైసెన్స్‌లు అందించబడతాయి సంస్థలు.
అర్హులైన ప్రమోటర్లు
- ప్రీ-పెయిడ్ పేమెంట్ ఇన్‌స్ట్రుమెంట్స్ (PPIలు) యొక్క ప్రస్తుత నాన్-బ్యాంక్ జారీదారులు
- వంటి ఇతర వ్యాపారాలు:
- నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు)
- మొబైల్ ఫోన్ కంపెనీలు, పెద్ద కార్పొరేట్ వ్యాపార కరస్పాండెంట్లు (BCలు)
- నివాసితులు సూపర్ మార్కెట్ చైన్‌లు, వ్యాపారాలు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ కోఆపరేటివ్‌లను కలిగి ఉన్నారు మరియు పాలిస్తారు
- పేమెంట్ బ్యాంకులను ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు స్థాపించవచ్చు
- చెల్లింపుల బ్యాంక్‌ని స్థాపించడానికి, ఒక ప్రమోటర్/ప్రమోటర్ గ్రూప్ ఏర్పాటు చేయబడిన షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంక్‌తో భాగస్వామ్యంలోకి ప్రవేశించవచ్చు.
- 1949 బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ చట్టం ద్వారా అనుమతించబడిన మేరకు, షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు చెల్లింపుల బ్యాంకులో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
చెల్లింపు బ్యాంకుల ప్రయోజనాలు
- గ్రామీణ బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సేవలకు ప్రాప్యత విస్తరిస్తోంది.
- ప్రభావవంతమైన ప్రత్యామ్నాయం వాణిజ్య బ్యాంకుల కోసం.
- తక్కువ-విలువ, అధిక-వాల్యూమ్ చెల్లింపులను సమర్ధవంతంగా నిర్వహిస్తుంది.
- వివిధ రకాల సేవలకు ప్రాప్యత.
ఎదుర్కొన్న ఇబ్బందులలో ఈ సేవల లభ్యత మరియు సరిపోని అవస్థాపన మరియు నిర్వహణ వనరుల గురించి ప్రజలకు అవగాహన కలిగి ఉంటుంది. ఇంకా, ఈ కార్యకలాపాలలో పాల్గొనడానికి ఏజెంట్లకు సాంకేతికతకు సంబంధించిన అడ్డంకులు కాకుండా ప్రోత్సాహకాలు లేవు.
పేమెంట్స్ బ్యాంక్ ఎందుకు మంచి ఎంపిక?
సాంప్రదాయ బ్యాంక్ ఖాతాను తెరవడానికి సమయం పడుతుంది మరియు చాలా వ్రాతపనిని కలిగి ఉంటుంది, చెల్లింపు బ్యాంక్ ఖాతాను ప్రారంభించడం వేగంగా మరియు సులభం. ప్రతి ఒక్కరూ స్మార్ట్‌ఫోన్‌ను కలిగి ఉన్న నేటి ప్రపంచంలో, మొబైల్ ఫోన్‌ను ఉపయోగించి ఎవరైనా సులభంగా అదే పనిని చేయగలరు మరియు లైన్‌లో నిలబడకుండా నివారించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ఎయిర్‌టెల్ పేమెంట్ బ్యాంక్ (దేశం యొక్క మొదటి చెల్లింపు బ్యాంకు)తో నమోదు చేసుకోవాలనుకుంటే, మీకు మీ ఆధార్ నంబర్ (ఇది ఇ-కెవైసిగా పనిచేస్తుంది) మరియు మీ మొబైల్ నంబర్ మాత్రమే అవసరం.
భారతదేశంలోని చెల్లింపు బ్యాంకుల జాబితా
ఆగస్టు 2015లో లైసెన్స్ పొందిన కొన్ని చెల్లింపు బ్యాంకులు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- రిలయన్స్ ఇండస్ట్రీస్
- ఎయిర్‌టెల్ M కామర్స్ సర్వీసెస్ లిమిటెడ్
- విజయ్ శేఖర్ శర్మ, Paytm
- Vodafone M-Pesa లిమిటెడ్
- తపాలా శాఖ
- నేషనల్ సెక్యూరిటీస్ డిపాజిటరీ లిమిటెడ్
- ఆదిత్య బిర్లా నువో లిమిటెడ్
- దిలీప్ షాంఘ్వీ, సన్ ఫార్మాస్యూటికల్స్
- చోళమండలం డిస్ట్రిబ్యూషన్ సర్వీసెస్
- టెక్ మహీంద్రా
- FINO PayTech
