भुगतान बैंक क्या हैं, और वे क्या करते हैं?

हमारे देश में डिजिटल, पेपरलेस और कैशलेस वित्तीय सेवाओं को बढ़ावा देने के प्रमुख लक्ष्य के साथ पेमेंट बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की सबसे हालिया परियोजना है। यह एक ऐसी रणनीति है जिसमें गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों को सभी भारतीय नागरिकों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने का अधिकार दिया जाता है। काले धन और आतंकवाद से खुले तौर पर निपटने के लिए 500 और 1,000 रुपये के नोटों पर प्रतिबंध लगाने के तुरंत बाद अर्थव्यवस्था में नकदी की बड़ी कमी हो गई थी। विमुद्रीकरण के बाद, भुगतान बैंक आम जनता के लिए एक उपयोगी विकल्प के रूप में उभरे हैं।

भुगतान बैंक क्या हैं?

पेमेंट बैंक ऐसे बैंक होते हैं जो कोई क्रेडिट रिस्क नहीं लेते हैं। इस प्रकार के बैंक कम आय वाले परिवारों, प्रवासी श्रमिक श्रमिकों, छोटे व्यवसाय संगठनों और असंगठित क्षेत्रों जैसी छोटी संस्थाओं को उधार देते हैं। यह ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड या अग्रिम ऋण प्रदान नहीं करता है। भुगतान बैंकों को गैर-बैंकिंग मौद्रिक सेवाएं प्रदान करने के लिए सहायक कंपनियां स्थापित करने की अनुमति नहीं है।

भुगतान बैंकों का लक्ष्य

भुगतान बैंक स्थापित करने का लक्ष्य ऊपर उल्लिखित लक्षित आबादी को मामूली बचत खाते और भुगतान/प्रेषण सेवाएं प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ाना है।

गतिविधियों का दायरा

• 400;"> भुगतान बैंक 2,00,000 रुपये की सीमा तक जमा स्वीकार करते हैं। मांग जमा शुरू में प्रत्येक ग्राहक के लिए कुल 1,00,000 रुपये की शेष राशि तक सीमित थी।
• एटीएम/डेबिट कार्ड जारी करना
• वे क्रेडिट कार्ड जारी करने में असमर्थ हैं।
• उन्हें ऋण लेने की अनुमति नहीं है।
• भुगतान और प्रेषण सेवाएं कई तरीकों से प्रदान की जाती हैं।
• सरल गैर-जोखिम-साझा वित्तीय वस्तुओं और सेवाओं जैसे कि म्यूचुअल फंड और बीमा, का विपणन, दूसरों के बीच में।
• वे केवल उपभोक्ता जमा से एकत्रित धन को सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं।
• वे एनआरआई जमा स्वीकार करने में असमर्थ हैं।
• भुगतान बैंक खाता स्वामी किसी भी एटीएम या अन्य सेवा प्रदाताओं से धन जमा और ले सकता है।
• व्यक्तियों और छोटे को सेवा देने के लिए मोबाइल कंपनियों, किराना चेन और अन्य को भुगतान लाइसेंस प्रदान किए जाएंगे उद्यम।

प्रमोटर जो पात्र हैं

• प्रीपेड भुगतान लिखतों (पीपीआई) के मौजूदा गैर-बैंक जारीकर्ता
• अन्य व्यवसाय जैसे:
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)
  • मोबाइल फोन कंपनियां, बड़े कॉर्पोरेट व्यापार संवाददाता (बीसी)
  • निवासियों के स्वामित्व और शासित सुपरमार्केट चेन, व्यवसाय और रियल एस्टेट सहकारी समितियां
  • सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों द्वारा भुगतान बैंक स्थापित किए जा सकते हैं

• भुगतान बैंक स्थापित करने के लिए, एक प्रवर्तक/प्रवर्तक समूह एक स्थापित अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के साथ साझेदारी कर सकता है
• बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 द्वारा अनुमत सीमा तक, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक भुगतान बैंक में निवेश कर सकते हैं

भुगतान बैंकों के लाभ

1. ग्रामीण बैंकों और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का विस्तार किया जा रहा है।
2. प्रभावी विकल्प वाणिज्यिक बैंकों के लिए।
3. कम-मूल्य, उच्च-मात्रा वाले भुगतानों को कुशलता से संभालता है।
4. विभिन्न सेवाओं तक पहुंच।

जिन कठिनाइयों का सामना करना पड़ा उनमें इन सेवाओं की उपलब्धता और अपर्याप्त बुनियादी ढांचे और परिचालन संसाधनों के बारे में जनता की समझ का अभाव शामिल है। इसके अलावा, इन गतिविधियों में भाग लेने के लिए एजेंटों के प्रोत्साहन के अलावा प्रौद्योगिकी से संबंधित बाधाओं की कमी है।

पेमेंट्स बैंक एक अच्छा विकल्प क्यों है?

एक पारंपरिक बैंक खाता खोलने में समय लगता है और इसमें बहुत सारी कागजी कार्रवाई शामिल होती है, भुगतान बैंक खाता शुरू करना तेज़ और आसान होता है। आज की दुनिया में, जहां हर किसी के पास स्मार्टफोन है, कोई भी आसानी से मोबाइल फोन का उपयोग करके वही कर सकता है और लाइन में खड़े होने से बच सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एयरटेल पेमेंट बैंक (देश का पहला भुगतान बैंक) के साथ पंजीकरण करना चाहते हैं, तो आपको केवल अपना आधार नंबर (जो ई-केवाईसी के रूप में कार्य करता है) और आपके मोबाइल नंबर की आवश्यकता है।

भारत में भुगतान बैंकों की सूची

अगस्त 2015 में वापस लाइसेंस प्राप्त करने वाले कुछ भुगतान बैंक इस प्रकार हैं:

1. रिलायंस इंडस्ट्रीज
2. एयरटेल एम कॉमर्स सर्विसेज लिमिटेड
3. विजय शेखर शर्मा, पेटीएम
4. वोडाफोन एम-पैसा लिमिटेड
5. डाक विभाग
6. नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड
7. आदित्य बिड़ला नुवो लिमिटेड
8. दिलीप सांघवी, सन फार्मास्युटिकल्स
9. चोलामंडलम वितरण सेवाएं
10. टेक महिंद्रा
11. फिनो पेटेक