প্লট ঋণ কি?

যারা ভারতে একটি বাড়ি তৈরির উদ্দেশ্যে একটি প্লট কেনার পরিকল্পনা করছেন, তাদের সহজে আর্থিক অ্যাক্সেস রয়েছে, যেহেতু প্রায় সমস্ত নেতৃস্থানীয় ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি প্লট ঋণ দেয়, যা ভূমি ঋণ নামেও পরিচিত৷ এই নিবন্ধে, আমরা প্লট ঋণ/জমি ঋণের বিভিন্ন দিক বিশদভাবে বর্ণনা করেছি।

প্লট ঋণ: সংজ্ঞা এবং উদ্দেশ্য

ভারতে যে কোনো জায়গায় এক টুকরো জমি কেনার জন্য একজন ক্রেতা ঋণদাতার কাছ থেকে যে কোনো ঋণ চান, তা প্লট ঋণ হিসেবে যোগ্য হবে। ভারতের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রেতাদের জমি পার্সেল এবং প্লট কেনার জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করে যার উপর তারা একটি আবাসিক ইউনিট তৈরি করতে চায়৷ এখানে উল্লেখ্য যে এই নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে ক্রেতাকে প্লট ঋণ দেওয়া হয়। যদি ঋণগ্রহীতা একটি বাণিজ্যিক ইউনিট তৈরি করার বা কৃষি কাজে জমি ব্যবহার করার পরিকল্পনা করেন, তবে তিনি জমি ঋণ বা ব্যাংকের দেওয়া প্লট ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবেন না। সুতরাং, হোম লোন এবং প্লট লোনের মধ্যে পার্থক্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

প্লট লোন এবং হোম লোনের মধ্যে পার্থক্য

আপনি ইতিমধ্যে নির্মিত বাড়ি কেনার জন্য বা এক টুকরো জমিতে বাড়ি নির্মাণের জন্য একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করেন। অন্যদিকে, এক টুকরো জমি বা প্লট কেনার জন্য জমি ঋণ/প্লট ঋণ নেওয়া হয়। এই দুটি পণ্য আছে নিম্নলিখিত প্রবন্ধে আলোচনা করা হয়েছে অন্যান্য বিভিন্ন বৈষম্য: গৃহ ঋণ এবং জমি ঋণের মধ্যে পার্থক্য

প্লট ঋণের ধরন

ভূমি ঋণ দুটি প্রকারের: একটি আবাসিক প্লট কেনার জন্য ঋণ এবং একটি প্লট কেনা এবং একটি বাড়ি নির্মাণের জন্য ঋণ। সাধারণ ভ্যানিলা প্লট ঋণের সাথে জড়িত ঝুঁকির কারণে ভারতের বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক দ্বিতীয় শ্রেণীর ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেয়। দিল্লি ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (DDA), সিটি অ্যান্ড ইন্ডাস্ট্রিয়াল ডেভেলপমেন্ট কর্পোরেশন (CIDCO), ব্যাঙ্গালোর ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (BDA) ইত্যাদির মতো উন্নয়ন সংস্থাগুলির দ্বারা বিক্রি করা প্লট অধিগ্রহণের জন্য জমি ঋণ নেওয়া হলে একটি ব্যাঙ্ক আরও আসন্ন হবে৷

প্লট ঋণের সুবিধা

প্লট লোন ক্রেতাদের আকর্ষণীয় ঋণের হারে সহজে অর্থের অ্যাক্সেসের মাধ্যমে একটি লাভজনক জমি কেনার বিকল্প অফার করে, জমি ঋণ তাদের আয়কর (IT) ধারা 80C এবং 24 ধারার অধীনে কর ছাড় পেতে সক্ষম করে। আইন. ভারতে প্লট লোনের আরেকটি বৈশিষ্ট্য হল যে ঋণগ্রহীতাকে কোনো প্রি-পেমেন্ট চার্জ দিতে হবে না, যদি তারা মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঋণটি বন্ধ করতে সক্ষম হয়।

প্লট ঋণের জন্য যোগ্যতা

প্লট লোন পেতে, ক্রেতাকে অবশ্যই ভারতের বাসিন্দা হতে হবে, তার উপার্জন করতে হবে চাকরির মাধ্যমে বা স্ব-কর্মসংস্থানের মাধ্যমে আয়। ঋণের জন্য আবেদন করার সময় তার বয়স 18 বছরের বেশি হতে হবে। ICICI ব্যাঙ্কের মতো ঋণদাতারা, যদিও, কমপক্ষে 25 বছর বয়সী আবেদনকারীদের জন্য প্লট লোন অফার করে৷ যদিও ব্যাঙ্কগুলির এই বিষয়ে বিভিন্ন নিয়ম রয়েছে, তারা সাধারণত 65 বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিদের প্লট ঋণ দেয় না।

প্লট ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

প্লট ঋণের জন্য যথাযথভাবে পূরণকৃত আবেদনপত্রের সাথে, ঋণগ্রহীতাকে বিভিন্ন নথির স্ব-প্রত্যয়িত কপি জমা দিতে হবে যা ব্যাঙ্ক তাকে প্লট ঋণ দেওয়ার জন্য স্ক্যান করবে। পরিচয়, বয়স এবং ঠিকানার প্রমাণ ছাড়াও, ঋণগ্রহীতাকে তার আয়ের প্রমাণ সংক্রান্ত নথি এবং জমি সংক্রান্ত সমস্ত কাগজপত্র জমা দিতে হবে। যদিও বিভিন্ন ঋণদাতা বিভিন্ন কাগজপত্রের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারে, তারা আশা করবে ক্রেতা নিম্নলিখিত সমস্ত বা কিছু নথি তৈরি করবে:

যে নথিগুলি পরিচয়, বয়স এবং ঠিকানা প্রমাণ হিসাবে কাজ করে:

৩টি পাসপোর্ট সাইজের ছবি আধার কার্ড পাসপোর্ট ভোটার আইডি কার্ড ড্রাইভিং লাইসেন্স বিদ্যুৎ বা পানির বিল ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট/পাস বুকের কপি ঠিকানা প্রতিফলিত ভাড়া চুক্তি বিক্রয় দলিল

বেতনভোগী ঋণগ্রহীতাদের জন্য আয়ের প্রমাণ হিসাবে কাজ করে এমন নথি:

প্যান কার্ড গত তিন মাসের বেতন স্লিপ গত দুই বছরের ফর্ম 16 গত তিন মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের কপি (বেতন অ্যাকাউন্ট)

স্ব-নিযুক্ত ঋণগ্রহীতাদের জন্য আয়ের প্রমাণ হিসাবে কাজ করে এমন নথিগুলি:

প্যান পেশাদারদের জন্য যোগ্যতার কার্ড সার্টিফিকেট গত তিন বছরের আয়কর রিটার্ন (স্ব ও ব্যবসা) লাভ এবং ক্ষতির হিসাব এবং ব্যালেন্স শীট সহ, গত 12 মাসের জন্য চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট দ্বারা যথাযথভাবে প্রত্যয়িত/নিরীক্ষিত, ব্যবসায়িক এবং ব্যক্তিগত

সম্পত্তির নথি

বরাদ্দ পত্র/ক্রেতার চুক্তির অনুলিপি শিরোনাম দলিল, পুনঃবিক্রয় ক্ষেত্রে সম্পত্তি নথির পূর্ববর্তী চেইন সহ বিক্রয় চুক্তি বিক্রয় দলিল নিবন্ধন এবং বিল্ডারের কাছ থেকে স্ট্যাম্প ডিউটি রসিদ এনওসি দ্রষ্টব্য: উপরের তালিকাটি নির্দেশক এবং ঋণদাতারা অতিরিক্ত নথি চাইতে পারে প্লট ঋণের জন্য আবেদনের সময়।

প্লট ঋণের জন্য কিভাবে আবেদন করবেন?

ঋণগ্রহীতারা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের অফিসিয়াল পোর্টালের মাধ্যমে একটি শাখায় যেতে পারেন বা অনলাইনে প্লট ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। আরও দেখুন: জমিতে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন

প্লট ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণ

ঋণদাতারা সাধারণত ক্রয় মূল্যের 70%-90% জমি বা প্লট ঋণ হিসাবে তাদের ঋণের সাথে মান অনুপাতের নিয়মে অফার করে। এইভাবে, ক্রেতাকে তার নিজস্ব তহবিল থেকে প্লট এবং নির্মাণ ব্যয়ের 10% থেকে 30% এর মধ্যে ব্যবস্থা করতে হবে। পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (PNB), প্রকৃতপক্ষে, ঋণগ্রহীতাদের জিজ্ঞাসা করে স্ট্যাম্প ডিউটি এবং রেজিস্ট্রেশন চার্জ সহ ক্রয় খরচের মাত্র 10% তাদের নিজস্ব ব্যবস্থা করা, তারা নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ করে। যাইহোক, প্রথম ফ্যাক্টর নির্বিশেষে, ঋণদাতারা প্লট লোন হিসাবে অফার করা সর্বোচ্চ পরিমাণের উপর একটি ক্যাপ আছে। স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (এসবিআই), উদাহরণস্বরূপ, তার রিয়েলটি হোম লোন পণ্যের মাধ্যমে 15 কোটি টাকা পর্যন্ত জমি ঋণের প্রস্তাব দেয়। অন্যদিকে, আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক, 8 লক্ষ টাকা এবং 3 কোটি টাকা পর্যন্ত মূল্যের প্লটের জন্য জমি ঋণ অফার করে৷ এর মানে হল যে আপনি 4 কোটি টাকার প্লট কেনার জন্য 1.20 কোটি টাকা দিতে সক্ষম হলেও (1.20 কোটি টাকা 4 কোটি টাকার 30%), ICICI ব্যাঙ্ক প্লট লোনের জন্য আপনার অনুরোধ মেনে নেবে না।

যেসব ব্যাংক প্লট ঋণ প্রদান করে

সমস্ত নেতৃস্থানীয় ভারতীয় ব্যাঙ্ক জমি ক্রয়ের জন্য ঋণ প্রদান করে। কিছু নেতৃস্থানীয় ব্যাঙ্ক যেগুলি আকর্ষনীয় হারে ঋণগ্রহীতাদের প্লট লোন অফার করে সেগুলির মধ্যে রয়েছে SBI, PNB, HDFC, ICICI ব্যাঙ্ক, ইত্যাদি৷ উল্লেখ্য যে এই সমস্ত ব্যাঙ্কগুলি একটি প্লট কেনার জন্য এবং একই সাথে একটি ইউনিট নির্মাণের জন্য ঋণ অফার করে৷ পরিমাণটি কেবল একটি প্লট কেনার জন্য নয়।

প্লট ঋণের সুদের হার

সাধারণত, হোম লোনের তুলনায় ব্যাঙ্কগুলি প্লট লোনের উপর উচ্চ হারে সুদ নেয়। PNB-তে হাউজিং লোন বর্তমানে 6.80% এ উপলব্ধ, ঋণদাতা প্লট লোনের উপর ন্যূনতম 8.50% সুদ চার্জ করে। যাইহোক, ICICI ব্যাঙ্কগুলি গৃহ ঋণের পাশাপাশি জমির ঋণেও একই রকম সুদ নেয়। ঋণের পরিমাণ, ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর এবং তার কর্মসংস্থানের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে, SBI বর্তমানে বার্ষিক 7.70% এবং 7.90% এর মধ্যে সুদ চার্জ করে। ভারতের বৃহত্তম ঋণদাতার হোম লোন বর্তমানে 6.90% এ উপলব্ধ।

ব্যাংক	প্লট ঋণের সুদের হার*
এসবিআই	7.70% -7.90%
পিএনবি	8.50% -10.70%
এইচডিএফসি	7.05%-7.95%
আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক	7.20% -8.30%

*20 নভেম্বর, 2020 এর হিসাবে উত্স: ব্যাঙ্ক ওয়েবসাইটগুলি আরও দেখুন: শীর্ষ 15 টি ব্যাঙ্কে হোম লোনের সুদের হার এবং EMI

প্লট ঋণ প্রক্রিয়াকরণ ফি

হোম লোনের মতোই, ঋণ বিতরণ প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে ব্যাঙ্কগুলি একটি প্রক্রিয়াকরণ ফি নেয়। যদিও কিছু ব্যাঙ্ক 10,000 টাকা পর্যন্ত চলতে পারে এমন একটি ফ্ল্যাট ফি চায়, অন্যরা প্লট লোনের জন্য প্রক্রিয়াকরণ ফি হিসাবে ঋণের পরিমাণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ (লোনের পরিমাণের 0.5% এবং 1% এর মধ্যে) চার্জ করে।

প্লট ঋণের অন্যান্য চার্জ

প্রসেসিং ফি ছাড়াও ঋণগ্রহীতা এছাড়াও ব্যাংকে আইনি এবং প্রযুক্তিগত মূল্যায়ন ফি দিতে হবে। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত প্লটটি শারীরিকভাবে পরিদর্শন করার জন্য এবং নথিগুলি পরীক্ষা করার জন্য আইনগত এবং প্রযুক্তিগত বিশেষজ্ঞদের পাঠায়, যাতে এটি নিশ্চিত করা যায় যে এটি আইনগতভাবে এবং শারীরিকভাবে কোনও বাধা থেকে মুক্ত। এছাড়াও, যদি ব্যাঙ্ক ভবিষ্যতে সুদের হার কমায় এবং আপনি কম সুদের হারের সুবিধা নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনাকে এর জন্য একটি রূপান্তর ফি দিতে বলা হবে।

প্লট ঋণের মেয়াদ

ঋণের মেয়াদের ক্ষেত্রে বিভিন্ন ব্যাংকের বিভিন্ন নিয়ম রয়েছে। যেখানে SBI সর্বোচ্চ 10 বছরের জন্য প্লট লোন অফার করে, PNB সর্বোচ্চ 30 বছরের জন্য প্লট লোন অফার করে। বেসরকারী ঋণদাতা ICICI 20 বছরের পরিশোধের মেয়াদের জন্য প্লট ঋণ অফার করে।

প্লট লোন ইএমআই পেমেন্ট পদ্ধতি

একজন ঋণগ্রহীতার কাছে প্লট লোনের বিপরীতে তার মাসিক EMI প্রদান করার বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে: স্থায়ী নির্দেশ: আপনি আপনার ব্যাঙ্ককে স্থায়ী নির্দেশ দিতে পারেন, যার মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে একটি নির্দিষ্ট তারিখে প্রতি মাসে স্বয়ংক্রিয়ভাবে EMI ডেবিট হবে। যে ব্যাঙ্ক থেকে আপনি এর জন্য প্লট লোন নিয়েছেন সেই ব্যাঙ্কে আপনার একটি অ্যাকাউন্ট থাকা আবশ্যক নয় এবং আপনার নিয়মিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন৷ পোস্ট-ডেটেড চেক: আপনি ব্যাঙ্কে সময়মত পোস্ট-ডেটেড চেক ইস্যু করার মাধ্যমে আপনার ইএমআইও দিতে পারেন। যাইহোক, এই সুবিধা শুধুমাত্র সেইসব ঋণগ্রহীতাদের দেওয়া হয় যেখানে ECS সুবিধা নেই উপলব্ধ

প্লট ঋণের উপর কর সুবিধা

শুধুমাত্র একটি প্লট কেনার জন্য যদি ঋণ নেওয়া হয় তবে কোনো কর সুবিধা নেই, তবে একই জমিতে একটি বাড়ি নির্মাণের জন্য অর্থ ব্যবহার করা হলে ঋণগ্রহীতাদের জন্য ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া যায়। এই পরিস্থিতিতে, ঋণগ্রহীতারা আইটি আইনের ধারা 80C (প্রধান উপাদান প্রদান) এবং ধারা 24 (সুদের উপাদান প্রদান) এর অধীনে কর কর্তনের দাবি করতে সক্ষম হবে। ধারা 80C-এর অধীনে, কর কর্তনের সর্বোচ্চ সীমা এক বছরে 1.50 লক্ষ টাকা, যেখানে ধারা 24-এর ক্ষেত্রে এটি 2 লক্ষ টাকা। হোম লোন আয়কর সুবিধা সম্পর্কে সমস্ত পড়ুন

প্লট ঋণ: মূল তথ্য

সময়সীমা: একটি পূর্বশর্ত হিসাবে, ব্যাঙ্কগুলি ঋণ গ্রহীতাকে ঋণ পাওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে প্লটে একটি আবাসিক ইউনিট তৈরি করতে বলে৷ SBI রিয়েলটি হোম লোন পণ্যে, উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতাকে প্লট ঋণ অনুমোদনের পাঁচ বছরের মধ্যে একটি বাড়ি তৈরি করতে হবে। ICICI ব্যাঙ্কের প্লট ঋণে, জমি ঋণ বিতরণের তারিখ থেকে দুই বছরের মধ্যে নির্মাণ শেষ করতে হবে। অবস্থানের সীমা: ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত শহুরে এবং উন্নয়নশীল এলাকায় জমি কেনার জন্য প্লট ঋণ দেয়। তাদের পণ্য গ্রামীণ কভার না এলাকা স্থির হারের ঋণে প্রিপেমেন্ট চার্জ: যদিও প্লট লোন সুদের ভাসমান হারে নেওয়া হলে ব্যাঙ্কগুলি কোনও প্রিপেমেন্ট ফি চার্জ করে না, তবে একটি নির্দিষ্ট হারে ঋণ নেওয়া হলে তারা জরিমানা আরোপ করবে। এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক, উদাহরণস্বরূপ, প্লট ঋণের প্রাক-বন্ধের জন্য 2% প্রি-পেমেন্ট জরিমানা আরোপ করে। ক্রেডিট স্কোরের প্রভাব: অপরাধের ক্রমবর্ধমান ঘটনার মধ্যে, ব্যাঙ্কগুলি এখন ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট স্কোরকে অনেক বেশি গুরুত্ব দিচ্ছে৷ সর্বোত্তম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের সর্বনিম্ন সুদের হার অফার করা হয়, তবে দুর্বল ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের অনেক বেশি সুদ দিতে হয়। 700 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোরকে আর্থিক প্রতিষ্ঠান ভালো বলে মনে করলেও, এর নিচের স্কোর খারাপ বলে বিবেচিত হয়। আইনি দায়: সম্পত্তি-সম্পর্কিত নথিগুলি কোনও আইনি সমস্যা থেকে মুক্ত না হলে, ব্যাঙ্ক প্লট ঋণের জন্য আপনার অনুরোধ গ্রহণ করবে না।

FAQs

একটি প্লট ঋণ আবেদন অনুমোদন পেতে কত সময় লাগে?

অনুমোদনের জন্য প্রয়োজনীয় সময় ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে ভিন্ন হলেও, আপনার প্লট লোনের আবেদন প্রক্রিয়া করতে অন্তত এক সপ্তাহ সময় লাগতে পারে।

প্লট লোন এবং হোম লোনের সুদের হার কি আলাদা?

হ্যাঁ, প্লট ঋণের দাম সাধারণত হোম লোনের চেয়ে বেশি হয়।

SBI কি ভারতে প্লট কেনার জন্য ঋণ দেয়?

হ্যাঁ, SBI তাদের রিয়েলটি হোম লোন পণ্যের মাধ্যমে প্লটে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনাকারী ক্রেতাদের আর্থিক সহায়তা প্রদান করে৷

আমি একটি বাণিজ্যিক জমি ক্রয় করতে এবং প্লটে একটি দোকান নির্মাণ করতে চাই। আমি কি একই জন্য একটি প্লট ঋণ পেতে পারি?

ব্যাঙ্কগুলি বাণিজ্যিক বা শিল্প প্লট কেনার জন্য একটি পৃথক পণ্য অফার করে। ভূমি ঋণ এই ধরনের ঋণগ্রহীতাদের জন্য নয়।